டேர்ம் திட்டத்தில் எவ்வளவு தொகையை நான் எடுக்க வேண்டும்/கவர் திட்டம்?

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் குறைந்த செலவில் போதுமான காப்பீட்டை வழங்குவதால் பிரபலமானவை. நீங்கள் இல்லாத போது உங்கள் குடும்பத்திற்கு போதுமான டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். இருப்பினும், டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசிகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகை பற்றிய புரிதல் இல்லாமை நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு சிக்கல்களை ஏற்படுத்தலாம். காப்பீட்டுத் தொகை/கவர் திட்டத்தைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், டேர்ம் திட்டங்களின் அனைத்து அளவுருக்களையும் நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

மேலும் படிக்கவும்

காலத் திட்டங்கள் என்றால் என்ன?

தேர்வு காப்பீடு என்பது தூய ஆயுள் காப்பீடு என்றும் அறியப்படுகிறது. லைஃப் கவரேஜை வாங்குவதற்கு இது மிகவும் மலிவான வழிகளில் ஒன்றாகும், மேலும் இது மிகவும் எளிமையான கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளது:

நீங்கள் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்குகிறீர்கள்.

நீங்கள் காப்பீட்டாளருக்கு ஒரு நிலையான கட்டணத்தில் பணம் செலுத்துகிறீர்கள். இந்தக் கொடுப்பனவுகள் பிரீமியம் எனப்படும்.

திட்டத்திற்கான பிரீமியம் செலுத்த வேண்டிய அதிர்வெண்ணைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய விருப்பங்கள் மாதாந்திரம், காலாண்டு, இருமுறை மற்றும் ஆண்டுக்கு ஒருமுறை.

காப்பீட்டு காலம் முடியும் வரை இந்தக் கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருக்கும்.

நீங்கள் பாலிசி காலவரை பிழைத்தால், பாலிசியை முடிக்கலாம். ஆனால் டேர்ம் பிளான்கள் பொதுவாக முதிர்வுப் பலன்களை வழங்காததால் நீங்கள் எந்தப் பலனையும் பெறமாட்டீர்கள்.

பாலிசி காலத்தின் போது நீங்கள் இறந்துவிட்டால், உங்கள் நாமினி மரண பலனைப் பெறுவார்.

குறிப்பு: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்காக ஒரு டேர்ம் திட்டத்தை எளிதாக வாங்கலாம் என்பதை இப்போது நீங்கள் அறிவீர்கள்.

ஒரு டேர்ம் திட்டத்தில் எவ்வளவு தொகையை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும்?

நீங்கள் எவ்வளவு தொகையை எடுக்க வேண்டும் என்பது பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. சாத்தியமான பாலிசிதாரர்கள், காப்பீட்டுத் தொகை/கவர் திட்டத்தைத் தீர்மானிக்கும் முன் பின்வரும் அளவுருக்களைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்:

வயது: காப்பீட்டாளர்கள் சரிபார்க்கும் காப்பீட்டுத் தொகையை தீர்மானிப்பதில் உங்கள் வயதுதான் முதன்மையான தீர்மானம். இளம் வயதிலேயே காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்குவது, பாலிசிதாரருக்கு நிதி அடிப்படையில் பயனளிக்கிறது.இளைஞர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு காப்பீடு வாங்க முனைகின்றனர். இது தானாகவே பிரீமியம் கட்டணத்தை குறைக்கிறது. ஒரு சராசரி இளைஞன் சராசரி நடுத்தர வயது மனிதனை விட ஆரோக்கியமாக இருக்கிறான். ஒரு ஆரோக்கியமான நபர் குறைந்த ஆபத்து வகைக்குள் வருவார். இது காப்பீட்டாளர்களுக்கு குறைந்த விகிதத்தில் காப்பீட்டுத் தொகையை விற்க ஆர்வமாக உள்ளது. குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது வீட்டுக் கடன் போன்ற பிற நிதிப் பொறுப்புகள் இளைஞர்களுக்கும் இல்லை. இளைஞர்கள் போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்கலாம் மற்றும் அவர்களின் வாழ்க்கை முறையை அப்படியே வைத்திருக்கலாம்.

