டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் தூய்மையான ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் நாமினி/பயனாளிக்கு இறப்புப் பலனைச் செலுத்துகிறது. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் எந்த விதமான சேமிப்புக் கூறுகளும் இல்லாமல் நிதிப் பாதுகாப்பில் முக்கியமாக கவனம் செலுத்துகிறது. இதன் காரணமாக, இது ஒரு மலிவு விருப்பமாகும் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க, உயர் ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது.
மேலும் படிக்கவும்
Prices Increasing Soon
Gets ₹1 Cr. Life Cover at just
COVID-19 Covered
The Policybazaar Advantage
Dedicated claim support for family FREE
Upto 15% discount# for buying online
Only certified experts will call you on 100% recorded lines
We are rated++
9.7 Crore
Registered Consumer
51
Insurance Partners
4.9 Crore
Policies Sold
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
The Policybazaar Advantage
Dedicated claim support for family FREE
Policybazaar team will help and support you at the time of claim. A personal claim handler from our team of experts will get in touch with you when your nominee applies for a claim on our website.
100% calls recorded to ensure no mis-selling
We will make sure you get what is promised by the advisors. We conduct regular monitoring of our calls to make sure you get the best experience.
Exclusive lifetime discount upto 5% for buying online
The discounts will be valid for the entire policy payment term and is not available if you choose to buy the insurance through offline agents.
Advisors available in your city
Our advisors are available in more than 55 cities across India and can help you at your doorstep in understanding the plans and in documentation.
Refund at the click of a button
In case you aren’t happy with your purchase, you can cancel your policy hassle-free at the click of a button. We will help you with the cancellation and refund of your policy.
Rhishabh Garg is the Business Unit Head of Term Insurance at Policybazaar.com. He has over 10 years of experience and currently plays a crucial role in shaping the future of term insurance in the company. Rhishabh also has experience in customer services and crafts new strategies for organizational success, one of which is Policybazaar’s claim assistance program.
Reviewed By:Vivek Jain
Vivek JainChief Business Officer
Mr. Vivek Jain, Chief Business Officer (CBO) at Policybazaar.com, has over a decade of experience in the life insurance field. As an IIM Calcutta graduate, he has been instrumental in transforming Policybazaar’s life insurance products to be more customer-focused and accessible. His leadership has enabled the company to offer a diverse range of insurance solutions, helping individuals confidently safeguard their family's financial future.
எளிமையாகச் சொன்னால், டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். பாலிசி காலத்தின் போது நீங்கள் இறந்துவிட்டால், உங்கள் பயனாளிகள் இறப்புப் பலனைப் பெறுவார்கள், இது அவர்களின் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. இந்த வகையான காப்பீடு ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிரீமியம் விகிதத்தில் அதிக ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குவதற்காக அறியப்படுகிறது.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பொருள்:
அதன் மையத்தில், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது பாதுகாப்பு வலையை வழங்குவதைச் சுற்றியே உள்ளது. பாலிசியின் காலப்பகுதியில் நீங்கள் அகால மரணம் அடைந்தால், உங்களால் நியமிக்கப்பட்ட நாமினிக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் ஒப்பந்தம் இது. நிலுவையில் உள்ள கடன்களைத் தீர்ப்பதற்கும் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையைப் பராமரிப்பதற்கும் இந்தப் பலன் முக்கியமானதாக இருக்கும்.
கால காப்பீட்டு வரையறை:
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வரையறையை ஆராயும் போது, குறைந்த பிரீமியத்தில் கணிசமான கவரேஜை வழங்கும் மிக மலிவு விலை ஆயுள் காப்பீட்டு விருப்பங்களில் டேர்ம் பிளான்கள் உள்ளன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்தத் திட்டங்கள் நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடலில் முக்கியமானவை, குடும்பத்தின் நிதி நலனை உறுதி செய்கின்றன.
வருங்காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்கப்படுவார்கள் என்பதை அறிந்து, காலக் காப்பீடு மன அமைதியை வழங்குகிறது.
#காலக் காப்பீடு பற்றிய இந்த உண்மைகள் உங்களுக்குத் தெரியுமா?
