காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

எல்லோரும் நல்லதையே எதிர்பார்க்கிறார்கள், ஆனால் சிறந்ததாக இல்லாத சூழ்நிலைகளுக்குத் தயாராக இருப்பது எப்போதும் நல்லது. அதனால்தான் எந்தவொரு சூழ்நிலையிலும் நிதி காப்பு எப்போதும் அவசியம். நீங்கள் இல்லாத நிலையில் உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம்

ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு தனிநபருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தம் அல்லது ஒப்பந்தமாகும். இதில், பாலிசிதாரர் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை பாலிசியின் பிரீமியம் கட்டணமாக செலுத்த வேண்டும், அதே சமயம் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அவர்களின் அன்புக்குரியவர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டாளரின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணத்தின் போது செலுத்துகிறது. பாலிசிதாரர் குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளுக்கு காப்பீட்டாளருக்கு வழக்கமான பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். சில ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பாலிசி காலத்தின் கடைசியில், ஆயுள் காப்பீட்டாளர் உயிர் பிழைத்திருந்தால், முதிர்வுத் தொகையை செலுத்தும்.

சில வகையான திட்டங்களில், ஆபத்தான நோயின் பலனைப் பெறுவதற்கான விருப்பமும் உள்ளது அல்லது விபத்து காரணமாக நீங்கள் இறந்தால் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்கலாம். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் அம்சங்கள் மற்றும் வகைகள் கீழே உள்ளன. மேலும் விரிவாக அறிய படிக்கவும்:

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் நன்மைகள்

நீங்கள் இல்லாத போது உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நிதி நலனை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் பாதுகாக்கிறது. மில்லியன் கணக்கான தனிநபர்கள் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள் மற்றும் பின்வரும் நன்மைகள் காரணமாக இது நிதித் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும்:

உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பு

உங்கள் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணத்தின் போது உங்கள் குடும்பத்திற்கோ அல்லது நியமிக்கப்பட்ட நாமினிக்கோ ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் வழங்கும். குடும்பம் பல்வேறு நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய அந்த தொகையை பயன்படுத்த முடியும்.

விபத்து, மற்றும் இயலாமைகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு மற்றும் முக்கியமான நன்மை

ஒரு ரைடர் என்பது தற்செயலான பலன்களை வழங்கும் அடிப்படைத் திட்டத்திற்கான கூடுதல் நன்மை அல்லது கவர் ஆகும். பெரும்பாலான திட்டங்கள் விபத்து மற்றும் இயலாமை, தீவிர நோய் ஆகியவற்றிற்கு எதிராக கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக விருப்பமான ரைடரை வழங்குகின்றன. அடிப்படைத் திட்டத்துடன் கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்தி ரைடரை வாங்கலாம். சிறுநீரக செயலிழப்பு, புற்றுநோய் மற்றும் இருதய பிரச்சனைகள் போன்ற பல்வேறு நோய்களுக்கு எதிராக தீவிர நோய் நன்மை ரைடர் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

வரி நன்மைகள்

முறையே வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C மற்றும் 10(10)D இன் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் மற்றும் இறப்புக்கான பலன்களுக்கான வரிச் சலுகைகளைப் பெறுங்கள்.

பிந்தைய ஓய்வு ஆண்டுகள் திட்டமிடல்

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பது பாலிசி காலத்தில் செல்வத்தைப் பெறுவதற்கும் ஓய்வு பெறும் ஆண்டுகளில் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கும் சரியான வழியாகும். ULIP போன்ற திட்டங்கள், உங்கள் முதலீட்டில் இருந்து சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருவாயுடன் லைஃப் கவரேஜின் பலனையும் வழங்குகிறது.

கடனின் அழுத்தத்திலிருந்து பாதுகாப்பு

நீங்கள் கடன் வாங்கியிருந்தால், ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் இருந்தால், நீங்கள் இல்லாத நிலையில், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் மன அழுத்தத்தை உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் தாங்கிக் கொள்ள வேண்டியதில்லை. எனவே, அவர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களைப் பயன்படுத்தலாம் மற்றும் அவர்களால் அதைச் செய்ய முடியாவிட்டால் நிலுவையில் உள்ள கடன்களைச் செலுத்த உதவலாம்.

