டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் இருந்து பணத்தைப் பெற முடியுமா?

கால ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி பாலிசிதாரரின் பயனாளிக்கு பாலிசி காலத்தின் போது துரதிர்ஷ்டவசமாக இறந்தால் அவருக்கு இறப்பு பலன்களை வழங்குகிறது. இதில் பண மதிப்பு அல்லது முதிர்வு பலன்கள் இல்லை. இருப்பினும், ஒரு டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியிலிருந்து பண மதிப்பைப் பெற சில வழிகள் உள்ளன.

மேலும் படிக்கவும்

கொள்கை முதிர்ச்சியடையும் போது என்ன நடக்கும்?

பாலிசி முதிர்ச்சியடைந்தவுடன், நீங்கள் செலுத்திய அனைத்து பிரீமியங்களையும் எந்த வட்டியும் இல்லாமல் முதிர்வு நன்மையாகப் பெறுவீர்கள். இது கால ஆயுள் காப்பீட்டில் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் அம்சம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது பொதுவான அம்சம் அல்ல, ஆனால் அதைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பாலிசிதாரர்களால் அனுபவிக்க முடியும்.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு அல்லது உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை போன்ற பாலிசிதாரர் உயிருடன் இருக்கும்போதே பல பாலிசிகள் பண மதிப்பை வழங்குகின்றன. டேர்ம் லைஃப் இன்ஷூரன்ஸ் மூலம் வழங்கப்படும் மற்ற நன்மைகள் பின்வருமாறு:

வரிப் பலன்: காப்பீட்டுக் கொள்கையில் நீங்கள் முதலீடு செய்த பணத்தைப் பெற்றவுடன், அதற்கு நீங்கள் எந்த வரியும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. பாலிசியை வாங்குவதன் மூலம், நீங்கள் பிரீமியங்களைச் செலுத்தும்போதும், அதிலிருந்து வருமானத்தைப் பெறும்போதும் காப்பீட்டுப் பணத்தின் மீது வரிச் சலுகைகளைப் பெறுவீர்கள்.

மற்றொரு முதலீட்டிற்கான மூலதனம்: இறுதியில், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நீங்கள் மீண்டும் முதலீடு செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய தொகையைப் பெறுவீர்கள் அல்லது வேறு பாலிசியை வாங்கலாம்.

பரிமாற்றம் செய்யக்கூடிய கார்பஸ்: உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றவுடன், அந்தப் பணத்தை எப்படிச் செலவிட விரும்புகிறீர்கள் என்பதில் எந்தக் கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை. நீங்கள் அதை உங்களிடமே வைத்திருக்கலாம் அல்லது உங்கள் வாரிசுகளுக்கு அனுப்பலாம்.

வாழ்நாள் கால காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பண மதிப்பு

நீங்கள் நிரந்தர காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பெற்றிருந்தால், உங்கள் ஆயுள் காலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பண மதிப்புக்கு நீங்கள் தகுதியுடையவர். ரொக்க மதிப்பு என்பது உங்கள் காப்பீட்டுக் காலத்தின் போது நீங்கள் பெறும் தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம் அல்லது பிரீமியம் செலுத்த பயன்படுத்தலாம். உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை பாதிக்காமல் பண மதிப்பைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், பெரும்பாலான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் கால ஆயுள் காப்பீட்டில் பண மதிப்பை வழங்குவதில்லை.

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் பலன்கள்

உங்கள் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியில் இருந்து நீங்கள் நேரடி பண மதிப்பைப் பெறாமல் போகலாம், இருப்பினும் உங்களுக்கான நிதியை வழங்க உங்கள் டேர்ம் லைஃப் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியைப் பயன்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன.

உங்கள் பாலிசியிலிருந்து பணம் பெறுவதற்கான வழிகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

முழுமையான கொள்கை சரணடைதல்

உங்கள் பாலிசியை நீங்கள் ஒப்படைத்தவுடன், நீங்கள் செலுத்திய பணம் அனைத்தும் பிரீமியமாக கிடைக்கும். நீங்கள் செலுத்திய பணத்திற்கு நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டியையும் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், இந்த வழியில் நீங்கள் பண வருவாயைப் பெறலாம், ஆனால் உங்கள் கவரேஜை இழப்பீர்கள் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

பகுதி கொள்கை சரணடைதல்

உங்கள் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியிலிருந்து நீங்கள் செய்யும் பகுதியளவு பாலிசி சரணடைதல் அல்லது சரியான நேரத்தில் திரும்பப் பெறுதல் உங்கள் வருமானத்தை பாதிக்கிறது. பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரர்கள் கல்விச் செலவுகள் மற்றும் முன்பணம் செலுத்துதல் போன்ற காரணங்களுக்காக சரியான நேரத்தில் பாலிசியில் இருந்து பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், இதுபோன்ற அடிக்கடி திரும்பப் பெறும்போது, அது இறப்புச் சலுகைகள் மற்றும் பாலிசி ரிட்டர்ன்களைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது.

காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு எதிரான கடன்

பல வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCகள்) கடனுக்கான பிணையமாக ஒரு கால ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை அனுமதிக்கின்றன. பாலிசிதாரரின் மரணத்தின் போது கடன் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், செலுத்தப்படாத அனைத்துத் தொகைகளும் இறப்புப் பலனில் இருந்து கழிக்கப்படும். காப்பீட்டு பாலிசிக்கு எதிராக கடன் வாங்குவது பாலிசிதாரர்களின் CIBIL மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கும், இது எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை குறைக்கலாம்.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை ஒரு தீர்வாகப் பயன்படுத்துதல்

நீங்கள் செட்டில்மென்ட் செய்ய விரும்பினால் மற்றும் உங்களிடம் நிதி குறைவாக இருந்தால், உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எந்தவொரு நபருக்கும் கட்டணமாக விற்கலாம். காப்பீட்டுக் கொள்கையை விற்பது ஒரு எளிய செயல். இருப்பினும், நீங்கள் காப்பீடு இல்லாமல் இருப்பீர்கள். உங்கள் பாலிசியை வாங்கும் நபர், நிலுவையில் உள்ள அனைத்து பிரீமியங்களையும் செலுத்தி சரண்டர் செய்யலாம் அல்லது வைத்திருக்கலாம். பாலிசியை மீண்டும் வாங்கிய பிறகு, புதிய பாலிசிதாரர் பாலிசியின் அனைத்து நன்மைகளுக்கும் தகுதி பெறுவார்.

வீட்டுக் கடனுக்கான பிணையமாக காப்பீட்டுக் கொள்கை

உங்கள் சொத்தை அடமானம் அல்லது அடமானம் போன்றவற்றை உங்கள் வங்கி அல்லது NBFC இல் வைத்து கடன் வாங்க விரும்பவில்லை என்றால், உங்களுடைய டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியே உங்கள் வசம் இருக்கும் சிறந்த நிதி கருவியாக இருக்கும். பெரும்பாலான வங்கிகள் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வீட்டுக் கடனுக்கான பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்கின்றன.

பாலிசிதாரர் வீட்டுக் கடனுக்கான இணை உரிமையாளராகவும் முதன்மை விண்ணப்பதாரராகவும் இருக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். பாலிசிதாரரின் மரணம் ஏற்பட்டால், வீட்டுக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த காப்பீட்டு பாலிசியின் இறப்புப் பலன் குறைக்கப்படும்.

முடிவில்

ஒரு டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவது பாலிசிதாரருக்கு எப்போதும் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வழிகளில் பயனளிக்கிறது. நீங்கள் இல்லாத நிலையில், அது உங்கள் குடும்பத்திற்கு உதவும். மற்ற நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் போன்று பண மதிப்பை வழங்கும் அம்சம் இதில் இல்லாவிட்டாலும், அது உங்களுக்கு இன்னும் பயனளிக்கும்.

உங்களிடம் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி இருந்தால் மற்றும் பணத் தேவையை உணர்ந்தால், உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள முறைகளை நீங்கள் எப்போதும் பின்பற்றலாம்.

(View in English : Term Insurance)

FAQs

கே. இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்கும் போது எவ்வளவு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் காப்பீடு எடுக்க வேண்டும்?
பதில்: ஒருவருக்குத் தேவைப்படும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையானது நபருக்கு நபர் மாறுபடும். காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்குவதற்கு முன், நீங்கள் சில காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:
- உங்கள் நிகர ஆண்டு வருமானம்
- குடும்ப உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை
- வாழ்க்கைத் தரம்
- தற்போதைய கடன்கள் மற்றும் பிற நிதி பொறுப்புகள்
- குழந்தைகளின் கல்விக்கான மதிப்பிடப்பட்ட செலவு
மேற்கூறிய காரணிகளில் மதிப்பிடப்பட்ட கணக்கீடு செய்வதன் மூலம், கிடைக்கும் முதலீடுகளிலிருந்து அதைக் கழிக்கலாம். அதன் அடிப்படையில், நீங்கள் வாங்க விரும்பும் கால ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் தோராயமான தொகையை நீங்கள் செய்யலாம். கூடுதலாக, டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் ரிட்டர்ன்களின் அளவு, நீங்கள் வாங்க விரும்பும் திட்டம் மற்றும் நீங்கள் கவரேஜ் தேவைப்படும் காரணிகளைப் பொறுத்தது.
கே. காப்பீட்டுக் கொள்கையின் காலம் முழுவதும் பிரீமியம் தொகை மாற்றத்திற்கு உட்பட்டதா?

