टर्म इन्शुरन्स एंडॉवमेंट प्लॅनपेक्षा चांगला का आहे?

आजच्या काळात लाइफ इन्शुरन्स असणे अत्यंत गरजेचे झाले आहे. परंतु जीवन विमा योजना निवडताना प्रत्येक ग्राहकाला भेडसावणाऱ्या प्रमुख चिंतेपैकी एक म्हणजे टर्म इन्शुरन्स प्लॅन घ्यायचा की एंडोमेंट प्लॅन. दोन्ही योजना पारंपारिक विमा योजना आहेत आणि कर लाभांसह सर्वसमावेशक जीवन विमा देतात. तथापि, दोन योजनांमध्ये काही फरक देखील आहेत.

मुदत विमा आणि एंडॉवमेंट योजना

जीवनाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात आर्थिक नियोजन अत्यंत महत्त्वाचे असते. हे तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी सुरक्षित आणि सुरक्षित आर्थिक भविष्य वाचवण्यास आणि तयार करण्यात मदत करते. तथापि, वित्त व्यवस्थापित करताना गुंतवणूक आणि विमा यांच्यात योग्य संतुलन शोधणे महत्त्वाचे आहे. आर्थिक नियोजनात सर्वोच्च प्राधान्य हे त्यांच्या कुटुंबियांना सुरक्षित करणे आहे. त्यामुळे, जीवन विम्यात गुंतवणूक करणे हा एक स्मार्ट निर्णय आहे जो तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहण्यास मदत करतो. या लेखात आपण चर्चा करणार आहोत की टर्म इन्शुरन्स एंडोमेंट प्लॅनपेक्षा चांगला आहे का? आर्थिक भविष्यातील उद्दिष्टांचा विचार करताना लगेच लक्षात येणाऱ्या दोन विमा पॉलिसी म्हणजे मुदत विमा आणि एंडोमेंट योजना.

मुदत विमा

मुदत विमा ही एक शुद्ध आर्थिक संरक्षण योजना आहे जी मर्यादित कालावधीसाठी संरक्षण प्रदान करते. पॉलिसी धारकाचा पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यास, त्याला पूर्व-निर्दिष्ट एकरकमी रकमेच्या स्वरूपात मृत्यू लाभ मिळण्याचा हक्क आहे.

एंडॉवमेंट पॉलिसी

टर्म इन्शुरन्सच्या विपरीत, एंडॉवमेंट पॉलिसी ही विमा आणि गुंतवणुकीचे संयोजन आहे, जी आर्थिक आपत्कालीन परिस्थितीत संरक्षण प्रदान करते. ऑफर केलेल्या जीवन विम्याला एंडोमेंट प्लॅन्सची विमा रक्कम म्हणतात.

टर्म इन्शुरन्स एंडॉवमेंट प्लॅनपेक्षा चांगला का आहे?

टर्म इन्शुरन्स आणि एंडोमेंट प्लॅनमधील फरकांवर चर्चा करणारे मुद्दे खाली सूचीबद्ध आहेत:

प्रीमियम

मुदत विमा योजना कोणत्याही अतिरिक्त गुंतवणुकीशिवाय जोखमीपासून संरक्षण प्रदान करते. त्यामुळे, मुदत विमा योजनांमध्ये कमी प्रीमियमच्या किमती असतात ज्या पॉलिसीधारकाला नियमित वेळेच्या अंतराने द्याव्या लागतात. तर, एंडोमेंट प्लॅन्समध्ये मॅच्युरिटी फायदे आहेत ज्यामुळे प्रीमियमच्या किमती तुलनेने वाढतात. हे अॅड-ऑनसह देखील येते ज्यामुळे प्रीमियम अधिक महाग होतो. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन एंडोमेंट प्लॅनपेक्षा अधिक किफायतशीर आणि परवडणाऱ्या आहेत.

काही आश्वासन दिले काही आश्वासन दिले

एक पूर्व-निर्धारित रक्कम जी विमाधारक पॉलिसीधारक किंवा त्याच्या नॉमिनीला विमा उतरवलेली घटना घडल्यास किंवा मुदत योजनेच्या शेवटी देण्यास सहमत आहे. टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करताना विमाधारक व्यक्ती विम्याच्या रकमेवर निर्णय घेऊ शकते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमधील विम्याची रक्कम एंडोमेंट प्लॅनमधील विमा रकमेपेक्षा जास्त असते. याचा अर्थ असा की एंडॉवमेंट प्लॅनमध्ये जास्त विमा रक्कम मिळवण्यासाठी पॉलिसीधारकाला जास्त प्रीमियम भरावा लागतो.

डेथ बेनिफिट आणि मॅच्युरिटी बेनिफिट

मॅच्युरिटी बेनिफिटमध्ये, पॉलिसीधारक एंडोमेंट योजनेच्या समाप्ती तारखेपर्यंत विमाधारक जिवंत राहिल्यास अतिरिक्त बोनससह निश्चित विमा रक्कम मिळते. टर्म प्लॅन्समध्ये मॅच्युरिटी बेनिफिट्स असतात परंतु लाभार्थ्यांना फक्त मृत्यू फायदे मिळतात. तथापि, एंडोमेंट योजना - मृत्यू आणि परिपक्वता दोन्ही लाभ प्रदान करतात.

