युलिप(ULIP)- युनिट लिंक्ड विमा योजना

ULIP म्हणजे 'युनिट लिंक्ड विमा योजना'. ह्या योजनेमध्ये तुम्ही निवेश करून आपल्या दीर्घकालिक आर्थिक लक्ष्यांना प्राप्त करू शकता. खाली दीलेली लायफ कवरची विशेषता आहे की, आदर्शपणे निर्घटनांच्या घटनेच्या अशुभ घटनामुळे तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते.

Read more
kapil-sharma
  • 4.8 Rated
  • 9.7 Crore Registered Consumer
  • 51 Partners Insurance Partners
  • 4.9 Crore Policies Sold

ULIP Plans

  • Plan starting from ₹1,000/month
  • Save upto ₹46,800 in Tax under section 80 C
  • Zero LTCG Tax
  • In built life cover

Top performing plans˜ with High Returns**

Invest ₹10K/month & Get ₹1 Crore# returns

+91
Secure
We don't spam
View Plans
Please wait. We Are Processing..
Your personal information is secure with us
By clicking on "View Plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use #For a 55 year on investment of 20Lacs #Discount offered by insurance company
Get Updates on WhatsApp
We are rated++
rating
9.7 Crore
Registered Consumer
51
Insurance Partners
4.9 Crore
Policies Sold
Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.
Fund Details
Fund Size
NAV
5 Year
7 Year
10 Year
High Growth Fund
Fund Size: 7,657 Cr
7,657 Cr
102.62 -2.47%
33.56% Highest Returns
19.72%
16.82%
Get Details
Top 200 Fund
Fund Size: 1,915 Cr
1,915 Cr
156.48 -1.85%
33.06% Highest Returns
20.69%
16.57%
Get Details
Accelerator Mid-Cap Fund II
Fund Size: 4,988 Cr
4,988 Cr
74.93 -1.64%
26.11% Highest Returns
11.93%
13.25%
Get Details
Opportunities Fund
Fund Size: 32,427 Cr
32,427 Cr
68.59 -1.36%
26.28% Highest Returns
13.34%
13.43%
Get Details
Growth Plus Fund
Fund Size: 488 Cr
488 Cr
34.03 -0.20%
18.66% Highest Returns
9.86%
9.13%
Get Details
Accelerator Fund
Fund Size: 206 Cr
206 Cr
43.95 -0.42%
24.62% Highest Returns
14.69%
11.71%
Get Details
Grow Money Plus Fund
Fund Size: 393 Cr
393 Cr
62.81 -0.33%
23.24% Highest Returns
13.96%
12.71%
Get Details
Multiplier
Fund Size: 3,726 Cr
3,726 Cr
83.06 -1.91%
27.71% Highest Returns
12.46%
14.1%
Get Details
Equity Top 250 Fund
Fund Size: 495 Cr
495 Cr
53.89 -0.44%
22.63% Highest Returns
11.76%
10.7%
Get Details
Future Apex Fund
Fund Size: 78 Cr
78 Cr
50.02 -0.60%
26.82% Highest Returns
14.16%
11.43%
Get Details
Opportunities Fund
Fund Size: 2,965 Cr
2,965 Cr
53.36 -0.50%
24.94% Highest Returns
12.68%
10.91%
Get Details
Frontline Equity Fund
Fund Size: 3,738 Cr
3,738 Cr
63.32 -0.55%
26.3% Highest Returns
14.88%
12.95%
Get Details
Flexi Growth Fund
Fund Size: 433 Cr
433 Cr
10.78 -0.05%
-
-
-
Get Details
Virtue II
Fund Size: 2,891 Cr
2,891 Cr
65.16 -0.62%
23.2% Highest Returns
17.21%
15.2%
Get Details
Pension Dynamic Equity Fund
Fund Size: 6 Cr
6 Cr
67.51 -0.19%
22.07% Highest Returns
11.38%
9.52%
Get Details
Top 300 Fund
Fund Size: 1,715 Cr
1,715 Cr
52.66 -0.14%
20.12% Highest Returns
12.44%
11.03%
Get Details
Blue-Chip Equity Fund
Fund Size: 1,193 Cr
1,193 Cr
32.73 -0.17%
19.84% Highest Returns
10.86%
9.19%
Get Details
See more funds
grow your wealth

Grow Your Wealth!

