ULIP & SIP à°®à°§à±à°¯ à°¤à±à°¡à°¾ à°à°®à°¿à°à°¿?

à°«à°à°¡à± à°µà°¿à°²à±à°µ à°à°à°¤?

ULIP- యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్

యులిప్ అనే పదం యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని సూచిస్తుంది, ఇది ఒక రకమైన బీమా ప్లాన్ ఆఫర్. ఈ పథకం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అదనంగా, ఇది దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందించే లైఫ్ కవర్‌ను కూడా అందిస్తుంది.

4.8 Rated
9.7 Crore Registered Consumer
51 Partners Insurance Partners
4.9 Crore Policies Sold

ULIP Plans

Plan starting from ₹1,000/month
Save upto ₹46,800 in Tax under section 80 C
Zero LTCG Tax
In built life cover

Top performing plans^˜ with High Returns^**

Invest ₹10K/month & Get ₹1 Crore^# returns

Your Name

+91

Mobile Number

View Plans

Your personal information is secure with us

By clicking on "View Plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use

Get Updates on WhatsApp

We are rated⁺⁺

9.7 Crore

Registered Consumer

Insurance Partners

4.9 Crore

Policies Sold

Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.

Equity (Large, Mid Cap)

Balanced

Debt

Fund Details	Fund Size	NAV	5 Year	7 Year	10 Year
High Growth Fund Fund Size: 8,941 Cr	8,941 Cr	99.26 2.70%	24.84% Highest Returns	18.57%	16.4%	Get Details
Virtue II Fund Size: 3,337 Cr	3,337 Cr	65.67 1.31%	20.71% Highest Returns	15.98%	14.2%	Get Details
Large Cap Equity Fund Fund Size: 2,659 Cr	2,659 Cr	66.64 0.65%	18.66% Highest Returns	16.14%	13.38%	Get Details
Opportunities Fund Fund Size: 38,723 Cr	38,723 Cr	67.05 1.42%	17.56% Highest Returns	12.29%	13.33%	Get Details
Accelerator Mid-Cap Fund II Fund Size: 6,113 Cr	6,113 Cr	72.82 1.60%	17.43% Highest Returns	10.73%	13.2%	Get Details
Frontline Equity Fund Fund Size: 4,197 Cr	4,197 Cr	63.03 1.00%	17.3% Highest Returns	14.18%	12.76%	Get Details
Diversified Equity Fund Fund Size: 3,452 Cr	3,452 Cr	37.96 0.28%	15.34% Highest Returns	12.75%	12.73%	Get Details
Grow Money Plus Fund Fund Size: 425 Cr	425 Cr	63.16 0.48%	15.75% Highest Returns	13.48%	12.67%	Get Details
Pure Stock Fund Fund Size: 7,118 Cr	7,118 Cr	142.55 1.31%	17.66% Highest Returns	13.04%	12.3%	Get Details
Top 50 Fund Fund Size: 330 Cr	330 Cr	87.31 0.85%	17.28% Highest Returns	14.15%	12.17%	Get Details
Build India Fund Fund Size: 38 Cr	38 Cr	56.42 0.42%	14.69% Highest Returns	12.62%	12.09%	Get Details
Pure Equity Fund Size: 2,821 Cr	2,821 Cr	62.18 1.64%	15.88% Highest Returns	11.61%	12%	Get Details
Accelerator Fund Fund Size: 232 Cr	232 Cr	44.03 0.60%	16.77% Highest Returns	13.98%	11.62%	Get Details
Growth Super Fund Fund Size: 13,802 Cr	13,802 Cr	75.71 0.61%	14.75% Highest Returns	12.67%	11.26%	Get Details
Future Apex Fund Fund Size: 86 Cr	86 Cr	49.86 0.81%	17.14% Highest Returns	13.27%	11.19%	Get Details
Blue Chip Fund Fund Size: 8,579 Cr	8,579 Cr	46.81 0.32%	14.11% Highest Returns	11.86%	11.03%	Get Details
Equity Growth Fund II Fund Size: 4,696 Cr	4,696 Cr	67.2 0.31%	14.01% Highest Returns	11.4%	10.76%	Get Details
Super 20 Fund Size: 2,068 Cr	2,068 Cr	61.63 0.16%	14.15% Highest Returns	12.68%	10.72%	Get Details
Bluechip Equity Fund Fund Size: 987 Cr	987 Cr	41.69 0.19%	15.7% Highest Returns	12.85%	10.67%	Get Details
Blue Chip Equity Fund Fund Size: 195 Cr	195 Cr	29.47 0.17%	15.69% Highest Returns	12.48%	10.6%	Get Details
Maximiser Fund Size: 3,014 Cr	3,014 Cr	61.44 0.60%	14.5% Highest Returns	11.61%	10.55%	Get Details
Equity Fund Fund Size: 76,236 Cr	76,236 Cr	188.48 1.46%	13.7% Highest Returns	11.58%	10.45%	Get Details
Equity Plus Fund Fund Size: 1,180 Cr	1,180 Cr	30.68 0.15%	14.55% Highest Returns	12.01%	10.33%	Get Details
Future Opportunity Fund Fund Size: 62 Cr	62 Cr	38.39 0.59%	15.86% Highest Returns	12.06%	10.17%	Get Details
Value & Momentum Fund Size: 713 Cr	713 Cr	44.73 0.95%	17.39% Highest Returns	8.47%	10.14%	Get Details
Magnifier Fund Size: 1,293 Cr	1,293 Cr	113.26 1.12%	12.98% Highest Returns	10.49%	10.11%	Get Details
Bluechip Fund Fund Size: 4,306 Cr	4,306 Cr	42.21 0.29%	13.76% Highest Returns	10.96%	9.84%	Get Details
Equity Large Cap Fund Fund Size: 461 Cr	461 Cr	52.1 0.27%	13.37% Highest Returns	10.24%	9.6%	Get Details
Future Maximize Fund Fund Size: 81 Cr	81 Cr	49.64 0.57%	14.01% Highest Returns	11.07%	9.52%	Get Details
Maximiser Fund V Fund Size: 51,872 Cr	51,872 Cr	49.19 0.43%	14.65% Highest Returns	10.89%	9.45%	Get Details
Growth Plus Fund Fund Size: 523 Cr	523 Cr	33.83 0.25%	11.35% Highest Returns	9.08%	8.98%	Get Details
Equity II Fund Fund Size: 3,424 Cr	3,424 Cr	38.13 0.26%	11.56% Highest Returns	9.27%	8.64%	Get Details

See more funds

Fund Details	Fund Size	NAV	5 Year	7 Year	10 Year
Whole Life Aggressive Growth Fund Fund Size: 843 Cr	843 Cr	87.47 1.23%	16.9% Highest Returns	15%	13.56%	Get Details
Pension Enhanced Equity Fund Size: 20 Cr	20 Cr	103.03 1.20%	17.06% Highest Returns	13.58%	11.56%	Get Details
Whole Life Stable Growth Fund Fund Size: 269 Cr	269 Cr	59.68 0.52%	13.36% Highest Returns	12.43%	11.22%	Get Details
Balanced Pension Fund Size: 608 Cr	608 Cr	67.88 0.30%	10.75% Highest Returns	10.38%	9.89%	Get Details
Balanced Fund Fund Size: 365 Cr	365 Cr	44.91 0.36%	11.41% Highest Returns	10.53%	9.79%	Get Details
Save N Grow Money Fund Fund Size: 63 Cr	63 Cr	56.57 0.20%	9.47%	9.5% Highest Returns	9.21%	Get Details
Creator Fund Size: 510 Cr	510 Cr	96.76 0.38%	10.13% Highest Returns	9.52%	9.11%	Get Details
Balancer II Fund Size: 851 Cr	851 Cr	37.22 0.20%	11.27% Highest Returns	9.82%	9%	Get Details
Asset Allocation Fund II Fund Size: 313 Cr	313 Cr	29.72 0.12%	11.1% Highest Returns	9.51%	8.72%	Get Details
Stable Fund Fund Size: 20 Cr	20 Cr	32.18 0.15%	10.36% Highest Returns	9.63%	8.6%	Get Details
Multi Cap Balanced Fund Fund Size: 1,991 Cr	1,991 Cr	39.83 0.27%	10.73% Highest Returns	8.5%	8.49%	Get Details
Managed Fund Fund Size: 32 Cr	32 Cr	36.63 0.10%	9.28% Highest Returns	8.54%	8.45%	Get Details
Pension Multi Cap Balanced Fund Fund Size: 49 Cr	49 Cr	37.07 0.26%	10.31% Highest Returns	8.13%	8.21%	Get Details
Secure Balanced Pension Fund Fund Size: 0 Cr	0 Cr	40.62 0.06%	9.21% Highest Returns	8.59%	8.06%	Get Details
Balanced Plus Fund Fund Size: 1,950 Cr	1,950 Cr	30.7 0.11%	9.27% Highest Returns	8.28%	7.9%	Get Details
Future Balance Fund Fund Size: 67 Cr	67 Cr	37.25 0.28%	10.03% Highest Returns	8.59%	7.81%	Get Details
Enhancer Fund Size: 5,725 Cr	5,725 Cr	102.59 0.21%	8.08% Highest Returns	7.77%	7.76%	Get Details

