లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ టెర్మినాలజీలు

పాలసీదారుడు ఊహించని విధంగా మరణించిన సందర్భంలో కుటుంబ సభ్యులకు జీవిత బీమాను అందించే అత్యంత ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనాల్లో జీవిత బీమా ఒకటి. ప్రస్తుతం వివిధ రకాల జీవిత బీమా పథకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. భారతదేశంలో, జీవిత బీమా పథకం యొక్క ఆవశ్యకతను పెంచలేము. భారతదేశంలోని జనాభాలో 70% కంటే ఎక్కువ మందికి జీవిత బీమా లేదని ఇటీవలి గణాంకాలు చెబుతున్నాయి. ప్లాన్ యొక్క లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాల గురించి అవగాహన లేకపోవడం వల్ల ఇది ప్రధానమైనది.

మరింత చదవండి

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే ముందు తెలుసుకోవలసిన 16 పాయింట్లు – జీవిత బీమా యొక్క ముఖ్యమైన నిబంధనలు

పాలసీదారు: పాలసీదారుని, పాలసీ యజమాని అని కూడా పిలుస్తారు, అతను జీవిత బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయాలని ప్రతిపాదించి, నిర్ణీత ప్రీమియం మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా చెల్లించే వ్యక్తి. అతను/ఆమె పాలసీకి యజమాని.

లైఫ్ అష్యూర్డ్: లైఫ్ అష్యూర్డ్ అంటే బీమా చేయబడిన వ్యక్తి లేదా ఊహించని మరణ ప్రమాదాన్ని కవర్ చేయడానికి జీవిత బీమా కొనుగోలు చేయబడిన వ్యక్తి. ప్రధానంగా, అతను/ఆమె కుటుంబం యొక్క ఏకైక సంపాదకుడు. జీవిత బీమా పాలసీదారు కావచ్చు/కాకపోవచ్చు. మీరు మీ తండ్రి కోసం లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేసి అతని కోసం నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లిస్తే, మీరు పాలసీదారుగా పిలవబడతారు మరియు జీవితానికి హామీ ఇచ్చే వ్యక్తి మీ తండ్రి అవుతారు.

నామినీ: జీవిత బీమా పాలసీ వ్యవధిలో మరణించినప్పుడు జీవిత బీమాను పొందే వ్యక్తిని నామినీ అంటారు. సాధారణంగా దగ్గరి బంధువు లేదా కుటుంబ సభ్యుడు అయిన పాలసీదారు దీన్ని ప్రధానంగా ఎంపిక చేస్తారు.

సమ్ అష్యూర్డ్: జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణంపై లబ్ధిదారునికి/నామినీకి బీమాదారు చెల్లించే మొత్తం హామీ మొత్తం. ఉదాహరణకు, మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేసి, మీ భార్యను నామినీగా లేదా లబ్ధిదారునిగా ప్రతిపాదిస్తే. కొనుగోలు సమయంలో మీరు హామీ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవాలి. మీరు రూ.1 కోటిని ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం. కాబట్టి, పాలసీ వ్యవధిలో దురదృష్టవశాత్తూ మరణిస్తే, బీమాదారు నుండి మీ భార్య రూ.1 కోటి హామీ మొత్తాన్ని పొందుతుంది.

పాలసీ టర్మ్: పాలసీ టర్మ్ అనేది జీవిత బీమా ప్లాన్ చెల్లుబాటు అయ్యే లేదా సక్రియంగా ఉండే వ్యవధి. ఇది ఒక పాలసీ నుండి మరొకదానికి మారవచ్చు మరియు జీవిత బీమా పాలసీల రకాలు మరియు వాటి T&Cలను బట్టి 1 నుండి 100 సంవత్సరాలు లేదా జీవితకాలం మధ్య ఎక్కడైనా మారవచ్చు. దీనిని పాలసీ కాల వ్యవధి అని కూడా అంటారు.
ఉదాహరణకు: ప్లాన్ యొక్క పాలసీ వ్యవధి 40 సంవత్సరాలు అయితే. ఏదో ఒక రోజు, జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి ఈ సమయంలో మరణిస్తే, బీమాదారు నామినీకి జీవిత బీమాను చెల్లించడానికి అర్హులు.

ప్రీమియం: ఇది బీమా జీవిత కవరేజీకి బదులుగా పాలసీదారు బీమా ప్రొవైడర్‌కు చెల్లించాల్సిన నిర్ణీత మొత్తం. మీరు నెలవారీ, త్రైమాసికం, వార్షికం మొదలైన విభిన్న ప్రీమియం చెల్లింపు నిబంధనలను ఎంచుకోవచ్చు.

ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్ లేదా టర్మ్: ఇది మీరు బీమా సంస్థకు ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లించగల వివిధ రకాల ఎంపికలను సూచిస్తుంది. ప్రాథమికంగా, 3 రకాల చెల్లింపు మోడ్‌లు ఉన్నాయి:

రెగ్యులర్ పే: పాలసీ వ్యవధి మొత్తం పాలసీదారు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు.
పరిమిత చెల్లింపు: మీరు 5 సంవత్సరాలను ఎంచుకుంటే, పాలసీదారులు ప్రీమియంలు చెల్లించడానికి ఏదైనా నిర్దిష్ట సమయాన్ని ఎంచుకోవచ్చు, ఆపై మీరు ఎంచుకున్న మొత్తం కాలవ్యవధికి ప్లాన్ సక్రియంగా ఉన్నప్పుడు మీరు 5 సంవత్సరాల పాటు ప్రీమియంలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ఒకే చెల్లింపు: బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు సాధారణంగా చెల్లించే ప్రీమియం మొత్తాన్ని పాలసీదారు ఒకేసారి చెల్లిస్తారు.