Best ULIP Funds - Consider the best performing ULIP funds to invest in 2025 with Policybazaar. Find the list of best ULIP funds in India on the basis of Returns, Latest Nav, Fund Size and Categories

Data source : value research

Returns as on 31-03-2025. The returns are the returns of best-performing fund in the plan

Disclaimer :
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

Investment Return Calculator (Power of Compounding)
  • One Time
  • Monthly
  • Yearly

Invest For (in Years)

1 30

Stay invested for (in Years)

1 30

Expected rate of return (in %)

1 35
 
YOU INVEST
YOU GET
View Plans

युलिप (युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन) म्हणजे काय?

ULIP (युनिट लिंक्ड विमा योजना) ही विमा आणि निवेशाचे संयोजन करतात. प्रीमियमचा एक भाग आपल्याला जीवन विमा प्रदान करतो, ज्याच्यातून बाकीचं विविध निधींमध्ये निवेश केलं जातं. त्यांना लाचारी, कर लाभ^, आणि आर्थिक लक्ष्यांना साध्य करण्यासाठी एक अनूठा पद्धत आहे.

जेव्हा तुम्ही ULIP योजनेत निवेश करता, तोच तुमच्या प्रीमियमचा एक भाग तुम्हाला जीवन विमा कवरेज प्रदान करण्यात येतो, जेणेकरून बाकीचं तुमच्या निवडक विविध मोठ्या कॅप, मध्यम कॅप, लहान कॅप आणि फ्लेक्सी कॅप फंड्समध्ये निवेश केलं जातं. हे ULIP योजना हा अनूठा निवेश पर्याय आहे ज्यामध्ये तुम्हाला आपल्या आर्थिक लक्ष्यांना साधण्याची मदत करू शकते आणि अनपेक्षित घटनेसाठी तुमच्या प्रियजनांची सुरक्षा करण्यात आणि आवश्यक बनवू शकते.

तुम्हाला विविध पर्यायांमध्ये निवडण्याची शक्ती असते - ह्याचे अंश इक्विटी, डेब्ट, किव्हा दोन्ही फंड्समध्ये निवडायची.

ULIP लोकप्रिय आहेत कारण त्यांना आपल्या रिस्क आवडी आणि आर्थिक लक्ष्यांनुसार निधीं निवडण्याची लाचारी दिली जाते. सर्वाधिक, ULIP योजनेमध्ये कर लाभ^ भारतीय कर अधिनियम १९६१^ अंतर्गत मिळतात.

भारतातील सर्वोत्कृष्ट युलिप योजना 2024

खाली भारतातील काही सर्वोत्तम युलिप योजना आहेत:

योजना नावे प्रवेशाचे वय किमान गुंतवणूक रक्कम (वार्षिक) 10 वर्षांचे रिटर्न*
बजाज अलियान्झ इन्व्हेस्ट प्रोटेक्ट गोल 18 वर्ष ₹50,400 21.4%
TATA AIA स्मार्ट संपूर्ण रक्षा 18 वर्ष ₹20,672 19.2%
एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण निवेश 18 वर्ष ₹12,000 27.5%
HDFC Life Click2Invest 18 वर्ष ₹12,500 27.5%
टाटा एआयए फॉर्च्यून प्रो 18 वर्ष ₹12,000 21.2% 
बजाज अलियान्झ गोल आश्वासन II 18 वर्ष ₹36,000 23.3%
बजाज अलियान्झ स्मार्ट वेल्थ गोल III 18 वर्ष ₹24,000 23.2%
आदित्य बिर्ला वेल्थ ऍस्पायर योजना 18 वर्ष ₹40,000 19.3%
पीएनबी मेटलाइफ मेरा वेल्थ प्लॅन 18 वर्ष ₹12,000 18.3%
भारती AXA वेल्थ मॅक्सिमायझर 18 वर्ष ₹24,000 17.1%
कोटक लाइफ ई-गुंतवणूक 18 वर्ष ₹12,000 16%
एडलवाईस टोकियो वेल्थ सिक्योर+ 0 वर्षे ₹12,000 15%
भविष्यातील जनरली मोठे स्वप्न 18 वर्ष ₹18,000 14.3%
LIC SIIP योजना 18 वर्ष ₹30,000 16.9% (RSI)
एसबीआय लाइफ ईवेल्थ इन्शुरन्स 5 वर्षे ₹24,000 16.1% (RSI)
ICICI प्रू लाइफटाइम क्लासिक 0 वर्षे ₹30,000 21.6%
अविवा आय-ग्रोथ 18 वर्ष ₹48,000 13.8%

भारतातील सर्वोत्कृष्ट युलिप योजना कशी निवडावी?

भारतातील सर्वोत्तम युलिप योजना निवडताना गुंतवणूकदाराने काही गोष्टी लक्षात ठेवल्या पाहिजेत. एखादे खरेदी करताना विचारात घेण्यासाठी काही पॉइंटरची यादी येथे आहे:

  1. वैयक्तिक गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांचे विश्लेषण:

    • ULIP योजना तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे आणि गुंतवणुकीच्या क्षितिजाशी संरेखित करा.