குறைந்த பிரீமியம் கட்டணத்தில் பெரிய கவரேஜ்

உங்கள் வாழ்க்கை இலக்குகள், வயது மற்றும் மருத்துவ நிலைமைகளைப் பொறுத்து, குறைந்த பிரீமியம் விகிதத்தில் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டங்கள் போன்ற ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்குக் காப்பீட்டாளர்கள் கணிசமான தொகையை வழங்குகிறார்கள்.

குழந்தையின் உயர்கல்விக்கான திட்டமிடல்

உங்கள் பிள்ளையின் உயர்கல்விக்காக பணத்தைச் சேமிப்பது உங்களுக்கான முக்கியமான முன்னுரிமைகளில் ஒன்றாக இருக்கலாம். சரியான பாலிசியில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடலாம் மற்றும் அவர்களின் வாழ்க்கையில் அவர்களின் பல கல்வி நோக்கங்களைப் பாதுகாக்க உதவலாம்.

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் வகைகள்

ஒவ்வொரு காப்பீட்டு வாங்குபவரும், பல்வேறு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வாங்குவதற்கு முன், அவற்றைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

காலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

ஒரு கால காப்பீடு என்பது ஒரு தூய பாதுகாப்பு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு செலவு. ஒரு காலத் திட்டத்தால் உறுதிசெய்யப்பட்ட நிதிப் பாதுகாப்பின் குறைந்த கட்டணங்கள், இறப்பு அபாயத்திற்கு அப்பால் உங்கள் விதானத்தை பெரிதாக்க அனுமதிக்கின்றன. எளிமையான வார்த்தைகளில், இது குறைந்த கட்டணத்தில் ஒரு பெரிய தொகையை வழங்குகிறது. பாலிசியின் முன்-குறிப்பிட்ட காலத்தின் போது ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால், அவர் பணம் செலுத்துபவர்கள் கவரேஜைப் பெறுவார்கள். மேலும், ஆயுள் காப்பீடு பெற்றவர் TROP (பிரீமியம் டேர்ம் ப்ளான் திரும்பப் பெறுதல்) ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுத்து, பாலிசியின் காலவரையறையில் நீடித்தால், முதிர்வுப் பலன் செலுத்தப்படும், அதுவே இன்றுவரை செலுத்தப்பட்ட முழுப் பிரீமியமாகும்.

அடிப்படை காலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஒருவர் எளிதாகத் தனிப்பயனாக்கலாம். இந்த அனைத்து ரைடர்களும் கடுமையான மருத்துவ நிலைமைகள் மற்றும் குறைபாடுகளின் போது உங்களுக்கு உதவுகிறார்கள், இது நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் வருவாயை பாதிக்கலாம்.

முதலீட்டுத் திட்டங்கள்

உத்தரவாத ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

உறுதியளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் என்பது முதலீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் முதலீட்டின் அளவு. உத்திரவாதமளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், இந்தத் திட்டங்களின் கீழ் நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் ஒவ்வொரு முறையும் உங்கள் குடும்பத்தின் ஆயுள் காப்பீட்டை அதிகரிக்க உதவும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகவும் செயல்படுகிறது.

ஒரு புதிய நிதி நோக்கத்தைக் கண்டறிந்து அதன் மூலம் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் போது, உங்கள் லைஃப் கவரேஜை அதிகரிக்க வேண்டும் என்பதால், கூடுதல் லைஃப் கவரேஜ் அலாதியானது. இந்த ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மூலம், சந்தையின் செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல் உங்கள் நிதி நோக்கத்தை நீங்கள் நிச்சயமாக அடையலாம்.
யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (ULIP)

