எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களை விட டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் ஏன் சிறந்தது?

இன்றைய காலக்கட்டத்தில் ஆயுள் காப்பீடு செய்வது மிகவும் முக்கியமானதாகிவிட்டது. ஆனால் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் எதிர்கொள்ளும் முக்கியக் கவலைகளில் ஒன்று டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவதா அல்லது எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தை வாங்குவதா என்பதுதான். இரண்டு திட்டங்களும் பாரம்பரிய காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மற்றும் வரிச் சலுகைகளுடன் விரிவான ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், இரண்டு திட்டங்களுக்கும் இடையே சில வேறுபாடுகள் உள்ளன.

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் என்டோமென்ட் திட்டங்கள்

வாழ்க்கையின் ஆரம்ப கட்டங்களில் நிதி திட்டமிடல் மிகவும் முக்கியமானது. இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை சேமிக்கவும் மற்றும் உருவாக்கவும் உதவுகிறது. இருப்பினும், நிதிகளை நிர்வகிக்கும் போது முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டுக்கு இடையே சரியான சமநிலையைக் கண்டறிவது முக்கியம். நிதித் திட்டமிடலில் முதன்மையானது அவர்களின் குடும்பங்களைப் பாதுகாப்பதாகும். எனவே, ஆயுள் காப்பீட்டில் முதலீடு செய்வது ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவாகும், இது நீங்கள் நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பாக இருக்க உதவுகிறது. இந்த கட்டுரையில், எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தை விட டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் சிறந்ததா என்று விவாதிப்போம். நிதி எதிர்கால இலக்குகளைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது உடனடியாக நினைவுக்கு வரும் இரண்டு காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் என்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள்.

கால காப்பீடு

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு காப்பீடு வழங்கும் ஒரு தூய நிதி பாதுகாப்பு திட்டமாகும். பாலிசிதாரர் பாலிசி காலத்தின் போது இறந்தால், அவர் முன்கூட்டியே குறிப்பிட்ட மொத்தத் தொகையாக இறப்புப் பலனைப் பெற உரிமை உண்டு.

கொடை கொள்கை

டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் போலல்லாமல், எண்டோமென்ட் பாலிசி என்பது காப்பீடு மற்றும் முதலீடுகளின் கலவையாகும், இது நிதி அவசரநிலைகளில் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. வழங்கப்படும் ஆயுள் காப்பீடு, எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களின் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை என அழைக்கப்படுகிறது.

எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களை விட டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் ஏன் சிறந்தது?

டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகளைப் பற்றி விவாதிக்கும் புள்ளிகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

பிரீமியம்

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் எந்த கூடுதல் முதலீடும் இல்லாமல் அபாயங்களுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. எனவே, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில் குறைந்த பிரீமியம் விலைகள் உள்ளன, பாலிசிதாரர் வழக்கமான கால இடைவெளியில் செலுத்த வேண்டும். அதேசமயம், எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களில் முதிர்வு நன்மைகள் உள்ளன, அவை பிரீமியம் விலைகளை ஒப்பீட்டளவில் அதிகரிக்கின்றன. இது பிரீமியத்தை அதிக விலைக்கு மாற்றும் கூடுதல் அம்சத்துடன் வருகிறது. டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள், எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களை விட செலவு குறைந்த மற்றும் மலிவு.

சில உறுதி சில உறுதி

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தாலோ அல்லது டேர்ம் திட்டத்தின் முடிவில் பாலிசிதாரருக்கோ அல்லது அவரது நாமினிக்கோ செலுத்த காப்பீட்டாளர் ஒப்புக் கொள்ளும் முன்பே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகை. ஒரு டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்கும் போது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை முடிவு செய்யலாம். டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை, எண்டோமென்ட் திட்டத்தில் உள்ள காப்பீட்டுத் தொகையை விட அதிகமாக உள்ளது. எண்டோமென்ட் திட்டத்தில் அதிக காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெற, பாலிசிதாரர் அதிக பிரீமியத்தைச் செலுத்த வேண்டும்.

மரண பலன் மற்றும் முதிர்வு பலன்

முதிர்வு நன்மையில், பாலிசிதாரர் எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தின் காலாவதி தேதி வரை உயிர் பிழைத்திருந்தால், கூடுதல் போனஸுடன் நிலையான உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையையும் பாலிசிதாரர் பெறுவார். கால திட்டங்களில் முதிர்வு பலன்கள் உண்டு ஆனால் பயனாளிகளுக்கு மரண பலன்கள் மட்டுமே. இருப்பினும், எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் - இறப்பு மற்றும் முதிர்வு நன்மைகள் இரண்டையும் வழங்குகின்றன.

காப்பீடு Vs. முதலீடு

ஒரு டெர்ம் மற்றும் என்டோவ்மென்ட் திட்டத்திற்கு இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று திட்டத்தின் தன்மை. டேர்ம் பிளான் என்பது ஒரு தூய ஆயுள் பாதுகாப்புத் திட்டமாகும், இது அத்தகைய கூடுதல் கவரை வழங்காது, ஆனால் எண்டோமென்ட் திட்டம் என்பது உங்கள் எதிர்கால நோக்கங்களுக்காக சேமிக்க அனுமதிக்கும் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டின் கலவையாகும். மறுபுறம், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் நீண்ட கால சேமிப்பிற்கான எந்த விருப்பத்தையும் வழங்காது. நீங்கள் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கினால், உங்கள் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால், பயனாளிகள் இறப்புப் பலனைப் பெறுவார்கள். எண்டோமென்ட் திட்டங்களில், பாலிசியின் முடிவில் செலுத்தப்பட்ட கூடுதல் நேரத்தின் முழுத் தொகையையும் நீங்கள் பெறலாம்.

