6 முக்கியமான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்ஸ்

டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்பது ஒரு எளிய ஆயுள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்பாகும், இது மலிவு பிரீமியம் கட்டணத்தில் உயர் ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. பாலிசிதாரர் பாலிசி காலத்தின் போது இறந்துவிட்டால், அவரது அன்புக்குரியவர்களின் நிதித் தேவைகளை டேர்ம் பிளான் கவனித்துக் கொள்கிறது. மேலும், உங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்துடன் மிகக் குறைந்த பிரீமியத்தில் சரியான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடரைச் சேர்ப்பது, உங்கள் குடும்பத்திற்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்கும். டேர்ம் ரைடர் என்றால் என்ன மற்றும் இந்தியாவில் கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்களைப் பார்ப்போம்.

கால ரைடர் என்றால் என்ன?

டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் ரைடர் என்பது டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியில் செய்யப்பட்ட இணைப்பு, திருத்தம் அல்லது ஒப்புதல், இது பாலிசிதாரருக்கு கூடுதல் கவரேஜை அளிக்கிறது, இதன் மூலம் டேர்ம் திட்டத்தின் பயனை அதிகரிக்கிறது. இறப்பு நன்மையின் முக்கிய சலுகையைத் தவிர, ரைடர்கள் பல கூடுதல் நன்மைகளை வழங்குவதன் மூலம் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வலுப்படுத்துகிறார்கள்.

பெரும்பான்மைகால காப்பீடு அடிப்படை திட்டத்தில் ஆட்-ஆன் ரைடர்களை சேர்க்கும் விருப்பத்தை திட்டங்கள் வழங்குகின்றன. இருப்பினும், ரைடர்ஸ், அவர்களின் நிபந்தனைகள் மற்றும் அவற்றின் செலவு கால திட்டம், பிரீமியம் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஏற்ப மாறுபடும். சில ரைடர்கள் டேர்ம் பிளானில் உள்ளமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், மற்றவர்கள் கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்தி தனித்தனியாக வாங்க வேண்டும், அதன் பிறகு அவர்கள் பாலிசியில் சேர்க்கப்படுவார்கள். டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்கும் போது, உங்கள் பாலிசி எந்த ரைடர்களுக்குத் தகுதியானது என்பதை உங்கள் காப்பீட்டு முகவர்/ஆலோசகரிடம் சரிபார்க்கவும்.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்களின் வகைகள்

உங்கள் அடிப்படை கால திட்டத்தில் நீங்கள் சேர்க்கக்கூடிய பல்வேறு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டு ரைடர்களைப் பார்ப்போம்.

விபத்து மரண பலன் ரைடர்

தற்செயலான மரண பலன் என்பது ஒரு கால காப்பீட்டு ரைடர் ஆகும், இது விபத்து காரணமாக பாலிசிதாரரின் துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வில் பயனாளி/நாமினிக்கு உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையின் மொத்த தொகையை வழங்குவதன் மூலம் வருகிறது. இந்த கூடுதல் தொகையின் சதவீதம் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் நிறுவனத்திற்கு நிறுவனம் மாறுபடலாம்.
சில சந்தர்ப்பங்களில், இந்த ரைடரின் அதிகபட்ச காப்பீட்டுத் தொகையில் வரம்பு இருக்கலாம். இருப்பினும், இந்த கால ரைடருக்கான பிரீமியம் முழு பாலிசி காலத்திற்கும் நிலையானதாக இருக்கும்.
உதாரணம்: ஒரு நபர் ரூ.50 லட்சம் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை எடுத்துள்ளார் மற்றும் விபத்து மரண பலன் ரைடர் கூடுதலாக ரூ. திடீர் மரணத்தில். பாலிசிதாரர் துரதிர்ஷ்டவசமாக இறந்தால் ரூ.20 லட்சம். விபத்தில் மரணம் ஏற்பட்டால் கூட ரூ.50 லட்சமும், விபத்தில் மரணம் ஏற்பட்டால் ரூ.70 லட்சமும் (50+20) வழங்கப்படும்.
குறிப்பு: சில ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்தியாவில் உள்ள சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில் விபத்து மரண பலன் ரைடரை சேர்க்கும் விருப்பத்தை வழங்குவதில்லை.