வாங்கும் நேரத்தில் உங்களின் பிரீமியம் விகிதத்தை டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பூட்டுகிறது, இது பாலிசி காலம் முழுவதும் மாறாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸில் ஆயுள் நிலைப் பலன்களுடன் உங்களின் காப்பீட்டுத் தொகையை எளிதாக அதிகரிக்கலாம்.
புகைபிடிப்பவர்களை விட புகைபிடிக்காதவர்களுக்கு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்கள் மிகவும் மலிவு.
கிடைக்கும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் பாலிசியின் அடிப்படைக் கவரை மேம்படுத்தலாம்.
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, இன்ஷூரன்ஸ் என்ற சொல்லின் பொருளைப் பார்க்க வேண்டும்.
1961 ஆம் ஆண்டு தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டத்தின் பிரிவுகள் 80C, 80D மற்றும் 10(10D) ஆகியவற்றின் கீழ் காலக் காப்பீடு வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது.
காலக் காப்பீடு ஏன் சிறந்தது?
குறைந்த பிரீமியத்தில் தங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெற விரும்பும் நபர்களுக்கு காலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் சிறந்தவை. இந்தத் திட்டங்களின் மூலம், உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப திட்டத்தைத் தனிப்பயனாக்குவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையையும் எளிதாகவும் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், சில வகையான டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வெவ்வேறு பலன்களைக் கொண்டுள்ளது, எனவே, நீங்கள் எப்போதும் டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் அர்த்தத்தைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும் மற்றும் சிறந்த தெளிவுக்காக அவற்றின் T&Cகளை சரிபார்க்க வேண்டும்.
உங்களுக்கு ஏன் காலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் தேவை?
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்றால் என்ன என்று நாங்கள் விவாதித்தது போல், டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் ஏன் அனைவரும் வாங்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பு: நீங்கள் உங்கள் குடும்பத்தின் ஒரே வருமானம் ஈட்டுபவர் என்றால், நீங்கள் இல்லாத பட்சத்தில் ஒரு டேர்ம் பிளான் வாங்குவது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதித் தேவைகளைப் பார்த்துக்கொள்ளும். உங்கள் அகால மரணம் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டாளர் உங்கள் நாமினிக்கு ஆயுள் காப்பீட்டைச் செலுத்துவார், இது அவர்களின் நிதித் தேவைகளைக் கவனித்துக்கொள்ள உதவும்.
உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கவும்: நீங்கள் தனிநபர் கடன், கல்விக் கடன் அல்லது வீட்டுக் கடன் போன்ற கடனைப் பெற்றிருந்தால், நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் குடும்பத்திற்கு மன அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தும். உங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் உள்ள பணம் உங்கள் கடன்களை உள்ளடக்கும், உங்கள் குடும்பம் நிதிப் பொறுப்பைச் சமாளிக்க வேண்டியதில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது.
வாழ்க்கை முறை தொடர்பான அபாயங்கள்: நீங்கள் வயதாகும்போது, வாழ்க்கைமுறை தொடர்பான நோயின் ஆபத்து அதிகரிக்கிறது. சில டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில் முக்கியமான நோய் பாதுகாப்பு அடங்கும், இது உங்கள் குடும்பத்தை எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் பாதுகாக்கிறது மற்றும் உங்கள் வாழ்நாளில் நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இன்சூரன்ஸ் என்ற சொல்லின் அர்த்தத்தை விளக்க, புற்றுநோய் அல்லது மாரடைப்பு போன்ற கடுமையான உடல்நலப் பிரச்சினைகளை நீங்கள் எதிர்கொண்டால், நீங்கள் நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்கப்படுவதை இந்தத் திட்டம் உறுதி செய்கிறது.
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டம் என்றால் என்ன என்பதை இப்போது நாங்கள் புரிந்து கொண்டுள்ளோம், டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டங்களின் அம்சங்களைப் பார்த்து உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கான டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் அர்த்தத்தையும் நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் சில முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் யூஎஸ்பியின் பட்டியல் இதோ :
குறைந்த பிரீமியத்தில் பெரிய ஆயுள் காப்பீடு: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் மலிவு. டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டங்களுக்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் தொகை பொதுவாக மற்ற ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளை விட மிகக் குறைவு. மாதாந்திர பிரீமியமாக ரூ. 1 கோடி ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறலாம். 478.