ULIPகள் ஆயுள் காப்பீட்டாளர்களின் பல்நோக்கு முதலீட்டுத் திட்டங்களாகும். இந்தத் திட்டங்கள், பல்வேறு அளவிலான அபாயங்களைக் கொண்ட நிதிகளில் முதலீடு செய்யவும், ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுடன் கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து வரிச் சலுகைகளைப் பெறவும், உங்கள் முதலீட்டின் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கவும் உதவுகின்றன. ULIPகள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தானாக ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான விருப்பங்களையும் உங்களுக்கு வழங்குகின்றன. நீண்ட முதலீட்டு காலத்திற்கு உங்கள் செல்வத்தைப் பெருக்க விரும்பினால், இந்த ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் சரியானவை. இது போன்ற சூழ்நிலைகளில், ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோவில் ULIPகளைப் பயன்படுத்தவும்.
குழந்தைகளுக்கான காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

குழந்தைக் கல்வி அல்லது காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் மற்ற வகையான முதலீட்டுத் திட்டங்களாகும். இருப்பினும், இந்தக் கொள்கைகள் குழந்தையின் கல்வி மற்றும் திருமணம் போன்ற சில தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் தேவைகளை அடைவதற்காக கார்பஸை உருவாக்கும்போது, துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகளிலிருந்தும் உங்கள் முதலீட்டைப் பாதுகாக்கலாம். இந்த பாதுகாப்பு நீங்கள் இல்லாத பட்சத்தில் உங்கள் முதலீட்டை தொடர அனுமதிக்கிறது மற்றும் முதிர்வு நேரத்தில் உங்கள் குழந்தைக்கு உத்தேசித்துள்ள நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
ஓய்வூதியம்/ஓய்வுத் திட்டங்கள்

இந்தத் திட்டங்கள், நிதிச் சுதந்திரத்தை அனுபவிப்பதற்காக, உங்கள் ஓய்வு பெறும் ஆண்டுகளில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இதில், பாலிசி காலத்தின் போது உங்களின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால், நாமினிகள் உடனடி பேஅவுட்டைப் பெறுவார்கள். இல்லையெனில், பதவிக்காலத்தில் நீங்கள் முதிர்வுப் பலனைப் பெறுவீர்கள். ஓய்வூதிய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் இரண்டு நிலைகளைக் கொண்டுள்ளது: விநியோகம் மற்றும் குவிப்பு. ஒருவர் உங்களின் வேலை ஆண்டுகளில் திரட்சியின் ஒரு கட்டத்தை கடந்து, ஒரு பெரிய ஓய்வூதிய கார்பஸை உருவாக்குகிறார். இந்த கார்பஸ் பாதுகாப்பான ஓய்வூதியம் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படும், இது உங்களுக்கு வழக்கமான தொகையை ஓய்வூதியமாக செலுத்தும். உங்கள் வயது மற்றும் இடர் பசியைப் பொறுத்து பல்வேறு வகையான ஓய்வூதியத் திட்டங்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

சரியான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது?

சந்தையில் பல ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் இருப்பதால், சரியானதைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம். சரியான திட்டத்தின் தேர்வு நிதித் தேவைகளின் விரிவான ஸ்பெக்ட்ரம் சார்ந்ததாக இருக்க வேண்டும். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கும் போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில படிகள்:

வெவ்வேறு திட்டங்களைப் பற்றிய அறிவைப் பெறுங்கள்

ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை அறியாமல், தனிநபர்கள் திட்டத்தை வாங்குவது பற்றி முடிவு செய்ய பலவீனமாக உணர்கிறார்கள். எனவே, ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், பல்வேறு வகையான திட்டங்களைப் பற்றி முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

உங்கள் நிதித் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கவும்

உங்களுக்கு ஏற்ற ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி உங்களுக்கு நல்லதாக இருக்காது. எனவே, உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், அது செலவு-செயல்திறன், உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையின் தேர்வு அல்லது பல்வேறு திட்டங்களை ஒப்பிடும் முன் ரைடர்கள்

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஒப்பிடுக

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முன், அவற்றின் பலன்களின் அடிப்படையில் எப்போதும் வெவ்வேறு திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். பிரீமியம் போன்ற சில காரணிகளை ஒப்பிடுவது நல்லது. காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் முதலீட்டின் ஒரு அங்கம் (ஏதேனும் இருந்தால்).

(View in English : Term Insurance)