    • वय, कुटुंब नियोजन आणि भविष्यातील गरजांवर आधारित विमा उद्दिष्टे स्पष्टपणे परिभाषित करा.

  2. गुंतवणुकीची उद्दिष्टे ठरवा:

    • शिक्षण निधीपासून सेवानिवृत्तीनंतरच्या गरजांपर्यंत गुंतवणूकीची उद्दिष्टे ठरवण्यासाठी वेळ घालवा.

    • तुमच्या विशिष्ट गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी जुळणारे आणि पूर्ण करणारे ULIP पहा.

  3. युलिपची तुलना करा:

    • विविध ULIP योजनांची वैशिष्ट्ये आणि फायदे यांची पूर्णपणे तुलना करा.

    • सोयीस्कर आणि तपशीलवार विश्लेषणासाठी ऑनलाइन विमा तुलना पोर्टल वापरा.

  4. फ्लेक्सिबिलिटी:

    • तुमच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजावर आधारित पॉलिसी कालावधीच्या लवचिकतेचे मूल्यांकन करा.

    • हायब्रिड, इक्विटी किंवा डेट युलिप योजना निवडून गुंतवणुकीच्या लवचिकतेचे मूल्यांकन करा.

  5. जोखीम प्रोफाइल आणि आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन करा:

    • वय आणि आर्थिक स्थिरतेवर आधारित गुंतवणूक फोकस (इक्विटी किंवा कर्ज) सह जोखीम भूक जुळवा.

    • तरुण गुंतवणूकदार उच्च इक्विटी एक्सपोजरची निवड करू शकतात, तर स्थिरता-केंद्रित व्यक्ती कर्ज साधनांना प्राधान्य देऊ शकतात.

  6. आकारले जाणारे वेगवेगळे शुल्क समजून घ्या:

    • प्रारंभिक शुल्क, प्रीमियम वाटप शुल्क आणि निधी व्यवस्थापन शुल्कासह विविध शुल्कांबद्दल जागरूक रहा.

    • तुमच्या आर्थिक आवडीनिवडींना साजेसा ULIP योजना निवडण्यासाठी शुल्काचे ज्ञान आवश्यक आहे.

  7. वैशिष्ट्ये आणि फायद्यांसह अवगत व्हा:

    • प्रत्येक ULIP योजनेची विशिष्ट वैशिष्ट्ये आणि फायदे समजून घ्या.

    • तुमच्या वैयक्तिक गरजा आणि आर्थिक उद्दिष्टांशी उत्तम प्रकारे जुळणारी योजना निवडा.

  8. योजनेची कामगिरी तपासा:

    • युलिप योजनेच्या गेल्या तीन ते चार वर्षांतील ऐतिहासिक कामगिरीचा आढावा घ्या.

    • कामगिरी मोजण्यासाठी निफ्टी आणि सेन्सेक्स सारख्या बेंचमार्क निर्देशांकांशी परताव्याची तुलना करा.

  9. सॉल्व्हन्सी रेशो आणि क्लेम सेटलमेंट रेशो:

    • विमा कंपनीचे किमान 1.5 सॉल्व्हन्सी प्रमाण असल्याची खात्री करा, जे आर्थिक स्थिरता दर्शवते.

    • कंपनी दाव्यांना कार्यक्षमतेने सन्मानित करते याची खात्री करण्यासाठी क्लेम सेटलमेंट रेशो तपासा.

  10. युलिप फंड आणि ऑफर केलेल्या गुंतवणूक धोरणांची कामगिरी:

    • माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यासाठी ULIP फंडांच्या दीर्घकालीन कामगिरीचे निरीक्षण करा.

    • विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांसह संरेखित धोरणात्मक गुंतवणूक पर्याय ऑफर करणाऱ्या ULIP योजनांचे अन्वेषण करा.

Become a Crorepati10k banner

युलिपची वैशिष्ट्ये आणि फायदे काय आहेत?

ULIP (युनिट लिंक्ड विमा योजना) ही विमा आणि निवेश एकत्रित करतात, ज्यात तुम्हाला निधीं बदलण्याची लाचारी, धोरण ८०सी कायद्याखाली कर लाभ^, आणि करमुक्त^ परिपूर्णता प्राप्त करण्याची संधी मिळते. ५ वर्षांच्या लॉक-इन, स्पष्ट शुल्क, आणि टॉप-अप सुविधा जसे वैशिष्ट्ये असल्यामुळे ULIP योजना दीर्घकालिक आर्थिक वाढीसाठी आणि प्रियजनांसाठी सतत जीवन विमा प्रदान करते.