நுழைவு வயது: 18 வருட குறைந்தபட்ச தகுதியுடன், நீங்கள் சிறு வயதிலேயே டேர்ம் திட்டங்களை வாங்கலாம். ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை முன்கூட்டியே வாங்குவது, குறைந்தபட்ச பிரீமியத்தில் போதுமான கவரேஜைப் பெற உதவுகிறது.
கொள்கை காலம்: காலத் திட்டம் பாலிசி கால எனப்படும் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கு கவரேஜை வழங்குகிறது. பாலிசி காலத்தின் போது துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால், உங்கள் நாமினி உங்கள் பாலிசியில் ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுவார். முழு ஆயுள் காப்பீட்டின் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தால், பாலிசி விதிமுறைகள் 5 ஆண்டுகளில் இருந்து 99வது பிறந்தநாள் வரை தொடங்கும். உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு எவ்வளவு காலம் நிதி உதவி தேவைப்படும் என்பதைப் பொறுத்து பொருத்தமான பாலிசி காலத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.
ரைடர்ஸ்: மலிவு விலையில் உங்கள் அடிப்படைத் திட்டத்தின் கவரேஜ் தொகையை அதிகரிக்க, உங்கள் டேர்ம் திட்டத்தில் டேர்ம் ரைடர்களைச் சேர்க்கலாம். இந்தியாவில் கிடைக்கும் வெவ்வேறு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் இங்கே:
விபத்து மரண ரைடர்
விபத்து மொத்த நிரந்தர ஊனமுற்ற ரைடர்
டெர்மினல் இல்னஸ் ரைடர்
கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர்
பிரீமியம் ரைடரின் தள்ளுபடி
ஹாஸ்பிகேர் ரைடர்
கூடுதல் கவர்: பல காப்பீட்டாளர்கள் பாலிசி காலத்தின் போது டேர்ம் திட்டத்தின் அடிப்படைத் தொகையை மேம்படுத்துவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்ட பிறகு, குழந்தை பெற்ற பிறகு அல்லது கடனில் ஒரு புதிய வீட்டை வாங்கிய பிறகு உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையை அதிகரிக்கலாம்.
கவர்ச்சிகரமான அம்சங்கள்: இன்சூரன்ஸ் என்ற சொல்லின் பொருளைப் புரிந்து கொள்ளும்போது, சில காப்பீட்டாளர்கள் தன்னார்வ டாப்-அப்கள், பிரீமியம் பிரேக்குகள், இல்லத்தரசி காப்பீடு மற்றும் குறைந்த வருமானப் பின்னணி கொண்டவர்களுக்கு நிதிப் பினாமிகள் போன்ற தொழில்துறையில் முதல் அம்சங்களை வழங்குவதை பலர் கண்டறிந்துள்ளனர்.
பிரீமியம் செலுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மை: காலத் திட்டங்கள் உங்கள் வசதிக்கேற்ப பிரீமியங்களைச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன. நீங்கள் பிரீமியங்களை ஆண்டுதோறும், அரையாண்டு, மாதாந்திரம் மற்றும் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை செலுத்தலாம். மேலும், ஒரு முறை, வழக்கமான கட்டணம் அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் கட்டண விருப்பத்திலிருந்து மிகவும் பொருத்தமான பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
வரிப் பலன்கள்: வரி செலுத்துவோராக, டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வரி பலன்களைப் பற்றி நீங்கள் ஆச்சரியப்பட வேண்டும். டேர்ம் திட்டங்களின் வரிச் சலுகைகளுடன், நீங்கள் ரூ. ITA, 1961 இன் 80C மற்றும் மருத்துவமனை/மருத்துவ ரைடர்களுக்கு u/s 80D செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் தொகையில் 1.5 லட்சம். நீங்கள் ITA, 1961 இன் 10(10D) க்கு வரி விலக்கு பெறலாம்.
டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது என்பதை இப்போது புரிந்துகொள்வோம். ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஆயுள் காப்பீடு வழங்குவதன் மூலம் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் செயல்படுகின்றன, மேலும் பாலிசிதாரர் வழக்கமான பிரீமியங்களைச் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தைப் பொறுத்து இந்த பிரீமியங்களை குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அல்லது முழு பாலிசி காலத்திற்கும் செலுத்தலாம். ஒரு உதாரணத்தின் உதவியுடன் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்:
காலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் வகைகள்
உங்கள் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் தேர்வுசெய்யக்கூடிய பல்வேறு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் உள்ளன. இங்கே சில முக்கிய விருப்பங்கள் உள்ளன:
நிலை காலக் காப்பீடு
ஒரு நிலை டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் பாலிசி காலம் முழுவதும் நிலையான ஆயுள் காப்பீட்டை (உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை) வழங்குகிறது. பாலிசி காலம் எதுவாக இருந்தாலும், ஆயுள் காப்பீடு மாறாமல் இருக்கும், மேலும் பிரீமியமும் மாறாமல் இருக்கும்.
அதிகரிக்கும் காலக் காப்பீடு
அதிகரிக்கும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்துடன், காலப்போக்கில் ஆயுள் காப்பீடு படிப்படியாக அதிகரிக்கிறது. இந்தத் திட்டங்கள் பொதுவாக சற்றே அதிக பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் உங்கள் கவரேஜ் உயரும் செலவுகளுக்குப் பொருந்துவதை உறுதி செய்வதன் மூலம் பணவீக்கத்தை எதிர்த்துப் போராட உதவுகிறது.
டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் குறைகிறது
குறைந்து வரும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில், ஆயுள் காப்பீடு பல ஆண்டுகளாக குறைகிறது. கடன்கள் அல்லது குழந்தை தொடர்பான செலவுகள் போன்ற அதிக நிதிக் கடமைகளைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு இந்த விருப்பம் சிறந்தது, அவை காலப்போக்கில் குறையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஆயுள் காப்பீடு குறையும் போது, பாலிசி காலம் முழுவதும் பிரீமியம் மாறாமல் இருக்கும்.
டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் உடன் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் (TROP)
ஒரு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் உடன் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் (TROP) திட்டம், பாலிசி முதிர்ச்சியின் போது செலுத்தப்பட்ட அனைத்து பிரீமியங்களையும் திரும்பப் பெறுகிறது. பாலிசிதாரர் பாலிசி காலத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்கள் திரும்பப் பெறப்பட்டு காப்பீட்டுச் செலவை மீட்டெடுக்க உதவும்.
மாற்றக்கூடிய காலக் காப்பீடு
பாலிசி காலத்தின் போது, மாற்றத்தக்க டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் பாலிசியை மற்றொரு காப்பீட்டு வகையாக மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது, அதாவது எண்டோமென்ட் திட்டம் அல்லது முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை. நிதித் தேவைகள் உருவாகக்கூடியவர்களுக்கு இந்த விருப்பம் சிறந்தது.
உண்மையில், தகுதியான வயதிற்குள் உள்ள அனைவரும் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்க வேண்டும், ஏனெனில் நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு இது நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. அதாவது, அவர்கள் சம்பளம் வாங்குபவர்களாக இருந்தாலும், சுயதொழில் செய்பவர்களாக இருந்தாலும் அல்லது இல்லத்தரசிகளாக இருந்தாலும் சரி, அவர்கள் அகால மரணம் அடைந்தால், அவர்களது குடும்பம் அவர்களின் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையைப் பேணுவதை உறுதிசெய்ய, டேர்ம் திட்டங்களை வாங்க வேண்டும்.
இளைஞர்கள்: இளைஞர்கள் தங்களுடைய பெற்றோரைப் பாதுகாக்கலாம் மற்றும் மலிவு விலையில் பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறலாம்.
குழந்தைகளைக் கொண்ட பெற்றோர்: சிறு குழந்தைகளைக் கொண்ட பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகள் உயர்கல்வியைத் தொடர முடியும் என்பதை உறுதிசெய்ய, காலத் திட்டங்களை வாங்கலாம்.