டெர்மினல் நோய் ரைடர்

ஒரு பாலிசிதாரர் இந்த ரைடர் நன்மையை வாங்கும் போது மற்றும் டெர்மினல் நோயால் கண்டறியப்பட்டால், விரைவுபடுத்தப்பட்ட டெத் ரைடர் நன்மையானது, அவர்களின் அன்புக்குரியவர்கள் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையின் (ஆயுள் காப்பீடு) ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே பெற அனுமதிக்கிறது. இந்தத் தொகையை மருத்துவச் செலவுக்காகப் பயன்படுத்தலாம்.
இந்த டெர்மினல் நோய் ரைடரை குறைந்த பிரீமியம் கட்டணத்தில் வாங்கலாம், மேலும் பாலிசிதாரரின் மரணத்திற்குப் பிறகு நாமினி/பயனாளிக்கு வழங்கப்படும் மீதமுள்ள தொகையுடன், முன்கூட்டியே செலுத்தப்படும் ஆயுள் காப்பீட்டின் %ஐயும் குறிப்பிடுகிறது.

தற்செயலான மொத்த மற்றும் நிரந்தர இயலாமை நன்மை ரைடர்

தற்செயலான ஊனமுற்ற ரைடர் நன்மை என்பது விபத்துக்குப் பிறகு பாலிசிதாரர் நிரந்தரமாக முடக்கப்படும் அபாயத்தை உள்ளடக்கியது. இந்த ரைடரைச் சேர்ப்பதன் மூலம், பெரும்பாலான பாலிசிகள் ஊனமுற்ற பாலிசிதாரருக்கு வழக்கமான டேர்ம் ரைடர் நன்மைத் தொகை அல்லது விபத்து காரணமாக ஊனம் ஏற்பட்ட அடுத்த ஐந்து முதல் பத்து ஆண்டுகளுக்கு உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையின் நிலையான சதவீதத்தை செலுத்துகின்றன.
பாலிசிதாரர் மற்றும் அவரது அன்புக்குரியவர்களுக்கான வருமான ஆதாரமாக அவை கருதப்படுகின்றன. இந்த ரைடர் அடிக்கடி விபத்து மரண பலன் ரைடருடன் இணைக்கப்பட்டு, விபத்துக்குப் பிறகு காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் முடக்கப்பட்டால் செயலில் ஈடுபடுவார்.

தீவிர நோய் நன்மை ரைடர்

கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் நன்மையுடன், பாலிசியில் முன்பே குறிப்பிடப்பட்ட ஒரு முக்கியமான நோயைக் கண்டறிவதன் மூலம் பாலிசிதாரர் மொத்தத் தொகையைப் பெறுகிறார். புற்றுநோய், மாரடைப்பு, பக்கவாதம், பக்கவாதம், கரோனரி தமனி பைபாஸ் கிராஃப்ட் அறுவை சிகிச்சை, சிறுநீரக செயலிழப்பு, பெரிய உறுப்பு மாற்று அறுவை சிகிச்சை போன்ற முக்கியமான நோய்களின் ஒரு பகுதியாக பெரும்பாலான பெரிய நோய்கள் உள்ளன. மற்ற ரைடர்களைப் போலவே கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடரும் கூடுதலான நன்மையாக வருகிறது. திட்டத்தின் முக்கிய நன்மைகளுக்கு.
கடுமையான நோயைக் கண்டறிந்த பிறகு, பாலிசியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின்படி பாலிசி தொடரலாம் அல்லது நிறுத்தப்படலாம். சில சமயங்களில், ரைடர் சம் அஷ்யூர்டு லைஃப் கவரில் இருந்து கழிக்கப்படும் மற்றும் குறைக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான பாலிசியின் மீதமுள்ள காலத்திற்கு பாலிசி கவரேஜ் தொடர்கிறது.

