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श्री राजेश शर्मा के मामले पर विचार करें, जिन्होंने अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा था। हालाँकि, उनकी मृत्यु पर उनकी पत्नी और बच्चों को कोई पैसा नहीं मिला। ऐसा तब हुआ जब श्री शर्मा के पैसे पर उनके लेनदारों ने एक सक्रिय गृह ऋण के लिए अपने ऋण के पुनर्भुगतान के लिए दावा किया था।
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आप विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम, 1874 के तहत जीवन बीमा पॉलिसी खरीदकर अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत सुरक्षा का विकल्प केवल पॉलिसी खरीदने के समय ही चुना जा सकता है, बाद की तारीख में नहीं।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
एमडब्ल्यूपीए का पूर्ण रूप विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम, 1874 है, और यह भारत में रहने वाली सभी विवाहित महिलाओं के लिए प्रभावी है। यह एक महिला के स्वामित्व वाली संपत्ति को उसके पति, उसके लेनदारों और रिश्तेदारों के खिलाफ सुरक्षित करने में मदद करने के लिए लागू हुआ।
अधिनियम की धारा 6 के अनुसार, "बीमा की एक पॉलिसी किसी भी विवाहित महिला द्वारा अपनी ओर से और अपने पति की ओर से स्वतंत्र रूप से लागू होगी। इसके अलावा, इससे होने वाले सभी लाभ, यदि प्रत्यक्ष रूप से व्यक्त किए जाते हैं, तो उसे उसकी अलग संपत्ति के रूप में सुनिश्चित किया जाना चाहिए, और इस पॉलिसी द्वारा प्रमाणित समझौता वैध होना चाहिए जैसे कि एक अविवाहित महिला के साथ किया गया हो।" यह अधिनियम टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा दोनों पर लागू किया जा सकता है, और आवेदन करने पर, अदालतें इसे आपकी मृत्यु के बाद ऋण चुकौती के लिए आपके बीमा से नहीं जोड़ सकती हैं। सरल शब्दों में, यदि आप बीमा में एमडब्ल्यूपी अधिनियम का लाभ उठाते हैं, तो बीमा राशि का दावा केवल आपकी पत्नी और/या बच्चे ही करेंगे और कोई भी लेनदार राशि पर हाथ नहीं डाल पाएगा। इसके अलावा, अधिनियम यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी राशि के साथ कोई दायित्व (ऋण अदायगी, संयुक्त परिवार अधिकार, ऋण अदायगी, आदि) जुड़ा हुआ नहीं है।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम क्या है, तो आपको अपने प्रियजनों के लिए कोई भी टर्म प्लान खरीदने से पहले टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए।
एक विवाहित महिला को अपने पति से स्वतंत्र होकर, अपने नाम पर बीमा पॉलिसी लेने की अनुमति है। यदि पॉलिसी में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि यह उसके अपने लाभ के लिए है, तो इसे उसकी अपनी अलग संपत्ति माना जाएगा।
इसका मतलब यह है कि पॉलिसी अकेले उसकी है और कानूनी तौर पर उसके साथ ऐसा व्यवहार किया जाता है जैसे कि वह अविवाहित थी, जिससे इस पर उसका पूरा नियंत्रण हो जाता है।
उपखंड (1): यदि कोई विवाहित व्यक्ति अपने जीवन पर बीमा पॉलिसी लेता है और कहता है कि यह उसकी पत्नी या उसकी पत्नी और बच्चों के लाभ के लिए है, तो यह एक विश्वास बनाता है।
इसका मतलब है कि पॉलिसी कानूनी रूप से उनके लाभ के लिए है और इसे पति द्वारा नियंत्रित नहीं किया जा सकता है या उसके लेनदारों द्वारा दावा नहीं किया जा सकता है।
पॉलिसी से प्राप्त आय, जब देय होगी, ट्रस्ट में रखी जाएगी (या तो विशेष ट्रस्टी द्वारा या राज्य द्वारा नियुक्त आधिकारिक ट्रस्टी द्वारा)।
यह सुरक्षा सुनिश्चित करती है कि पैसा पत्नी और/या बच्चों को इच्छानुसार मिले, भले ही पति पर कर्ज हो या वित्तीय समस्याएं हों।
Read in English Best Term Insurance Plan
यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं जिसके पास होम/पर्सनल लोन है या आप किसी फर्म के मालिक हैं और आपके ऊपर कर्ज के रूप में देनदारियां जमा हो गई हैं, तो आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके लेनदारों का आपकी पॉलिसी आय पर पहला दावा होगा।
एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत टर्म प्लान को ट्रस्ट का एक रूप माना जाता है। मृत्यु दावे की स्थिति में, आय का प्रबंधन ट्रस्ट द्वारा किया जाता है, फिर केवल एजेंटों या ट्रस्टियों द्वारा ही दावा किया जाता है। इसका दावा रिश्तेदारों, लेनदारों या प्रस्तावक की संपत्ति द्वारा नहीं किया जा सकता है। ट्रस्ट बच्चों और/या पत्नी की सहायता के लिए दावा लाभ रखने के लिए उत्तरदायी है। अब, आपके परिवार (बच्चों और पत्नी) का वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।
जब आप MWP अधिनियम के तहत टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आपके बच्चों और/या पत्नी के पास केवल दावे की राशि तक पहुंच होगी जो आपको उनके भविष्य की सुरक्षा करने में सक्षम बनाती है।
यह संयुक्त परिवार के लिए भी एक स्मार्ट विचार है, जहां संपत्ति के स्वामित्व में विभिन्न जटिलताएं हो सकती हैं। कुछ बढ़िया प्रिंटों को सूचीबद्ध नहीं किया जा रहा है, जिससे परिवार में संपत्ति और धन को लेकर विवादों की संभावना बढ़ गई है। ऐसी स्थितियों में, इस अधिनियम के तहत कवर की गई योजना नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को एक समृद्ध विचार देगी।
एक बार योजना में बताए गए प्राप्तकर्ता (बच्चे और/या पत्नी) पूरे कार्यकाल के दौरान अप्रभावित रहते हैं। पॉलिसी जारी होने के बाद इसे बीमाधारक की व्यावसायिक संपत्ति का हिस्सा नहीं माना जाएगा। इसका सीधा मतलब यह है कि बीमाधारक की मृत्यु के मामले में (आश्वस्त जीवन की पत्नी और बच्चों को छोड़कर) लाभ की राशि पर कोई भी नियंत्रण नहीं रखता है।
Read in English Term Insurance Benefits
यहां MWP अधिनियम के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदने के कुछ लाभ दिए गए हैं:
बाहरी मृत्यु दावे से सुरक्षा
इस प्रकार की पॉलिसी का लाभ पॉलिसीधारक के रिश्तेदारों द्वारा आसानी से नहीं लिया जा सकता क्योंकि यह विशेष रूप से केवल उनकी पत्नी और बच्चों के लाभ के लिए डिज़ाइन की गई है।
अचानक निधन के बाद लेनदारों से सुरक्षा
यदि पॉलिसीधारक ने कोई अवैतनिक ऋण और ऋण छोड़ा है, तो लेनदार एमडब्ल्यूपी अधिनियम 1874 के तहत सुरक्षित टर्म प्लान पर निपटान के लिए दावा नहीं कर सकते हैं।
विवादों से सुरक्षा
यदि पॉलिसीधारक संयुक्त परिवार में रह रहा है, तो बीमा में MWP अधिनियम वाला एक प्लान परिवार में किसी भी विवाद के मामले में पॉलिसीधारक की पत्नी और बच्चों को सुरक्षित करेगा।
कुछ गलतफहमियों से सुरक्षा
एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत योजना को पॉलिसीधारक की इच्छा का हिस्सा नहीं बनाया जा सकता क्योंकि एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत बीमा एक अलग इकाई के रूप में कार्य करता है।
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निम्नलिखित व्यक्तियों को MWP अधिनियम के पूर्ण रूप विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम के तहत टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए।
| किसे खरीदना चाहिए? | आपको MWPA के तहत टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए? |
| ऋण या देनदारियां वाले व्यक्ति | यदि आपके पास गृह ऋण, व्यवसाय ऋण, या व्यक्तिगत देनदारियां हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में MWP अधिनियम के तहत एक टर्म प्लान सुरक्षित करना यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को बीमा धन प्राप्त हो, लेनदार के दावों से मुक्त। |
| लोग अपने परिवार के लिए सुरक्षा की मांग कर रहे हैं | यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका परिवार किसी भी लेनदार, कानूनी विवाद या बुरे इरादों वाले रिश्तेदारों से सुरक्षित है, तो बीमा में MWP अधिनियम एक मजबूत कानूनी सुरक्षा प्रदान करता है। |
