Prices Increasing Soon
जेव्हा आर्थिक नियोजनाचा प्रश्न येतो, तेव्हा योग्य विमा योजना निवडणे महत्त्वाचे असते. दोन सामान्य पर्याय म्हणजे मुदत विमा आणि गुंतवणूक योजना. दोन्ही वेगवेगळे उद्देश पूर्ण करत असताना, जीवन विमा आणि गुंतवणूक योजनांमधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन या शुद्ध जोखीम कव्हर प्लॅन असल्या तरी, गुंतवणूक योजना तुम्हाला तुमचे कुटुंब सुरक्षित करण्यात आणि तुमची संपत्ती वाढविण्यात मदत करू शकतात. या योजनांची वैशिष्ट्ये आणि फायदे समजून घेतल्याने तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि गरजांवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमधील फरक आणि प्रत्येक प्लॅनबद्दल तुम्हाला काय माहिती असायला हवी याबद्दल चर्चा करूया:
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
जीवन विमा आणि गुंतवणूक योजनांमधील फरक समजून घेण्याआधी, टर्म आणि गुंतवणूक योजना काय आहेत, त्यांचे प्रकार आणि त्यांचे विशिष्ट फायदे पाहूया:
टर्म इन्शुरन्स
मुदत विमा पॉलिसी ही जीवन विमा पॉलिसीचा प्रकार आहे पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास पॉलिसीच्या नामांकित व्यक्तीला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. ही सर्वात परवडणारी योजना आहे जी दीर्घ पॉलिसी मुदतीसाठी परवडणाऱ्या प्रीमियमवर मोठे जीवन कवच प्रदान करते.
टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे प्रकार
प्रिमियम योजनांचा मुदतीचा परतावा
विनामूल्य योजनांवर प्रीमियमचा १००% परतावा
संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसी
टर्म इन्शुरन्सचे फायदे
टर्म प्लॅनचे फायदे खाली नमूद केले आहेत:
आर्थिक संरक्षण: सर्व टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे प्रकार पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ देतात.
प्रिमियमचा परतावा: उत्पादन अधिक अनुकूल बनवण्यासाठी, काही विमा कंपन्या मॅच्युरिटी फायदे देखील देतात. तथापि, या लाभाचा लाभ घेण्यासाठी तुम्हाला पॉलिसीच्या प्रीमियम कव्हरेजच्या परताव्यात समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. प्रीमियम टर्म प्लॅनचा परतावा हे सुनिश्चित करेल की विमा कंपनी विमाधारकाने पॉलिसीला भरलेल्या प्रीमियमची संख्या परत करेल जर तो/ती मॅच्युरिटी कालावधीत जिवंत राहिला तर.
सर्वात कमी प्रीमियम: मुदत आणि गुंतवणूक योजनांची तुलना करताना, टर्म प्लॅन्समध्ये सर्व जीवन विमा योजनांमध्ये सर्वात कमी प्रीमियम असतो. तसेच, तुम्ही जितक्या लवकर मुदत योजना खरेदी कराल तितके कमी प्रीमियम तुम्हाला भरावे लागतील.
उपलब्ध रायडर्स: प्लॅनचे कव्हरेज वाढवण्यासाठी तुम्ही कोणत्याही उपलब्ध रायडरला बेस टर्म प्लॅनमध्ये जोडू शकता. अशा प्रकारे, तुम्ही मूळ प्रीमियम्ससह देय असलेल्या नाममात्र प्रीमियमवर अतिरिक्त कव्हरेज प्राप्त करू शकता.
कर फायदे: आयकर कायद्याच्या अंतर्गत कलम 80C द्वारे योजनेसाठी प्रीमियमची किंमत कर कपातीसाठी पात्र आहे. याव्यतिरिक्त, मृत्यू आणि परिपक्वता लाभ करमुक्त आहेत.
गुंतवणूक योजना
गुंतवणूक योजना ग्राहकांना त्याच प्लॅनमध्ये जीवन संरक्षण आणि संपत्ती निर्माण फायदे मिळवण्याची संधी देतात. या योजनांद्वारे, घर खरेदी करणे, कार घेणे किंवा तुमची सेवानिवृत्ती सुरक्षित करणे यासारखी तुमची आजीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी एक निधी तयार करताना तुम्ही तुमच्या प्रियजनांच्या आर्थिक भविष्याचे रक्षण करू शकता.
टीप: टर्म प्लॅन प्रीमियमची गणना टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटरवर प्लॅन खरेदी करण्यापूर्वी पॉलिसीबझारचे ऑनलाइन टूल करणे सुचवले आहे.