பிரீமியம் பெனிபிட் ரைடரின் தள்ளுபடி

வருமான இழப்பு அல்லது இயலாமை காரணமாக பாலிசிதாரரால் எதிர்கால பிரீமியங்களை செலுத்த முடியாவிட்டால், எதிர்கால பிரீமியங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும் என்பதை இந்த டேர்ம் ரைடர் உறுதிசெய்கிறார். முழு பாலிசி காலத்திற்கும் பாலிசி இன்னும் செயலில் இருப்பதுதான் சிறந்த அம்சம். மாறாக, இந்த ரைடர் இல்லாத பட்சத்தில், பாலிசிதாரர் ஊனமுற்றாலோ அல்லது கடுமையான நோயால் வருமான இழப்பை சந்தித்தாலோ, பாலிசி காலாவதியாகி, மீதமுள்ள பிரீமியங்களைச் செலுத்தாததால் இறப்புப் பலன் அளிக்கப்படாது. இரண்டு வகையான ரைடர்கள் உள்ளன, மேலும் உங்கள் டேர்ம் திட்டத்தில் சேர்க்க பின்வருவனவற்றில் ஏதேனும் ஒன்றை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்:
தற்செயலான மொத்த மற்றும் நிரந்தர இயலாமைக்கான பிரீமியம் தள்ளுபடி (ATPD இல் WOP)
பாலிசிதாரர் விபத்துக்குள்ளானால் அல்லது நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டால், டேர்ம் திட்டத்தின் மீதமுள்ள பிரீமியங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும் என்பதை இந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர் உறுதிசெய்கிறார். தற்செயலான இயலாமை நிச்சயமற்றது மற்றும் யாருக்கும் ஏற்படலாம் என்பதால், இந்த டேர்ம் பிளான் ரைடர் மக்கள் தங்களின் மீதமுள்ள பிரீமியத்தை செலுத்த முடியாவிட்டாலும் திட்டத்தின் கீழ் தொடர்ந்து இருக்க அனுமதிக்கிறது.
தீவிர நோய்க்கான பிரீமியம் தள்ளுபடி (சிஐயில் WOP)
வேலை இழப்பை ஏற்படுத்தக்கூடிய ஒரு முக்கியமான நோயைக் கண்டறிந்தால், மீதமுள்ள அனைத்து பிரீமியங்களையும் தள்ளுபடி செய்ய இந்த ரைடர் உதவலாம். இதன் பொருள் பாலிசிதாரருக்கு இன்னும் முழு பாலிசி காலத்திற்கும் காப்பீடு இருக்கும் மற்றும் மன அழுத்த பிரீமியம் செலுத்துதல்களால் சுமையாக இருக்காது மற்றும் அவர்களின் மீட்சியில் கவனம் செலுத்துவார்.

ஹாஸ்பிகேர் ரைடர்

ஹாஸ்பிகேர் ரைடர் திட்டத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின்படி பாலிசிதாரரை மருத்துவமனையில் சேர்த்தவுடன் ரைடர் காப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்துகிறார். பல காப்பீட்டாளர்கள் காப்பீட்டுத் தொகையில் ஒரு சதவீதத்தை பாலிசிதாரரை மருத்துவமனையில் சேர்ப்பதன் மூலம் பலன்களாக வழங்குகிறார்கள் மற்றும் ஐசியூவில் அனுமதிக்கப்படும் போது பலன் தொகையை இரட்டிப்பாக்குகிறார்கள். இந்த கால ரைடர் நன்மைக்கு சில வரம்புகள் உள்ளன, எதிர்காலத்தில் குழப்பத்தைத் தவிர்க்க திட்டத்தை வாங்கும் போது நீங்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டும்.

*ஐஆர்டிஏஐ அங்கீகரித்த காப்பீட்டுத் திட்டத்தின்படி அனைத்து சேமிப்புகளும் காப்பீட்டாளரால் வழங்கப்படுகின்றன. நிலையான T&C பொருந்தும்

(View in English : Term Insurance)

இறுதி எண்ணங்கள்

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைக்கேற்ப திட்டத்தை தனிப்பயனாக்க அனுமதிக்கின்றனர். எனவே, நீங்கள் எப்போதும் குறிப்பிட்ட ரைடர்களின் தேவையை மதிப்பிட வேண்டும் மற்றும் மிகவும் பொருத்தமான விலைகளுடன் ரைடரை வாங்குவதற்கு முன் அவர்களின் பிரீமியம் கட்டணங்களை ஆன்லைனில் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும். வெவ்வேறு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் நன்மைகள், சேர்த்தல்கள் மற்றும் விலக்குகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நீங்கள் அவற்றை ஒப்பிடலாம். சவாரி செய்பவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய சிறந்த தெளிவுபடுத்தலுக்கு எப்போதும் உங்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது கொள்கை முகவரை அணுகவும்.