विमा वि. गुंतवणूक

टर्म आणि एन्डॉवमेंट प्लॅनमधील प्रमुख फरक म्हणजे योजनेचे स्वरूप. टर्म प्लॅन ही एक शुद्ध जीवन संरक्षण योजना आहे जी असे कोणतेही अॅड-ऑन कव्हर प्रदान करत नाही, परंतु एंडोमेंट योजना ही विमा आणि गुंतवणूक यांचे संयोजन आहे जी तुम्हाला तुमच्या भविष्यातील उद्देशांसाठी बचत करू देते. दुसरीकडे, मुदतीच्या विमा योजना दीर्घकालीन बचतीसाठी कोणताही पर्याय देत नाहीत. जसे की, तुम्ही मुदत विमा योजना खरेदी केल्यास, तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास लाभार्थ्यांना मृत्यू लाभ मिळेल. एंडॉवमेंट प्लॅनमध्ये, पॉलिसीच्या शेवटी दिलेला ओव्हरटाइमचा संपूर्ण निधी तुम्ही प्राप्त करू शकता.

जर पॉलिसीधारक

मुदत विमा योजनांमध्ये, पॉलिसीधारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास लाभार्थ्यांना मृत्यू लाभ दिला जातो. मुदत विम्यामध्ये, हमी रक्कम जास्त असते आणि मिळालेली रक्कम कुटुंबाचा खर्च भागवण्यास मदत करते. एंडॉवमेंट योजना मृत्यू लाभ देखील देतात परंतु विम्याची रक्कम आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेशी असणे आवश्यक नाही.

अॅड-ऑन वैशिष्ट्ये

रायडर्स ही अतिरिक्त वैशिष्ट्ये आहेत ज्यासाठी तुम्हाला ती खरेदी करायची असल्यास तुम्हाला अतिरिक्त प्रीमियम भरावा लागेल. दोन्ही योजना टर्म आणि एंडोमेंट प्लॅन रायडर्स देतात. परंतु काही रायडर्स केवळ मुदतीच्या विमा योजनांसह उपलब्ध आहेत तर काही केवळ एंडोमेंट योजनांसह उपलब्ध आहेत. आणि दोन्ही योजना गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू रायडर, प्रीमियम वेव्हर आणि हॉस्पिटल कॅश ऑफर करतात. आयकर कायदा, 1961 च्या प्रचलित कायद्यानुसार सर्व जीवन विमा योजना कर लाभ देतात. त्यामुळे टर्म इन्शुरन्स प्लॅनच्या तुलनेत एंडोमेंट प्लॅनच्या बाबतीत कर सूट जास्त असते.

टर्म इन्शुरन्स वि एंडोमेंट प्लॅन - मी काय खरेदी करावे आणि का?

दोन्ही योजनांचे स्वतःचे तोटे आणि फायदे आहेत परंतु निवड पूर्णपणे आपल्या गरजांवर अवलंबून असते. खालील विभागात, आम्ही टर्म इन्शुरन्स प्लॅन ही योग्य खरेदी आहे की एंडॉवमेंट योजना यावर चर्चा करणार आहोत. येथे एक द्रुत लेडाउन आहे:

आम्ही वर चर्चा केल्याप्रमाणे, एंडोमेंट योजनांच्या तुलनेत प्रीमियमची रक्कम कमी आहे. याचा सरळ अर्थ असा आहे की जर तुम्ही 1 कोटी रुपयांचा टर्म प्लॅन विकत घेतला तर या कव्हरसाठी प्रीमियमची रक्कम तुम्ही एंडोमेंट प्लॅनच्या बाबतीत भरलेल्या प्रीमियम रकमेपेक्षा कमी असेल.

एंडॉवमेंट योजना मृत्युदर आणि इतर शुल्क वजा करतात आणि परिपक्वतेच्या वेळी विमाधारकाला शिल्लक राहिलेली रक्कम परत करतात. काहीवेळा, एंडोमेंट योजनांद्वारे प्रदान केलेले परतावे संपूर्ण पॉलिसीसाठी भरलेल्या एकूण प्रीमियमपेक्षा खूपच कमी असतात.

मुदत योजना मृत्यू लाभ प्रदान करते, आणि दुसरीकडे, एंडोमेंट योजना परिपक्वता आणि मृत्यू दोन्ही लाभ प्रदान करते. अशा प्रकारे, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास लाभार्थ्यांना मुदत आणि एंडोमेंट योजना दोन्ही विमा रक्कम प्रदान करतात. एंडॉवमेंट योजना बचतीच्या उद्देशांसाठी फायदेशीर आहेत तर मुदत विमा योजना कमी प्रीमियम किमतीत उच्च कव्हरेज शोधणाऱ्यांसाठी आदर्श आहेत, त्यामुळे तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा मिळते. जेव्हा तुमची सर्वात मोठी चिंता तुमच्या कुटुंबाची सुरक्षितता असते तेव्हा शुद्ध जीवन विमा खरेदी करणे हा एक स्मार्ट पर्याय आहे.

(View in English : Term Insurance)

शेवटचा शब्द!

जेव्हा तुमच्या कुटुंबाचा प्रश्न येतो तेव्हा त्यांची आर्थिक सुरक्षा ही तुमची प्राथमिकता असते. कुटुंबातील एकमेव कमावता सदस्य असल्याने, मुदत विमा योजना तुम्हाला त्याच्या/तिच्या कुटुंबाला दीर्घ कालावधीसाठी मदत करू शकेल इतकी मोठी रक्कम प्रदान करते. टर्म इन्शुरन्स योजना एंडॉवमेंट प्लॅनपेक्षा अधिक परवडणाऱ्या आणि खिशासाठी अनुकूल असतात. योग्य विमा योजना निवडणे हे पूर्णपणे तुमच्या आर्थिक गरजा आणि भविष्यातील उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. चांगल्या उद्यासाठी तुमची योजना हुशारीने निवडा.