खाली दिलेल्या ULIP योजनांची वैशिष्ट्ये आणि लाभं:

  • युग्म फायदा: ULIP योजनेमध्ये, तुम्हाला विमा आणि निवेशाची युग्म सुविधा मिळते. तुमच्या प्रीमियमचा एक भाग तुम्हाला जीवन विमा सुनिश्चित करण्यात मदत करतो, आणि बाकीचं भाग तुमच्या निवडक विविध निधींमध्ये निवेश केलं जातं.

  • फंड्स बदलण्याची फ्लेक्सिबिलिटी: ULIPs तुम्हाला एका निवेश योजनेमध्ये बंद करणार नाही. तुम्ही आपल्या निवेश उद्दिष्टांच्या आणि जोखीम प्रतिस्थापितींच्या आधारे विविध ULIP फंड्स दरम्यान स्विच करू शकता. हे म्हणजे तुम्ही सर्वदा चांगल्या रिटर्न्ससाठी विनिमय करण्याचा संधी घेऊ शकता.

  • तुमच्या मुलाच्या भविष्याची सुरक्षा: तुमच्या मुलाच्या भविष्याला ध्यानात ठेवताना? चाइल्ड ULIP योजना या उद्दिष्टाने निर्मित केल्या जातात. त्यात एक मोठा वैशिष्ट्य आहे: "प्रीमियम किरकोळाचा सोडवणे.” जर तुमच्यासोबत काही होतं, जसे काही क्रिटिकल आजार किंवा अपांगता, तर हे वैशिष्ट्य सुनिश्चित करते की तुमच्या मुलाच्या पॉलिसीला चालू ठेवतात. भविष्यातील प्रीमियम? ते सोडवले जातात, आणि पॉलिसी प्रारंभिकपणे सोडवत राहते.

  • लॉक-इन कालावधी: ULIPs ची ५ वर्षांची लॉक-इन कालावधी असते. हे फक्त एक अनियमित क्रमांक नसतं; हे अनुशासित निवेश समर्थन करतं. ह्या कालावधीमध्ये प्रतिबद्ध झाल्यामुळे, तुम्ही आपल्याला दीर्घकालिक आर्थिक स्थिरता आणि अधिक रिटर्न्सची संभावना साठवत आहात.

  • स्पष्टता: तुम्ही कुठल्या निधींमध्ये पैसे जात आहेत हे तुम्हाला सदैव माहित असते. तपशीलवार प्रतिवेदने तुम्हाला लागू केली जातात, त्यात तुम्हाला लागू झालेले शुल्क, निवेशलेली रक्कम, आणि तुमची विमा कवरेज दाखवतात.

  • विशेषता: प्रारंभिक लॉक-इन कालावधीनंतर, ज्या होते ५ वर्ष, तुम्ही कोणतेही अनपेक्षित आर्थिक आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी भागीदार प्रमाण घेऊ शकता.

  • कर लाभ^: ULIP योजनेत निवेश करणे तुम्हाला आयकर कायद्याखाली धारका ८०सी अंतर्गत कर कमते देऊ शकते. तुम्हाला मिळणारे वाटप करमुक्त^ भाग टक्के कायद्याखाली धारका १०(१०डी)^.

  • दीर्घकालिक निवेश: ULIP योजना तुम्हाला दीर्घकालिक विचारणे प्रोत्साहित करते. वर्षांच्या दरम्यान वाढणाऱ्या लाभांसह आपल्या निवेशांचा अंतिम उत्पादन वाढत असताना, तुम्हाला निवेश केल्यानंतर राहण्याची प्रेरणा देऊन दिले जाते.

  • टॉप-अप सुविधा: काही अतिरिक्त कॅश आहे का? तुम्ही तो ULIP योजनेमध्ये टॉप-अप सुविधेचा वापर करून त्यात निवेश करू शकता, त्यामुळे तुमच्या निधींचा मूल्य आणि पोटेन्शियल रिटर्न्स वाढतात.

  • जीवन विमा: तुमच्या प्रियजनांना सदैव सुरक्षित ठेवले जाते. आपल्या अदृश्य अशुभ घटनेच्या दुर्दैवी समयाला, त्यांना संधी असल्यास ते निधी जीवन विमा किंवा फंड मूल्य, कोणतंयतरी उच्च असल्यास, प्राप्त होते.