இலக்குகள்: உங்கள் வாழ்க்கை மற்றும் எதிர்கால இலக்குகளை மதிப்பிடுவது உங்களின் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் தொகையை தீர்மானிக்க உதவும். நீங்கள் ஒரு பெரிய வீட்டை வாங்க திட்டமிட்டால் அல்லது உங்கள் பிள்ளைகள் வெளிநாட்டில் கல்வியைத் தொடர விரும்பினால், உங்கள் நிதியை கவனமாக திட்டமிட வேண்டும். எல்லாவற்றையும் திட்டமிடுவது எதிர்காலத்தில் நிதி நெருக்கடிகள் இல்லாமல் உங்களுக்கான பொருத்தமான காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெற உதவும்.

பிற நிதி உறுதிகள்: உங்கள் நிதிகளை வரிசைப்படுத்துவது எதிர்காலத்தில் உங்களுக்கு உதவும். உங்களிடம் வீட்டுக் கடன் EMI அல்லது கார் கடன் போன்ற நிதிக் கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் அது உங்கள் குடும்பத்தின் மீது தேவையற்ற சுமையை உருவாக்கலாம். வங்கிகளும் பிற நிதி நிறுவனங்களும் உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தச் செய்யும். நீங்கள் திட்டமிட்டால், உங்கள் காப்பீட்டு கால திட்டம் அவர்களின் காப்புப்பிரதியாக மாறும்.

நிகர வருமானம்: உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையைத் தீர்மானிப்பதில் உங்கள் வேலைவாய்ப்பு நிலை மிகவும் முக்கியமானது. ஒரு சம்பளம் அல்லது சம்பளம் இல்லாத தனிநபராக உங்கள் நிலை, மேலும் திட்டமிட உங்களுக்கு உதவும். நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் காப்பீடு உங்கள் நிகர வருமானத்தை விட குறைந்தது 10 மடங்கு இருக்க வேண்டும். இதன் மூலம், உங்கள் வாழ்வாதாரத்திற்குத் தேவையான தொகையை நீங்கள் சம்பாதிக்கலாம் மற்றும் பொருத்தமான காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறலாம்.

மதிப்பிடப்பட்ட வேலை ஆண்டுகள்: உங்களின் காப்பீட்டுக் காலத்தை தீர்மானிக்க மதிப்பிடப்பட்ட வேலை ஆண்டுகள் உதவும். நீங்கள் நீண்ட வேலை ஆண்டுகள் இருந்தால், நீங்கள் அதிகபட்ச காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்கலாம். நீண்ட காலம் உங்கள் பிரீமியம் விகிதங்களையும் குறைக்கும். உங்கள் வேலை ஆண்டுகளைப் பற்றிய நியாயமான யோசனையை முதலாளியின் வகை உங்களுக்கு வழங்கும். நீங்கள் வேலைப் பாதுகாப்புடன் ஒரு அரசு ஊழியராக இருந்தால், உங்கள் சேவை ஆண்டுகளின்படி உங்கள் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்கலாம். கார்ப்பரேட் துறைகள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு, இந்த காரணி சற்று தந்திரமானதாகிறது. உங்கள் பணி ஆண்டுகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டம் மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகையைத் திட்டமிடலாம்.

குடும்பமும் வாழ்க்கை முறையும்: உங்கள் வாழ்க்கை முறை மற்றும் நீங்கள் பாலிசியை வாங்கும் போது உள்ள குடும்ப உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கையும் முக்கியமான காரணிகள்.

உடல்நலம்: காப்பீட்டுத் தொகையைத் தீர்மானிக்க உங்கள் உடல்நிலையும் உதவும். நீங்கள் இளமையாக இருந்தால், உடல்நலப் பிரச்சனைகள் ஏதுமில்லாமல் இருந்தால் குறைந்த காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம். உங்கள் உடல்நிலை சரியான அளவில் இல்லாவிட்டால் அல்லது உங்கள் குடும்பத்தில் புற்றுநோய் அல்லது நீரிழிவு போன்ற கடுமையான நோய் வரலாறு இருந்தால், அதிக காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

முடிவில்

காலக் காப்பீட்டுத் தேவைகள் நபருக்கு நபர் மாறுபடும். இதில் சரியான அறிவியல் எதுவும் இணைக்கப்படவில்லை. உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் நிதித் தேவைகளைப் பகுப்பாய்வு செய்து புரிந்துகொள்வதன் மூலம் உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான காப்பீட்டுத் திட்டத்தை நீங்கள் கொண்டு வரலாம்.

