दीर्घ-मुदतीच्या योजना कोणी विकत घ्याव्यात?
दीर्घकालीन योजना यासाठी योग्य आहेत:
- तरुण: आयुष्याची सुरुवात करणे ही नेहमीच शहाणपणाची निवड असते. एक तरुण व्यावसायिक म्हणून, तुम्ही नुकतेच काम करायला सुरुवात केली आहे आणि निवृत्ती दूर आहे. याशिवाय, तुम्ही कमी प्रीमियम दरांवर अधिक विमा रकमेचे पात्र आहात.
- करदाते: दीर्घकालीन विमा योजनांसाठी भरलेले प्रीमियम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत सूट मिळण्यास पात्र आहेत. म्हणून, दीर्घकालीन टर्म प्लॅन कर बचत आणि जीवन संरक्षणाचे फायदे प्रदान करू शकते.
- नवविवाहित: जर तुम्हाला तुमच्या जोडीदाराची आर्थिक स्थिरता सुरक्षित करायची असेल, विशेषत: तुमचा जोडीदार गृहिणी असल्यास, सुरक्षितता म्हणून अभूतपूर्व परिस्थितीत तुमच्या जबाबदाऱ्या कव्हर करू शकतील अशी योजना खरेदी करा. नेट ही एक शहाणपणाची निवड आहे.
- नवीन पालक: पालक म्हणून, तुम्ही तुमच्या मुलांचे आर्थिक भविष्य सुनिश्चित करण्यासाठी वचनबद्ध आहात. तुमच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत, पॉलिसी तुमच्या अवलंबित मुलांचे भविष्य सुरक्षित करू शकते.
- एकटा कमावणारा: तुमच्या निधनानंतर, तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पॉलिसी उपयुक्त ठरते, विशेषत: जेव्हा तुम्ही एकमेव कमावते असाल.
- कामगार महिला: या नवीन युगात, स्त्रिया स्वतंत्र आहेत आणि त्यांनी त्यांची सेवानिवृत्तीनंतरची वर्षे पाहिली पाहिजेत. दीर्घकालीन योजना अनेक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी फायदेशीर ठरू शकते.
दीर्घकालीन योजनेची ठळक वैशिष्ट्ये
दीर्घकालीन योजनेची काही वैशिष्ट्ये खाली दिली आहेत:
- खर्च कार्यक्षमता: अल्प-मुदतीच्या योजनेच्या तुलनेत दीर्घकालीन योजना किफायतशीर असते. प्रीमियम कमी आहेत आणि सर्वांसाठी प्रवेशयोग्य आहेत.
- दीर्घकालीन संरक्षण: 50 वर्षांपर्यंतचे टर्म लाइफ कव्हर उपलब्ध आहे. तुम्ही तुमच्या गरजा आणि इच्छेनुसार एक निवडू शकता.
- पेमेंटची सोय: पॉलिसीधारकाला पैसे देण्याची क्षमता आणि सुलभतेनुसार मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक पेमेंट पर्यायांपैकी निवडण्याचा पर्याय असतो.
- कर फायदे: भरलेले प्रीमियम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभांसाठी पात्र आहेत. अशा प्रकारे, दीर्घकालीन योजनांद्वारे प्रदान केलेल्या फायद्यांच्या सूचीमध्ये जोडले जाते.
- व्यवसायात सुलभता: दीर्घकालीन पॉलिसी खरेदी करणे हे आता त्रासदायक काम राहिलेले नाही; वैयक्तिक पसंतींवर अवलंबून विविध पर्यायांसह पॉलिसी सहज उपलब्ध आहेत.
- अतिरिक्त रायडर फायद्यांसाठी तरतूद: इन्कम बेनिफिट रायडर, अपघाती एकूण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व राइडर आणि गंभीर आजार रायडर यासारखे अतिरिक्त रायडर फायदे देखील उपलब्ध आहेत.
दीर्घकालीन योजनेचे फायदे काय आहेत?
दीर्घकालीन योजनेचे अनेक फायदे खाली समाविष्ट केले आहेत:
- कर्ज आणि दायित्वांसाठी बॅकअप: जर तुम्ही तुमच्या अवलंबितांवर विद्यमान कर्जे आणि थकबाकीचा भार टाकू इच्छित नसाल, तर दीर्घकालीन योजना केवळ उद्देश पूर्ण करते.
- किफायतशीर प्रीमियम दरांवर जास्त विमा रक्कम: दीर्घकालीन योजनेची सर्वात फायदेशीर बाब म्हणजे प्रीमियम दर कमी आहेत, तर विम्याची रक्कम तुलनेने जास्त आहे.