See more funds

Fund Details	Fund Size	NAV	5 Year	7 Year	10 Year
Builder Fund Size: 230 Cr	230 Cr	89.42 0.13%	7.46%	7.88%	8.02% Highest Returns	Get Details
Whole Life Income Fund Fund Size: 798 Cr	798 Cr	38.97 -0.01%	6.44%	7.58%	7.61% Highest Returns	Get Details
Income Pension Fund Fund Size: 0 Cr	0 Cr	0.00%	6.6%	7.14%	7.49% Highest Returns	Get Details
Debt Fund Fund Size: 476 Cr	476 Cr	36.94 0.00%	6.37%	7.55% Highest Returns	7.44%	Get Details
Income Advantage Fund Size: 888 Cr	888 Cr	40.25 -0.02%	6.22%	7.4% Highest Returns	7.28%	Get Details
Bond Pension Fund Size: 476 Cr	476 Cr	42.53 -0.01%	5.79%	7.04%	7.23% Highest Returns	Get Details
Secure Plus Fund Fund Size: 232 Cr	232 Cr	32.35 -0.02%	6.59%	7.34% Highest Returns	7.23%	Get Details
Individual Preserver Pension Fund Fund Size: 115 Cr	115 Cr	33.44 -0.02%	5.94%	7.19%	7.22% Highest Returns	Get Details
Protector Fund Size: 291 Cr	291 Cr	64.71 0.03%	6.44%	7.16%	7.21% Highest Returns	Get Details
Conservative Fund Fund Size: 230 Cr	230 Cr	55.91 0.04%	7.34%	7.51% Highest Returns	7.2%	Get Details
Steady Money Fund Fund Size: 69 Cr	69 Cr	39.17 -0.02%	5.91%	6.85%	7.15% Highest Returns	Get Details
Bond Fund Fund Size: 110 Cr	110 Cr	28.06 -0.01%	6.36%	6.85%	7.14% Highest Returns	Get Details
Dynamic Gilt Fund Fund Size: 201 Cr	201 Cr	45.75 -0.01%	5.64%	7.15% Highest Returns	7.06%	Get Details
Dynamic Bond Fund Fund Size: 1,364 Cr	1,364 Cr	49.48 -0.01%	5.58%	7.06% Highest Returns	7.03%	Get Details
Pension Income Fund Fund Size: 257 Cr	257 Cr	31.08 -0.02%	5.72%	7.04% Highest Returns	7.02%	Get Details
Secure Fund Fund Size: 1,052 Cr	1,052 Cr	44.9 -0.01%	6.57%	6.93% Highest Returns	6.91%	Get Details
Income Fund Fund Size: 7,913 Cr	7,913 Cr	31.06 -0.02%	5.55%	6.76%	6.91% Highest Returns	Get Details
Assure Fund Size: 261 Cr	261 Cr	44.8 -0.01%	5.74%	6.52%	6.82% Highest Returns	Get Details
Pension Debt Fund Fund Size: 4 Cr	4 Cr	29.58 0.00%	5.68%	6.67%	6.7% Highest Returns	Get Details
Whole Life Short-Term Fixed Income Fund Fund Size: 238 Cr	238 Cr	34 0.00%	5.51%	6.21%	6.56% Highest Returns	Get Details
Preserver II Fund Size: 71 Cr	71 Cr	28.32 -0.01%	5.92%	6.76% Highest Returns	6.51%	Get Details
Protector II Fund Size: 703 Cr	703 Cr	28.84 0.00%	5.94%	6.26%	6.38% Highest Returns	Get Details
Future Income Fund Fund Size: 80 Cr	80 Cr	36.24 0.00%	4.84%	6%	6.29% Highest Returns	Get Details
Money Market Pension Fund Size: 108 Cr	108 Cr	31.66 0.00%	5.2%	5.61%	6.21% Highest Returns	Get Details
Money Market Fund Fund Size: 401 Cr	401 Cr	34.22 -0.01%	5.21%	5.63%	6.2% Highest Returns	Get Details
Pension Money Market Fund Fund Size: 49 Cr	49 Cr	27.2 0.00%	5.07%	5.54%	6.04% Highest Returns	Get Details
Liquid Plus Fund Size: 221 Cr	221 Cr	22.5 -0.01%	5%	5.52%	5.99% Highest Returns	Get Details
Dynamic Floating Rate Fund Fund Size: 18 Cr	18 Cr	37.22 0.01%	4.74%	5.37%	5.76% Highest Returns	Get Details
Liquid Fund Fund Size: 74 Cr	74 Cr	77.39 -0.01%	4.5%	4.85%	5.35% Highest Returns	Get Details
Safe Money Fund Fund Size: 52 Cr	52 Cr	24.14 -0.01%	4.15%	4.51%	5.07% Highest Returns	Get Details

See more funds

Grow Your Wealth!

Best ULIP Funds - Consider the best performing ULIP funds to invest in 2025 with Policybazaar. Find the list of best ULIP funds in India on the basis of Returns, Latest Nav, Fund Size and Categories

Data source :

Returns as on 26-02-2025. The returns are the returns of best-performing fund in the plan

Disclaimer :
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

యులిప్ (యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్) అంటే ఏమిటి?

యులిప్‌లు (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు) బీమా మరియు పెట్టుబడిని మిళితం చేస్తాయి. ప్రీమియంలలో కొంత భాగం లైఫ్ కవరేజీని అందిస్తుంది, మిగిలినవి వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. వారు వశ్యత, పన్ను ప్రయోజనాలు^ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ప్రత్యేకమైన విధానాన్ని అందిస్తారు.

మీరు యులిప్ ప్లాన్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు, మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం మీకు జీవిత బీమా కవరేజీని అందించడానికి వెళుతుంది, మిగిలినవి మీకు నచ్చిన వివిధ లార్జ్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్, స్మాల్ క్యాప్ మరియు ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. ఇది ULIP ప్లాన్‌ను ఒక ప్రత్యేకమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా చేస్తుంది, ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడగలదు, అలాగే మీ ప్రియమైన వారిని కూడా ఊహించని సంఘటనల సందర్భంలో రక్షించవచ్చు.

ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండు ఫండ్‌ల మిశ్రమం కావచ్చు - విభిన్న శ్రేణి ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవడానికి మీకు అధికారం ఉంది.

యులిప్‌లు జనాదరణ పొందాయి ఎందుకంటే అవి పాలసీదారులకు వారి రిస్క్ ఆకలి మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం నిధులను ఎంచుకునే మరియు కేటాయించే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. అదనంగా, ULIP ప్లాన్‌లు ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961^ కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

భారతదేశంలో ఉత్తమ ULIP ప్లాన్‌లు 2024

భారతదేశంలోని కొన్ని ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్‌లు క్రింద ఉన్నాయి:

ప్రణాళిక పేర్లు	ప్రవేశ వయస్సు	కనీస పెట్టుబడి మొత్తం (వార్షిక)	10 సంవత్సరాల రిటర్న్స్*
బజాజ్ అలయన్జ్ ఇన్వెస్ట్ ప్రొటెక్ట్ గోల్	18 సంవత్సరాలు	₹50,400	21.4%
TATA AIA స్మార్ట్ సంపూర్ణ రక్ష	18 సంవత్సరాలు	₹20,672	19.2%
HDFC లైఫ్ సంపూర్ణ నివేష్	18 సంవత్సరాలు	₹12,000	27.5%
HDFC లైఫ్ క్లిక్2ఇన్వెస్ట్	18 సంవత్సరాలు	₹12,500	27.5%
TATA AIA ఫార్చ్యూన్ ప్రో	18 సంవత్సరాలు	₹12,000	21.2%
బజాజ్ అలయన్జ్ గోల్ అష్యూర్ II	18 సంవత్సరాలు	₹36,000	23.3%
బజాజ్ అలయన్జ్ స్మార్ట్ వెల్త్ గోల్ III	18 సంవత్సరాలు	₹24,000	23.2%
ఆదిత్య బిర్లా వెల్త్ ఆస్పైర్ ప్లాన్	18 సంవత్సరాలు	₹40,000	19.3%
PNB మెట్‌లైఫ్ మేరా వెల్త్ ప్లాన్	18 సంవత్సరాలు	₹12,000	18.3%
భారతి AXA వెల్త్ మాగ్జిమైజర్	18 సంవత్సరాలు	₹24,000	17.1%
కోటక్ లైఫ్ ఇ-ఇన్వెస్ట్	18 సంవత్సరాలు	₹12,000	16%
ఎడెల్వీస్ టోకియో వెల్త్ సెక్యూర్+	0 సంవత్సరాలు	₹12,000	15%
ఫ్యూచర్ జనరల్ బిగ్ డ్రీం	18 సంవత్సరాలు	₹18,000	14.3%
LIC SIIP ప్లాన్	18 సంవత్సరాలు	₹30,000	16.9% (RSI)
SBI లైఫ్ ఈవెల్త్ ఇన్సూరెన్స్	5 సంవత్సరాలు	₹24,000	16.1% (RSI)
ICICI ప్రూ లైఫ్‌టైమ్ క్లాసిక్	0 సంవత్సరాలు	₹30,000	21.6%
అవివా ఐ-గ్రోత్	18 సంవత్సరాలు	₹48,000	13.8%

భారతదేశంలో ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్‌లను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

భారతదేశంలో అత్యుత్తమ యులిప్ ప్లాన్‌లను ఎంచుకునేటప్పుడు పెట్టుబడిదారుడు గుర్తుంచుకోవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. కొనుగోలు చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన కొన్ని పాయింటర్ల జాబితా ఇక్కడ ఉంది:

