मी टर्म प्लॅनमध्ये किती विमा रक्कम/कव्हर योजना घ्यावी?

मुदतीच्या विमा योजना लोकप्रिय आहेत कारण त्या कमी किमतीत पुरेसे कव्हर देतात. तुम्ही जवळपास नसताना तुमच्या कुटुंबासाठी पुरेशी असेल अशी मुदत विमा पॉलिसी निवडणे आवश्यक आहे. तथापि, मुदतीच्या विमा पॉलिसी आणि विम्याची रक्कम समजून न घेतल्याने दीर्घकाळात तुमच्यासाठी समस्या निर्माण होऊ शकतात. सम ॲश्युअर्ड/कव्हर प्लॅन ठरवण्यापूर्वी तुम्ही टर्म प्लॅनचे सर्व पॅरामीटर्स समजून घेतले पाहिजेत.

अधिक वाचा

टर्म प्लॅन्स म्हणजे काय?

मुदतीचे विमा संरक्षण हे शुद्ध जीवन संरक्षण म्हणूनही ओळखले जाते. लाइफ कव्हरेज खरेदी करण्याचा हा सर्वात स्वस्त मार्गांपैकी एक आहे आणि त्याची रचना अतिशय सोपी आहे:

तुम्ही मुदत विमा पॉलिसी खरेदी करता.

तुम्ही विमा कंपनीला निश्चित दराने पेमेंट करता. ही देयके प्रीमियम म्हणून ओळखली जातात.

तुम्ही प्लॅनसाठी प्रीमियम पेमेंट करू इच्छित असलेली वारंवारता निवडता. मासिक, त्रैमासिक, द्विवार्षिक आणि वार्षिक असे पर्याय तुम्ही निवडू शकता.

ही देयके विमा कालावधी संपेपर्यंत तशीच राहतील.

तुम्ही पॉलिसीचा कार्यकाळ टिकून राहिल्यास, तुम्ही पॉलिसी समाप्त करू शकता. परंतु तुम्हाला कोणताही लाभ मिळणार नाही कारण टर्म प्लॅन सहसा परिपक्वता लाभ देत नाहीत.

जर पॉलिसीच्या कार्यकाळात तुमचा मृत्यू झाला, तर तुमच्या नॉमिनीला मृत्यू लाभ मिळेल.

टीप: आता तुम्हाला माहित आहे की टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय योजना तुम्ही तुमच्या प्रियजनांसाठी टर्म प्लॅन सहज खरेदी करू शकता.

तुम्ही टर्म प्लॅनमध्ये किती विम्याची रक्कम घ्यावी?

तुम्ही किती विम्याची रक्कम घ्यावी हे अनेक घटकांवर अवलंबून असते. विम्याची रक्कम/कव्हर योजना ठरवण्यापूर्वी संभाव्य पॉलिसीधारकांनी खालील बाबी विचारात घेतल्या पाहिजेत:

वय: तुमचे वय हे विमा कवच ठरवण्यासाठी मुख्य निर्धारक आहे जे विमाकर्ते तपासतात. लहान वयात विमा संरक्षण खरेदी केल्याने पॉलिसीधारकाला आर्थिक बाबतीत फायदा होतो.तरुण लोक दीर्घ कालावधीसाठी विमा खरेदी करतात. यामुळे प्रीमियमचे दर आपोआप कमी होतात. सरासरी तरुण व्यक्ती सरासरी मध्यमवयीन माणसापेक्षा निरोगी असते. निरोगी व्यक्ती कमी जोखमीच्या श्रेणीत मोडते. विमाधारकांना कमी दराने विमा संरक्षण विकण्यात देखील ते स्वारस्य आहे. मुलांचे शिक्षण किंवा गृहकर्ज यांसारख्या इतर आर्थिक बांधिलकीही तरुणांकडे नसते. तरुण लोक पुरेसे विमा संरक्षण खरेदी करू शकतात आणि तरीही त्यांची जीवनशैली अबाधित ठेवू शकतात.