புதிதாக திருமணம் ஆனவர்கள்: புதிதாக திருமணமானவர்கள் தங்கள் மனைவியை டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மூலம் பாதுகாத்து, அவர்கள் தங்களின் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையைப் பேணுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
இல்லத்தரசிகள்: இப்போது, கணவன், குழந்தைகள் அல்லது குடும்பத்தின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க, இல்லத்தரசிகளுக்கான காலத் திட்டம் உள்ளது.
சுய தொழில் செய்பவர்கள்: சுயதொழில் புரிபவர்கள் தங்களின் பினாமி வருமான ஆதார ஆவணங்களை சமர்ப்பித்து டேர்ம் இன்சூரன்ஸை வாங்கலாம்.
குடியிருப்பு இல்லாத இந்தியர்கள்: NRIகளுக்கான காலக் காப்பீடு, குறைந்த பிரீமியத்தில் இந்தியாவில் வசிக்கும் அவர்களது குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கவும் அதிக ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறவும் உதவுகிறது.
ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய 5 விஷயங்கள் என்ன?
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதைக் கற்றுக்கொள்வதைத் தவிர, கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் காரணிகளின் பட்டியல் மற்றும் இந்தியாவில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை வாங்குவதற்கு நிறுவனத்தைத் தேர்வுசெய்யவும்.
கிளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ (CSR): CSR என்பது காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஆண்டுதோறும் செட்டில் செய்யப்பட்ட மொத்த இறப்புக் கோரிக்கைகளைக் குறிக்கிறது. CSR அதிகமாக இருந்தால், நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையும் நம்பகத்தன்மையும் சிறப்பாக இருக்கும்.
சொல்வென்சி ரேஷியோ: இந்த விகிதம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கோரிக்கைகளைத் தீர்ப்பதற்கான நிதி வலிமையைக் குறிக்கிறது. குறைந்தபட்சம் 1.5 கடன் விகிதத்தைக் கொண்ட காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து எப்போதும் வாங்கவும்.
துணை நிரல்கள்: விபத்து மரண பலன் , வருமானப் பலன் மற்றும் பிரீமியத் தள்ளுபடி போன்ற பல நன்மைகளை வழங்கும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யவும்.
இன்சூரன்ஸ் கவர்: உங்கள் வயது, கடன் பொறுப்புகள், வருமானம் மற்றும் வாழ்க்கை முறை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நீங்கள் எவ்வளவு தொகையை அடைக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.
Critical Illness Cover: தீவிர நோய்க்கான பாதுகாப்புடன் டேர்ம் பிளான் வாங்கவும். கடுமையான நோய் ஏற்பட்டால் அதிக மருத்துவச் சிகிச்சைச் செலவை இது ஈடுசெய்ய உதவும்.
குறிப்பு - உங்கள் குடும்பத்தை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்கத் தேவைப்படும் காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிட, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
எனக்கு எவ்வளவு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் லைஃப் கவர் தேவை?
உங்களுக்கு எவ்வளவு டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் லைஃப் கவர் தேவை என்பதில் உங்களுக்கு குழப்பம் இருந்தால், மனித வாழ்க்கை மதிப்பு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கேள்விக்கான பதிலைப் பெறலாம். HLV என்பது உங்களுக்குத் தேவையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கான எளிதான புரிந்துகொள்ளக்கூடிய எண் செயல்முறையாகும். HLVஐக் கணக்கிடுவதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய எளிய கட்டைவிரல் விதியானது, உங்கள் வருடாந்தர வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் 15 முதல் 20 மடங்கு அதிகமாக இருக்க வேண்டும். இந்தத் தொகையானது எதிர்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவும் பணவீக்க விகிதங்களை நிர்வகிக்கவும் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்.
உதாரணமாக, 30 வயது ஆணுக்கு ஆண்டு வருமானம் ரூ. 5 லட்சம், அவருக்கு சரியான ஆயுள் காப்பீடு 1.25 கோடி.
Wrapping it Up!