వ్యక్తిగత పెట్టుబడి లక్ష్యాల విశ్లేషణ:
- ULIP ప్లాన్‌ను మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు పెట్టుబడి హోరిజోన్‌తో సమలేఖనం చేయండి.
- వయస్సు, కుటుంబ నియంత్రణ మరియు భవిష్యత్తు అవసరాల ఆధారంగా బీమా లక్ష్యాలను స్పష్టంగా నిర్వచించండి.
పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్ణయించండి:
- విద్య నిధుల నుండి పదవీ విరమణ అనంతర అవసరాల వరకు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్ణయించడానికి సమయాన్ని వెచ్చించండి.
- మీ నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మరియు నెరవేర్చే యులిప్‌ల కోసం చూడండి.
యులిప్‌లను సరిపోల్చండి:
- విభిన్న ULIP ప్లాన్‌ల ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలను పూర్తిగా సరిపోల్చండి.
- అనుకూలమైన మరియు వివరణాత్మక విశ్లేషణ కోసం ఆన్‌లైన్ బీమా పోలిక పోర్టల్‌లను ఉపయోగించండి.
వశ్యత:
- మీ పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఆధారంగా పాలసీ కాల వ్యవధి వశ్యతను అంచనా వేయండి.
- హైబ్రిడ్, ఈక్విటీ లేదా డెట్ ULIP ప్లాన్‌లను ఎంచుకోవడం ద్వారా పెట్టుబడి సౌలభ్యాన్ని అంచనా వేయండి.
రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయండి:
- వయస్సు మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వం ఆధారంగా పెట్టుబడి దృష్టి (ఈక్విటీ లేదా డెట్)తో రిస్క్ ఆకలిని సరిపోల్చండి.
- యువ పెట్టుబడిదారులు అధిక ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్‌ను ఎంచుకోవచ్చు, అయితే స్థిరత్వం-కేంద్రీకృత వ్యక్తులు డెట్ సాధనాలను ఇష్టపడవచ్చు.
విధించబడిన వివిధ ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోండి:
- ప్రారంభ ఛార్జీలు, ప్రీమియం కేటాయింపు రుసుములు మరియు ఫండ్ నిర్వహణ రుసుములతో సహా వివిధ ఛార్జీల గురించి తెలుసుకోండి.
- మీ ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలకు సరిపోయే యులిప్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోవడానికి ఛార్జీల గురించిన పరిజ్ఞానం అవసరం.
ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలతో బాగా ప్రావీణ్యం సంపాదించండి:
- ప్రతి ULIP ప్లాన్ యొక్క ప్రత్యేక లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోండి.
- మీ వ్యక్తిగత అవసరాలు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోయే ప్రణాళికను ఎంచుకోండి.
ప్రణాళిక పనితీరును తనిఖీ చేయండి:
- గత మూడు నుండి నాలుగు సంవత్సరాలలో యులిప్ ప్లాన్ యొక్క చారిత్రక పనితీరును సమీక్షించండి.
- పనితీరును అంచనా వేయడానికి రిటర్న్‌లను నిఫ్టీ మరియు సెన్సెక్స్ వంటి బెంచ్‌మార్క్ సూచికలతో పోల్చండి.
సాల్వెన్సీ రేషియో మరియు క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో:
- బీమా కంపెనీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తూ కనీసం 1.5 సాల్వెన్సీ నిష్పత్తిని కలిగి ఉందని నిర్ధారించుకోండి.
- కంపెనీ క్లెయిమ్‌లను సమర్ధవంతంగా గౌరవిస్తుందని నిర్ధారించుకోవడానికి క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయండి.
యులిప్ ఫండ్స్ మరియు ఆఫర్ చేసిన పెట్టుబడి వ్యూహాల పనితీరు:
- సమాచార పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ULIP ఫండ్స్ యొక్క దీర్ఘకాలిక పనితీరును పర్యవేక్షించండి.
- నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాలతో సమలేఖనం చేయబడిన వ్యూహాత్మక పెట్టుబడి ఎంపికలను అందించే ULIP ప్లాన్‌లను అన్వేషించండి.

యులిప్‌ల ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

యులిప్‌లు బీమా మరియు పెట్టుబడిని మిళితం చేస్తాయి, ఫండ్‌లను మార్చడానికి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి, సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాలు^ మరియు పన్ను రహిత^ మెచ్యూరిటీ రాబడి. 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్, పారదర్శక ఛార్జీలు మరియు టాప్-అప్ సదుపాయం వంటి లక్షణాలతో, ULIP ప్లాన్ దీర్ఘకాల ఆర్థిక వృద్ధిని మరియు ప్రియమైనవారి కోసం నిరంతర జీవిత రక్షణను ప్రోత్సహిస్తుంది.

ULIPల ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఇక్కడ వివరించబడ్డాయి:

ద్వంద్వ ప్రయోజనం: ULIP ప్లాన్‌తో, మీరు బీమా మరియు పెట్టుబడి యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం మీరు జీవిత బీమాతో కప్పబడి ఉన్నారని నిర్ధారిస్తుంది, మిగిలిన భాగం మీకు నచ్చిన వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
ఫండ్‌లను మార్చుకోవడానికి సౌలభ్యం: యులిప్‌లు మిమ్మల్ని ఒకే పెట్టుబడి వ్యూహంలోకి లాక్ చేయవు. మీరు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా వివిధ ULIP ఫండ్‌ల మధ్య మారవచ్చు. దీనర్థం మీరు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను ఉత్తమ రాబడి కోసం క్రమం తప్పకుండా రూపొందించుకోవచ్చు.
మీ పిల్లల భవిష్యత్తును రక్షించడం: మీ పిల్లల భవిష్యత్తును పరిశీలిస్తున్నారా? చైల్డ్ యులిప్ ప్లాన్‌లు ఈ ప్రయోజనం కోసం ఖచ్చితంగా రూపొందించబడ్డాయి. అవి ప్రత్యేకమైన ఫీచర్‌తో వస్తాయి: "ప్రీమియం మినహాయింపు." తీవ్రమైన అనారోగ్యం లేదా వైకల్యం వంటి ఏదైనా మీకు సంభవించినట్లయితే, ఈ ఫీచర్ మీ పిల్లల పాలసీని యాక్టివ్‌గా ఉంచుతుందని నిర్ధారిస్తుంది మరియు వారు ముందుగా అంగీకరించినట్లుగానే పాలసీ కొనసాగుతుంది.
లాక్-ఇన్ పీరియడ్: ULIPలకు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. ఇది కేవలం యాదృచ్ఛిక సంఖ్య కాదు; అది క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఈ వ్యవధికి కట్టుబడి ఉండటం ద్వారా, మీరు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు గరిష్ట రాబడికి సంభావ్యత కోసం మిమ్మల్ని మీరు సెటప్ చేస్తున్నారు.
పారదర్శకత: మీ డబ్బు ఎక్కడికి వెళుతుందో మీకు ఎల్లప్పుడూ తెలుసు. వివరణాత్మక ప్రకటనలు మీకు వర్తించే ఛార్జీలు, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మరియు మీకు ఉన్న బీమా కవరేజీని చూపుతాయి.
లిక్విడిటీ: ప్రారంభ లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత, అంటే 5 సంవత్సరాలు, మీరు ఏదైనా ఊహించని ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు.
పన్ను ప్రయోజనాలు^: ULIP ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపులు పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు స్వీకరించే మెచ్యూరిటీ వసూళ్లు సెక్షన్ 10(10D)^ కింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి: యులిప్ ప్లాన్ మిమ్మల్ని దీర్ఘకాలికంగా ఆలోచించేలా ప్రోత్సహిస్తుంది. సంవత్సరాలుగా సమ్మేళనం చేసే ప్రయోజనాలతో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మీ సంపద వృద్ధి చెందడానికి ప్రోత్సహించబడతారు.
టాప్-అప్ సౌకర్యం: కొంత అదనపు నగదు ఉందా? మీరు మీ ఫండ్ విలువ మరియు సంభావ్య రాబడిని పెంచడం ద్వారా టాప్-అప్ సౌకర్యం ద్వారా మీ ULIP ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
లైఫ్ కవర్: మీ ప్రియమైనవారు ఎల్లప్పుడూ రక్షించబడతారు. మీరు మరణించిన దురదృష్టకర సందర్భంలో, వారు హామీ మొత్తం లేదా ఫండ్ విలువ, ఏది ఎక్కువైతే అది అందుకుంటారు.
పనితీరు ట్రాకింగ్: యులిప్‌లు మీ పెట్టుబడుల పనితీరును పర్యవేక్షించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీరు మీ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తున్నాయో చూడవచ్చు మరియు మారడం లేదా బస చేయడం గురించి సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.

యులిప్‌లపై ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు

గరిష్ట మినహాయింపుతో రూ. సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షలు, యులిప్ ప్రీమియంలు పన్ను ఆదా కోసం అర్హత పొందుతాయి. అంతేకాకుండా, ULIPల మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి^.

ఈ ప్రయోజనాలను పొందేందుకు, సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా డెత్ బెనిఫిట్ వార్షిక ప్రీమియం కంటే కనీసం 10 రెట్లు ఉండేలా చూసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ ఆవశ్యకత తక్కువగా ఉండటం వలన ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు ^ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 10%కి తగ్గుతాయి మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు వాటి పన్ను రహిత స్థితిని కోల్పోతాయి.

యులిప్‌లపై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయడం సూటిగా ఉంటుంది. ప్రీమియంలు మరియు మెచ్యూరిటీ ఆదాయాలు పన్ను మినహాయింపును పొందుతాయి^ సెక్షన్ 80C మరియు 10(10D)^, అదనపు పన్ను ప్రయోజనాలతో ఆర్థిక భద్రతను కోరుకునే వారికి ULIPలను ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా మార్చింది^

యులిప్ ప్లాన్‌ల రకాలు ఏమిటి?