  • प्रदर्शन ट्रॅकिंग: ULIPs तुम्हाला आपल्या निवेशांचा प्रदर्शन ट्रॅक करण्याची संधी देतात. तुम्ही पाहू शकता की आपल्या निधींमध्ये कसे फंड्स काम करत आहेत आणि विनंतीला या संदर्भात निर्णय घेण्यासाठी सूचित करता.

ULIPs वर आयकर लाभ

कमाल सूट रु. कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख, ULIP प्रीमियम कर बचतीसाठी पात्र ठरतात. शिवाय, ULIP चे मॅच्युरिटी फायदे करमुक्त राहतात^.

या फायद्यांचा फायदा घेण्यासाठी, विमा रक्कम किंवा मृत्यू लाभ वार्षिक प्रीमियमच्या किमान 10 पट आहे याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. ही आवश्यकता पूर्ण न केल्याने आयकर लाभ ^ विमा रकमेच्या 10% पर्यंत कमी होतात आणि परिपक्वता लाभ त्यांचा करमुक्त दर्जा गमावतात.

ULIPs वर कर लाभांचा दावा करणे सोपे आहे. प्रीमियम आणि मॅच्युरिटीचे उत्पन्न कलम 80C आणि 10(10D)^ अंतर्गत कर सवलतीचा आनंद घेतात, ज्यामुळे अतिरिक्त कर फायद्यांसह आर्थिक सुरक्षितता शोधणाऱ्यांसाठी ULIP एक आकर्षक पर्याय बनतात.

युलिप प्लॅन्सचे प्रकार काय आहेत?

ULIP चे वर्गीकरण त्यांच्या उद्देश आणि मृत्यू लाभाच्या आधारावर केले जाते. त्यांच्याबद्दल सविस्तर जाणून घेऊया.

  1. उद्देशानुसार वर्गीकरण

    विविध ULIP प्रकारांमध्ये सेवानिवृत्ती ULIPs, संपत्ती संकलन ULIPs, चिल्ड्रन्स एज्युकेशन ULIPs आणि हेल्थ बेनिफिट्स ULIPs यांचा समावेश होतो, जे विविध आर्थिक गरजा आणि उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करतात.

    • सेवानिवृत्तीसाठी युलिप योजना: संपूर्ण आयुष्य युलिपसह, तुमच्याकडे एक प्रभावी सेवानिवृत्ती नियोजन साधन आहे. या योजनांचा गुंतवणूक घटक तुम्हाला दीर्घ मुदतीसाठी एक महत्त्वपूर्ण निधी जमा करू देतो. तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या गरजांसाठी भरीव रक्कम तयार असल्याची कल्पना करा, तुम्ही एकदा निवृत्त झाल्यावर तुम्हाला ॲन्युइटी स्वरूपात दिले जाईल.

    • संपत्ती संकलनासाठी युलिप योजना: तुम्ही विसाव्या किंवा तीसच्या दशकाच्या उत्तरार्धात आहात? कालांतराने संपत्ती जमा करण्यासाठी युलिप हे तुमचे तिकीट असू शकते. या योजनेत गुंतवणूक करून, तुम्ही तुमच्या भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टांना निधी देण्यासाठी लवचिकता प्राप्त करता. तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एक धोरणात्मक पाऊल म्हणून याचा विचार करा.

    • मुलांच्या शिक्षणासाठी युलिप योजना: एक पालक म्हणून, तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी सर्वोत्तम हवे आहे का? मुलांसाठी डिझाइन केलेल्या युलिप प्लॅन्स प्रीमियम वैशिष्ट्यांच्या सूटसह येतात. अशा परिस्थितीची कल्पना करा जिथे अपंगत्व, गंभीर आजार किंवा मृत्यूमुळे तुम्ही प्रीमियम भरण्यास अक्षम आहात. हे वैशिष्ट्य हे सुनिश्चित करते की तुमची पॉलिसी कोणत्याही अडथळ्याशिवाय चालू राहते, तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी तुम्ही ठरवलेली आर्थिक उद्दिष्टे बिनधास्त राहतील.

    • आरोग्य फायद्यांसाठी ULIP योजना: तुम्हाला माहीत आहे का की ULIP फक्त सामान्य लाभांपेक्षा अधिक ऑफर करतात? ते वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती हाताळण्यासाठी कार्यक्षमतेने आर्थिक सहाय्य प्रदान करतात. म्हणून, जेव्हा आरोग्याची आव्हाने उद्भवतात, तेव्हा तुमच्याकडे परत येण्यासाठी आर्थिक उशी असते.