எந்த டேர்ம் பிளான் வாங்குவது என்பதைத் தீர்மானிக்கும் முன், இன்சூரன்ஸ் என்ற சொல்லின் பொருளைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வரையறையைப் புரிந்து கொள்ள, “டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்றால் என்ன?” என்று கேட்க வேண்டும். காலக் காப்பீடு என்பது மிகவும் மலிவு விலையிலான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் ஒன்றாகும், மேலும் நீங்கள் இல்லாத நிலையில் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. பாலிசிபஜாரிலிருந்து ஆன்லைனில் டேர்ம் திட்டங்களை எளிதாக ஒப்பிட்டு வாங்கலாம் மற்றும் குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறலாம்.
FAQs
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?
Ans: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, டேர்ம் பிளான் என்றால் என்ன என்பதை நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் ஒரு நிதி தயாரிப்பு ஆகும். உங்கள் அகால மரணம் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டாளர் நாமினிக்கு ஆயுள் காப்பீட்டைச் செலுத்துகிறார், இது அவர்களின் நிதிக் கடமைகளைச் சந்திக்க உதவுகிறது.
கால ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?
Ans. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு குறைந்த பிரீமியம் கட்டணத்தில் பாலிசிதாரரின் குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு தூய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். நிலையான பிரீமியம் தொகைக்கு ஈடாக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு இது பெரிய காப்பீட்டை வழங்குகிறது. பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரர் அகால மரணம் அடைந்தால் நாமினிக்கு இறப்பு பலன் வழங்கப்படும்.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் உதாரணம் என்ன?
Ans.ஒரு உதாரணத்தின் மூலம் கால இன்ஷூரன்ஸ் அர்த்தத்தைப் புரிந்துகொள்வோம்: கரனின் நண்பர் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்று சொல்லி, அவருக்கு ஏற்ற திட்டத்தை வாங்க ஊக்குவித்தார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். வெறும் ரூ மாதம் 487. பாலிசி காலத்தின் போது கரன் எதிர்பாராத மரணத்தை சந்தித்தால், காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுத் தொகையை பாலிசியின் நாமினிக்கு செலுத்துவார். இந்தப் பணம் கரணின் குடும்பத்தின் மாதாந்திரச் செலவுகளைக் கவனித்துக் கொள்ளவும், நிதி ரீதியாக நிலையான வாழ்க்கையை வாழவும் உதவும்.
சிறந்த கால அல்லது ஆயுள் காப்பீடு எது?
Ans. கால அல்லது ஆயுள் காப்பீட்டுக்கு இடையில், சிறந்த விருப்பம் ஒரு நபரின் தனிப்பட்ட தேவைகளைப் பொறுத்தது. சரியான முடிவை எடுக்க, நீங்கள் முதலில் கால மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இப்போது, குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக ஆயுள் காப்பீடு தேவைப்பட்டால், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம், ஆனால் செல்வத்தை உருவாக்கும் பலன்களை வழங்கும் சேமிப்புத் திட்டம் தேவைப்பட்டால், இந்தியாவில் உள்ள பல்வேறு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களைப் பார்க்கலாம்.
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் எடுப்பது நல்லதா?
Ans. ஆம், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வைத்திருப்பது எப்போதும் நல்ல யோசனையாகக் கருதப்படுகிறது. ஏனென்றால், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் உங்கள் குடும்பத்திற்கு மலிவு பிரீமியத்தில் பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. அதுமட்டுமின்றி, பெயரளவு பிரீமியத்தில் கூடுதல் விரிவானதாக ஆட்-ஆன் ரைடர்களைப் பயன்படுத்தி அடிப்படைக் கவரை மேம்படுத்தவும் முடியும்.
டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மற்றும் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் இடையே என்ன வித்தியாசம்?
Ans. டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மற்றும் லைஃப் இன்ஷூரன்ஸ் இடையே உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், பாலிசி காலத்துக்குள் பாலிசிதாரரின் மரணம் ஏற்பட்டால் டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டம் மரண பலனை வழங்குகிறது, அதேசமயம் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் மரண பலன் மற்றும் முதிர்வுப் பலன் ஆகிய இரண்டையும் வழங்குகிறது. சரியான தேர்வு செய்வதற்கு முன், டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன என்பதை நீங்கள் எப்போதும் புரிந்து கொள்ள முயற்சிக்க வேண்டும்.
இந்தியாவில் நீங்கள் ஏன் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்க வேண்டும்?
