உங்கள் 20களில் நீங்கள் ஏன் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை வாங்க வேண்டும்?

'டேர்ம் ப்ளான் மூலம் உங்களைப் பாதுகாத்துக்கொள்வது மிக விரைவில் இல்லை'. வாழ்க்கை நிச்சயமற்றது மற்றும் கணிக்க முடியாதது முடிவில்லாத ஏற்ற தாழ்வுகள் கொண்ட பொறுப்புகள். இப்போதெல்லாம், 20 வயதிற்குட்பட்டவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையை நடத்துவதற்கும் நிதி ரீதியாக நிலையான வாழ்க்கையை உருவாக்குவதற்கும் மிகவும் நன்கு அறிந்தவர்கள் மற்றும் ஆர்வமாக உள்ளனர். சிறு வயதிலிருந்தே தங்கள் பொறுப்புகளை உணர்ந்து, தங்கள் நிதியை முன்கூட்டியே திட்டமிடுவார்கள். எனவே, நீங்கள் வேலை செய்யத் தொடங்கியவுடன் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்குவது ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவு. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வைத்திருப்பது உங்களுக்கும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கும் துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வின் போது நிதி உத்தரவாதத்தை அளிக்கிறது.

மேலும் படிக்கவும்

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

ஒரு கால காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பது நமது அன்புக்குரியவர்களை மிகப்பெரிய ஆபத்துகளில் இருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு தூய பாதுகாப்புத் திட்டமாகும். மற்றும் வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மைகள். டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசிகள் அகால மரண அபாயத்தை உள்ளடக்கியது மற்றும் பாலிசிதாரரின் அகால மரணம் ஏற்பட்டால் அவர்களது செலவுகளைச் சமாளிக்க உதவும் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு இறப்புப் பலனை வழங்குகிறது. சிறு வயதிலேயே டேர்ம் பிளான் வாங்குவது நல்லது. இளம் வயதிலேயே நீங்கள் ஒரு நல்ல டேர்ம் திட்டத்தைப் பெற்றால், டேர்ம் பிளான் பிரீமியம் விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும்.

இதை ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம்

இளைஞர்கள் 20 வயதிற்குட்பட்டவர்கள் படிக்கிறார்கள் அல்லது புதிய வேலையைப் பெற முயற்சிக்கிறார்கள், நம்மில் பெரும்பாலோர் உயர் படிப்பு அல்லது வணிகத்திற்கான மாணவர் கடனைப் பெற தொழில்முறை சந்தையில் நுழைகிறோம். ஒரு புதியவராக, சம்பளம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது மற்றும் கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த சில ஆண்டுகள் ஆகும். அவ்வாறான நிலையில், நீங்கள் சில துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகளைச் சந்தித்தால், உங்கள் முழு நிதிப் பொறுப்பும் நேரடியாக உங்கள் குடும்பத்திற்கு மாற்றப்படும். எனவே, ஒரு டேர்ம் பிளான் வைத்திருப்பது உங்கள் பெற்றோருக்கு நிதி அழுத்தத்தைத் தாங்குவதில் இருந்து உதவுகிறது மற்றும் அவர்கள் கடனை எளிதாகச் செலுத்த முடியும்.

பல்வேறு காப்பீட்டு ஆய்வாளர்கள் மற்றும் வல்லுநர்கள், மிகச் சிறிய வயதிலேயே டேர்ம் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு ஆலோசனை கூறுகிறார்கள். ஆனால் இந்த கருத்தை நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா? மனதில் எழும் முதன்மையான கேள்வி என்னவென்றால், மிகச்சிறிய வயதிலேயே டெர்ம் பிளான் வைத்திருப்பது ஏன் முக்கியம்? டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு 20 வயதுதான் சிறந்த வயது என்பது பற்றி மேலும் அறிய கீழே உள்ள பகுதியைப் படிக்கலாம்:

குறிப்பு: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதை இப்போது நீங்கள் அறிவீர்கள். உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்காக ஒரு டேர்ம் திட்டத்தை எளிதாக வாங்கலாம்.

