టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ ఎలా పని చేస్తుంది?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ పరిగణనలోకి తీసుకునే ముఖ్యమైన అంశం ఏమిటంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే వ్యక్తి యొక్క మరణ ఛార్జీ. ఇది టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే సమయంలో హామీ పొందిన వ్యక్తి వయస్సు ఆధారంగా ఉంటుంది. జీవిత బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే సమయంలో, బీమాదారు జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణంపై ఆర్థిక రక్షణను అందించడానికి ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఛార్జీని విధిస్తారు, దీనిని టర్మ్ ప్లాన్ డెత్ బెనిఫిట్ అంటారు.

ప్రామాణిక వార్షిక మరణాల ఛార్జ్ పట్టిక, ఆయుర్దాయంపై చారిత్రక డేటా ఆధారంగా, ఈ ఛార్జీని అంచనా వేయవచ్చు. మరోవైపు, మరణాల రేటు అనేది ఒక నిర్దిష్ట వయస్సు కోసం జీవిత-హామీ ఉన్న వ్యక్తుల సమూహంలో సంభవించే మరణాల సంఖ్యపై బీమా సంస్థ యొక్క అంచనా.

సాధారణంగా, అధిక-రిస్క్ కేటగిరీ ఉద్యోగంలో పని చేయని ఆరోగ్యవంతులైన యువకులకు మరణాల రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. కాబట్టి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం రేట్లు వయస్సుతో విభిన్నంగా ఉంటాయి మరియు ఆరోగ్యవంతమైన యువకులు తక్కువ ప్రీమియం వసూలు చేస్తారు.

ధృవ్ ఉదాహరణతో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకుందాం:

• సంవత్సరానికి 10 లక్షలు సంపాదిస్తున్న 25 ఏళ్ల ధృవ్, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో తన కుటుంబ భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచాలని కోరుకుంటున్నాడు

• ధృవ్ పేర్కొన్న బడ్జెట్‌లో 1 కోటి లైఫ్ కవర్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్నారు. కానీ, అతను తన ప్రీమియం ఎంత

  అనే విషయంలో అయోమయంలో ఉన్నాడు

• అతను తన లింగం, పొగాకు అలవాట్లు, వయస్సు, లైఫ్ కవర్ మరియు పాలసీ వ్యవధిని నమోదు చేయడం ద్వారా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ని ఉపయోగిస్తాడు

• ధృవ్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ నుండి కొన్ని సెకన్లలో చెల్లించవలసిన ప్రీమియం యొక్క అంచనాను పొందాడు, అది అతనికి సమాచారంతో నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడింది

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఎలా సహాయం చేస్తుంది?

ఒక టర్మ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్ అనేది అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీ ప్రియమైన వారిని రక్షించడానికి అవసరమైన టర్మ్ కవరేజ్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి మరియు ఖర్చును లెక్కించడానికి ఉపయోగకరమైన సాధనం.

ఆరోగ్యం, వయస్సు మరియు జీవనశైలి వంటి కొన్ని అంశాల ఆధారంగా మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం మొత్తాన్ని ఈ కాలిక్యులేటర్ గణిస్తుంది. లైఫ్ కవర్ మీ కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలను తీరుస్తుందని మరియు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోతుందని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.

ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ కింది కారకాల ఆధారంగా ఎంచుకున్న కవరేజ్ మొత్తానికి చెల్లించాల్సిన ప్రీమియాన్ని అందిస్తుంది:

పాలసీబజార్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను ఎలా లెక్కించాలి?

మీరు ఎంచుకున్న కవర్ మొత్తం ఆధారంగా మీ ప్రీమియం మొత్తాన్ని లెక్కించేందుకు మరియు నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరమో అంచనా వేయడానికి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు మేము కొన్ని వివరాలను నమోదు చేయమని అడుగుతున్నాము. మీరు వీటిని అందించాలి:

ధూమపానం చేసేవారిపై టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం లెక్కింపు ప్రభావం

ధూమపానం గుండె జబ్బులు మరియు క్యాన్సర్ వంటి ప్రాణాంతక ఆరోగ్య వ్యాధులను అభివృద్ధి చేసే ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది. బీమా సంస్థలు ధూమపానం చేసేవారిని అధిక-రిస్క్‌గా వర్గీకరించాయి మరియు అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు రోజూ ధూమపానం చేస్తుంటే లేదా టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి ముందు 1 సంవత్సరం పాటు పొగాకు తీసుకుంటూ ఉంటే, బీమా సంస్థ మిమ్మల్ని అధిక-రిస్క్ వ్యక్తిగా పిలుస్తుంది మరియు అదే లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే ధూమపానం చేయని వారితో పోలిస్తే ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. దీనిని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి లెక్కించవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం గణనను వృత్తి ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