गुंतवणूक योजनांचे प्रकार
मनीबॅक योजना
युनिट-लिंक्ड गुंतवणूक योजना
एंडोमेंट योजना
पेन्शन योजना
बाल विमा योजना
गॅरंटीड रिटर्न प्लॅन
गुंतवणूक योजनेचे फायदे
गुंतवणूक योजनेचे लक्षणीय फायदे खाली नमूद केले आहेत:
आर्थिक लाभ: मुदतीच्या योजनांप्रमाणेच, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास तुम्ही तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण मिळवू शकता. तुमचे कुटुंब त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि गरजा पूर्ण करण्यासाठी रक्कम वापरू शकते.
दुहेरी फायदे: पॉलिसी दोन फायद्यांसह येते. पॉलिसीधारकाला त्याच पॉलिसीमध्ये जीवन संरक्षण तसेच संपत्ती निर्मिती मिळते.
तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार गुंतवणूक करा: लाइफ ॲश्युअर्ड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड, डेट स्टॉक्स किंवा दोन्हीच्या मिश्रणात गुंतवणूक करायची की नाही हे ठरवू शकतो. निर्णय पॉलिसीधारकाच्या जोखीम सहनशीलतेवर आधारित आहे.
संपत्ती निर्मिती: गुंतवणुकीच्या योजनांसह, तुम्ही वेगवेगळ्या मार्केट रिस्क फंडांसह योजनांमध्ये गुंतवणूक करून संपत्ती निर्माण करू शकता. बाजारात चांगला परतावा मिळविण्यासाठी गुंतवणूकीच्या दीर्घकालीन योजनांमध्ये पैसे घालणे उचित आहे.
निधीमध्ये स्विच करा: गुंतवणूक योजना अधिक बाजार परतावा मिळविण्यासाठी फंड स्विच करण्याच्या शक्यतेला परवानगी देतात. जर पॉलिसीधारकाचा असा विश्वास असेल की त्याची/तिची गुंतवणूक बाजारात चांगली कामगिरी करत नाही, तर तो/ती जोखीम सहनशीलता आणि बाजाराच्या कामगिरीनुसार (इक्विटी ते कर्ज आणि उलट) बदलू शकतो.
कर्ज सुविधा: तुम्ही आर्थिक आणीबाणीच्या परिस्थितीत कर्जाची विनंती करू शकता. कर्जावर एक विशिष्ट व्याज लागू केले जाते, जे विमाकर्त्यापासून विमाकर्त्यामध्ये वेगळे असते.
Term Plans
भारतात 2023 मध्ये उपलब्ध जीवन विमा आणि गुंतवणूक योजना यांच्यातील फरक पाहूया:
| मापदंड | मुदत विमा योजना | गुंतवणूक योजना |
| फायदे | मुदत विमा योजना केवळ पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत आर्थिक संरक्षण देतात. | गुंतवणूक योजना कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण आणि संपत्ती निर्मितीचे दुहेरी फायदे देतात. |
| कव्हरचे उद्दिष्ट | या योजना पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाच्या पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान त्यांचा अकाली मृत्यू झाल्यास त्यांच्या आर्थिक भविष्याचे रक्षण करतात | या योजना पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत आर्थिक मदत देतात आणि तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी परिपक्वता परतावा देतात. |
| योजना प्रकार | टर्म इन्शुरन्स उत्पादन हा एक साधा जीवन विमा घटक आहे. | गुंतवणूक योजना विमा आणि गुंतवणूक घटकांचे संयोजन आहेत. |
| लॉक-इन कार्यकाळ | लागू नाही. | 5 वर्षे किंवा विमा कंपनीनुसार बदलू शकतात. |
| स्वस्त की नाही? | बाजारातील बहुतांश विमा योजनांच्या तुलनेत प्रीमियम तुलनेने स्वस्त आहेत. | विविध संबंधित शुल्कांमुळे, प्रीमियम महाग असू शकतात. |
| मॉनेटरी कव्हर | तुमचे (पॉलिसीधारक) निधन झाल्यास, तुमच्या लाभार्थ्यांना खात्रीशीर रक्कम दिली जाईल. | तुम्हाला काही घडले असेल, तर विम्याची रक्कम (विम्याचा भाग म्हणून निवडलेली) लाभार्थ्यांना वितरित केली जाईल. याव्यतिरिक्त, तुम्ही केलेल्या गुंतवणुकीतून मिळणारे उत्पन्न देखील लाभार्थ्यांना वितरित केले जाईल. |
| कर सवलत | आयकर कायदा, 1961 मधील कलम 80C नुसार मुदत विम्यासाठी भरलेले प्रीमियम कर कपाती म्हणून पात्र आहेत. याव्यतिरिक्त, लाभार्थ्यांना मिळालेले मृत्यू लाभ कलम 10(10D) नुसार कर आकारणीतून पूर्णपणे मुक्त आहेत. | टर्म इन्शुरन्स प्रमाणे, गुंतवणूक योजना अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमवर कलम 80C अंतर्गत दावा केला जाऊ शकतो. शिवाय, प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 10(10D) नुसार केलेली देयके करमुक्त आहेत. |
| योजना कालावधी | विमा पॉलिसी खरेदी करताना तुम्ही निवडलेल्या मुदतीवर ते अवलंबून असते. | तुम्ही आंशिक पैसे काढण्यासाठी पाच वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीपर्यंत प्रतीक्षा करणे आवश्यक आहे. |
| रिटर्न (लागू असल्यास) | तुमचा (पॉलिसीधारक) अनावधानाने मृत्यू झाल्यास मृत्यूचे फायदे उपलब्ध आहेत.
