भारतातील टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर परिणाम करणारे ७ घटक

आपल्या सर्वांना माहिती आहे की, जीवन विमा योजना ही एक दीर्घकालीन वचनबद्धता आहे जी अनेक दशकांहून अधिक काळ टिकते आणि तुम्हाला तुमच्या मेहनतीचे सातत्यपूर्ण पेमेंट करणे आवश्यक आहे. - प्रीमियमच्या स्वरूपात पैसे कमावले. टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कोट्स विमा कंपनी ते विमा कंपनीत बदलतात आणि तुमचे वय, आरोग्य आणि जीवनशैलीच्या पद्धतीनुसार देखील भिन्न असतात. त्यामुळे, टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्यापूर्वी, तुमच्या टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक समजून घेणे अत्यंत आवश्यक आहे. चला हे तपशीलवार समजून घेऊ:

अधिक वाचा

भारतातील टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर परिणाम करणारे 7 घटक कोणते आहेत?

आता आपण टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय यावर चर्चा केली आहे, चला समजून घेऊया विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक कोणते आहेत. टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर परिणाम करणाऱ्या ७ घटकांची यादी येथे आहे:

वय

लिंग

प्रीमियम पेमेंट टर्म

जीवनशैलीच्या सवयी

वैद्यकीय परिस्थिती

व्यवसाय

रायडर्स जोडत आहे

वय

आयुष्य विमा प्रीमियम कोटांवर परिणाम करणारा एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे तुमचे वय. जेव्हा तुम्ही लहान असता, तेव्हा तुम्ही सामान्यतः निरोगी असता याचा अर्थ विमाकर्ता तुम्हाला विमा उतरवण्यास कमी जोखमीचे समजतो. जसजसे तुमचे वय वाढत जाते, तसतसे आरोग्य समस्यांची शक्यता वाढते आणि दमा किंवा मधुमेहासारख्या सामान्य परिस्थितीमुळे तुमचा मुदतीचा विमा महाग होऊ शकतो. त्यामुळे, तुम्ही तरुण असताना मुदत विमा खरेदी करणे ही चांगली कल्पना आहे.

लिंग

विचार करण्याजोगा आणखी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे तुमचे लिंग. सामान्यत: महिलांचे आयुर्मान पुरुषांपेक्षा जास्त असते, ज्यामुळे अनेकदा विमा कंपन्या त्यांच्याकडून कमी प्रीमियम आकारतात. 2022 च्या आर्थिक सर्वेक्षणाच्या अहवालानुसार स्त्रिया जास्त काळ जगतात. याचा सरळ अर्थ असा आहे की एक स्त्री पुरुषाच्या तुलनेत अधिक विस्तारित कालावधीसाठी प्रीमियम भरू शकते, कमी प्रीमियम खर्चात योगदान देते.

प्रिमियम पेमेंट टर्म

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन ची प्रीमियम पेमेंट टर्म ही अशी वेळ आहे ज्या दरम्यान तुम्हाला करावे लागेल तुमच्या जीवनासाठी किंवा मुदतीच्या विमा योजनेसाठी प्रीमियम भरा. तुम्ही खालील पर्यायांमधून निवडू शकता:

नियमित प्रीमियम पेमेंट: पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीसाठी प्रीमियम भरा.
मर्यादित प्रीमियम पेमेंट: त्या कालावधीच्या पुढे विस्तारलेल्या पॉलिसीच्या फायद्यांचा आनंद घेत असतानाच विशिष्ट कालावधीसाठी प्रीमियम भरा.
एकल प्रीमियम पेमेंट: एकरकमी पेमेंट म्हणून संपूर्ण प्रीमियम रक्कम एकाच वेळी भरा.

म्हणून, तुम्ही निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट टर्मवर आधारित, तुमच्या जीवन विमा योजनेसाठी तुमच्या प्रीमियमची गणना बदलते . एकल किंवा मर्यादित पेमेंट प्लॅनमध्ये नियमित प्रीमियम पेमेंट पर्यायांपेक्षा जास्त प्रीमियम असतात.

जीवनशैलीच्या सवयी

धूम्रपान, मद्यपान आणि साहसी क्रियाकलापांमध्ये (सर्फिंग, पॅराग्लायडिंग इ.) सहभागी होण्यासारख्या जीवनशैलीच्या पद्धती विमाकर्त्यासाठी अपवाद आहेत. उदाहरणार्थ: जर राघी 30 वर्षांचा असेल, तो धूम्रपान करतो आणि दारू पितो. त्याचा मित्र राजीव 35 वर्षांचा असून तो मद्यपान किंवा तंबाखू पीत नाही. तुम्हाला काय वाटते, तुलनेने कमी प्रीमियम कोणाला भरावा लागेल? त्याच्या वयाची पर्वा न करता, राजीवला रघूपेक्षा जास्त प्रीमियम भरावा लागेल कारण त्याच्या धूम्रपान आणि मद्यपानाच्या सवयीमुळे वैद्यकीय समस्या आणि कधीकधी लवकर मृत्यू होऊ शकतो.