  2. मृत्यू लाभांनुसार वर्गीकरण

    ULIP योजना दोन प्रकारात येतात: टाईप 1 मृत्यूवर जास्त पेआउटसह लाइफ कव्हरेजला प्राधान्य देते, तर टाईप 2 गुंतवणुकीवर जोर देते, मृत्यूवर फंड मूल्य ऑफर करते. दोन्ही प्रकार विविध आर्थिक उद्दिष्टांसाठी सानुकूलनास अनुमती देतात.

    पॅरामीटर 1 युलिप प्लॅन टाइप करा 2 युलिप योजना टाइप करा
    लॉक-इन कालावधी 5 वर्षे 5 वर्षे
    गुंतवणुकीचे पर्याय इक्विटी, कर्ज किंवा दोन्हीचे मिश्रण इक्विटी, कर्ज किंवा दोन्हीचे मिश्रण
    परतावा मार्केट-लिंक्ड रिटर्न मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
    मृत्यू लाभ योजना पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नामांकित व्यक्तीला एकतर विमा रक्कम किंवा उच्च निधी मूल्य देतात.

    उदाहरणार्थ: जर विमा रक्कम ₹40 लाख असेल आणि निधी मूल्य ₹50 लाख असेल, तर लाभार्थी निधी मूल्य प्राप्त करेल.
    योजना विमा रक्कम आणि निधी मूल्य एकत्रितपणे देतात, परिणामी उच्च प्रीमियम आणि नामांकित व्यक्तीला मोठे पेआउट मिळते.

    उदाहरणार्थ: जर विमा रक्कम ₹40 लाख असेल आणि निधी मूल्य ₹50 लाख असेल, तर लाभार्थ्याला ₹90 लाख (₹40 लाख विमा रक्कम + ₹50 लाख निधी मूल्य) मिळतील.
    वस्तुनिष्ठ हमी मृत्यू लाभ पेआउट जास्त परतावा
    साठी योग्य जोखीम सहन करणारे गुंतवणूकदार जोखीम सहन करणारे गुंतवणूकदार
    जोखमीची रक्कम कालांतराने निधीचे मूल्य जसजसे वाढत जाते, तसतसे विमा कंपनीला भेडसावणाऱ्या जोखमीचे प्रमाण कमी होते. कालांतराने निधीचे मूल्य जसजसे वाढत जाते, तसतसे विमा कंपनीला भेडसावणाऱ्या जोखमीचे प्रमाण कमी होते.

युलिप फंडाचे विविध प्रकार कोणते आहेत?

युलिप योजना इक्विटी, डेट आणि हायब्रीड फंड यासारखे विविध फंड पर्याय देतात. ही विविधता गुंतवणूकदारांना जोखीम सहनशीलता आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित त्यांचे पोर्टफोलिओ तयार करण्यास अनुमती देते.

इक्विटी फंड: उच्च परताव्याच्या उद्देशाने परंतु बाजारातील चढउतारांमुळे जास्त जोखीम असलेल्या कंपन्यांच्या समभागांमध्ये गुंतवणूक. दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी आणि जोखीम सोईस्कर असलेल्यांसाठी चांगले.

डेट फंड: बॉण्ड्स सारख्या स्थिर-उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक, कमी जोखमीसह स्थिर परतावा देतात. भांडवल संरक्षण आणि अंदाजित उत्पन्न शोधणाऱ्यांसाठी योग्य.

हायब्रीड फंड: इक्विटी आणि डेट फंड यांचे मिश्रण, जोखीम आणि परतावा संतुलित करणे. ते स्थिरतेसह मध्यम वाढीची क्षमता देतात. ज्यांना काही इक्विटी एक्सपोजर हवे आहे परंतु जोखीम बफरसह त्यांच्यासाठी आदर्श.

युलिप योजना कशी कार्य करते?

युलिप विमा आणि गुंतवणुकीची सांगड घालून काम करतात. प्रीमियम्सचा एक भाग जीवन कव्हरेज सुरक्षित करतो, तर उर्वरित निवडलेल्या फंडांमध्ये गुंतवले जाते. पॉलिसीधारक ध्येयांवर आधारित निधी बदलू शकतात. निधी मूल्य किंवा विमा रक्कम परिपक्वता किंवा मृत्यूवर प्रदान केली जाते, एक गतिशील आर्थिक समाधान ऑफर करते.

  • सर्वोत्कृष्ट ULIP योजना गुंतवणुकीच्या संधींसह जीवन विमा संरक्षण एकत्र करतात.

  • तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग जीवन विमा पुरवण्यासाठी जातो, तर उर्वरित तुमच्या गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट आणि जोखीम भूक यावर आधारित विविध फंडांमध्ये गुंतवले जाते.

