మోటార్ ఇన్సూరెన్స్

మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది రహదారిపై నడుస్తున్న అన్ని వాహనాలకు తప్పనిసరి. ప్రకృతి మరియు మనవ నిర్మిత విపత్తుల నుండి శారీరక నష్టం లేదా నష్టానికి పూర్తి రక్షణ కల్పించడం దీని ప్రధాన లక్ష్యం. వాహన యజమానులు/డ్రైవర్లందరికీ వాహన బీమా చాలా ముఖ్యమైన పత్రం. ఇది శారీరక గాయాలు, మరణం, శారీరక నష్టం థర్డ్ పార్టీ భాద్యతలనుండి రక్షణ కలిగిస్తుంది. అంతేకాక, ఇది మనశాంతి మరియు భద్రతను నిర్ధారిస్తుంది.

Read more

మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ ను ఈ క్రింది విభాగాల క్రింద విస్తృతంగా వర్గీకరించవచ్చు:

• కార్ ఇన్సూరెన్స్

  కారు ఇన్సూరెన్స్ ప్రమాద వశాత్తు నష్టం లేదా సొంత కారుకి లేదా థర్డ్ పార్టీలకి జరిగే నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా కవరేజ్ ఇస్తుంది. కారు బీమా పాలసీని ఎన్నుకునేటప్పుడు, ఒక వ్యక్తి తనకు ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందాడని నిర్ధారించడానికి వివిధ బీమా సంస్థలు అందించే ప్రీమియంలను ఎల్లప్పుడూ పోల్చాలి. ప్రీమియం మొత్తం కారు యొక్క తయారీ & విలువపై, ఇది రిజిస్టర్ చేయబడిన రాష్ట్రం మరియు తయారీ సంవత్సరంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• ద్విచక్ర వాహన బీమా

  ఇది బైక్లు మరియు స్కూటర్ లకు రక్షణ కల్పిస్తుంది. ద్విచక్ర వాహన పాలసీ యొక్క లక్షణాలు కారు బీమా మాదిరిగానే ఉంటాయి.

• వాణిజ్య వాహన బీమా

  వాణిజ్య వాహన బీమా అందరు వాణిజ్య డ్రైవర్లు తమ వాహనం దెబ్బ తినడం వలన వారికి కలిగే నష్టాలను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇక్కడ వాణిజ్య వాహనాలతో వ్యక్తిగత ప్రయోజనాలకోసం ఉపయోగించనివి, వస్తువులను మోసే వాహనాలు వంటివి ఉన్నాయి.

భారతదేశంలో వివిధ రకాల మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు

• థర్డ్-పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ

  ఇది మీకు మరియు మీ కారుకి సంబందించిన ప్రమాదంలో గాయపడిన మూడవ వ్యక్తిని కవర్ చేస్తుంది. ఈ పాలసీ బీమా చేసినవారికి ప్రత్యక్ష ప్రయోజనం ఇవ్వదు. ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అఫ్ ఇండియా(IRDA) ప్రకారం, ఏ బీమా సంస్థ కూడా థర్డ్ పార్టీ బీమాను అండర్రైట్ చేయడానికి తిరస్కరించదు.

• సమగ్ర బీమా కవర్

  ఈ కవర్ థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ పధకానికి అనుబంధంగా ఉంది మరియు బీమా చేసిన వాహనం దెబ్బతినడం లేదా దొంగతనం వలన కలిగే ఆర్ధిక నష్టాల నుండి యజమానిని రక్షిస్తుంది. వాహనాలకు బీమా చేయడంతో పాటు, ఇది థర్డ్ పార్టీ కవరెజీని కూడా అందిస్తుంది.

• మీరు డ్రైవ్ చేసినట్లుగా ఇన్సూరెన్స్ చెల్లించండి

  సాండ్ బాక్స్ ప్రాజెక్ట్ క్రింద IRDA యొక్క ఇటీవలి మార్గదర్శకాల ప్రకారం కోతగా ప్రవేశపెట్టిన కార్ల ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ. ఈ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పాలసీదారుడు నడిచే కిలోమీటర్ల ప్రకారం బీమా ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి అనుమతిస్తుంది. పాలసీ పదవీకాలంలో డ్రైవ్ చేయాలనీ అతను/ఆమె బీమా కోరుకునే వ్యక్తి ప్రకటించిన దురాన్ని బట్టి పాలసీని కొనుగోలు చేసే సమయంలో పాలసీ ప్రీమియంలు నిర్ణయించబడతాయి. పాలసీ ఆఫర్లను చెల్లించండి కానీ ఒక సంవత్సరానికి పైలట్ ప్రాతిపదికన సమగ్ర మరియు థర్డ్ పార్టీ కవరేజ్ గా. ప్రస్థుతం, భారతీ ఏక్సా, Acko జెనరల్, ICICI Lombard లాంటి బీమా సంస్థలు తమ ఆన్లైన్ పోర్టల్స్, ఏజెంట్లు, అగ్రిగేటర్ వెబ్సైట్లు లేదా ఇతర పంపిణీ మార్గాల ద్వారా ఈ పాలసీని అందిస్తున్నాయి.

చేరికలు: మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ లో ఏమేమి కవర్ చేయబడుతున్నాయి?

దిగువ ప్రమాదాల కారణంగా వాహనానికి జరిగే నష్టాలు మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ లో ఉంటాయి-

• అల్లర్లు & సమ్మె
• అగ్ని & దోపిడీ
• ఉగ్రవాద చర్య
• భూకంపం
• కొండచరియలు
• వరద, తుఫాను, తుఫాను

మినహాయింపులు: మోటార్ బీమాలో ఏది కవర్ చేయబడదు?