డెత్ బెనిఫిట్: పాలసీదారు మరణించిన సందర్భంలో బీమాదారు నామినీకి చెల్లించే మొత్తం మొత్తాన్ని డెత్ బెనిఫిట్ అంటారు. ఈ మొత్తం హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తానికి సమానం.

మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: మెచ్యూరిటీ మొత్తం అనేది పాలసీదారు పాలసీ కాల వ్యవధిని మించిపోయిన సందర్భంలో స్వీకరించిన మొత్తం.

రైడర్లు: పాలసీని జారీ చేసే సమయంలో కొనుగోలు చేయగల మీ ప్రస్తుత బేస్ టర్మ్ బీమా ప్లాన్‌కు రైడర్‌లు అదనపు ప్రయోజనాలు. జీవిత బీమా ప్లాన్‌లతో అందుబాటులో ఉన్న రైడర్‌లలో కొందరు:

యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్
క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ కవర్
యాక్సిడెంటల్ టోటల్ మరియు డిసేబిలిటీ బెనిఫిట్ రైడర్
ప్రీమియం మినహాయింపు
ఆదాయ ప్రయోజనం
చైల్డ్ సపోర్ట్ బెనిఫిట్

క్లెయిమ్: పాలసీ వ్యవధిలో జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణించినట్లయితే, బీమాదారు నేరుగా నామినీకి లైఫ్ కవర్ (సమ్ అష్యూర్డ్) మొత్తాన్ని చెల్లించరు. కవరేజ్ మొత్తాన్ని స్వీకరించడానికి, నామినీ బీమా కంపెనీకి డెత్ క్లెయిమ్‌ను ఫైల్ చేయాలి.

ఫ్రీ లుక్ పీరియడ్: ఫ్రీ లుక్ పీరియడ్ అంటే పాలసీదారు కొనుగోలు ప్లాన్‌ని తిరిగి ఇవ్వడానికి ఎంచుకోగల సమయం. మీరు T&Cలతో సంతృప్తి చెందకపోతే, ఉచిత లుక్ సమయంలో ప్లాన్‌ని తిరిగి ఇవ్వమని మీరు అభ్యర్థించవచ్చు. కంపెనీ వైద్య పరీక్షల రుసుము, స్టాంప్ డ్యూటీ రేట్లు మరియు ఇతర రేట్లు తీసివేసిన తర్వాత, మిగిలిన ప్రీమియం మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తుంది. IRDAI ప్రకారం, జీవిత బీమాలో ఉచిత లుక్ వ్యవధి 15 రోజులు లేదా 30 రోజులు.

గ్రేస్ పీరియడ్: మీరు విఫలమైతే లేదా సకాలంలో ప్రీమియం చెల్లించలేకపోతే, కంపెనీ మీకు గ్రేస్ పీరియడ్ అని పిలువబడే అదనపు రోజుల సంఖ్యను అందిస్తుంది. అయితే, గ్రేస్ పీరియడ్ తర్వాత, మీరు మీ బకాయిలను క్లియర్ చేయడంలో విఫలమైతే, మీ ప్లాన్ లాప్స్ కావచ్చు. వివిధ బీమా సంస్థలు నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లింపు మాధ్యమం విషయంలో 15 రోజులు మరియు వార్షిక ప్రీమియం చెల్లింపు మాధ్యమం విషయంలో 30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్‌ను అందిస్తాయి.

సరెండర్ విలువ: పాలసీదారు మెచ్యూరిటీ వయస్సు కంటే ముందే ప్లాన్‌ను నిలిపివేయాలనుకుంటే, కంపెనీ పాలసీదారుకి కొంత మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది, దీనిని సరెండర్ విలువ అంటారు.

చెల్లింపు విలువ: పాలసీదారు నిర్ణీత వ్యవధి తర్వాత ప్రీమియం చెల్లింపును నిలిపివేయాలని నిర్ణయించుకుంటే, కంపెనీలు ప్లాన్‌ను తగ్గించిన చెల్లింపు ప్లాన్కి మార్చడానికి ఒక ఎంపికను అందిస్తాయి. ఇందులో, చెల్లించిన ప్రీమియం మొత్తానికి (సంఖ్యలో) అనులోమానుపాతంలో హామీ మొత్తం తగ్గుతుంది.

పునరుద్ధరణ సమయం: గ్రేస్ పీరియడ్ విభాగంలో చర్చించినట్లు, గ్రేస్ సమయంలో పాలసీదారు ప్రీమియం చెల్లించకపోతే, ప్లాన్ లాప్ అవుతుంది. అయినప్పటికీ, కంపెనీ లాప్ అయిన ప్లాన్‌ని పునరుద్ధరించడానికి ఒక ఎంపికను అందిస్తుంది. పాలసీదారు ఇప్పటికీ ప్లాన్‌తో కొనసాగాలనుకుంటే, పునరుద్ధరణ కాలం అని పిలుస్తారు.

గమనిక: టర్మ్ బీమా అది ఏమిటో తెలుసుకోండి

(View in English : Term Insurance)