Ans. வெளிநாடுகளில் உள்ள முன்னணி காப்பீட்டு நிறுவனங்களை விட இந்தியாவில் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மலிவு விலையில் கிடைக்கிறது. என்ஆர்ஐக்கான இந்திய கால காப்பீடு வெளிநாட்டை விட 50% மலிவானது. எனவே, நீங்கள் வெளிநாட்டிற்கு இடம் மாற திட்டமிட்டிருந்தாலோ அல்லது வெளிநாட்டில் குடியேறி, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்க திட்டமிட்டிருந்தாலோ, அதை இந்தியாவில் இருந்து வாங்குவது பற்றி யோசிக்க வேண்டும்.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச வயது வரம்புகள் என்ன?
Ans. பொதுவாக, ஒவ்வொரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் திட்டத்திற்கும் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் தகுதி மாறுபடும். அனைத்து காப்பீட்டாளர்களும் தனித்துவமான T&Cகளுடன் திட்டங்களை வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், வழக்கமான நிபந்தனைகளின்படி, ஒரு டேர்ம் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான குறைந்தபட்ச நுழைவு வயது 18 ஆண்டுகள் மற்றும் வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்கள் வெவ்வேறு அளவுகோல்களைக் கொண்டிருப்பதால் அதிகபட்ச வயது வேறுபடும்.
டேர் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் விகிதங்களை பாதிக்கும் காரணிகள் என்ன?
Ans. டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதை அறிந்த எவருக்கும், டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பிரீமியம் விகிதங்களை பாதிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன என்பதும் தெரியும். வயது, ஆண்டு வருமானம், கால மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகை, சுகாதார நிலைமைகள் மற்றும் வாழ்க்கை முறை பழக்கவழக்கங்கள் (புகைபிடிப்பவர்/புகைபிடிக்காதவர்) போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்து டேர்ம் பிளான் பிரீமியம் மாறுபடும்.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர் என்றால் என்ன?
Ans. டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் ரைடர்ஸ் என்றால் என்ன என்று பதிலளிக்க, டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் அர்த்தத்தை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். டேர்ம் ரைடர்ஸ் என்பது உங்கள் வழக்கமான டேர்ம் திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள கூடுதல் நன்மைகள் ஆகும். அவர்கள் குறைந்த விலையில் வாங்க முடியும். பாலிசிதாரரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப திட்டத்தைத் தனிப்பயனாக்கவும் அவை அனுமதிக்கின்றன. பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்த ரைடர்களுக்கு கடுமையான நோய், பிரீமியம் தள்ளுபடி, விபத்து மரணம் மற்றும் நிரந்தர அல்லது பகுதி இயலாமை ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன.
எனக்கு எவ்வளவு காலக் காப்பீடு தேவை?
Ans. காப்பீட்டு நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, டேர்ம் இன்சூரன்ஸில் ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் 10X ஆக இருக்க வேண்டும், அதே சமயம் 15-20X எப்போதும் செல்ல ஒரு நல்ல வழி. மனித வாழ்க்கை மதிப்பு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி HLV (மனித வாழ்க்கை மதிப்பு) கணக்கிடுவதன் மூலம் இந்தக் கேள்விக்கான தெளிவான பதிலைப் பெறலாம். HLV என்பது உங்களுக்குத் தேவைப்படும் காலப் பாதுகாப்புத் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கான எளிதான எண் செயல்முறையாகும்.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்க என்ன ஆவணங்கள் தேவை?
Ans. டேர்ம் பிளானை வாங்க, உங்களுக்கு கீழே பட்டியலிடப்பட்ட ஆவணங்கள் தேவைப்படும்:
அடையாளச் சான்று: பான் கார்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஆதார் அட்டை
முகவரிச் சான்று: ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஆதார் ஐடி, பாஸ்போர்ட் மற்றும் பிற அடையாள ஆவணங்கள்
வருமானச் சான்று: வருமான வரி அறிக்கைகள், சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கி அறிக்கைகள்
வயதுச் சான்று: ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட் வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஓட்டுநர் உரிமம்.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் வரி நன்மைகள் என்ன?