యులిప్‌లు వాటి ప్రయోజనం మరియు మరణ ప్రయోజనం ఆధారంగా వర్గీకరించబడ్డాయి. వాటి గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.

ప్రయోజనం ద్వారా వర్గీకరణ

వివిధ యులిప్ రకాలు రిటైర్మెంట్ యులిప్‌లు, వెల్త్ కలెక్షన్ యులిప్‌లు, పిల్లల విద్య యులిప్‌లు మరియు ఆరోగ్య ప్రయోజనాల యులిప్‌లు, విభిన్న ఆర్థిక అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో సహాయపడతాయి.
- పదవీ విరమణ కోసం యులిప్ ప్లాన్: హోల్ లైఫ్ యులిప్‌లతో, మీకు సమర్థవంతమైన రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ టూల్ ఉంది. ఈ ప్లాన్‌లలోని ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కాంపోనెంట్ మీరు దీర్ఘకాలికంగా గణనీయమైన కార్పస్‌ను కూడబెట్టుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, మీ పదవీ విరమణ అవసరాల కోసం గణనీయమైన మొత్తం సిద్ధంగా ఉందని ఊహించుకోండి, మీకు వార్షిక చెల్లింపుల రూపంలో చెల్లించబడుతుంది.
- సంపద సేకరణ కోసం యులిప్ ప్లాన్: మీరు మీ ఇరవైల చివరలో ఉన్నారా లేదా ముప్పైల ప్రారంభంలో ఉన్నారా? యులిప్‌లు కాలక్రమేణా సంపదను పోగుచేసుకోవడానికి మీ టిక్కెట్‌గా ఉండవచ్చు. ఈ ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు నిధులు సమకూర్చే సౌలభ్యాన్ని పొందుతారు. మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి ఇది ఒక వ్యూహాత్మక చర్యగా భావించండి.
- పిల్లల విద్య కోసం యులిప్ ప్లాన్: తల్లిదండ్రులుగా, మీ పిల్లల చదువుకు ఉత్తమమైనదాన్ని మీరు కోరుకోవడం లేదా? పిల్లల కోసం రూపొందించిన ULIP ప్లాన్‌లు ప్రీమియం ఫీచర్ల మినహాయింపుతో వస్తాయి. వైకల్యం, తీవ్రమైన అనారోగ్యం లేదా మరణం కారణంగా మీరు ప్రీమియం చెల్లించలేని పరిస్థితిని ఊహించండి. ఈ ఫీచర్ మీ పాలసీ ఎటువంటి అవాంతరాలు లేకుండా కొనసాగుతుందని నిర్ధారిస్తుంది, మీ పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం మీరు నిర్దేశించిన ఆర్థిక లక్ష్యాలు రాజీపడకుండా ఉంటాయి.
- ఆరోగ్య ప్రయోజనాల కోసం యులిప్ ప్లాన్: యులిప్‌లు సాధారణ ప్రయోజనాల కంటే ఎక్కువగానే అందిస్తున్నాయని మీకు తెలుసా? వారు వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులను పరిష్కరించడానికి ఆర్థిక సహాయాన్ని సమర్ధవంతంగా అందిస్తారు. కాబట్టి, ఆరోగ్య సవాళ్లు ఎదురైనప్పుడు, మీరు వెనక్కి తగ్గడానికి ఆర్థిక పరిపుష్టిని కలిగి ఉంటారు.

మరణ ప్రయోజనాల ద్వారా వర్గీకరణ

ULIP ప్లాన్‌లు రెండు రకాలుగా వస్తాయి: టైప్ 1 లైఫ్ కవరేజీకి ప్రాధాన్యతనిస్తుంది, మరణిస్తే అధిక చెల్లింపుతో, టైప్ 2 పెట్టుబడికి ప్రాధాన్యతనిస్తుంది, మరణంపై ఫండ్ విలువను అందిస్తుంది. రెండు రకాలు విభిన్న ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం అనుకూలీకరణను అనుమతిస్తాయి.

పరామితి	టైప్ 1 ULIP ప్లాన్‌లు	టైప్ 2 ULIP ప్లాన్‌లు
లాక్-ఇన్ పీరియడ్	5 సంవత్సరాలు	5 సంవత్సరాలు
పెట్టుబడి ఎంపికలు	ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి మిశ్రమం	ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి మిశ్రమం
తిరిగి వస్తుంది	మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్	మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్
మరణ ప్రయోజనం	ప్లాన్‌లు పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత నామినీకి హామీ మొత్తం లేదా అధిక ఫండ్ విలువను చెల్లిస్తాయి. ఉదాహరణకు: హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం ₹40 లక్షలు మరియు ఫండ్ విలువ ₹50 లక్షలు అయితే, లబ్ధిదారుడు ఫండ్ విలువను అందుకుంటారు.	ప్లాన్‌లు హామీ మొత్తం మరియు ఫండ్ విలువను కలిపి చెల్లిస్తాయి, ఫలితంగా నామినీకి అధిక ప్రీమియం మరియు పెద్ద చెల్లింపు. ఉదాహరణకు: హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం ₹40 లక్షలు మరియు ఫండ్ విలువ ₹50 లక్షలు అయితే, లబ్ధిదారుడు ₹90 లక్షలు (₹40 లక్షల సమ్ అష్యూర్డ్ + ₹50 లక్షల ఫండ్ విలువ) అందుకుంటారు.
లక్ష్యం	గ్యారెంటీ డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లింపు	అధిక రాబడి
తగినది	రిస్క్ తట్టుకోగల పెట్టుబడిదారులు	రిస్క్ తట్టుకోగల పెట్టుబడిదారులు
ప్రమాదంలో మొత్తం	కాలక్రమేణా ఫండ్ విలువ క్రమంగా పెరుగుతుంది కాబట్టి, బీమా కంపెనీ ఎదుర్కొనే రిస్క్ మొత్తం తదనుగుణంగా తగ్గుతుంది.	కాలక్రమేణా ఫండ్ విలువ క్రమంగా పెరుగుతుంది కాబట్టి, బీమా కంపెనీ ఎదుర్కొనే రిస్క్ మొత్తం తదనుగుణంగా తగ్గుతుంది.

వివిధ రకాల యులిప్ ఫండ్‌లు ఏమిటి?

ULIP ప్లాన్‌లు ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ వంటి విభిన్న ఫండ్ ఆప్షన్‌లను అందిస్తాయి. రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలను రూపొందించుకోవడానికి ఈ రకం పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తుంది.

ఈక్విటీ ఫండ్స్: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా అధిక రిస్క్‌తో అధిక రాబడిని లక్ష్యంగా చేసుకుని కంపెనీల స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్‌తో సౌకర్యవంతమైన వాటికి మంచిది.
డెట్ ఫండ్‌లు: బాండ్‌ల వంటి స్థిర-ఆదాయ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టడం, తక్కువ రిస్క్‌తో స్థిరమైన రాబడిని అందించడం. మూలధన సంరక్షణ మరియు ఊహాజనిత ఆదాయాన్ని కోరుకునే వారికి అనుకూలం.
హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లు: ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్‌ల మిశ్రమం, రిస్క్ మరియు రాబడిని సమతుల్యం చేస్తుంది. వారు స్థిరత్వంతో మితమైన వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందిస్తారు. రిస్క్ బఫర్‌తో కొంత ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ కావాలనుకునే వారికి అనువైనది.

ULIP ప్లాన్ ఎలా పని చేస్తుంది?

యులిప్‌లు బీమా మరియు పెట్టుబడిని కలపడం ద్వారా పని చేస్తాయి. ప్రీమియంలలో కొంత భాగం జీవిత కవరేజీని పొందుతుంది, మిగిలినవి ఎంచుకున్న ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. పాలసీదారులు లక్ష్యాల ఆధారంగా నిధులను మార్చుకోవచ్చు. ఫండ్ విలువ లేదా హామీ మొత్తం మెచ్యూరిటీ లేదా మరణంపై అందించబడుతుంది, ఇది డైనమిక్ ఆర్థిక పరిష్కారాన్ని అందిస్తుంది.

ఉత్తమ ULIP ప్లాన్‌లు జీవిత బీమా కవరేజీని పెట్టుబడి అవకాశాలతో మిళితం చేస్తాయి.
మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలో కొంత భాగం జీవిత బీమాను అందించడానికి వెళుతుంది, మిగిలినది మీ పెట్టుబడి లక్ష్యం మరియు రిస్క్ ఆకలి ఆధారంగా వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
పెట్టుబడి భాగం మీరు ఎంచుకున్న మిడ్ క్యాప్ ఫండ్, లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్, డెట్ ఫండ్ మరియు బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్ వంటి ఫండ్‌ల పనితీరుతో ముడిపడి ఉంటుంది. అంతర్లీన ఫండ్‌ల విలువ పెరిగితే, మీ ULIP పెట్టుబడి విలువ కూడా పెరుగుతుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా.
యులిప్ ప్లాన్ పెట్టుబడిదారులకు మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు పనితీరు ప్రకారం వివిధ ఫండ్ల మధ్య మారడానికి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

ULIP ప్లాన్‌ల పనితీరును అర్థం చేసుకోవడానికి, ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది:

ఆకాష్ అనే 30 ఏళ్ల వ్యక్తి 20 ఏళ్ల పాటు యులిప్ ప్లాన్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేశాడు. అతను సంవత్సరానికి రూ. ప్రీమియం చెల్లిస్తాడు. 10 సంవత్సరాలకు 50,000.