- मृत्यू लाभ: पॉलिसीधारकाच्या आकस्मिक निधनानंतर, नॉमिनी किंवा पात्र लाभार्थी यांना पॉलिसीच्या अटींनुसार एकूण मृत्यू लाभ मिळतो. हे एकरकमी पेमेंट आणि किंवा तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये पसरलेल्या भिन्न वार्षिक पेमेंटच्या स्वरूपात असू शकते.
- मॅच्युरिटी फायदे: अनेक दीर्घकालीन योजना पॉलिसी परिपक्व झाल्यानंतर आणि/किंवा पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीपर्यंत टिकून राहिल्यास मॅच्युरिटी फायदे देतात.
- सर्व्हायव्हल बेनिफिट्स: स्टँडर्ड पॉलिसीमध्ये सर्व्हायव्हल फायदे नसतात. तथापि, विविध कंपन्यांनी आता अशा योजना आणल्या आहेत ज्या जगण्याच्या फायद्यांना देखील समर्थन देतात.
तुमच्या जीवनासाठी योग्य योजना कशी निवडावी?
तुमच्यासाठी सर्वात योग्य योजना निवडताना तुम्ही खालील मुद्दे लक्षात ठेवू शकता:
- उपलब्ध योजना आणि धोरणांचे संपूर्ण ज्ञान मिळवा, त्यांच्या अटी व शर्ती समजून घ्या. त्यांची विमा रक्कम, प्रीमियम पेमेंट आणि इतर सर्व वैशिष्ट्यांची तुलना करा.
- तुमची कमाई आणि उत्पन्नाचा स्रोत यावर अवलंबून तुम्ही तुमच्या कामाच्या वर्षांमध्ये किती गुंतवणूक करू शकता याचे पुनरावलोकन आणि विश्लेषण करा. तुमच्या कुटुंबाची जीवनशैली टिकवून ठेवण्यासाठी त्यांच्या आर्थिक गरजा निश्चित करण्यासाठी तुमच्या अपेक्षांचे समान विश्लेषण आवश्यक आहे.
- पॉलिसी क्लेम करताना तुम्हाला एक सोपी प्रक्रिया समोर येईल याची खात्री देण्यासाठी विमा कंपनीचे पर्सिस्टन्सी रेशो आणि सॉल्व्हन्सी रेशो सोबत क्लेम सेटलमेंट रेशो जाणून घ्या.
दीर्घ-मुदतीच्या योजनेसाठी अर्ज करण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
दीर्घकालीन योजना खरेदी करताना खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:
- पॅन कार्ड
- पत्त्याचा पुरावा: नवीनतम बँक स्टेटमेंट, युटिलिटी बिले, रेशन कार्ड, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट
- ओळखणीचा पुरावा: पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स
- उत्पन्नाचा पुरावा: सॅलरी स्लिप, फॉर्म 16, आयकर रिटर्न
- अलीकडील छायाचित्रे
- वयाचा पुरावा: मार्कशीट, जन्म प्रमाणपत्र.
प्रिमियम पेमेंट पर्याय काय उपलब्ध आहेत?
पेमेंट प्लॅनची निवड पूर्णपणे व्यक्तीच्या गुंतवणूक आणि बचत करण्याच्या क्षमतेवर आधारित असावी. हे सहज उपलब्ध पर्याय आहेत:
- सिंगल पे: पॉलिसी खरेदी करताना एकदाच पेमेंट केले जाते.
- मर्यादित वेतन: प्रीमियम पेमेंट टर्म मर्यादित पे पर्यायातील पॉलिसी टर्मपेक्षा कमी आहे.
- नियमित वेतन: जेव्हा तुम्ही नियमितपणे नियमितपणे प्रीमियम भरता, ते संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी मासिक, वार्षिक किंवा त्रैमासिक असो.
मला किती मुदतीच्या विम्याची गरज आहे?
एखाद्या व्यक्तीसाठी किती विमा पुरेसा आहे हे ठरवण्यासाठी कोणताही सेट पॅटर्न नाही. त्याऐवजी, निर्णय अनेक विचारांच्या अधीन आहे:
- परवडण्यायोग्यता: तुम्ही तुमच्या कमाईतून दर महिन्याला किंवा प्रत्येक तिमाहीत किती पैसे वेगळे करू शकता ही तुमच्या खर्च आणि वचनबद्धतेवर अवलंबून असलेली अतिशय व्यक्तिनिष्ठ संकल्पना आहे.
- विमा रकमेच्या आवश्यकता: प्रत्येक कुटुंबाच्या गरजा वेगळ्या असतात. तुम्हाला निवृत्तीनंतर किंवा तुमच्या निधनानंतर तुमच्या कुटुंबासाठी किती मिळण्याची अपेक्षा आहे हे तुमच्यासाठी आवश्यक असलेल्या आरामाची आणि उपयुक्ततेची पातळी ठरवेल.