మీ వాహన బీమా దిగువ పరిస్థితులలో కవరెజీని అందించదని ఎల్లప్పుడూ గుర్తుంచుకోండి-

• డ్రైవర్ డ్రగ్స్ లేదా దుర్వినియోగం ప్రభావంలో ఉన్నప్పుడు
• వాహనం చట్ట విరుద్ధ కార్య కలాపాలలో పాల్గొన్న లేదా అలాంటి ప్రయోజనం కొరకు ఉపయోగించిన లేకపోతే పాలసీలో పేర్కొనబడినవి
• చెల్లుబాటు అయ్యే డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేకపోయినప్పుడు
• బీమా చేసిన వాహనానికి ఏదైనా నష్టం లేదా ప్రమాదం భారతదేశం వెలుపల జరిగినప్పుడు

మీరు వాహన బీమాను ఎందుకు కొనాలి?

మీకు తెలుసా, ప్రతి నెలా సుమారు 4లక్షల మంది రోడ్డు ప్రమాదాలకు గురవుతున్నారు? ప్రపంచ ఆరోగ్య సంస్థ నివేదిక ప్రకారం ఒక సర్వే జరిగింది, ఇది 2012 లో పేర్కొంది, ప్రపంచంలో అత్యధిక రోడ్డు ప్రమాదాల వలన మరణాలు భారతదేశంలోనే నమోదయ్యాయి.

అధిక సంఖ్యలో రహదారులు ఉండటం మరియు అవి దయనీయ పరిస్థితులను పరిసీలిస్తే, భారతీయ రోడ్లపై వాహనాలను నడపాలంటే మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరంగా మారింది. మోటార్ బీమా మీకు ఆర్ధిక రక్షణను మాత్రమే కాకుండా థర్డ్ పార్టీ నష్టాలను కూడా కవర్ చేస్తుంది. కొన్ని ప్రైవేటు బీమా సంస్థలు పాలసీదారులకు పెద్ద సంఖ్యలో ఇతర ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి, అవి:

• నెట్ వర్క్ గ్యారేజీల వద్ద డైరెక్ట్ సెట్టిల్మెంట్స్ లేదా నగదు రహిత క్లెయిమ్స్
• తరుగుదల కవర్
• ఇంజిన్ ప్రొటెక్షన్ కవర్
• 24X7 రోడ్ సైడ్ సహాయం
• టోయింగ్ సౌకర్యం

మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ ను ఎలా దాఖలు చేయాలి?

వాహన బీమా క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ కొరకు డాక్యుమెంట్ మరియు ఫార్మాలిటీస్ వాహనం యొక్క రకం మరియు దానికి జరిగినటువంటి నష్టంపైన ఆధారపడి ఉంటుంది.

సొంత కారుకు నష్టం జరిగితే క్లెయిమ్ కోసం దాఖలు

ప్రక్రియను ప్రారంబించడానికి, బీమా చేసిన వారు నష్టం యొక్క వివరణాత్మక అంచనాను బీమా సంస్థకు సమర్పించాలి. ఇంజనీరింగ్ నేపధ్యం ఉన్న ఇండిపెండెంట్ ఆటోమొబైల్ సర్వేయర్ లకు నష్టం యొక్క కారణం మరియు పరిధిని అంచనా వేసే పాని ఇవ్వబడుతుంది. వారు దెబ్బతిన్న వాహనాన్ని జాగ్రత్తగా పరిశీలించి వారి సర్వే నివేదికను బీమా సంస్థకు సమర్పిస్తారు అందులో పేర్కొన్న సిఫార్సులకు అనుగుణంగా వారు దాన్ని సమీక్షించి పరిశీలిస్తారు. ఈ విషయంలో లేఖ జారీ చేయబడిన మరమ్మత్తుదారుతో మరమ్మత్తులకు అధికారం ఇవ్వడం సాధారణ పద్ధతి.

క్లెయిమ్ ఫారం కాకుండా, క్లెయిమ్ ప్రాసెసింగ్ కు అవసరమైన ఇతర పత్రాలు-

• ఫిట్ నెస్ సర్టిఫికేట్(వాణిజ్య వాహనాలు)
• డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
• రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ బుక్
• మరమ్మత్తుదారుల నుండి చివరి బిల్లు
• పాలసీ రిపోర్ట్

థర్డ్ పార్టీ క్లెయిమ్స్

బీమా చేసిన వ్యక్తి నుండి లేదా థర్డ్ పార్టీ నుండి నోటీసు అందిన తరువాత, విషయం న్యాయవాదికి బదిలీ చేయబడుతుంది. ప్రమాదం గురించిన పూర్తి సమాచారం బీమా చేసినవారి నుండి క్రింది పత్రాలతో పాటు పొందబడుతుంది-

• పాలసీ రిపోర్ట్
• డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
• మెడికల్ సర్టిఫికేట్
• ప్రాణాంతక దావా విషయంలో మరణ దృవీకరణ పత్రం

మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను నిర్ణయించే అనుబంద ప్రమాణాలు

• వ్యక్తి యొక్క వయస్సు
• డ్రైవింగ్ చరిత్ర
• వాహనం యొక్క తయారీ
• వ్యక్తి యొక్క వృత్తి
• భౌగోళిక స్థానం