నిర్దిష్ట వృత్తులు అగ్నిమాపక సిబ్బంది, నిర్మాణ కార్మికులు లేదా పైలట్లు వంటి అధిక ప్రమాదాలను కలిగి ఉంటాయి. కార్యాలయ ప్రమాదాలు లేదా ఆరోగ్య ప్రమాదాలు పెరిగే అవకాశం ఉన్నందున అధిక-రిస్క్ వృత్తులలో ఉన్న వ్యక్తులకు బీమా కంపెనీలు అధిక ప్రీమియంలను వసూలు చేస్తాయి. అది మాత్రమే కాకుండా, మీరు పనిచేసే వృత్తి రకం కూడా మీ ప్రీమియం గణనను ప్రభావితం చేస్తుంది. పాలసీ కాలిక్యులేటర్ అనే పదం వారి అస్థిరమైన ఆదాయ వనరుల కారణంగా వారి జీతం పొందే వ్యక్తుల కంటే స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులకు అధిక ప్రీమియంలను చూపుతుంది.

రెండు సందర్భాల్లోనూ, బీమా సంస్థలు దరఖాస్తుదారుతో సంబంధం ఉన్న రిస్క్ స్థాయిని నిర్ణయించడానికి మరియు తదనుగుణంగా ప్రీమియంలను సర్దుబాటు చేయడానికి ఈ కారకాలను అంచనా వేస్తాయి. ధూమపానం చేసేవారు మరియు అధిక-ప్రమాదకర వృత్తిలో ఉన్నవారు తమ బీమా కవరేజ్ కోసం ఎక్కువ చెల్లించాలని ఆశించవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌కు త్వరిత గైడ్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఆన్‌లైన్‌లో ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

మీరు సరైన ప్లాన్ కోసం వెతుకుతున్నట్లయితే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ మీకు అవసరం కావచ్చు. ఇది మీ అవసరాలకు సరిపోయే భారతదేశంలోని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క పోలికను మరియు జాబితాను గుర్తించడానికి మీకు సహాయం చేస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అందించే కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు క్రింద వివరించబడ్డాయి-

నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ కావాలి?

మీ దురదృష్టవశాత్తూ మరణించిన సందర్భంలో మీ కుటుంబం పొందే మొత్తం కాబట్టి సరైన లైఫ్ కవర్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. కాబట్టి మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలను పూడ్చేందుకు మొత్తం హామీ మొత్తం సరిపోతుంది. మీ కుటుంబానికి తగిన లైఫ్ కవర్‌ని అంచనా వేయడానికి మీరు హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించవచ్చు. సాధారణ థంబ్ రూల్ ప్రకారం, మీరు మీ ప్రస్తుత వార్షిక ఆదాయానికి కనీసం 10 నుండి 20 రెట్లు ఎక్కువ హామీతో టర్మ్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయాలి.
ఉదా: మీరు 30 ఏళ్ల వయస్సు గల వారైతే, 10 LPA వార్షిక ఆదాయంతో ఉంటే, మీ ఆదర్శ జీవిత కవరేజీ 2.5 కోట్లు అవుతుంది. ఈ మొత్తం మీ కుటుంబానికి ఏవైనా బాకీ ఉన్న రుణాలను చెల్లించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు దీర్ఘకాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ యొక్క విభిన్న రకాలు ఏమిటి?

క్రింద పేర్కొన్న వివిధ రకాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌లు ఉన్నాయి:

వ్యక్తిగత సమాచారం లేకుండా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించవచ్చా?

వ్యక్తిగత సమాచారం లేకుండా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు కోరుకున్న టర్మ్ ప్లాన్ కోసం సుమారుగా ప్రీమియంలు ఇవ్వడానికి మీ పేరు, సంప్రదింపు వివరాలు మరియు మరిన్నింటి వంటి మీ వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని పూరించాల్సిన అవసరం లేదు. ఇది అవసరమైన డేటాను గణిస్తుంది మరియు కొన్ని సాధారణ దశల్లో అందిస్తుంది.