Ans. டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வரிச் சலுகைகள் என்றால் என்ன என்பதைப் பார்ப்போம். ஒரு டேர்ம் பிளான் மூலம், உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளைக் குறைக்க வரியில் விலக்குகளைப் பெறலாம். உங்கள் பிரீமியத்தில் ரூ. வரை வரி விலக்கு பெறலாம். ITA, 1961 இன் 1.5 இலட்சம் u/s 80C. மேலும், கடுமையான நோய்க்கான பலன்கள் இருந்தால், நீங்கள் ரூ. வரையிலான வரிச் சேமிப்புப் பலனைப் பெறலாம். 25,000 u/s 80D.
மனைவிக்கு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கலாமா?
Ans. ஆம், உங்கள் கூட்டாளருக்கான கால திட்டத்தை நீங்கள் வாங்கலாம். ஆனால் இந்தத் திட்டங்களை வாங்குவதற்கு முன், டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன, கூட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு அது எப்படி வேலை செய்கிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த கூட்டு கால காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உங்களையும் உங்கள் கூட்டாளரையும் ஒரே திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்கின்றன. உங்களுக்கும் உங்கள் மனைவிக்கும் ஒரு கூட்டு-காலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குவது தொந்தரவின்றி, எளிமையானது மற்றும் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்குவதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
தற்போதைய டேர்ம் திட்டத்தில் டெர்ம் ரைடரைச் சேர்க்க முடியுமா?
Ans. ஆம், உங்களின் தற்போதைய கால திட்டத்தை புதுப்பிக்கும் நேரத்தில் ரைடரைச் சேர்க்க உங்களுக்கு அனுமதி உண்டு. இருப்பினும், வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்கள் வெவ்வேறு T&Cகளை கொண்டிருக்கலாம். எனவே, நீங்கள் எப்போதும் காப்பீட்டாளரிடம் சரிபார்த்து, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர் நன்மைகள் மற்றும் அம்சங்கள் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
ஒரு காலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் என்ன விலக்குகள் உள்ளன?
Ans. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் அனைத்து விலக்குகளின் பட்டியல் இங்கே:
தற்கொலை மரணம் முதல் ஆண்டிற்கான பாலிசியின் கீழ் வராது.
தன்னைத் தானே ஏற்படுத்திக் கொண்ட காயங்கள் ஏற்பட்டால், பாலிசி எந்த இறப்புக் காப்பீட்டையும் வழங்காது.
எச்ஐவி/எய்ட்ஸ் காரணமாக ஏற்படும் மரணம் இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் வராது.
அதிகப்படியான போதைப்பொருள் அல்லது போதை காரணமாக ஏற்படும் மரணமும் திட்டத்தின் கீழ் வராது.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸில் டெர்மினல் நோய் என்றால் என்ன?
Ans. டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் டெர்மினல் நோய் என்றால் என்ன என்று பதிலளிக்க, பாலிசிதாரருக்கு டெர்மினல் நோய் இருந்தால் மற்றும் அவர்களின் ஆயுட்காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் (12 மாதங்கள்) குறைவாக இருக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படும் பட்சத்தில் அவருக்கு நிதிப் பலன்களை வழங்கும் கூடுதல் ரைடர் ஆகும்.
டெர்மினல் நோயின் பலன்களை டெர்ம் பிளான் வழங்குகிறதா?
Ans. ஆம், பெரும்பாலான டேர்ம் பிளான்கள் டெர்மினல் நோய்களுக்கு எதிராக கூடுதல் பாதுகாப்பு வழங்கும் தீவிர நோய் ரைடர்கள் போன்ற டெர்ம் ரைடர்களைத் தேர்வு செய்வதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், உங்கள் அடிப்படைத் திட்டத்தில் ரைடரைச் சேர்ப்பதற்கு முன், டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் டெர்மினல் நோய் ரைடர் நன்மைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் என்ன என்பதை காப்பீட்டாளரிடம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுமாறு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
˜Top 5 plans based on annualized premium for bookings made on https://www.policybazaar.com in the first 6 months of FY 24-25.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
+Rs. 487/month (Rs.16/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited
We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881
For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale
Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.
+Rs. 820/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
+Rs. 1,443/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.