वैद्यकीय स्थिती

बहुतांश विमा पॉलिसींमध्ये मुदत विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी तुम्हाला वैद्यकीय चाचणी घ्यावी लागते. या आरोग्य चाचण्या विमा कंपनीला तुमची संपूर्ण आरोग्य स्थिती प्रदान करतील, ज्यामध्ये तुम्हाला सध्याच्या आजारांचा समावेश आहे. विशिष्ट आयुर्विमा संरक्षणासाठी भरावा लागणारा टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम निश्चित करण्यासाठी वैद्यकीय नोंदी वापरल्या जातील. जर तुम्हाला काही रोगांचे निदान झाले असेल किंवा तुम्ही ग्रस्त असाल, तर ते निरोगी व्यक्तीच्या तुलनेत प्रीमियम वाढवू शकतात.

उदाहरणार्थ: आशु आणि अनया मुदतीच्या विमा योजना खरेदी करतात. अंशूला मधुमेह आहे, तर अनायाला पूर्वीपासून अस्तित्वात असलेला कोणताही आजार नाही. तर, आशुच्या प्लॅनची प्रीमियम रक्कम अनायापेक्षा जास्त असेल.

व्यवसाय

जरी हा सर्वात कमी सामान्य घटकांपैकी एक मानला जात असला तरी त्याचा टर्म इन्शुरन्स कोट्सवर परिणाम होऊ शकतो. जे लोक धोकादायक वातावरणात काम करत आहेत ते उच्च-तणाव पातळीचे कारण आहेत, कमी तणावाच्या नोकऱ्यांमध्ये काम करणाऱ्या लोकांच्या तुलनेत साधारणपणे जास्त प्रीमियम खर्च असेल.

राइडर्स जोडणे

तुमच्या बेस टर्म प्लॅनमध्ये रायडर्स जोडल्याने प्रीमियम वाढू शकतो कारण रायडर्स अतिरिक्त फायदे किंवा कव्हरेज देतात, जसे की गंभीर आजार किंवा अपघाती मृत्यू, विमाकर्त्याची संभाव्य जबाबदारी वाढवते. ही जोडलेली वैशिष्ट्ये अतिरीक्त किंमतीवर येतात, ज्यामुळे प्रीमियम अधिक असतो. तथापि, ते पॉलिसीचे संपूर्ण संरक्षण आणि सानुकूलीकरण वाढवतात, विशिष्ट गरजांनुसार ते तयार करतात, सर्वसमावेशक कव्हरेज शोधणाऱ्यांसाठी अतिरिक्त खर्च फायदेशीर बनवतात. अंतिम प्रीमियमची रक्कम निवडलेल्या रायडर्सच्या प्रकारावर आणि व्याप्तीवर अवलंबून असते.

*टीप: तुमचा टर्म इन्शुरन्स सहज काढण्यासाठी तुम्ही टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर वापरू शकता तुमच्या टर्म प्लॅनची प्रीमियम रक्कम.

टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कमी करण्याचे कोणते मार्ग आहेत?

टर्म प्लॅन प्रीमियम वेगवेगळ्या लोकांसाठी आणि परिस्थितींसाठी भिन्न असतात, वर चर्चा केल्याप्रमाणे. आता, टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कमी करण्याच्या विविध मार्गांवर चर्चा करूया:

लहान वयातच मुदत जीवन विमा योजना खरेदी करा

मुदतीच्या विमा योजनांचे प्रीमियम वयानुसार वाढतात. त्यामुळे, तुम्ही लहान वयातच मुदत विमा योजना खरेदी करून आणि तुमच्या अवलंबितांना दीर्घकाळासाठी आर्थिक संरक्षण देऊन खूप पैसे वाचवू शकता.

लाँग प्लॅन टर्म निवडा

तुम्ही लहान पॉलिसी कालावधी निवडल्यास, टर्म प्लॅन प्रीमियम वाढतो. त्यामुळे, पॉलिसीची दीर्घ मुदत निवडल्याने वार्षिक देय प्रीमियमचा आर्थिक ताण कमी होण्यास मदत होईल.

तुमच्या गरजेनुसार रायडर्स निवडा

तुम्ही बेस प्लॅनसह रायडर्स जोडून अतिरिक्त लाभांसह जीवन विमा योजनेचे कव्हरेज वाढवू शकता. हे टर्म इन्शुरन्स रायडर्स अतिरिक्त प्रीमियमवर निवडले जातात. तुमच्या गरजेनुसार योग्य रायडरची निवड प्रीमियमचे दर कमी करण्यात मदत करू शकते.

खरेदी करण्यापूर्वी टर्म प्लॅनची तुलना करा

वेगवेगळ्या टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसींमधील तुलना योग्य टर्म प्लॅन निवडताना तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते. योजनांची तुलना करताना फायदे, प्रीमियम, कंपनीचा विश्वास यासारख्या विविध बाबींचा विचार करा.