உங்கள் 20களில் டேர்ம் பிளான் வாங்குவதற்கான காரணங்கள்

சிறு வயதிலேயே குறைந்த பிரீமியங்கள்

குறைந்த பிரீமியம் என்பது தனித்துவமான கால காப்பீட்டு நன்மைகளில் ஒன்றாகும். ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் முக்கியமான கருத்தில் ஒன்று, ‘நீங்கள் ஒரு டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கினால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் விலை குறைவாக இருக்கும். உங்கள் இருபதுகளில், நீங்கள் அனைவரும் ஆரோக்கியமாகவும் சுறுசுறுப்பாகவும் இருக்கலாம் மேலும் குறைந்த பிரீமியம் கட்டணத்தில் அதிக கவரேஜுடன் டேர்ம் பிளான் வாங்கலாம். முன்பே இருக்கும் நோய்களைக் கொண்ட வயதான நபருடன் ஒப்பிடும்போது, ஆரம்ப வயதிலேயே பிரீமியங்கள் குறைவாகவும் மலிவாகவும் இருக்கும். ஏனென்றால், உங்கள் வயதைப் பொறுத்து காப்பீட்டாளர்கள் பிரீமியம் விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறார்கள். இளைஞர்கள் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் இருப்பதோடு, மாதாந்திர பிரீமியங்களைக் குறைக்கும் நாள்பட்ட நோய்களால் பாதிக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு.

மறுபுறம், மேம்பட்ட வயது என்பது அதிகரித்து வரும் உடல்நலப் பிரச்சனைகள் மற்றும் உரிமைகோரல்களின் அதிக நிகழ்தகவுக்கான அறிகுறியாகும். இதனால் முதியவர்களிடம் அதிக பிரீமியம் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், சிறு வயதிலேயே டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்குவது நல்லது, இதன் மூலம் நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணத்தை நீண்ட காலத்திற்கு சேமிக்க முடியும்.

ஒரு உதாரணத்தின் உதவியுடன் இதைப் புரிந்துகொள்வோம்:

25 வயது, 30 வயது, 35 வயது மற்றும் 40 வயதுடைய ஆரோக்கியமான ஆண்களுக்கு 5 சிறந்த காப்பீட்டாளர்களால் வழங்கப்படும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களின் மாதிரி பிரீமியம் ஒப்பீடு கீழே உள்ளது. மொத்த காப்பீட்டுத் தொகை ரூ. 1 கோடி.

காப்பீட்டாளர்	திட்டத்தின் பெயர்	25 வயதினருக்கான வருடாந்திர பிரீமியம் (ரூ.யில்)	30 வயதினருக்கான வருடாந்திர பிரீமியம் (ரூ.யில்)	35 வயதினருக்கான வருடாந்திர பிரீமியம் (ரூ.யில்)
ICICI புருடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ்	iProtect ஸ்மார்ட்	10,185	11,721	14,272
HDFC ஆயுள் காப்பீடு	கிளிக் 2 ப்ரொடெக்ட் சூப்பர்	10,535	11,939	15,377
அதிகபட்ச ஆயுள் காப்பீடு	ஸ்மார்ட் செக்யூர் பிளஸ்	9,836	11,439	13,950
Bajaj Allianz Life Insurance	ஸ்மார்ட் பாதுகாப்பு இலக்கு	9,814	11,679	14,779
டாடா AIA ஆயுள் காப்பீடு	சம்பூர்ண ரக்ஷா உச்சம்	8,408	10,201	12,892

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள அட்டவணையில், வயது அதிகரிப்புடன், டேர்ம் பாலிசிக்கான பிரீமியமும் அதிகரித்து வருவதை நீங்கள் காணலாம். ICICI ப்ருடென்ஷியல் iProtect ஸ்மார்ட் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில், 25 வயதுடைய புகைபிடிக்காத ஆரோக்கியமான நபர் ரூ.10,185 பிரீமியம் தொகையைச் செலுத்த வேண்டும், அதே சமயம் 30 வயதுடைய நபர் ரூ.11,721 செலுத்த வேண்டும், இது பிரீமியங்களைக் குறிக்கிறது. ஆரம்ப வயதிலேயே குறைவாக இருக்கும்.

எளிதாக வாங்கும் செயல்முறை

இந்த நாட்களில் காப்பீட்டாளர்கள் டேர்ம் திட்டத்தை வாங்க ஆன்லைன் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள், இது ஆஃப்லைன் செயல்முறையை விட மிகவும் வசதியானது. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் அம்சங்கள், பலன்கள், பிரீமியம் தொகை, விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள், காப்பீட்டுத் தொகை போன்றவற்றின் அடிப்படையில் பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வெவ்வேறு திட்டங்களை எளிதாக ஒப்பிட்டு, தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கலாம். மேலும், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டர் போன்ற டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்க உதவும் பல ஆன்லைன் கருவிகள் உள்ளன, மேலும் தகுதி கால்குலேட்டர். இந்த கால்குலேட்டர்கள், வயது, உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை, வருமானம் மற்றும் வாழ்க்கை முறை பழக்கவழக்கங்கள் போன்ற நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த விருப்பங்களின் அடிப்படையில் பிரீமியம் தொகையைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது. எனவே, நீங்கள் சரியான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை ஒரே நேரத்தில் தேர்வு செய்யலாம்.