ध्येय: तुमच्या जीवनाचे आणि भविष्यातील उद्दिष्टांचे मूल्यांकन केल्याने तुम्हाला तुमच्या मुदत विमा पॉलिसीची विमा रक्कम ठरवण्यात मदत होईल. जर तुम्ही एखादे मोठे घर खरेदी करण्याचा विचार करत असाल किंवा तुमच्या मुलांनी परदेशात शिक्षण घ्यायचे असेल, तर तुम्ही तुमच्या आर्थिक नियोजनाचे काळजीपूर्वक नियोजन करावे. प्रत्येक गोष्टीचे नियोजन केल्याने तुम्हाला भविष्यात आर्थिक संकट न येता तुमच्यासाठी योग्य विमा संरक्षण मिळण्यास मदत होईल.

इतर आर्थिक वचनबद्धता: तुमच्या आर्थिक वर्गीकरणामुळे तुम्हाला भविष्यात मदत होईल. तुमच्याकडे गृहकर्ज EMI किंवा कार कर्जासारखी आर्थिक कर्जे असल्यास, तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबावर ते अनावश्यक भार निर्माण करू शकते. बँका आणि इतर वित्तीय संस्था त्यांना तुमची कर्जे परत करायला लावतील. तुम्ही योजना आखल्यास तुमचा विमा टर्म प्लॅन त्यांचा बॅकअप बनू शकतो.

निव्वळ उत्पन्न: तुमचे विमा संरक्षण निश्चित करण्यासाठी तुमची रोजगार स्थिती खूप महत्त्वाची असते. पगारदार किंवा नॉन-पगारदार व्यक्ती म्हणून तुमची स्थिती तुम्हाला पुढील नियोजनात मदत करेल. तुम्ही निवडलेले विमा संरक्षण तुमच्या निव्वळ उत्पन्नाच्या किमान 10 पट असणे आवश्यक आहे. अशा प्रकारे, तुम्ही तुमच्या उदरनिर्वाहासाठी आवश्यक रक्कम मिळवू शकता आणि योग्य विमा संरक्षण मिळवू शकता.

अंदाजे कामाची वर्षे: अंदाजे कामाची वर्षे तुम्हाला तुमचा विमा संरक्षण कालावधी निश्चित करण्यात मदत करतील. जर तुमच्याकडे दीर्घ कार्य वर्षे असतील, तर तुम्ही कमाल विमा संरक्षण खरेदी करू शकता. दीर्घ कालावधीसाठी तुमचे प्रीमियम दर देखील कमी होतील. नियोक्त्याचा प्रकार तुम्हाला तुमच्या कामाच्या वर्षांची योग्य कल्पना देईल. तुम्ही नोकरीची सुरक्षितता असलेले सरकारी कर्मचारी असल्यास, तुम्ही तुमच्या सेवा वर्षांसाठी तुमचा टर्म इन्शुरन्स खरेदी करू शकता. कॉर्पोरेट क्षेत्र आणि स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी, हा घटक थोडा अवघड बनतो. तुम्ही तुमच्या कामाच्या वर्षांचे विश्लेषण करून तुमची सेवानिवृत्ती योजना आणि विमा संरक्षणाची योजना करू शकता.

कुटुंब आणि जीवनशैली: तुम्ही पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा तुमची जीवनशैली आणि कुटुंबातील सदस्यांची संख्या हे देखील महत्त्वाचे घटक आहेत.

आरोग्य: तुमची आरोग्य स्थिती देखील विमा संरक्षण निर्धारित करण्यात मदत करेल. तुम्ही तरुण असाल आणि तुम्हाला कोणतीही आरोग्य समस्या नसल्यास तुम्ही कमी विमा संरक्षण योजना निवडू शकता. तुमचे आरोग्य योग्य नसल्यास किंवा तुमच्या कुटुंबात कर्करोग किंवा मधुमेहासारख्या गंभीर आजाराचा इतिहास असल्यास, तुम्ही उच्च विमा संरक्षण निवडू शकता.

निष्कर्षात

मुदतीच्या विम्याच्या आवश्यकता प्रत्येक व्यक्तीनुसार बदलतात. त्याच्याशी कोणतेही अचूक विज्ञान जोडलेले नाही. तुमची उद्दिष्टे आणि आर्थिक गरजांचे विश्लेषण करून आणि समजून घेऊन तुम्ही तुमच्यासाठी अधिक अनुकूल असलेली विमा योजना घेऊन येऊ शकता.