| नवविवाहित व्यक्ति | यदि आपकी नई-नई शादी हुई है और आप अपने जीवनसाथी का वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो MWP अधिनियम के तहत एक टर्म प्लान एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह गारंटी देता है कि आपके जीवनसाथी को परिवार के विस्तारित सदस्यों या लेनदारों के किसी भी हस्तक्षेप के बिना बीमा भुगतान प्राप्त होगा। |
| परिवार शुरू करने की योजना बना रहे लोग | यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो उनका भविष्य सुरक्षित करना प्राथमिकता बन जाती है। एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत एक टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चे, चाहे प्राकृतिक हों या गोद लिए गए हों, आपके साथ कुछ होने की स्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित रहेंगे। |
| हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल्स (HNWIs) | उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के पास अक्सर जटिल वित्तीय पोर्टफोलियो और बड़ी संपत्ति होती है। एमडब्ल्यूपी टर्म इंश्योरेंस उनके लाभार्थियों को उनकी संपत्ति पर संभावित दावों या विवादों से बचाने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि उनके पति या पत्नी और बच्चों को विरासत प्रक्रिया के बाहर वित्तीय सुरक्षा प्राप्त हो। |
| अनिवासी भारतीय (एनआरआई) | जिन एनआरआई के पास जटिल सीमा-पार संपत्ति हो सकती है या भारत में रहने वाला परिवार हो सकता है, वे विदेशी कानूनों या बीमा धन का दावा करने वाले लेनदारों के बारे में चिंता किए बिना, भारत में अपने पति या पत्नी और बच्चों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम टर्म बीमा का उपयोग कर सकते हैं। |
| संयुक्त परिवार व्यवस्था में व्यक्ति | संयुक्त परिवारों में जहां संपत्ति विवाद आम हैं, उनके लिए विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपकी पत्नी और बच्चों को जटिलताओं से मुक्त, बीमा राशि प्राप्त हो। |
नोट: खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म बीमा कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।
विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम, 1874 (एमडब्ल्यूपी अधिनियम) आपकी पत्नी और/या बच्चों को वह बीमा राशि प्राप्त करने में मदद कर सकता है जिसे आपने अपनी मृत्यु के बाद उनकी सुरक्षा के लिए बचत करने की योजना बनाई थी। इस तरह, आपकी पत्नी/बच्चे लेनदारों/रिश्तेदारों आदि की धमकियों से डरे बिना बीमा राशि पर पूर्ण स्वामित्व का दावा कर सकते हैं। इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आप खरीदारी की शुरुआत के दौरान ही एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत पॉलिसी खरीद सकते हैं।
उदाहरण 1: श्री रवि, जो एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, ने कुछ साल पहले हाउस लोन लिया था। उन्होंने ऑनलाइन एक टर्म प्लान खरीदा और इसे अपने पार्टनर और बच्चे (लाभार्थियों) के साथ एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत अधिकृत किया। श्री रवि की मृत्यु के बाद, बैंक योजना लाभ के साथ सभी गृह ऋणों को चुकाने के लिए अदालत का दरवाजा खटखटाएगा। उनके खिलाफ मामला सुलझ गया और मुनाफा उनके बच्चे और उनकी पत्नी को दिया गया क्योंकि दोनों एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत सुरक्षित थे।
उदाहरण 2: श्री कमल एक व्यवसाय के मालिक हैं जिन्होंने अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए कुछ पूंजी खरीदी है। कमल ने लाभार्थी के रूप में अपने भागीदार के साथ एमडब्ल्यूपी अधिनियम 1874 के तहत एक टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदा। श्री कमल के आकस्मिक निधन के बाद, उनके लेनदारों ने अदालत से संपर्क किया और उनकी सभी सावधि बीमा आय का भुगतान करने के अपने अधिकार का पीछा किया। चूंकि योजना एमडब्ल्यूपी अधिनियम में शामिल थी, इसलिए लेनदार केस हार गए और एसए का लाभ उनकी पत्नी को प्रदान किया गया।