நீண்ட காலத்திற்குப் பாதுகாப்பாக இருங்கள்

நீங்கள் எவ்வளவு விரைவில் டேர்ம் திட்டத்தை வாங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு காலம் மலிவு பிரீமியம் கட்டணத்தில் கவரேஜைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் 30 முதல் 40 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு நீண்ட கால பாலிசியை வாங்கலாம் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி எதிர்காலம் நிதி ரீதியாக பாதுகாக்கப்பட்டு, காப்பீட்டாளருக்கு பெயரளவு பிரீமியத்தை செலுத்துவதன் மூலம் பாதுகாப்பாக இருக்கும் என்பதை அறிந்து, வசதியாக இருக்கலாம்.

நிராகரிப்பதற்கான குறைந்தபட்ச வாய்ப்புகள்

பொதுவாக, காப்பீட்டாளர்கள் 60 வயதுக்கு மேற்பட்ட பாலிசி தேடுபவர்களுக்கு அல்லது புற்றுநோய் போன்ற ஆபத்தான நோய்களால் கண்டறியப்பட்டவர்களுக்கு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரேஜை வழங்குவதில்லை. எனவே, நீங்கள் சிறு வயதிலேயே டேர்ம் பிளானை வாங்கினால், நோய்கள் இல்லாமல் இருந்தால், குறைந்த விலையில் காப்பீட்டை எளிதாகப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் நீண்ட நேரம் காத்திருந்தால், உங்களுக்கு சில உடல்நலப் பிரச்சனைகள் இருப்பது கண்டறியப்பட்டு, ஏற்கனவே உள்ள நோயின் அடிப்படையில் அதிக பிரீமியம் கட்டணங்களைச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகரிக்கும்.

நீங்கள் இல்லாத நேரத்திலும் உங்களைச் சார்ந்தவர்களைக் கவனித்துக் கொள்ளுங்கள்

உங்கள் 20களில், உங்கள் குடும்பம் உங்களைச் சார்ந்து இருக்காமல் இருக்கலாம். ஆனால், உங்கள் குடும்பத்தில் நீங்கள் மட்டுமே சம்பாதிக்கும் உறுப்பினராக இருந்தால் என்ன செய்வது, மரணம் போன்ற துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வின் போது உங்கள் அன்புக்குரியவரின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக நீங்கள் டேர்ம் பிளான் வாங்க வேண்டும். இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், சார்புடையவர்கள் தங்கள் செலவுகள் மற்றும் கடன்களை செலுத்த மரண பலனைப் பயன்படுத்தலாம். எனவே, நீங்கள் அருகில் இல்லாவிட்டாலும், உங்கள் குடும்ப உறுப்பினரின் பாதுகாப்பை டேர்ம் பிளான் உறுதி செய்கிறது.

ரைடர்ஸ்

திட்டத்தின் பலன்களை வலுப்படுத்தவும் மேம்படுத்தவும் உங்கள் விருப்பப்படி வெவ்வேறு ரைடர்களுடன் காலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் வெளிவருகிறது. பெயரளவிலான கூடுதல் பிரீமியத்தைச் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் தற்போதைய திட்டத்தில் ரைடர்களை சேர்க்கலாம், இது நிதி நெருக்கடிகளுக்கு எதிராக உங்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

வரி நன்மைகள்

வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற நிலைகளிலிருந்து உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவது, சிறு வயதிலேயே ஒவ்வொரு வருடமும் குறிப்பிடத்தக்க தொகையைச் சேமிக்க உதவுகிறது. வரியைச் சேமிக்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும். வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80(C) இன் படி, பாலிசிக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியத்திற்கு ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரியில் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. இதனால், சிறு வயதிலேயே முதலீடு செய்து, வரியில் அதிக பணத்தை சேமிக்கவும்.

முடிவு

இப்போதெல்லாம், பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் நிதி; நிறுவனங்கள் காலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. இந்த பாலிசிகள் ஒவ்வொன்றிற்கும் டேர்ம் பிளான் பிரீமியம் பல்வேறு காரணிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. எனவே, டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முன், வருமானம், வயது, பொறுப்புகள், கடன்கள், திட்டக் காப்பீடு மற்றும் செலவுகள் போன்ற அனைத்து அளவுருக்களையும் நீங்கள் எப்போதும் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். எனவே, உங்கள் திட்டத்தை புத்திசாலித்தனமாக தேர்ந்தெடுத்து, சிறு வயதிலேயே முதலீடு செய்யுங்கள்.

(View in English : Term Insurance)