तुम्ही प्रीमियम कव्हरेजच्या रिटर्नद्वारे संरक्षित असल्यास, तुम्ही पॉलिसीची मुदत पूर्ण केल्यावर तुमची विमा कंपनी परिपक्वता लाभ म्हणून प्रीमियम परत करेल. |
पॉलिसी टर्म दरम्यान मृत्यू झाल्यास विमा रक्कम नॉमिनीला दिली जाते आणि जर पॉलिसीधारक पॉलिसीची मुदत संपत असेल, तर पॉलिसीच्या नियमांनुसार मॅच्युरिटी लाभ देय असतो. |
| कर्ज उपलब्धता | तुम्ही या योजनेअंतर्गत कर्ज घेऊ शकत नाही | पॉलिसीचे रोख मूल्य जमा झाल्यानंतर तुम्ही पॉलिसीच्या T&C नुसार कर्ज घेऊ शकता. |
टीप: प्रथम टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय जाणून घ्या आणि मग तुमच्या प्रियजनांसाठी टर्म प्लॅन खरेदी करा.
Secure Your Family Future Today
₹1 CRORE
Term Plan Starting @
Get an online discount of upto 10%#
Compare 40+ plans from 15 Insurers
तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांचे संरक्षण करण्यासाठी टर्म इन्शुरन्स प्लॅन हा सर्वोत्तम-आश्वासक मार्ग आहे. ते विशेषतः फायदेशीर आहेत जर तुम्ही कमी किमतीत आणि पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यास सर्वाधिक रकमेची हमी देऊन लाइफ कव्हरेज सुरक्षित करू इच्छित असाल.
तथापि, गुंतवणूक योजना जीवन विम्यासह गुंतवणुकीची क्षमता प्रदान करतात. केवळ मुदतीच्या विमा योजनेच्या उलट, गुंतवणुकीसह, तुम्हाला परिपक्वता लाभ मिळेल आणि गुंतवणुकीच्या परताव्यामुळे दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य होतील.
जीवन विमा आणि गुंतवणूक योजनांमधील फरक समजून घेतल्यानंतर, हे स्पष्ट होते की दोन्ही पॉलिसींची उद्दिष्टे भिन्न आहेत. कोणीही स्पष्ट विजेता नाही. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये दोन्ही पॉलिसींचा समावेश केल्याने तुम्हाला तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांच्या आर्थिक भवितव्याचे रक्षण करता येणार नाही तर भविष्यात तुमची सेवानिवृत्ती आणि इतर गरजा भागवण्यासाठी निधी तयार करण्यातही मदत होईल. म्हणूनच तुमची मुदत अधिक गुंतवणूक योजना आणि त्याउलट पूरक असणे स्मार्ट आहे.
गुंतवणूक योजनांसह दोन्ही मुदतीचा विमा त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या कुटुंबाला सुरक्षित ठेवू पाहणाऱ्या प्रत्येकासाठी चांगला पर्याय आहे. टर्म प्लॅन वि इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स दरम्यान, टर्म इन्शुरन्स प्लॅन या शुद्ध जोखीम संरक्षण प्लॅन आहेत ज्या सर्वात परवडणाऱ्या प्रीमियमवर जीवन कवच देतात, तर गुंतवणूक योजना थोड्या मोठ्या प्रीमियम दरांवर संरक्षण आणि संपत्ती निर्माण फायदे देतात. तुम्ही टर्म इन्शुरन्स आणि गुंतवणुकीत फरक, फायदे आणि या प्लॅन्सची वैशिष्ट्ये पाहू शकता आणि तुमच्या जीवनशैलीसाठी सर्वात योग्य योजना निवडू शकता.
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Insurance
Calculators
Payment Methods
Secured With
Follow us on