எல்லாவற்றையும் திட்டமிடுவது உங்கள் நிதி தொடர்பாக எதிர்காலத்தில் உங்களுக்கு உதவும். உங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை மதிப்பீடு செய்ய எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

(View in English : Term Insurance)

FAQs

கே. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை ஆன்லைனில் வாங்குவது நல்லதா?
Ans. நீங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்க விரும்பும் ஊடகம் முற்றிலும் உங்களுடையது. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை ஆன்லைனில் வாங்குவது பல நன்மைகளுடன் வருகிறது:
- வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்களின் வெவ்வேறு திட்டங்களை நீங்கள் ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, உங்களுக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியைக் கொண்டு வரலாம்.
- ஒரு திட்டத்தை ஆன்லைனில் வாங்குவது குறைந்த பிரீமியங்களைப் பெற உதவும்.
கே. காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் ரைடர்களைச் சேர்ப்பது கட்டாயமா?

Ans. ரைடர்கள் கட்டாயம் இல்லை என்றாலும், இன்னும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். ரைடர்கள் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரை தனிப்பயனாக்கலாம். ஒவ்வொரு ரைடருக்கும் வரும் பலன்களை நீங்கள் சரிபார்த்து, உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
கே. பாலிசிதாரரின் மரணத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டுத் தொகையை யார் பெறுவார்கள்?

Ans. பாலிசிதாரரின் மரணத்திற்குப் பிறகு நாமினி காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுகிறார். காப்பீட்டாளர்கள் எப்போதும் பாலிசி வாங்கும் நேரத்தில் நாமினியை நியமிக்க பாலிசிதாரரிடம் கேட்கிறார்கள். எதிர்காலத்தில் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க இது செய்யப்படுகிறது. பாலிசிதாரர் தேர்ந்தெடுக்கும் எந்தவொரு நபரும் நாமினிகளாக இருக்கலாம். பாலிசிதாரருக்கு முன் நாமினி இல்லாமலோ அல்லது இறந்துவிட்டாலோ, பாலிசிதாரரின் அடுத்த உறவினர் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறத் தகுதியுடையவர்.
கே. காப்பீட்டுக் காலத்தின் போது பாலிசிதாரர் இறக்கவில்லை என்றால் என்ன நடக்கும்?

Ans. காலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் பதவிக்காலம் முடிந்த பிறகு நிறுத்தப்படும். இந்த திட்டங்கள் முதிர்வு நன்மைகளை வழங்காது.
கே. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் என்ன வகையான இறப்புகள் பாதுகாக்கப்படுகின்றன?

Ans. இயற்கை மரணம், கடுமையான நோயால் ஏற்படும் மரணம் அல்லது விபத்து மரணம் ஆகியவை காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் அடங்கும். தற்கொலை, போதைப்பொருள் துஷ்பிரயோகம் அல்லது சாகச விளையாட்டு அல்லது சட்டவிரோத செயல்களில் பங்கேற்பதால் ஏற்படும் இயற்கைக்கு மாறான இறப்புகள் பொதுவாக கால காப்பீட்டு திட்டங்களில் உள்ளடக்கப்படுவதில்லை.
கே. காப்பீட்டு பிரீமியம் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டதா?

Ans. இல்லை, காப்பீட்டு பிரீமியம் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். பாலிசி வாங்கும் போது பிரீமியம் விகிதம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டுத் திட்டம், பதவிக்காலம் மற்றும் பிரீமியம் செலுத்துதலின் அதிர்வெண் ஆகியவை காப்பீட்டு பிரீமியம் விகிதத்தை தீர்மானிக்கின்றன.
ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை எப்படி கணக்கிடுவது?

பதில்: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டரை ஆன்லைன் கருவியைப் பயன்படுத்தி ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பிரீமியத்தை எளிதாகக் கணக்கிடலாம்.