பாலிசிதாரர் என்றால்

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில், பாலிசிதாரரின் அகால மரணம் ஏற்பட்டால், பயனாளிகளுக்கு இறப்பு பலன் அளிக்கப்படுகிறது. காலக் காப்பீட்டில், உத்தரவாதத் தொகை அதிகமாக உள்ளது மற்றும் பெறப்பட்ட தொகை குடும்பத்தின் செலவுகளைச் சமாளிக்க உதவுகிறது. எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களும் மரண பலனை வழங்குகின்றன ஆனால் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை போதுமானதாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

கூடுதல் அம்சங்கள்

ரைடர்ஸ் என்பது கூடுதல் அம்சங்களாகும், அவற்றை நீங்கள் வாங்க விரும்பினால் கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். இரண்டு திட்டங்களும் கால மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்ட ரைடர்களை வழங்குகின்றன. ஆனால் சில ரைடர்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுடன் மட்டுமே கிடைக்கும், சில எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுடன் மட்டுமே கிடைக்கும். மேலும் இரண்டு திட்டங்களும் கடுமையான நோய், விபத்து மரண சவாரி, பிரீமியம் தள்ளுபடி மற்றும் மருத்துவமனை பணத்தை வழங்குகின்றன. அனைத்து ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் நடைமுறையில் உள்ள சட்டங்களின்படி வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. எனவே, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது எண்டோமென்ட் திட்டங்களுக்கு வரி விலக்கு அதிகம்.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் vs எண்டோமென்ட் திட்டம் - நான் எதை வாங்க வேண்டும், ஏன்?

இரண்டு திட்டங்களுக்கும் அவற்றின் சொந்த தீமைகள் மற்றும் நன்மைகள் உள்ளன, ஆனால் தேர்வு உங்கள் தேவைகளைப் பொறுத்தது. கீழே உள்ள பிரிவில், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் சரியான வாங்குதலா அல்லது எண்டோமென்ட் திட்டமா என்பதை நாங்கள் விவாதிக்கப் போகிறோம். இங்கே ஒரு விரைவான தளம்:

நாம் மேலே விவாதித்தபடி, எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது பிரீமியம் தொகை குறைவாக உள்ளது. இதன் பொருள், நீங்கள் ரூ. 1 கோடி மதிப்பிலான டேர்ம் பிளானை வாங்கினால், இந்த காப்பீட்டுக்கான பிரீமியம் தொகை, எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம் தொகையை விட குறைவாக இருக்கும்.

எண்டோமென்ட் திட்டங்கள் இறப்பு மற்றும் பிற கட்டணங்களைக் கழித்து, முதிர்வு நேரத்தில் காப்பீடு செய்தவருக்கு மீதம் இருக்கும் தொகையை மட்டும் திருப்பித் தருகிறது. சில சமயங்களில், முழு பாலிசிக்கும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியத்தை விட எண்டோமென்ட் திட்டங்களால் வழங்கப்படும் வருமானம் மிகக் குறைவாக இருக்கும்.

ஒரு டெர்ம் பிளான் இறப்பு பலனை வழங்குகிறது, மறுபுறம், ஒரு எண்டோமென்ட் திட்டம் முதிர்வு மற்றும் இறப்பு நன்மை இரண்டையும் வழங்குகிறது. எனவே, பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரரின் மரணம் ஏற்பட்டால், டேர்ம் மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் இரண்டும் பயனாளிகளுக்கு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை வழங்குகின்றன. எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் சேமிப்பு நோக்கங்களுக்காக பயனுள்ளதாக இருக்கும் அதே சமயம் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் குறைந்த பிரீமியம் விலையில் அதிக கவரேஜ் தேவைப்படுபவர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும், இதனால் நீங்கள் இல்லாத பட்சத்தில் உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. உங்கள் குடும்பத்தின் பாதுகாப்பே உங்கள் மிகப்பெரிய கவலையாக இருக்கும் போது, சுத்தமான ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குவது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.

(View in English : Term Insurance)

கடைசி வார்த்தை!

உங்கள் குடும்பத்தைப் பொறுத்தவரை, அவர்களின் நிதிப் பாதுகாப்பே உங்கள் முன்னுரிமை. குடும்பத்தில் வருமானம் ஈட்டும் ஒரே உறுப்பினராக இருப்பதால், ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம், நீண்ட காலத்திற்கு அவனது/அவள் குடும்பத்திற்கு உதவக்கூடிய ஒரு பெரிய தொகையை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள், எண்டோமென்ட் திட்டங்களை விட மலிவு மற்றும் பாக்கெட்டுக்கு ஏற்றது. சரியான காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் நிதித் தேவைகள் மற்றும் எதிர்கால நோக்கங்களைப் பொறுத்தது. ஒரு சிறந்த நாளைக்காக உங்கள் திட்டத்தை புத்திசாலித்தனமாக தேர்ந்தெடுங்கள்.