- आश्रित: तुमची मुले, पती/पत्नी किंवा पालक जे तुमच्या उत्पन्नाच्या स्त्रोतावर अवलंबून असतात ते तुमच्या निधनानंतर आर्थिकदृष्ट्या सर्वात जास्त प्रभावित होतात. त्यामुळे विम्याची रक्कम तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांवर आधारित असावी.
- तुमचे वय: लहान वयात, तुम्ही तुमची सेवानिवृत्ती जवळ असताना कमी गुंतवणूक करू शकता. त्यामुळे, तुम्ही तरुण असताना तुम्हाला आवश्यक असलेले कव्हरेज तुमच्या म्हातारपणी आवश्यकतेपेक्षा खूपच कमी असेल.
- सध्याचे आरोग्य: जर तुम्ही अस्वास्थ्यकर असाल आणि कोणत्याही आजाराने ग्रस्त असाल, तर तुमचे विमा संरक्षण तुमचे वैद्यकीय बिल भरण्यासाठी पुरेसे असावे. त्या बाबतीत, तुम्हाला कदाचित जास्त कव्हरेज रकमेची आवश्यकता असेल.
विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक
देय प्रीमियमची रक्कम अनेक घटकांनुसार बदलते. त्यातील काही चांगल्या आकलनासाठी खाली दिले आहेत:
- लिंग: पुरुषांच्या तुलनेत महिलांना साधारणपणे कमी प्रीमियम दर दिला जातो.
- जीवनशैली: तुम्ही भरलेले प्रीमियम प्राप्य लाभांच्या अनुरूप असावे. मिळणारे फायदे तुमच्या कुटुंबाच्या जीवनशैलीवर अवलंबून असतात.
- अल्कोहोलचे सेवन: जास्त प्रमाणात मद्यपान केल्याने आरोग्याची चिंता निर्माण होऊ शकते आणि तुमच्या सेवानिवृत्तीनंतरच्या वर्षांवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम होऊ शकतो. अशा प्रकारे प्रीमियम त्याच आधारावर ठरवले जातात आणि अशा ग्राहकांसाठी ते सहसा जास्त असतात.
- धूम्रपानाच्या सवयी: मद्यपानाच्या सेवनाप्रमाणेच, जास्त प्रमाणात धूम्रपान करण्याच्या सवयीचा तुमच्या आरोग्यावर घातक परिणाम होतो आणि त्यामुळे तुमचे प्रीमियम लक्षणीय वाढतात.
- वजन: आरोग्याच्या मोठ्या समस्यांना कारणीभूत ठरणारा आणखी एक प्रभावशाली जीवनशैली घटक म्हणजे लठ्ठपणा. प्रीमियम दर ठरवताना देखील याचा विचार केला जातो.
- तुमचे वय: कमी प्रीमियम लहान वयातच दिले जातात आणि ते वय वाढल्यानंतर वाढतात.
- वैद्यकीय इतिहास: काही गंभीर आजार कुटुंबांमध्ये असतात. विमा पुरवठादार हे पाहिल्यानंतर प्रीमियमची रक्कम ठरवतात.
निष्कर्षात
दीर्घकालीन योजना तुमच्या जोडीदाराला आणि मुलांनी भेडसावणाऱ्या आर्थिक तंगीला स्थिर करण्यात मदत करू शकतात. उपलब्ध अनेक पर्यायांसह, तुम्ही सहजपणे वैशिष्ट्ये आणि फायद्यांची तुलना करू शकता आणि तुमच्यासाठी सर्वात योग्य पर्याय निवडू शकता.
नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या
(View in English : Term Insurance)
FAQ
-
उत्तर: दीर्घकालीन योजनेसाठी प्रवेशाचे किमान वय १८ वर्षे आहे.
-
उत्तर: आत्महत्या आणि किंवा स्वत: ला झालेल्या दुखापतींमुळे होणारे मृत्यू सामान्यतः कव्हर केले जात नाहीत.
-
उत्तर: शक्य तितक्या लवकर आपले जीवन सुरक्षित करणे चांगले आहे. जेव्हा तुम्ही लहान वयात पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा प्रीमियम कमी असतो आणि कव्हरेज जास्त असते. त्याच वेळी, जर तुम्ही आर्थिक समस्यांमुळे ते चुकवले असेल तर, शक्य तितक्या लवकर योजना खरेदी करण्याचा सल्ला दिला जातो.
-
उत्तर: होय. तुम्ही किती निरोगी आहात यावर अवलंबून, प्रीमियम दरांमध्ये चढ-उतार होत असतात.
-
उत्तर: पूर, भूकंप आणि वादळ यांसारख्या नैसर्गिक आपत्तींमुळे होणारे मृत्यू टर्म प्लॅन अंतर्गत येतात.
Prices Increasing Soon