ते गुंडाळत आहे!

भारतातील टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम्सवर परिणाम करणारे वरील नमूद केलेले घटक समजून घेणे हे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे जे शेवटी तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करते. त्यामुळे, मुदत योजना खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही सर्व घटकांचे विश्लेषण केल्याची खात्री करा.

(View in English : Term Insurance)

FAQs

प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम काय आहे आणि तो का बदलतो?

उत्तर: टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम म्हणजे तुम्ही तुमच्या पॉलिसीसाठी भरलेली किंमत. तुमचे वय, आरोग्य आणि कव्हरेज रक्कम यासारख्या विमा कंपनीने गृहीत धरलेल्या जोखमीवर परिणाम करणाऱ्या अनेक घटकांवर आधारित ते बदलते.
प्रश्न: वयाचा टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर कसा परिणाम होतो?

उत्तर: विमा प्रीमियमवर परिणाम करणाऱ्या महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक वय आहे. साधारणपणे, तुम्ही मुदत विमा पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा तुमचे वय जितके कमी असेल तितका प्रीमियम कमी असेल. जसजसे तुमचे वय वाढत जाईल तसतसे मृत्यूचा धोका वाढतो, ज्यामुळे जास्त प्रीमियम मिळतात.
प्रश्न: प्रीमियम समायोजित करण्यासाठी मी कव्हरेज रक्कम बदलू शकतो का?

उत्तर: होय, कव्हरेज रक्कम विमा प्रीमियमवर परिणाम करणाऱ्या घटकांपैकी एक आहे. तुमचे कव्हरेज वाढवल्याने जास्त प्रीमियम मिळेल आणि तो कमी केल्याने खर्च कमी होईल.
प्रश्न: प्रीमियम ठरवण्यात माझे आरोग्य काय भूमिका बजावते?

उत्तर: तुमच्या आरोग्याचा आणि वैद्यकीय इतिहासाचा प्रीमियमवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. चांगल्या आरोग्यामुळे अनेकदा प्रीमियम कमी होतो, तर आधीच अस्तित्वात असलेल्या परिस्थिती किंवा अस्वास्थ्यकर सवयी खर्च वाढवू शकतात.
प्रश्न: पॉलिसीच्या कालावधीचा प्रीमियमवर कसा परिणाम होतो?

उत्तर: टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीचा कालावधी हा विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारा आणखी एक घटक आहे. दीर्घ मुदतींमध्ये सामान्यत: जास्त प्रीमियम असतात कारण ते तुम्हाला अधिक विस्तारित कालावधीसाठी कव्हर करतात, ज्यामुळे विमाकर्त्याचा धोका वाढतो.
प्रश्न: जीवनशैली निवडी काय आहेत आणि ते प्रीमियमवर कसा प्रभाव टाकतात?

उत्तर: धूम्रपान, मद्यपान किंवा उच्च जोखमीच्या क्रियाकलापांमध्ये गुंतणे यासारख्या जीवनशैलीच्या निवडीमुळे तुमचा टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम वाढू शकतो. विमाकर्ते तुमच्या जोखीम प्रोफाइलचे मूल्यांकन करताना विमा प्रीमियमवर परिणाम करणाऱ्या या घटकांचा विचार करतात.
प्रश्न: रायडर्स म्हणजे काय आणि ते प्रीमियमवर परिणाम करतात का?

उत्तर: रायडर्स ही अतिरिक्त वैशिष्ट्ये आहेत जी तुम्ही अतिरिक्त कव्हरेजसाठी तुमच्या मुदत विमा पॉलिसीमध्ये जोडू शकता. ते संरक्षण वाढवत असताना, ते सहसा विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक असतात कारण ते अधिक कव्हरेज घटक सादर करतात.
प्रश्न: जीवनशैलीत बदल करून मी माझा टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कमी करू शकतो का?

उत्तर: सकारात्मक जीवनशैलीत बदल करणे, जसे की धूम्रपान सोडणे किंवा तुमचे एकंदर आरोग्य सुधारणे, जेव्हा तुम्ही तुमची पॉलिसी रिन्यू करता तेव्हा तुमचा प्रीमियम कमी होऊ शकतो.
प्रश्न: मी माझ्या मुदत विमा पॉलिसी आणि प्रीमियमचे किती वेळा पुनरावलोकन करावे?

उत्तर: तुमची टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी आणि प्रीमियमचे ठराविक काळाने पुनरावलोकन करणे ही एक चांगली सराव आहे, विशेषत: जेव्हा जीवनात महत्त्वपूर्ण बदल घडतात, जसे की लग्न, बाळंतपण किंवा करिअरमधील प्रगती. हे सुनिश्चित करते की तुमचे कव्हरेज तुमच्या विकसित होत असलेल्या गरजांनुसार राहते.