Prices Increasing Soon
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో అనేది బీమా కంపెనీ ద్వారా కస్టమర్‌లకు చెల్లించిన క్లెయిమ్‌ల నిష్పత్తిని ఆ కంపెనీ స్వీకరించిన మొత్తం క్లెయిమ్‌లకు సూచించే శాతం. ప్రతి సంవత్సరం, ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDA) జీవిత బీమా కంపెనీల కోసం క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియోను విడుదల చేస్తుంది. కాబట్టి, మీరు జీవిత బీమా ప్లాన్ని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే లేదా ఇప్పటికే ఉన్న మీ ప్లాన్‌ను పునరుద్ధరించాలనుకుంటే, మీరు ఎల్లప్పుడూ జీవిత బీమా కంపెనీ CSRని తనిఖీ చేయాలి. భారతదేశంలోని జీవిత బీమా కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి మరియు క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని చూద్దాం.
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో (CSR) అనేది మొత్తం క్లెయిమ్‌లలో ఒక సంవత్సరంలో బీమాదారు సెటిల్ చేసే క్లెయిమ్‌ల శాతం. ఇది బీమా కంపెనీ విశ్వసనీయతను సూచిస్తుంది. ఒక సాధారణ నియమం ప్రకారం, ఎక్కువ CSR, బీమా కంపెనీ మరింత విశ్వసనీయంగా ఉంటుంది.
CSR అనేది ఒక నిర్దిష్ట జీవిత బీమా కంపెనీ మీకు సరైన ఎంపిక కాదా అని నిర్ధారించడానికి నమ్మదగిన మెట్రిక్. మీరు IRDAI (ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా) అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో జీవిత బీమా కంపెనీల విభిన్న క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని సులభంగా కనుగొనవచ్చు.
Term Plans
చర్చించినట్లుగా, IRDAI భారతదేశంలోని జీవిత బీమా కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి వివరాలను వార్షిక ప్రాతిపదికన ప్రచురిస్తుంది. ఈ నివేదికలో సరైన గణాంకాలు మరియు జీవిత హామీ పొందిన వ్యక్తి చేసిన క్లెయిమ్‌ల సంఖ్య, తిరస్కరించబడిన క్లెయిమ్‌ల సంఖ్య మరియు సెటిల్ చేసిన క్లెయిమ్‌ల సంఖ్య % ఉంటాయి.
వివిధ రకాల జీవిత బీమా కంపెనీల CSRని చూద్దాం. IRDAI వార్షిక నివేదిక ప్రకారం. దిగువ పట్టిక 2021-2022 ఆర్థిక సంవత్సరానికి జీవిత బీమా క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని వివరిస్తుంది:
| భీమా ప్రదాత | లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో |
| ఆదిత్య బిర్లా లైఫ్ | 98.07% |
| ఏగాన్ లైఫ్ | 99.03% |
| ఏజియాస్ ఫెడరల్ | 97.03% |
| అవివా లైఫ్ | 98.39% |
| బజాజ్ అలయన్జ్ | 99.02% |
| కెనరా HSBC | 98.44% |
| Edelweiss Tokio | 98.09% |
| ఫ్యూచర్ జనరల్ | 96.15% |
| HDFC లైఫ్ | 98.66% |
| ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ | 97.82% |
| భారతదేశం మొదటి జీవితం | 96.92% |
| కోటక్ లైఫ్ | 98.82% |
| LIC | 98.74% |
| గరిష్ట జీవితం | 99.34% |
| PNB MetLife | 97.33% |
| Pramerica Life | 98.30% |
| రిలయన్స్ నిప్పన్ లైఫ్ | 98.67% |
| SBI లైఫ్ | 97.05% |
| శ్రీరామ్ లైఫ్ | 82.39% |
| స్టార్ యూనియన్ లైఫ్ | 97.42% |
| టాటా AIA లైఫ్ | 98.53% |
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి సరైన బీమాదారుని కనుగొనడంలో ముఖ్యమైన అంశం, ఎందుకంటే బీమా సంస్థ యొక్క క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ సామర్ధ్యాలను అంచనా వేయడంలో కస్టమర్‌లకు ఇది సహాయపడుతుంది. జీవిత బీమాలో అత్యధిక క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి బీమాదారు యొక్క విశ్వసనీయతను సూచిస్తుంది మరియు కంపెనీ ఉత్తమ జీవితాన్ని లేదా టర్మ్ బీమాపొందేందుకు విశ్వసించబడవచ్చు. ప్రణాళికలు. మరోవైపు, తక్కువ జీవిత బీమా క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తులు కలిగిన కంపెనీలు తక్కువ బీమా సంస్థ విశ్వసనీయతను సూచిస్తాయి; అందువల్ల, క్లెయిమ్‌లను పరిష్కరించడంలో అసమర్థత కారణంగా చాలా మంది కస్టమర్‌లు వారి నుండి ప్లాన్‌లను కొనుగోలు చేయరు.