பதில்: இல்லை, தவணை காலம் முழுவதும் பிரீமியம் தொகை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். பிரீமியம் தொகையானது நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பாலிசித் திட்டம், உங்களின் நிகர ஆண்டு வருமானம் மற்றும் நீங்கள் காப்பீடு கோரும் கால வரம்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இந்திய அரசாங்கத்தால் அறிவிக்கப்பட்ட வரி விதிமுறைகள் பிரீமியங்களை ஒரு அளவிற்கு பாதிக்கலாம். இருப்பினும், பாலிசியை வாங்கும் போது எப்படி இருந்ததோ அப்படியே இருக்கும்.
கே. இதேபோன்ற கவரேஜ் தொகைக்கு புகைப்பிடிப்பவர்கள் புகைபிடிக்காதவர்களை விட அதிக பிரீமியங்களை செலுத்த வேண்டுமா?

Ans: ஆம், புகைப்பிடிப்பவர்கள் அதே கவரேஜுக்கு புகைப்பிடிக்காதவர்களை விட அதிக பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும். இந்த வேறுபாட்டின் பின்னணியில் உள்ள காரணம், புகைபிடிப்பவர்கள் புகைபிடிக்காதவர்களை விட மருத்துவ ரீதியாக அதிக உடல்நல அபாயங்களைப் பெறுகிறார்கள். அவர்களுக்கு நாள்பட்ட நோய்கள் வருவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். இது இறுதியில் அதிக மருத்துவச் செலவுகளை ஏற்படுத்துகிறது, மேலும் பாலிசியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். எனவே, காப்பீட்டாளர்கள் புகைப்பிடிப்பவர்களை அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்படும் அபாயங்களைக் குறைக்க அதிக பிரீமியங்களைச் செலுத்துமாறு கேட்டுக்கொள்கிறார்கள்.
கே. இந்தியாவிற்கு வெளியே பாலிசிதாரரின் இறப்பை கால ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் உள்ளடக்குமா?

பதில்: ஆம், காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கிய பிறகு பாலிசிதாரர் வேறொரு நாட்டிற்கு குடிபெயர்ந்தால், அவர்களின் இறப்பு இன்னும் காப்பீட்டுத் திட்டத்தால் பாதுகாக்கப்படும். பாலிசிதாரர் வெளிநாட்டில் விடுமுறையில் இருக்கும் போது இயற்கையான முறையில் இறந்தால், பயனாளியும் மரண பலனைக் கோரலாம். எவ்வாறாயினும், ஒரு சாகச விளையாட்டு அல்லது போதைப்பொருள் துஷ்பிரயோகத்தில் கலந்துகொள்வதன் காரணமாக இந்தியாவிற்கு வெளியே ஒருவர் இறந்தால், காப்பீட்டாளர் இறப்பு பலனை செலுத்த வேண்டியதில்லை. கூடுதலாக, ஒரு பாலிசிதாரர் போரினால் பாதிக்கப்படும் நாடுகளில் இறந்தாலோ அல்லது குறிப்பிட்ட நாடுகளில் பயணம் செய்வதற்கு எதிராக இந்திய அரசு அறிவுரை வழங்கியிருந்தாலோ, அங்கு ஏற்படும் மரணம் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் கீழ் வராது.
கே. இந்தியாவில் வசிக்காத இந்தியர் ஒரு காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க முடியுமா?

பதில்: ஆம், குடியுரிமை இல்லாத இந்தியர்கள் இந்தியாவில் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கலாம். குடியிருக்கும் இந்தியர்கள் பெறும் அனைத்து நன்மைகளையும் அவர்/அவள் இன்னும் அனுபவிக்க முடியும். அவர்கள் இந்திய நாட்டினரை விட இன்னும் சில ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும், மேலும் இந்தியாவில் மருத்துவ பரிசோதனைக்கு செல்ல காப்பீட்டாளர்கள் அவர்களைக் கேட்கலாம்.
கே. பாலிசி பிரீமியங்களுக்கு பண மதிப்பைப் பயன்படுத்தினால் என்ன நடக்கும்?

பதில்: நீங்கள் சரியான நேரத்தில் உங்கள் பிரீமியங்களைச் செலுத்தவில்லை அல்லது பாலிசி பிரீமியங்களுக்கு உங்கள் பாலிசியின் பண மதிப்பைப் பயன்படுத்தினால், அது இறப்பு பலன்களையும் பிரீமியம் தொகையையும் குறைக்கும். இல்லையெனில் நீங்கள் பெற்றிருக்கும் சில கவரேஜையும் நீங்கள் இழக்க நேரிடலாம்.
கே: டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் பிரீமியத்தை எப்படி கணக்கிடுவது?

பதில்: டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பிரீமியத்தைக் கணக்கிட, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.