  • गुंतवणुकीचा घटक तुम्ही निवडलेल्या मिड कॅप फंड, लार्ज कॅप फंड, डेट फंड आणि बॅलन्स्ड फंड यांसारख्या फंडांच्या कामगिरीशी जोडलेला असतो. जर अंतर्निहित निधीचे मूल्य वाढले तर तुमच्या ULIP गुंतवणुकीचे मूल्य देखील वाढते आणि त्याउलट.

  • ULIP योजना गुंतवणूकदारांना बाजारातील परिस्थिती आणि कामगिरीनुसार वेगवेगळ्या फंडांमध्ये स्विच करण्याची लवचिकता देते.

  1. युलिप योजनांचे कार्य समजून घेण्यासाठी, येथे एक उदाहरण दिले आहे:

    30 वर्षीय आकाशने 20 वर्षांसाठी युलिप प्लॅनमध्ये गुंतवणूक केली होती. तो वर्षाला रु.चा प्रीमियम भरतो. 10 वर्षांसाठी 50,000.

    धोरण तपशील:

    प्रारंभिक विमा रक्कम = रु. 5,00,000 (वार्षिक प्रीमियम x 10)

    वार्षिक प्रशासन आणि इतर शुल्क = रु. 2500

    एकूण वार्षिक गुंतवणूक = रु. 47500

    प्रारंभिक NAV मूल्य = रु. 10

    खरेदी केलेले युनिट = (47500/10) = 4750

  2. अंतिम युलिप योजना परतावा:

    मृत्यू लाभ म्यचुरिटी लाभ
    पॉलिसीच्या मुदतीत आकाशचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला दिलेले पेमेंट = रु. 5,00,000 (विमा रक्कम) किंवा निधी मूल्य (जे जास्त असेल ते). आकाश जिवंत असल्यास मॅच्युरिटीच्या वेळी दिलेले पेमेंट, जे फंड व्हॅल्यू आहे.

युलिपमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

ULIP योजना उद्दिष्टांवर आधारित निधी सानुकूलित करण्याच्या लवचिकतेसह एकत्रित विमा आणि गुंतवणूक लाभ शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांना अनुकूल करते. जोखीम भूक असलेल्या दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श, ULIPs विविध आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करणारे कर लाभ देतात.

विविध वर्गांच्या गुंतवणूकदारांसाठी खालील युलिप योजना आहेत:

  • दीर्घकालीन गुंतवणूकदार: जर तुम्ही दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर विश्वास ठेवणारे असाल आणि किमान 10-15 वर्षे वचनबद्ध राहू शकत असाल, तर ULIPs योग्य ठरू शकतात. जास्त कालावधी इक्विटी मार्केटमधून संभाव्य परतावा वाढविण्यात मदत करतो.

  • जोखीम घेणारे: ULIP चा काही भाग मार्केट-लिंक्ड फंडांमध्ये गुंतवला जात असल्याने, त्यात अंतर्निहित जोखीम असते. तुम्हाला जोखमीची भूक असल्यास आणि बाजारातील चढउतार समजून घेतल्यास, युलिप योजना तुम्हाला आकर्षित करू शकते.

  • दुहेरी लाभ शोधत आहात: तुम्ही एकाच योजनेअंतर्गत विमा आणि गुंतवणूक दोन्ही शोधत आहात? युलिप योजना हा दुहेरी फायदा देतात, ज्यांना एकत्रित पॅकेज हवे आहे त्यांच्यासाठी ते योग्य बनवतात.

  • टॅक्स सेव्हर्स: यूलिप प्लॅन इन्कम टॅक्स कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ^ भरलेल्या प्रीमियम्ससाठी कर फायदे ऑफर करते. तुम्ही कर वाचवण्याचे उद्दिष्ट ठेवत असल्यास, हे एक अतिरिक्त प्रोत्साहन असू शकते.

  • फ्लेक्सिबिलिटी गुंतवणूकदार: जर तुम्हाला बाजार परिस्थितीनुसार फंडांमध्ये बदल करण्याची कल्पना आवडत असेल, तर ULIP योजना ही लवचिकता देतात. तुम्ही तुमची गुंतवणूक इक्विटीमधून डेट फंडात आणि त्याउलट, बाजारातील कामगिरी आणि तुमची जोखीम भूक यावर अवलंबून हलवू शकता.

  • ध्येयाभिमुख व्यक्ती: जर तुमची विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टे असतील जसे की घर खरेदी करणे, तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी निधी देणे किंवा सेवानिवृत्तीचे नियोजन करणे, हे टप्पे गाठण्यासाठी तुम्हाला मदत करण्यासाठी ULIP योजना तयार केली जाऊ शकते.