టేబుల్‌ను చూసిన తర్వాత, జీవిత బీమాలో అత్యధిక క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి గరిష్ట జీవిత బీమా అంటే 99.34%. గరిష్ట జీవిత దావా సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి క్లెయిమ్‌ల వేగవంతమైన పరిష్కారాన్ని సూచిస్తుంది. ఇచ్చిన పట్టిక నుండి, జీవిత బీమాలో అత్యధిక క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియోతో ఏగాన్ లైఫ్, మ్యాక్స్ లైఫ్ మరియు బజాజ్ లైఫ్ మొదటి మూడు బీమా సంస్థలుగా ఉన్నాయని, తద్వారా క్లెయిమ్‌లను సెటిల్ చేయడంలో మంచి సామర్థ్యం మరియు కస్టమర్‌లను ఆకర్షించే మంచి అవకాశం ఉందని చాలా స్పష్టంగా తెలుస్తుంది. శ్రద్ధ.
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని పోల్చడం ద్వారా కస్టమర్‌లు ఎల్లప్పుడూ తమ ఎంపికలను తెలివిగా చేసుకోవాలని సూచించబడింది. దీనితో పాటు, వ్యక్తి యొక్క ఆరోగ్యం, వయస్సు మరియు ఆదాయం కూడా చాలా ముఖ్యమైనవి ఎందుకంటే, దీని ఆధారంగా, బీమా కంపెనీ ప్రీమియం, చెల్లింపు వ్యవధి మరియు హామీ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. మొత్తంమీద, జీవిత బీమా సంస్థల జీవిత బీమా క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని జాబితా చేసే పై పట్టిక ఉత్తమ టర్మ్ ప్లాన్ని ఎంచుకోవడానికి సరిపోతుంది. .
Secure Your Family Future Today
₹1 CRORE
Term Plan Starting @
Get an online discount of upto 10%#
Compare 40+ plans from 15 Insurers
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి వ్యక్తిగత ఉత్పత్తుల కోసం కాకుండా, బీమా కంపెనీ సమిష్టిగా అందించే అన్ని బీమా ఉత్పత్తులకు లెక్కించబడుతుందని గమనించడం ముఖ్యం.
ఈ నిష్పత్తి ఎలా గణించబడుతుందో వివరించడానికి, CSR యొక్క గణనను అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక ఉదాహరణ తీసుకుందాం:
ఒక జీవిత బీమా కంపెనీ ఒక సంవత్సరంలోపు 1,000 క్లెయిమ్‌లను పొందుతుందని ఊహించండి. వీటిలో, వారు టర్మ్ బీమా ప్రయోజనాన్ని (లేదా హామీ మొత్తం) ఆమోదించి చెల్లిస్తారు. 996 క్లెయిమ్‌లు, మిగిలిన 4 క్లెయిమ్‌లను తిరస్కరిస్తున్నప్పుడు.
బీమాదారుకి దావా పరిష్కార నిష్పత్తి (996/1000)% లేదా 99.6%.
CSR కింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది:
CSR = (1 సంవత్సరంలో పరిష్కరించబడిన మొత్తం క్లెయిమ్‌లు/సంవత్సరంలో మొత్తం క్లెయిమ్‌లు) X 100
ఉదాహరణకు, X కంపెనీ 2021-22కి 10,000 క్లెయిమ్‌లలో 9600 సెటిల్ చేసి ఉంటే. CSR 96% ఉంటుంది.
క్లెయిమ్‌లలో % ఎక్కువ సెటిల్ అయితే, మీ జీవిత బీమా క్లెయిమ్ ఆమోదించబడి, ఆపై బీమా సంస్థ ద్వారా సెటిల్ అయ్యే అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి. అధిక CSR యొక్క మరొక ముఖ్యమైనది బీమా సంస్థ యొక్క ఆర్థిక స్థితి. 95% కంటే ఎక్కువ సెటిల్మెంట్ శాతంతో, కాబోయే బీమా కొనుగోలుదారు సంస్థ ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉందని చాలా ఖచ్చితంగా చెప్పవచ్చు. అలాగే, వారు చాలా మంది ఖాతాదారులకు జీవిత బీమా క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని చెల్లించగలరు.
మీరు ఇన్సూరర్ ఆన్‌లైన్ రివ్యూ, మీ కుటుంబం మరియు స్నేహితుల అనుభవం మరియు జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలు వంటి వివిధ అంశాలను కూడా సమాచారంతో ఎంపిక చేసుకునే ముందు పరిగణించాలి.
జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయడం యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం దురదృష్టకర సంఘటనల నుండి ఆర్థిక భద్రతను అందించడం. అయితే, మీ క్లెయిమ్‌లను కంపెనీ గౌరవించకపోతే ప్రయోజనం దెబ్బతింటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, బీమా కంపెనీ చాలా క్లెయిమ్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, మీ కుటుంబం పారదర్శకంగా, అవాంతరాలు లేని మరియు సరళమైన క్లెయిమ్ ప్రక్రియను కలిగి ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. భారతదేశంలోని జీవిత బీమా కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయడం ద్వారా మరియు జీవిత బీమాలో అత్యంత అనుకూలమైన లేదా అత్యధిక క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో ఉన్న కంపెనీని ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు దీన్ని చేయవచ్చు. ఈ విధంగా, మీరు హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తాన్ని స్వీకరించడానికి మీ కుటుంబానికి ఎటువంటి కష్టాలు పడాల్సిన అవసరం లేదని మీరు హామీ ఇవ్వవచ్చు.
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి మీకు లేదా మీ లబ్ధిదారునికి/నామినీకి హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తాన్ని చెల్లించగల కంపెనీ సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది. బీమా కంపెనీ గణనీయమైన కాలంలో అధిక CSRని నిర్వహిస్తుంటే, వారు క్లెయిమ్‌లను త్వరగా పరిష్కరించగలరు.
మీ లబ్ధిదారులు క్లెయిమ్ చెల్లింపును పొందే వేగం వారు ఎంత త్వరగా క్లెయిమ్‌ను సమర్పించి, అవసరమైన వ్రాతపనిని పూర్తి చేస్తారు అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సమాచారం ఖచ్చితమైనదైతే, బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్‌ను ఒకటి నుండి రెండు వారాల వ్యవధిలో ప్రాసెస్ చేసి చెల్లించవచ్చు.
కొన్ని ఆదర్శ పరిస్థితులు:
జీవిత బీమా పథకం 3 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పాటు సక్రియంగా ఉంటుంది
బీమా ప్లాన్ కోసం చెల్లించిన అన్ని ప్రీమియంలు
మరణం యొక్క పరిస్థితులు అనుమానాన్ని రేకెత్తించవు.
ఇప్పుడు మేము జీవిత బీమా కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని అర్థం చేసుకున్నాము కాబట్టి మనం రెండు రకాల జీవిత బీమా క్లెయిమ్‌లను పరిశీలిద్దాం:
జీవిత బీమా ప్లాన్ మెచ్యూరిటీ సమయంలో మెచ్యూరిటీ క్లెయిమ్‌లు చెల్లించబడతాయి. పాలసీ టర్మ్ ముగిసినప్పుడు మరియు జీవిత బీమా మొత్తం పాలసీ వ్యవధిని మించిపోయినప్పుడు, జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తికి కొంత మొత్తం చెల్లించబడుతుంది. ఇందులో, మెచ్యూరిటీ క్లెయిమ్‌ను పొందడానికి జీవిత హామీ పొందిన వ్యక్తి పూర్తిగా పూరించిన మరియు సంతకం చేసిన డిశ్చార్జ్ అప్లికేషన్‌ను పూరించాలి. మెచ్యూరిటీ క్లెయిమ్‌ల నుండి స్వీకరించబడిన మొత్తానికి ITA, 1961 ప్రకారం పన్ను లేదు.
దీనిలో, క్లెయిమ్‌దారు పాలసీదారు మరణంపై మరణ ప్రయోజనాలను అభ్యర్థించవచ్చు. పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత నామినీకి హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం చెల్లించబడుతుందని దీని అర్థం. మరణాన్ని బీమా కంపెనీకి తెలియజేయాలి. ITA, 1961లోని u/s 10(10D) ప్రకారం మరణ దావా ప్రయోజనంగా స్వీకరించబడిన మొత్తం పన్నులు లేకుండా పరిగణించబడుతుంది.
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ విధానం నిజంగా సులభం మరియు అవాంతరాలు లేనిది. ఇది 3 దశల ప్రక్రియ:
నామినీ క్లెయిమ్ గురించి వీలైనంత త్వరగా వ్రాతపూర్వక రూపంలో బీమా సంస్థకు తెలియజేయాలి. సమాచారంలో పాలసీదారు పేరు, పాలసీ నంబర్, మరణించిన స్థలం, మరణించిన తేదీ, క్లెయిమ్‌దారు పేరు మొదలైనవి ఉండాలి. నామినీ/లబ్దిదారుడు సమీపంలోని బీమా సంస్థ యొక్క శాఖను సందర్శించడం ద్వారా క్లెయిమ్ సమాచారం యొక్క దరఖాస్తును పొందవచ్చు లేదా అధికారిక బీమా కంపెనీ వెబ్‌సైట్ నుండి డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు. .