పాలసీ వివరాలు:

ప్రారంభ హామీ మొత్తం = రూ. 5,00,000 (వార్షిక ప్రీమియం x 10)

వార్షిక నిర్వహణ మరియు ఇతర ఛార్జీలు = రూ. 2500

మొత్తం వార్షిక పెట్టుబడి = రూ. 47,500

ప్రారంభ NAV విలువ = రూ. 10

కొనుగోలు చేసిన యూనిట్లు = (47500/10) = 4750

చివరి ULIP ప్లాన్ రిటర్న్స్:

మరణ ప్రయోజనాలు	మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు
పాలసీ వ్యవధిలోపు ఆకాష్ మరణిస్తే నామినీకి చేసిన చెల్లింపు = రూ. 5,00,000 (సమ్ అష్యూర్డ్) లేదా ఫండ్ విలువ (ఏది ఎక్కువైతే అది).	ఆకాష్ జీవించి ఉన్నట్లయితే మెచ్యూరిటీ సమయంలో చేసిన చెల్లింపు, ఇది ఫండ్ విలువ.

ULIPలలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

లక్ష్యాల ఆధారంగా నిధులను అనుకూలీకరించే సౌలభ్యంతో కలిపి బీమా మరియు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ULIP ప్లాన్ సరిపోతుంది. రిస్క్ ఆకలి ఉన్న దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు అనువైనది, ULIPలు విభిన్న ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకునే పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

వివిధ తరగతుల పెట్టుబడిదారుల కోసం ఈ క్రింది ULIP ప్లాన్‌లు ఉన్నాయి:

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు: మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను విశ్వసించే వారైతే మరియు కనీసం 10-15 సంవత్సరాల పాటు కట్టుబడి ఉండగలిగితే, యులిప్‌లు బాగా సరిపోతాయి. ఈక్విటీ మార్కెట్ నుండి సంభావ్య రాబడిని పెంచడంలో ఎక్కువ కాలం పాటు సహాయపడుతుంది.
రిస్క్ టేకర్స్: ULIPలో కొంత భాగాన్ని మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేసినందున, స్వాభావికమైన రిస్క్ ఉంటుంది. మీకు రిస్క్ పట్ల ఆసక్తి ఉంటే మరియు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను అర్థం చేసుకుంటే, ULIP ప్లాన్ మీకు నచ్చవచ్చు.
ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను కోరుతున్నారా: మీరు ఒకే ప్లాన్ కింద బీమా మరియు పెట్టుబడి రెండింటి కోసం చూస్తున్నారా? ULIP ప్లాన్‌లు ఈ ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి, ఇవి కలిపి ప్యాకేజీని కోరుకునే వారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
పన్ను ఆదా చేసేవారు: చెల్లించిన ప్రీమియంలకు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C^ కింద ULIP ప్లాన్ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మీరు పన్నులను ఆదా చేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నట్లయితే, ఇది అదనపు ప్రోత్సాహకం కావచ్చు.
ఫ్లెక్సిబుల్ ఇన్వెస్టర్లు: మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫండ్స్ మధ్య మారే ఆలోచన మీకు నచ్చితే, యులిప్ ప్లాన్‌లు ఈ ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. మీరు మీ పెట్టుబడులను ఈక్విటీ నుండి డెట్ ఫండ్‌లకు తరలించవచ్చు మరియు మార్కెట్ పనితీరు మరియు మీ రిస్క్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
గోల్-ఓరియెంటెడ్ వ్యక్తులు: మీకు ఇల్లు కొనడం, మీ పిల్లల చదువుకు నిధులు సమకూర్చడం లేదా పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయడం వంటి నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉంటే, ఈ మైలురాళ్లను సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ULIP ప్లాన్‌ను రూపొందించవచ్చు.
తక్షణ లిక్విడిటీ కోసం వెతకడం లేదు: యులిప్‌లు సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌తో వస్తాయి. మీ ఫండ్‌లకు తక్షణ ప్రాప్యత లేకుంటే మరియు లాక్-ఇన్ వ్యవధి వరకు వేచి ఉండగలిగితే, ULIP ప్లాన్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.

యులిప్‌లలో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

మీరు ULIP ప్లాన్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎందుకు పరిగణించాలి:

అధిక రాబడులు: ULIP ప్లాన్‌లు 10 సంవత్సరాల కాలవ్యవధిలో 12%-15% వరకు ఆకర్షణీయమైన రాబడిని అందిస్తాయి. బ్యాలెన్స్‌డ్, ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్స్ వంటి ఆప్షన్‌లతో, ఇన్వెస్టర్లు రిస్క్ అపెటైట్ ఆధారంగా తమ ఎంపికలను మార్చుకోవచ్చు. ఫండ్ల మధ్య మారడానికి సౌలభ్యం పెట్టుబడిదారులకు రాబడిని పెంచడానికి అనుమతిస్తుంది.
అవాంతరాలు లేని స్టాక్ మేనేజ్‌మెంట్: యులిప్‌లు ఈక్విటీ ఆధారిత మార్కెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడిని అనుమతిస్తాయి, రోజువారీ స్టాక్ పర్యవేక్షణ లేకుండా అధిక రాబడిని అందిస్తాయి. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మరియు ఫండ్ మేనేజర్లు స్టాక్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను నిర్వహిస్తారు, నైపుణ్యాన్ని పట్టికలోకి తీసుకువస్తారు. ULIP NAV వంటి సాధనాలు పాలసీదారుల కోసం పోర్ట్‌ఫోలియో ట్రాకింగ్‌ను సులభతరం చేస్తాయి.
బహుళ ఫండ్ ఎంపికలు: ULIPలు ఫండ్ ఎంపికల శ్రేణిని అందిస్తాయి, ప్రీమియంలు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తాయి-పూర్తిగా డెట్, ఈక్విటీ లేదా కలయిక. హిస్టారికల్ రిటర్న్స్ మరియు యులిప్ NAV అంచనా వేయడం రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మారుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితుల ఆధారంగా అత్యంత అనుకూలమైన ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
పారదర్శకత: యులిప్‌లు వాటి పారదర్శకతకు ప్రత్యేకంగా నిలుస్తాయి. సులభంగా అర్థం చేసుకోగలిగే ULIP NAV మరియు హిస్టారికల్ రిటర్న్‌లతో సహా అన్ని ఛార్జీల సమాచారాన్ని పాలసీదారులు స్వీకరిస్తారు. వ్యక్తిగత అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉత్తమమైన ULIP ప్లాన్‌లను ఎంచుకోవడంలో ఈ పారదర్శకత సహాయపడుతుంది.
లిక్విడిటీ: ULIPలు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ఊహించని సంఘటనలు లేదా అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం పాక్షిక ఉపసంహరణల ద్వారా లిక్విడిటీని అందిస్తాయి. బీమా కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లో సులభంగా లభించే ULIP NAV మొత్తం ఆర్థిక అవసరాలతో పెట్టుబడులు మరియు బీమా కవరేజీని సమలేఖనం చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
తక్కువ సరెండర్ ఛార్జీలు: విపరీతమైన సరెండర్ ఛార్జీలతో కూడిన సాంప్రదాయ ప్లాన్‌ల వలె కాకుండా, యులిప్‌లు సహేతుకమైన సరెండర్ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. గణనీయమైన ఆర్థిక నష్టం లేకుండా, ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు ఆర్థిక స్వేచ్ఛను అందించడం ద్వారా ప్లాన్ అననుకూలంగా మారితే, వ్యక్తులు ప్లాన్ నుండి నిష్క్రమించడానికి ఈ ఫీచర్ అనుమతిస్తుంది.

నేటి ఆర్థిక పరిస్థితిలో, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి సమాచార పెట్టుబడి ఎంపికలు చాలా కీలకం. యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) ఒక బలవంతపు ఎంపికగా నిలుస్తుంది, దీర్ఘకాలికంగా పొదుపు చేయాలనుకునే వారికి అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

యులిప్‌లు దీర్ఘకాలికంగా పొదుపు చేయడంలో మీకు సహాయపడగల కారణాలు

లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌తో క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి

యులిప్‌లు క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి అలవాట్లను పెంపొందిస్తూ 5 సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తాయి. ఈ నిబద్ధత పెట్టుబడిదారులను దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టేలా చేస్తుంది, దృఢమైన ఆర్థిక పునాదిని సృష్టించడం మరియు రాబడిని పెంచడం.
అధిక రాబడికి అవకాశం

యులిప్‌లు అనేక ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలను అధిగమిస్తాయి, వాటి ఈక్విటీ ప్రయోజనానికి ధన్యవాదాలు. వివిధ అసెట్ క్లాస్‌లలో సగం ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ULIPలు అవసరమైన బీమా కవరేజీని అందిస్తూ బలమైన రాబడిని పొందాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.
ఫండ్ స్విచింగ్‌లో ఫ్లెక్సిబిలిటీ

పాలసీ వ్యవధిలో పెట్టుబడిదారులకు నిధుల మధ్య మారడానికి అనుమతించడం ద్వారా ULIPలు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. ఈ అనుకూలత వ్యక్తులు ఈక్విటీ, గ్రోత్, ఇన్‌కమ్ ఫండ్స్ మరియు బ్యాలెన్స్‌డ్ పోర్ట్‌ఫోలియోల వంటి ఎంపికలను ఎంచుకోవడం ద్వారా వారి పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని వారి రిస్క్ ఆకలితో సమలేఖనం చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. సాధారణంగా, పెట్టుబడిదారులు సంవత్సరానికి నాలుగు ఉచిత స్విచ్‌లను చేయవచ్చు.
బీమా మరియు పెట్టుబడి యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనం

ULIPల యొక్క ప్రధాన ఆకర్షణలలో ఒకటి అవి అందించే ద్వంద్వ ప్రయోజనం-పెట్టుబడి రాబడితో బీమా కవరేజీని కలపడం. పాలసీదారులు తమ ప్రియమైన వారికి ఆర్థిక రక్షణను పొందడమే కాకుండా పన్ను మినహాయింపులను కూడా పొందుతారు^, యులిప్‌లను ఆకర్షణీయమైన మరియు లాభదాయకమైన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఎంపికగా మార్చారు.