प्रत्येक गोष्टीचे नियोजन केल्याने तुम्हाला तुमच्या आर्थिक बाबतीत भविष्यात मदत होईल. तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार तुमच्या मुदत विमा योजनेचे मूल्यमापन करण्याचा सल्ला नेहमीच दिला जातो.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)

FAQs

प्र. टर्म इन्शुरन्स योजना ऑनलाइन खरेदी करणे योग्य आहे का?
उत्तर. ज्या माध्यमातून तुम्ही मुदत विमा योजना खरेदी करू इच्छिता ते पूर्णपणे तुमच्यावर अवलंबून आहे. टर्म इन्शुरन्स योजना ऑनलाइन खरेदी केल्याने अनेक फायदे मिळतात:
- तुम्ही वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांच्या वेगवेगळ्या योजनांची तुलना करू शकता आणि तुमच्यासाठी अधिक योग्य मुदतीची विमा पॉलिसी घेऊन येऊ शकता.
- ऑनलाइन योजना खरेदी केल्याने तुम्हाला कमी प्रीमियम मिळण्यास मदत होऊ शकते.
प्र. विमा योजनेत रायडर्स जोडणे अनिवार्य आहे का?

उत्तर. रायडर्स अनिवार्य नसले तरी, तरीही सल्ला दिला जातो. रायडर्स तुमच्या गरजा पूर्ण करून टर्म इन्शुरन्स कव्हर वैयक्तिकृत करू शकतात. तुम्ही प्रत्येक रायडरसोबत मिळणारे फायदे तपासू शकता आणि नंतर तुमच्यासाठी योग्य असलेले फायदे निवडू शकता.
प्र. पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर विम्याचे पैसे कोणाला मिळतात?

उत्तर. पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला विम्याची रक्कम मिळते. पॉलिसी खरेदीच्या वेळी विमाधारक नेहमी पॉलिसीधारकास नॉमिनीला नियुक्त करण्यास सांगतात. भविष्यात गुंतागुंत टाळण्यासाठी हे केले जाते. पॉलिसीधारक निवडत असलेली कोणतीही व्यक्ती नॉमिनी असू शकते. जर नॉमिनी गैरहजर असेल किंवा पॉलिसीधारकाच्या आधी मरण पावला असेल, तर पॉलिसीधारकाचे जवळचे नातेवाईक विम्याच्या पैशावर दावा करण्यास पात्र आहेत.
प्र. विमा कालावधी दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाला नाही तर काय होते?

उत्तर. टर्म इन्शुरन्स योजना कार्यकाळ संपल्यानंतर संपुष्टात येते. या योजना परिपक्वता लाभ देत नाहीत.
प्र. टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये कोणत्या प्रकारचे मृत्यू समाविष्ट आहेत?

उत्तर. नैसर्गिक मृत्यू, गंभीर आजाराने मृत्यू किंवा अपघाती मृत्यू विमा योजनेत समाविष्ट आहेत. आत्महत्येमुळे होणारे अनैसर्गिक मृत्यू, मादक पदार्थांचे सेवन, किंवा साहसी खेळ किंवा बेकायदेशीर क्रियाकलापांमध्ये सहभागी झाल्यामुळे होणारे मृत्यू हे विशेषत: टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये समाविष्ट नाहीत.
प्र. विमा प्रीमियम बदलू शकतो का?

उत्तर. नाही, संपूर्ण कार्यकाळात विमा प्रीमियम सारखाच राहतो. पॉलिसी खरेदीच्या वेळी प्रीमियम दर निश्चित केला जातो. कव्हर योजना, कालावधी आणि प्रीमियम पेमेंटची वारंवारता विमा प्रीमियम दर निर्धारित करते.
टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमची ऑनलाइन गणना कशी करायची?

उत्तर: तुम्ही टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर ऑनलाइन टूल वापरून टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमची ऑनलाइन सहज गणना करू शकता.