మీ క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్‌ను త్వరగా పొందడానికి, మీరు బీమా కంపెనీ అభ్యర్థించిన సంబంధిత పత్రాలను సమర్పించడం ముఖ్యం.
పాలసీదారు సమర్పించిన అన్ని పత్రాలను స్వీకరించిన 30 రోజులలోపు బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్‌ను పరిష్కరించాల్సి ఉంటుంది.
అయితే, బీమా కంపెనీకి తదుపరి విచారణ అవసరమయ్యే కొన్ని సందర్భాలు ఉన్నాయి. ఈ సందర్భంలో, కంపెనీ క్లెయిమ్ దరఖాస్తును వ్రాతపూర్వక రూపంలో స్వీకరించినప్పటి నుండి 6 నెలలలోపు అన్ని ప్రక్రియలను పూర్తి చేయాలి.
నామినీ/లబ్దిదారుడు కంపెనీకి కింది పత్రాలను అందించాల్సి ఉంటుంది:
పూర్తిగా నింపి సంతకం చేసిన దావా దరఖాస్తు ఫారమ్
విధానం యొక్క అసలు ప్రమాణపత్రం
FIR
పోస్ట్‌మార్టం నివేదికలు
స్థానిక అధికారం జారీ చేసిన మరణ ధృవీకరణ పత్రం
దావాదారు యొక్క ఫోటో ID రుజువు
దావాదారు యొక్క చిరునామా రుజువు
ఆసుపత్రి డిశ్చార్జ్ సారాంశం
ఫోటో ID కాపీ, చిరునామా రుజువు వంటి KYC పత్రాలు
చెక్ కాపీ మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు రద్దు చేయబడ్డాయి
కంపెనీ అడిగిన ఏవైనా ఇతర పత్రాలు
జీవిత బీమా ప్లాన్‌లను తిరస్కరించడానికి ఇక్కడ కొన్ని సాధారణ కారణాలు ఉన్నాయి:
జీవిత బీమా పాలసీ దరఖాస్తు ఫారమ్‌లో తప్పుడు సమాచారం లేదా సరికాని సమాచారాన్ని పేర్కొనడం
గడువు తేదీలో లేదా గ్రేస్ సమయంలో ప్రీమియం మొత్తాలను చెల్లించడం లేదు
1వ పాలసీ వ్యవధిని పూర్తి చేయడానికి ముందు ఆత్మహత్య, మరియు డ్రగ్స్/ఆల్కహాల్ ఎక్కువగా తీసుకోవడం వల్ల సంభవించే ప్రమాదవశాత్తు మరణం వంటి బీమా ప్లాన్ పరిధిలోకి రాని మరణానికి కారణాలు.
పాలసీ లబ్ధిదారు చేసిన తప్పుడు దావా
పై పట్టిక నుండి మనం అర్థం చేసుకున్నది ఇక్కడ ఉంది:
ఎల్లప్పుడూ 90% కంటే ఎక్కువ జీవిత బీమా క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని ఎంచుకోండి.
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ప్రాసెస్‌ను మరియు క్లెయిమ్‌లను సెటిల్ చేయడానికి కంపెనీ తీసుకున్న సమయాన్ని తనిఖీ చేయండి.
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ విక్రయాలు ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, సగటు క్లెయిమ్ చెల్లింపు విలువ అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది.
మొదటి 2 పాలసీ సంవత్సరాలలో వివిధ బీమా సంస్థలు గరిష్ట క్లెయిమ్ తిరస్కరణలను కలిగి ఉన్నాయి.
టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు జీవిత బీమాలో అత్యధిక క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి గురించి ఎల్లప్పుడూ తెలుసుకోవాలి. ఆన్‌లైన్ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించి, మీరు సులభంగా టర్మ్ ప్లాన్‌ను అవాంతరాలు లేకుండా పొందవచ్చు. మీ వైద్య పరిస్థితులు, ఆదాయాలు మరియు ఇతర సమాచారం గురించి వివరాలను బహిర్గతం చేయడం ద్వారా, మీరు అధిక SAని అందుకుంటారు మరియు క్లెయిమ్‌లను ప్రాసెస్ చేయడం సులభం అవుతుంది. బహిర్గతం చేయని వాస్తవాలు లేదా తప్పుడు ప్రాతినిధ్యం మరియు మోసం ఆధారంగా జీవిత బీమా ప్లాన్ తిరస్కరణ బీమా కంపెనీ CSRపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. అదనంగా, మీరు ఉత్తమ కాలాన్ని ఎంచుకోవడంలో ఇతర ముఖ్యమైన లక్షణాలను కూడా పరిగణించాలి మరియు జీవిత బీమా కంపెనీల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి 2024తో పాటు మీ జీవిత లక్ష్యాల ప్రకారం ప్లాన్ చేసుకోవాలి.
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Insurance
Calculators
Payment Methods
Secured With
Follow us on