ULIPలు vs సాంప్రదాయ ప్రణాళికలు

పారామితులు	యులిప్	సాంప్రదాయ ప్రణాళిక
నిర్వచనం	యులిప్‌లు మార్కెట్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సాధనం, ఇది పెట్టుబడి మరియు రక్షణ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది	సాంప్రదాయ బీమా పథకాలు సాధారణంగా హామీ ఇవ్వబడిన మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి మరియు తక్కువ-రిస్క్ రిటర్న్ ఆప్షన్‌లలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
వశ్యత	యులిప్ ప్లాన్‌లలో, బీమా చేయబడిన వారు తమ రిస్క్‌ను బట్టి వివిధ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.	సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లు ఎలాంటి పెట్టుబడి ఎంపికను అందించవు. ఫండ్ వివరాల ఆధారంగా ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ చేయబడుతుంది.
పారదర్శకత	చాలా ULIP ప్లాన్ పాలసీదారుని వారి పోర్ట్‌ఫోలియోను ట్రాక్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. అంతేకాకుండా, వారు తమ ఫండ్ పనితీరును రోజూ ట్రాక్ చేయవచ్చు.	ప్లాన్‌కి చెల్లించే ప్రీమియం ఫండ్‌తో సాధారణం. అందువల్ల, పాలసీదారు పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను ట్రాక్ చేయలేరు.
ఉపసంహరణ	ULIP ప్లాన్‌లు పాలసీ కాల వ్యవధి 5 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి.	సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లో, పాక్షిక ఉపసంహరణలపై పరిమితులు ఉన్నాయి మరియు బీమా చేసిన వారు దానిని ఎంచుకుంటే నష్టాలను ఎదుర్కోవచ్చు.
మార్పిడి ఎంపిక	ULIP ప్లాన్‌లు ఒక సంవత్సరంలో నిర్దిష్ట సంఖ్యలో నిధుల మధ్య ఉచిత స్విచ్‌లను చేసే సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి	బీమా కంపెనీ నిర్ణయించినందున పాలసీదారు నిధులను మార్చడానికి అనుమతించబడరు.
పరిపక్వత	పాలసీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి ప్రస్తుత యూనిట్ ధరల ఆధారంగా రిటర్న్‌లను రీడీమ్ చేయవచ్చు	పాలసీ యొక్క మెచ్యూరిటీ సమయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తికి హామీ ఇవ్వబడిన మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం మరియు ప్లాన్ ప్రకారం బోనస్ అందుతాయి.
ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనం ^	ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాన్ని U/S 80C మరియు 10(10D)^ ఆదాయపు పన్ను చట్టం పొందవచ్చు	సాంప్రదాయ ప్లాన్ U/S 80C మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క 10(10D)^ ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తుంది
లాయల్టీ ప్రయోజనాలు	యులిప్‌ల దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిపై లాయల్టీ ప్రయోజనాలు అందించబడతాయి	కొన్ని సాంప్రదాయిక ప్లాన్‌లు పాలసీని పూర్తి కాలవ్యవధి కోసం కొనసాగించడం కోసం పాలసీదారులకు లాయల్టీ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి
ప్రమాద కారకం	ఇది మార్కెట్-లింక్డ్ ప్రొడక్ట్ కాబట్టి రిస్క్ ఎలిమెంట్ ఉంది	ఈ ప్లాన్‌లు తక్కువ-రిస్క్ ఆకలి ఉన్న వ్యక్తులను అందిస్తాయి

పాలసీబజార్ ద్వారా ULIP ప్లాన్‌ని ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?

ఆన్‌లైన్‌లో ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్‌లను కొనుగోలు చేయడానికి దశలను చూద్దాం:

దశ 1: అధికారిక పాలసీబజార్ వెబ్‌సైట్‌కి వెళ్లండి.
దశ 2: హోమ్‌పేజీలో, మీరు వివిధ బీమా వర్గాలను కనుగొంటారు. 'ULIP ప్లాన్స్' ఎంపికపై క్లిక్ చేయండి.
దశ 3: మీ పేరు, మొబైల్ నంబర్, ఇమెయిల్ మరియు ఇతర సంబంధిత సమాచారం వంటి కొన్ని ప్రాథమిక వివరాలను నమోదు చేయమని మీరు ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు. ఇది పాలసీబజార్ మీ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా మీకు అత్యంత అనుకూలమైన ULIP ప్లాన్‌లను అందించడంలో సహాయపడుతుంది.
దశ 4: మీరు మీ వివరాలను నమోదు చేసిన తర్వాత, మీకు వివిధ బీమా ప్రొవైడర్‌ల నుండి అత్యుత్తమ ULIP ప్లాన్‌ల జాబితా అందించబడుతుంది. మీరు ఈ ప్లాన్‌లను వాటి ఫీచర్‌లు, ప్రయోజనాలు, ప్రీమియంలు, ఫండ్ ఎంపికలు మరియు ఇతర సంబంధిత పారామితుల ఆధారంగా సరిపోల్చవచ్చు.
దశ 5: పోల్చిన తర్వాత, మీ అవసరాలకు సరిపోయే యులిప్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకుని, 'ఇప్పుడే కొనండి' లేదా 'ప్రొసీడ్' బటన్‌పై క్లిక్ చేయండి.
దశ 6: మీరు ఒక వివరణాత్మక ఫారమ్‌కి తీసుకెళ్లబడతారు, ఇక్కడ మీరు మీ గురించి, మీ నామినీ గురించి మరియు ఇతర సంబంధిత వివరాల గురించి మరింత నిర్దిష్ట సమాచారాన్ని అందించాలి.
స్టెప్ 7: యులిప్‌లు మీ రిస్క్ అపెటిట్ ఆధారంగా వివిధ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీరు ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్‌ల మధ్య ఎంచుకోవచ్చు. మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా మీ ఎంపిక చేసుకోండి.
దశ 8: అన్ని వివరాలను పూరించి, మీ పెట్టుబడి నిధులను ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు చెల్లింపు పేజీకి మళ్లించబడతారు. మీరు క్రెడిట్/డెబిట్ కార్డ్‌లు, నెట్ బ్యాంకింగ్, UPI మొదలైన వివిధ పద్ధతులను ఉపయోగించి చెల్లింపు చేయవచ్చు.
దశ 9: మీ చెల్లింపు విజయవంతం అయిన తర్వాత, మీరు నిర్ధారణను అందుకుంటారు మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్ మీ నమోదిత ఇమెయిల్ చిరునామాకు పంపబడుతుంది. కొంతమంది బీమా ప్రొవైడర్లు మీ నమోదిత చిరునామాకు భౌతిక కాపీని కూడా పంపవచ్చు.
దశ 10: అన్ని వివరాలు సరైనవని నిర్ధారించుకోవడానికి పాలసీ పత్రాన్ని సమీక్షించండి. పత్రాన్ని డిజిటల్ మరియు భౌతిక కాపీలు రెండింటినీ సురక్షితంగా నిల్వ చేయండి.

ULIP కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?

ULIP కాలిక్యులేటర్ అనేది ఆన్‌లైన్ సాధనం, ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి ప్రీమియం చెల్లింపులను మరియు వారి పెట్టుబడి హోరిజోన్, రిస్క్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఆశించిన రాబడిని లెక్కించడంలో సహాయపడుతుంది. కాలిక్యులేటర్ వంటి వివిధ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది

మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తం (నెలవారీ/సంవత్సరం/ఒకసారి)
పాలసీ వ్యవధి (దీని కోసం మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలని కోరుకుంటారు)
కాలానుగుణ పెట్టుబడి కాలం (దీని కోసం మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించాలనుకుంటున్నారు)
ఆశించిన రాబడి రేటు

ఈ ప్రత్యేకతలను నమోదు చేయడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు మొత్తంగా అంచనా వేసిన పెట్టుబడి వృద్ధిని విశ్లేషించి, ప్రాధాన్య ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు.

ULIP ఛార్జీలు ఏమిటి?

యులిప్ ఛార్జీలు ప్రీమియం కేటాయింపు, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్, మరణాలు మరియు సరెండర్ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. సమాచార పెట్టుబడి నిర్ణయాల కోసం ఈ రుసుములను అర్థం చేసుకోండి.