उपरोक्त उल्लिखित मामलों में, MWP अधिनियम 1874 ने प्रियजन के भविष्य को सुरक्षित करने में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। आजकल, "उधार पर पैसा बनाना" और "उधार पर खरीदारी" बहुत आम हो गई है। व्यवसायी और नौकरीपेशा व्यक्ति अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, उपभोक्ता ऋण और व्यावसायिक ऋण पर भरोसा करते हैं। ऐसे मामलों में, आप यह कैसे सुनिश्चित करेंगे कि दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में केवल आपके आश्रित ही योजना का दावा लाभ प्राप्त करें? यही वह समय है जब एमडब्ल्यूपी अधिनियम 1874 लागू होता है और यह आपके परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद करता है।
लाभार्थी केवल ये ही हो सकते हैं:
केवल पत्नी
केवल बच्चे, चाहे वे प्राकृतिक हों या गोद लिए गए हों
पत्नी/बच्चा/प्राकृतिक या गोद लिए हुए बच्चे
एक बार तय और नामांकित लाभार्थियों को पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान बदला नहीं जा सकता।
तलाक लेने की स्थिति में, पत्नी लाभार्थी बनी रहती है जिसे बदला नहीं जा सकता।
लाभार्थी पत्नी की प्रारंभिक मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का कानूनी उत्तराधिकारी बीमा धन का दावा करने के लिए उत्तरदायी है। इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय 1 से अधिक लाभार्थी घोषित करना आवश्यक है।
यहां MWP फुल फॉर्म विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम, 1874 के बारे में याद रखने योग्य कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:
परिवार के लिए विशेष सुरक्षा: एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत पॉलिसी लाभ का दावा केवल आपकी पत्नी और/या बच्चे ही कर सकते हैं। लेनदार, रिश्तेदार या अन्य पक्ष धन तक नहीं पहुंच सकते।
बदला या रद्द नहीं किया जा सकता: एक बार लाभार्थियों (पत्नी और/या बच्चे) को MWP अधिनियम के तहत नामांकित किया जाता है, तो उन्हें पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान बदला नहीं जा सकता, यहां तक कि तलाक की स्थिति में भी नहीं।
लेनदारों से सुरक्षा: यदि आपके पास बकाया ऋण है, तो लेनदार एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत सुरक्षित बीमा आय का दावा नहीं कर सकते हैं। यह आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार को वित्तीय संकट से बचाता है।
बच्चों के लिए दीर्घकालिक सुरक्षा: चाहे प्राकृतिक हों या गोद लिए गए, एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत लाभार्थियों के रूप में नामित बच्चों को पॉलिसी के माध्यम से आजीवन वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।
सरल और स्मार्ट एस्टेट योजना: यह संपत्ति योजना के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है, खासकर उन व्यक्तियों के लिए जो विरासत विवादों की जटिलताओं के बिना अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक सीधा तरीका चाहते हैं।
उपरोक्त चर्चा के अनुसार, MWP पूर्ण रूप विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम 1874 के तहत टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय हितों को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है। एक बार जब एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत योजना का लाभ उठाया जाता है, तो इसे ऋण भुगतान के लिए अदालतों द्वारा कुर्क नहीं किया जा सकता है। आपके निधन की स्थिति में आपके बच्चे और पत्नी बीमा राशि के लिए पात्र हैं।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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