వ్యక్తిగత సమాచారం లేకుండా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడానికి అవసరమైన సమాచారం

వ్యక్తిగత సమాచారం లేకుండా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడానికి అవసరమైన ప్రాథమిక సమాచారం క్రింది విధంగా ఉంది:

• వయస్సు

• లింగం

• పొగాకు వినియోగం

• వయస్సు వరకు కవర్

• కవర్ మొత్తం

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడానికి దశలు

4 సాధారణ దశల్లో మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి ప్రీమియంలను ఎలా లెక్కించవచ్చో ఇక్కడ ఉంది:

1వ దశ: లింగం, వయస్సు మరియు పొగాకు అలవాట్లు వంటి వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని నమోదు చేయండి.

2వ దశ: పాలసీ టర్మ్ మరియు ఎంచుకున్న లైఫ్ కవర్ వంటి అదనపు వివరాలను నమోదు చేయండి.

స్టెప్ 3: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ మీ ఇన్‌పుట్‌ల ఆధారంగా తగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను సూచిస్తుంది. తర్వాత, ప్లాన్‌లను సమీక్షించండి మరియు సరిపోల్చండి.

స్టెప్ 4: మీ కోసం సరైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకుని, టర్మ్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి దశలను అనుసరించండి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి సరైన హామీ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడం ఎందుకు ముఖ్యం?

జీవిత బీమా పథకం యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం మీరు మరణించిన సందర్భంలో మీ కుటుంబ సభ్యుల ఆర్థిక భద్రత. కాబట్టి, మీరు సమీపంలో లేనప్పుడు మీ డిపెండెంట్‌లకు తగినంత ఆర్థిక సహాయం అందించాలని మీరు ప్లాన్ చేసినట్లయితే, తగినంత హామీ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ డెత్ బెనిఫిట్ అనేది మీపై ఆధారపడిన వ్యక్తులు మీ తర్వాత వారి జీవనశైలిని కొనసాగించేలా చేయడమే కాకుండా, మీరు భవిష్యత్తులో సంపాదించకపోయినా, వ్యక్తిగత, కార్ లోన్ వంటి ఏవైనా పెండింగ్‌లో ఉన్న రుణాలు చెల్లించబడతాయని నిర్ధారిస్తుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?

మనం లేనప్పుడు కూడా మన కుటుంబాల భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచుకోవాలనుకుంటున్నాము. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ సరసమైన రక్షణను అందిస్తుంది, తక్కువ ప్రీమియంలతో లైఫ్ కవర్ అందిస్తుంది. పాలసీదారు మరణించిన సందర్భంలో, లబ్ధిదారుడు చెల్లింపును అందుకుంటారు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చేలా చేస్తుంది మరియు ఇల్లు లేదా విద్యా రుణాల వంటి బాధ్యతలను కవర్ చేయడంలో సహాయపడుతుంది. కొన్ని ప్లాన్‌లు క్లిష్ట అనారోగ్యాలకు సంబంధించిన కవరేజీని కూడా కలిగి ఉంటాయి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎవరు కొనుగోలు చేయవచ్చు?

ఈ రోజుల్లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనేది ఒక ఎంపిక కాదు కానీ వారి బిడ్డ, తల్లిదండ్రులు, జీవిత భాగస్వామి వంటి వారి ప్రియమైన వారిని/ఆశ్రిత వ్యక్తులను సురక్షితంగా ఉంచాలని చూస్తున్న ఏ వ్యక్తికైనా ఇది అవసరం. ఏదైనా సంక్షోభం సంభవించినప్పుడు వారి కుటుంబ సభ్యులకు ఆర్థిక భద్రతను అందించడానికి ప్రతి ఒక్కరూ టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయాలి. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడాన్ని పరిగణించాల్సిన కొందరు వ్యక్తులు ఉన్నారు:

• యువ మరియు పని చేసే నిపుణులు

• కొత్తగా పెళ్లయిన జంటలు

• పిల్లలు, తల్లిదండ్రులు వంటి వారిపై ఆధారపడిన వ్యక్తులు

• కారు రుణం, గృహ రుణం, వ్యక్తిగత రుణం వంటి బాకీలు ఉన్న వ్యక్తులు

ఇవి కాకుండా, టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను గృహిణులు, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు, NRIలు కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు.

పాలసీబజార్ నుండి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?

పాలసీబజార్ నుండి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి ఇక్కడ 5 సాధారణ దశలు ఉన్నాయి:

1వ దశ: పాలసీబజార్‌ని సందర్శించి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌కి వెళ్లండి

దశ 2: దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పూరించండి

3వ దశ: చెల్లింపు చేయండి మరియు అవసరమైన అన్ని పత్రాలను సమర్పించండి

4వ దశ: మీ వైద్య పరీక్షను పూర్తి చేయండి

5వ దశ: టర్మ్ బీమా పాలసీ జారీ చేయబడింది.