అవి క్రింది వర్గాలుగా విభజించబడ్డాయి:

ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ: వివిధ పెట్టుబడి నిధులకు ప్రిన్సిపల్‌ను కేటాయించడం కోసం బీమా కంపెనీ వసూలు చేసే రుసుము.
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ: ULIP యొక్క పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ కోసం ఫండ్ మేనేజర్ వసూలు చేసే రుసుము.
మోర్టాలిటీ ఛార్జీ: యులిప్ కింద లైఫ్ కవర్ అందించడానికి బీమా కంపెనీ వసూలు చేసే రుసుము.
పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ: పాలసీ రికార్డులను నిర్వహించడానికి మరియు సేవలను అందించడానికి బీమా కంపెనీ వసూలు చేసే రుసుము.
స్విచింగ్ ఛార్జీ: వివిధ పెట్టుబడి నిధుల మధ్య మారడానికి రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది.
పాక్షిక ఉపసంహరణ ఛార్జీ: పెట్టుబడి కార్పస్ నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయడానికి రుసుము విధించబడుతుంది.
నిలిపివేత లేదా సరెండర్ ఛార్జీలు: ULIP 4 సంవత్సరాలలోపు రద్దు చేయబడితే, నిలిపివేత ఛార్జ్ వర్తించబడుతుంది. అయితే, 5వ సంవత్సరం తర్వాత సరెండర్ ఛార్జీలు విధించబడవు. ఈ ఛార్జీల మొత్తం రూ.1,000 నుండి ₹4,000 వరకు ఉండవచ్చు, ప్రీమియం ఆధారంగా, ఫండ్ విలువ మరియు ప్రీమియం శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) ఈ ఛార్జీలకు ప్రాతిపదికను ఏర్పాటు చేస్తుంది, అవి బీమా సంస్థ ద్వారా చేసే ఆర్జన ఖర్చును మించకుండా చూసుకుంటుంది.

ULIP NAV అంటే ఏమిటి?

ULIP NAV, లేదా నికర ఆస్తి విలువ అనేది ULIP ఫండ్ యొక్క ఒక యూనిట్ విలువ. ఇది యూనిట్ యొక్క ప్రస్తుత విలువను సూచిస్తుంది, ఇది పెట్టుబడి పనితీరును అంచనా వేయడానికి మరియు పాలసీదారు రాబడిని నిర్ణయించడానికి ముఖ్యమైనది. ULIP NAV అనేది ఫండ్ ఆస్తుల మొత్తం విలువను బాకీ ఉన్న యూనిట్ల సంఖ్యతో భాగించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

ULIP NAV ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది మీ పెట్టుబడి విలువను నిర్ణయిస్తుంది. మీరు ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ప్రస్తుత NAV వద్ద యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. ఫండ్ పనితీరు మరియు NAVలో మార్పులను బట్టి మీ పెట్టుబడి విలువ పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది.

ULIP NAV భీమా సంస్థ ద్వారా ప్రతిరోజూ లెక్కించబడుతుంది మరియు ప్రచురించబడుతుంది. మీరు మీ ULIP ఫండ్ యొక్క NAVని బీమా కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లో లేదా ఫండ్ ఫ్యాక్ట్ షీట్‌లో కనుగొనవచ్చు.

బీమా కంపెనీల ద్వారా యులిప్ ప్లాన్‌లు

సరైన యులిప్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. భారతదేశంలోని బీమా కంపెనీలు అందించే కొన్ని ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్‌లు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

యులిప్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ గురించి అపోహలు ఏమిటి?

యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల చుట్టూ అనేక అపోహలు ఉన్నాయి. మనం ULIP ప్లాన్‌కి సంబంధించిన కొన్ని సాధారణ అపోహలను తొలగిస్తాం:

అపోహ 1: యులిప్‌లు ప్రమాదకర ఆర్థిక సాధనాలు

వాస్తవికత: ULIP ప్లాన్‌లు పార్ట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మరియు పార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ కలయిక. పెట్టుబడిదారులు డెట్, ఈక్విటీ లేదా రెండింటి కలయికలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే ఎంచుకోవచ్చు కాబట్టి, పెట్టుబడి రిస్క్ అందరికీ మారుతూ ఉంటుంది. ఈక్విటీ-లింక్డ్ ఫండ్‌లు అన్నింటికంటే ప్రమాదకరమైనవి అయితే అత్యధిక రాబడిని అందిస్తాయి.

అపోహ 2: అధిక ఛార్జీల కారణంగా ULIPలు ఖరీదైనవి

వాస్తవం: ULIPలు చాలా తక్కువ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. కొత్త-యుగం యులిప్‌లు జీరో ప్రీమియం కేటాయింపు & అడ్మిన్ ఛార్జీలు వంటి ఫీచర్‌లతో వస్తాయి.

అపోహ 3: ULIP ఆదేశం కొనసాగింపు

వాస్తవికత: పెట్టుబడిదారులు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ఎటువంటి సరెండర్ ఛార్జీలు లేకుండా ULIP ప్లాన్‌ను నిలిపివేయవచ్చు. తప్పనిసరి కానప్పటికీ, 5 సంవత్సరాల తర్వాత యులిప్‌లలో పెట్టుబడిని కొనసాగించడం ఉత్తమం, ఎందుకంటే ఇది దీర్ఘకాలంలో అధిక కార్పస్‌ను కూడబెట్టుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

అపోహ 4: మార్కెట్ అస్థిరత జీవిత కవర్‌ని తగ్గిస్తుంది

వాస్తవం: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఉన్నప్పటికీ లైఫ్ కవర్ మారదు. పాలసీ వ్యవధిలో బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తే, ULIP ప్లాన్‌లు పూర్తి లైఫ్ కవర్ లేదా ఫండ్ విలువ, ఏది ఎక్కువ అయితే అది చెల్లిస్తుంది.

న్యూ ఏజ్ యులిప్‌లు అంటే ఏమిటి?

సాంప్రదాయ యులిప్‌ల కంటే కొత్త తరం యులిప్‌లు అనేక ప్రయోజనాలను అందించే యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల యొక్క కొత్త తరం. ఈ ప్లాన్‌లు మరింత అనువైనవి, పారదర్శకమైనవి మరియు ఖర్చుతో కూడుకున్నవి, వీటిని పెట్టుబడిదారులకు మరింత ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా మారుస్తుంది.

కొత్త-యుగం ULIPల యొక్క కొన్ని ముఖ్య లక్షణాలు:

తక్కువ ఛార్జీలు: ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు మరియు పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు వంటి సాంప్రదాయ యులిప్‌ల కంటే కొత్త యులిప్‌లు తక్కువ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. ఇది దీర్ఘకాలంలో పెట్టుబడిదారులకు అధిక రాబడిని పొందవచ్చు.
ఎక్కువ సౌలభ్యం: కొత్త యుగ యులిప్‌లు పెట్టుబడి ఎంపికలు, నిధుల మార్పిడి మరియు పాక్షిక ఉపసంహరణల పరంగా ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులు తమ వ్యక్తిగత అవసరాలకు మరియు రిస్క్ ఆకలికి అనుగుణంగా తమ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
మెరుగైన పారదర్శకత: కొత్త యుగం యులిప్‌లు ఫండ్ పనితీరు మరియు పెట్టుబడి ఖర్చుల పరంగా మెరుగైన పారదర్శకతను అందిస్తాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులకు తమ పెట్టుబడులకు సంబంధించిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

మొత్తంమీద, సాంప్రదాయ యులిప్‌ల కంటే కొత్త యులిప్‌లు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. అనువైన, పారదర్శకమైన మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపిక కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు కొత్త-యుగం ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించాలి.

ముగింపు

ULIPలు, భీమా మరియు పెట్టుబడిని మిళితం చేయడం, ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను కోరుకునే వారికి ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి. వారు జీవిత కవరేజ్ యొక్క భద్రతను అందజేస్తుండగా, వారి పెట్టుబడి భాగం సంభావ్య సంపదను కూడబెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. ఎప్పటికప్పుడు అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక స్కేప్‌లో సమాచారం ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ULIPలు సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన ఎంపిక.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

ULIP & SIP మధ్య తేడా ఏమిటి?

రెండు పెట్టుబడి ఎంపికల మధ్య వ్యత్యాసం ఇక్కడ ఉంది: SIP అంటే ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక, ఇది పెట్టుబడిదారుడు తన/ఆమె ఇష్టపడే మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. పెట్టుబడి వ్యవధి నెలవారీ నుండి త్రైమాసిక లేదా వార్షిక ప్రాతిపదికన మారవచ్చు. సరళంగా చెప్పాలంటే, ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక అనేది ఒక ప్రణాళికాబద్ధమైన విధానం, ఇది పెట్టుబడిదారుడికి కొంత కాల వ్యవధిలో పెద్ద కార్పస్‌ని పొందడంలో సహాయపడుతుంది. ULIP ఇది ఒక ప్రత్యేకమైన బీమా పథకం, ఇది రెట్టింపు ప్రయోజనాలతో వస్తుంది. ఇది ఒకే ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి మరియు బీమా యొక్క ఖచ్చితమైన సమ్మేళనం. ULIP అనేది పెట్టుబడిదారుడికి బీమా ప్రయోజనాలను ఆస్వాదించడానికి మరియు బాండ్లు మరియు స్టాక్‌ల వంటి అనేక రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. దీని ద్వారా, పెట్టుబడిదారు మార్కెట్-లింక్డ్ రాబడిని పొందుతాడు మరియు అతని/ఆమె బీమా అవసరాలు కూడా అదే సమయంలో చూసుకుంటారు.
యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో హామీ మొత్తం ఎంత?

అతను/ఆమె మరణించిన సందర్భంలో బీమా చేసిన వ్యక్తి నామినీకి చెల్లించడానికి బీమాదారు అంగీకరించిన మొత్తాన్ని హామీ మొత్తం అంటారు.
ఫండ్ విలువ ఎంత?

యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో, అన్ని రుసుములు/ఛార్జీలను తీసివేసిన తర్వాత బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క బాకీ ఉన్న పెట్టుబడి విలువను ఫండ్ విలువ అంటారు. యులిప్‌ల బీమా ప్రీమియం అదనపు ఛార్జీలను ఆకర్షిస్తుంది. మీరు మీ ULIPకి చెల్లించే ప్రీమియంలో భాగంగా ఛార్జీలను తీర్చడానికి తీసివేయబడుతుంది. ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జ్ వంటి కొన్ని ఛార్జీలు ప్రీమియం శాతంగా ముందుగా తీసివేయబడినప్పటికీ, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్, మోర్టాలిటీ ఛార్జ్ మరియు అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ వంటి ఇతర ఛార్జీలు మీ డబ్బును ఇన్వెస్ట్ చేసిన తర్వాత మరియు ఇన్వెస్ట్ చేసిన కార్పస్ నుండి తీసివేయబడతాయి. ప్రస్తుత నికర ఆస్తి విలువలో యూనిట్లను రద్దు చేయడం ద్వారా ఈ ఛార్జీలు తీసివేయబడతాయి.
యులిప్ మెచ్యూరిటీ సమయంలో పన్ను విధించబడుతుందా?

యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌గా స్వీకరించిన డబ్బుకు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 10(10D)^ ప్రకారం పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది.
ULIP యొక్క సరెండర్ విలువపై పన్ను విధించబడుతుందా?

యులిప్‌ల బీమా ప్రీమియం అదనపు ఛార్జీలను ఆకర్షిస్తుంది. ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు వంటి కొన్ని ఛార్జీలు ముందే నిర్వచించబడిన శాతం చొప్పున తీసివేయబడతాయి. అదనంగా, మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు, అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు మొదలైన కొన్ని ఛార్జీలు పెట్టుబడి పెట్టబడిన తర్వాత తీసివేయబడతాయి. ప్రస్తుత నికర ఆస్తి విలువ వద్ద యూనిట్లను రద్దు చేయడం ద్వారా ఛార్జీలు తీసివేయబడతాయి.
యులిప్‌ల సరెండర్ విలువపై ఏదైనా పన్ను విధించబడుతుందా?

ప్రణాళికను మధ్యలో అప్పగించడం దాని స్వంత లోపాలను కలిగి ఉంది. లోపాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, 2010 సంవత్సరంలో తాజా ULIP మార్గదర్శకాలు జారీ చేయబడ్డాయి. ఇతర మార్పులతో పాటు, లాక్-ఇన్ వ్యవధి 3 సంవత్సరాల నుండి 5 సంవత్సరాలకు పెంచబడింది. 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి అమలులో ఉన్నప్పుడు యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ నుండి ముందుగానే నిష్క్రమించడం అంటే అదనపు ఛార్జీలు/పన్నుల రూపంలో పాలసీదారు నష్టాలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది.
ULIPపై వడ్డీపై పన్ను విధించబడుతుందా?

లేదు, ULIPలపై వచ్చే వడ్డీకి పన్ను రహితం.
నేను 5 సంవత్సరాల తర్వాత ULIPలను కొనసాగించలేకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

5 సంవత్సరాల తర్వాత పాలసీదారు ప్రీమియం చెల్లించడం ఆపివేస్తే, పాలసీ తక్షణ ప్రాతిపదికన రద్దు చేయబడుతుంది మరియు నిలిపివేసే తేదీ వరకు పాలసీ ఫండ్ మొత్తం పాలసీదారుకు చెల్లించబడుతుంది. 5 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ పాత పాలసీలకు సరెండర్ ఛార్జీలు లేవు.
తక్కువ ధర ULIP అంటే ఏమిటి? నేను ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, IRDAI 10 సంవత్సరాల వరకు ఉన్న ULIP పాలసీలకు 3% మరియు 10 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలపరిమితి కలిగిన పాలసీలకు 2.25% ఛార్జీలను (మరణాలను మినహాయించి) పరిమితం చేసింది. దీంతో కమీషన్ రేటు, సర్‌చార్జి విలువలు తగ్గుముఖం పట్టాయి. దీంతో బీమా కంపెనీలు తక్కువ ధరకే యులిప్‌లను ప్రారంభించాయి. ఈ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్-కమ్-ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపికగా మారాయి. నిజానికి, యులిప్‌ల పట్ల చారిత్రక విరక్తిని తొలగించి, వాటిలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఇది సరైన సమయం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కాకుండా, యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లలో మెచ్యూరిటీ ప్రొసీడింగ్‌లు సెక్షన్ 10(10డి)^ కింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
ULIPల యొక్క సాధారణ లక్షణాలు ఏమిటి?

యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కింది ఫీచర్‌లతో లోడ్ చేయబడింది- ఫండ్స్ మధ్య మారడానికి అనుమతిస్తుంది అదనపు రైడర్‌లు మరియు ప్రయోజనాలు ప్రీమియం మరియు లైఫ్ కవర్‌ని ఎంచుకోవడానికి సౌలభ్యం మెచ్యూరిటీ సమయంలో పన్ను ప్రయోజనాలు టాప్-అప్‌ల లాయల్టీ జోడింపులు
ULIPల ద్వారా డబ్బు సంపాదించడం ఎలా?

నిధులను ఎంచుకునే మరియు వాటి మధ్య మారే ఆస్తి కేటాయింపు కళలో రహస్యం ఉంది. మీరు నేర్చుకోవలసిందల్లా వ్యూహాత్మకంగా నిధులను నిర్వహించడం మరియు మార్చడం. యులిప్‌ల ద్వారా డబ్బు సంపాదించాలంటే సహనం మీకు ఉండవలసిన ధర్మం. పాలసీని ఎక్కువ కాలం జీవించనివ్వడం వల్ల పెట్టుబడుల నుండి అధిక రాబడిని పొందే అవకాశాలను పెంచుకోవచ్చు
వివిధ రకాల యులిప్‌లు ఏమిటి?

యులిప్‌లను స్థూలంగా రెండు హెడ్‌ల కింద వర్గీకరించవచ్చు- టైప్ I యులిప్ - ఒకవేళ బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, నామినీలకు హామీ మొత్తం లేదా ఫండ్ విలువ, ఏది ఎక్కువ అయితే అది చెల్లిస్తారు. టైప్ II ULIP - బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, నామినీలకు మొత్తం హామీ మొత్తం మరియు ఫండ్ విలువ చెల్లించబడుతుంది.

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
Tax benefit is subject to changes in tax laws
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

Insurers Offering ULIPs

Aditya Birla Sun Life ULIP Plans

Aviva ULIP Plans

Bajaj Allianz ULIP Plans

Bandhan Life ULIP Plans

Bharti AXA Life ULIP Plans

Canara HSBC ULIP Plans

Edelweiss Life ULIP Plans

Future Generali ULIP Plans

HDFC Life ULIP Plans

ICICI Prudential ULIP Plans

IDBI Federal ULIP Plans

IndiaFirst ULIP Plans

Kotak Life ULIP Plans

Max Life ULIP Plans

PNB MetLife ULIP Plans

Pramerica Life ULIP Plans

Reliance Life ULIP Plans

Sahara Life ULIP Plans

SBI Life ULIP Plans

Shriram Life ULIP Plans

Star Union ULIP Plans

Tata AIA ULIP Plans

Calculators

Ulip Insurance Reviews & Ratings

4.6 / 5 (Based on 1228 Reviews)

(Showing Newest 10 reviews)

Swati

Kolkata, February 23, 2025

★★★★★

A Welcome Addition

PNB MetLife NIFTY five hundred Momentum fifty Index Fund is a welcome addition to the index fund landscape.

Neha

Hyderabad, February 17, 2025

★★★★★

Focus on Momentum

PNB MetLife NIFTY five hundred Momentum fifty Index Funds emphasis on momentum investing is a key differentiator.

Rohan

Delhi, February 15, 2025

★★★★★

Exciting New Offering

The PNB MetLife NIFTY five hundred Momentum fifty Index Fund seems like a smart way to participate in the markets momentum.

Anika

Mumbai, February 15, 2025

★★★★★

Promising Start

The fund focuses on momentum investing within the NIFTY five hundred is intriguing. Looking forward to seeing how it performs

Sushil

Guwahati, January 27, 2025

★★★★★

Transparent Information

I appreciate how Policybazaar presents transparent information about fees NAVs and fund objectives. It made decisionmaking much easier.

Manish

Ranchi, January 26, 2025

★★★★★

Easy Investment Process

Investing in NFOs through Policybazaar has been incredibly convenient. The process is straightforward and I was able to choose my preferred NFOs without any hassle.

Priyanka

Bhubaneswar, January 24, 2025

★★★★★

Trustworthy Option

Axis Max Life Sustainable Wealth fifty Index Fund is a trustworthy investment and Policybazaars platform makes investing easy and accessible for everyone.

Amit

Mumbai, January 18, 2025

★★★★★

Flexibility

Investing through Policybazaar allows for flexible investment options. Whether its SIP or lump sum I can choose what fits my financial goals.

Neha

Visakhapatnam, January 18, 2025

★★★★★

Easy KYC Process

The KYC verification was simple and fast which made my investment journey smooth.

Prashant

Udyapur, January 16, 2025

★★★★★

Good

I gifted life traditional plan to my wife. The policy coverage is 95% and the claims are Rs.41 L. Services provided by the executives is really very good and online facility also there which have easy interface. My wife is happy with this policy, so m i. Good Job.

Read all reviews