  • तात्काळ तरलता शोधत नाही: ULIP सहसा 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात. जर तुम्हाला तुमच्या निधीत त्वरित प्रवेश मिळत नसेल आणि तुम्ही लॉक-इन कालावधीची प्रतीक्षा करू शकत असाल तर, ULIP योजना योग्य असू शकते.

ULIP मध्ये निवेश करण्याची का?

येथे ULIP योजनांमध्ये निवेश करण्याचे कारण दिले गेले आहे:

  • उच्च रिटर्न: ULIP योजनेमध्ये आकर्षक रिटर्न्स आहेत, १० वर्षी १२%-१५% पर्यंत. संतुष्टीच्या अनुप्रयोगानुसार, संतुष्टी, इक्विटी, आणि कर्ज निधींचे पर्याय आहेत. फंड्समध्ये स्विच करण्याची लाचारी निवेशकांना रिटर्न्सची विशेषता देते.

  • शोध न करता स्टॉक व्यवस्थापन: ULIPs इक्विटीवरील बाजार निधींमध्ये निवेश करण्याची संधी देतात, दैनंदिन शेअर्स टक्के बघावे न करता उच्च रिटर्न्स प्रदान करतात. विमा कंपन्यांच्या आणि निधीं प्रबंधकांच्या कामगिरीनंतर शेअर व्यवस्थापन केले जाते, त्यांनी माहिती घेतली आहे. ULIP NAV अशा उपकरणांचे विमा धारकांसाठी पोर्टफोलियो ट्रॅकिंग सोपे करतात.

  • बहुसंख्यक निधींचे पर्याय: ULIPs पर्यायांचा एक श्रेणी उपलब्ध करून देतात, निवेशकांना निवेश कसे करावे याचा निर्णय करण्याची स्वतंत्रता देतात - पूर्णपणे कर्ज, इक्विटी किंवा मिश्रित रिटर्न्स. इतिहासिक रिटर्न्स आणि ULIP NAV मुळे विनंतीला अनुसरून, रिस्क सहिष्णुता आणि बदलत्या आर्थिक परिस्थितीच्या आधारे सर्वोत्कृष्ट योजना निवडण्यात मदत करते.

  • स्पष्टता: ULIPs त्यांच्या पारदर्शितेबद्दल बाहेर पडतात. विमा धारकांना सर्व शुल्कांची माहिती मिळते, सोपे असलेले ULIP NAV आणि इतिहासिक रिटर्न्स. ह्या पारदर्शितेने व्यक्तिगत आवश्यकतांसह सानुकूल ULIP योजना निवडण्यात मदत करते.

  • द्रव्यता: ULIPs लॉक-इन कालावधीनंतर अनपेक्षित घटना किंवा आपत्तीसाठी भागीदार प्रमाणात निधी उपलब्ध करतात. विमा कंपन्याच्या वेबसाइटवर उपलब्ध ULIP NAV द्वारे आजाराच्या आवश्यकतेनुसार निवेश आणि विमा कवरेजला सार्थक ठेवण्यास मदत होते.

  • कमी सरेंडर शुल्क: उच्च सरेंडर शुल्कांसह तुलनेत ज्यांना निधींमध्ये शुद्ध मानणी नसतं, त्यांपेक्षा ULIPs या निधींच्या संतुष्टीसाठी उच्च सरेंडर शुल्क आहेत. या वैशिष्ट्याने व्यक्तियांना योजना जर अनुपयुक्त असेल तर त्यात कोणतीही वित्तीय नुकसान न होता, या वैशिष्ट्याने लाचारी आणि आर्थिक स्वतंत्रता दिली जाते.

आजच्या आर्थिक परिस्थितीमध्ये, सूचित निवेश निवडण्याची महत्त्वाची गोष्ट आहे लक्ष्यांच्या दीर्घकालिक गोष्टी करण्यासाठी. युनिट लिंक्ड विमा योजना (ULIP) हे एक आकर्षक पर्याय म्हणून प्रतिष्ठित आहे, ज्यात कोणत्याही निधीत अनेक लाभांसाठी संघर्ष करण्याचा म्हणजे एक निवास.

ULIPs तुम्हाला दीर्घकालीन बचत करण्यास मदत करू शकतात याची कारणे

  1. लॉक-इन कालावधीसह शिस्तबद्ध गुंतवणूक

    युलिप 5 वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येतात, शिस्तबद्ध गुंतवणुकीच्या सवयी वाढवतात. ही बांधिलकी गुंतवणूकदारांना दीर्घकाळासाठी गुंतवणूक करत राहण्याची खात्री देते, एक भक्कम आर्थिक पाया तयार करते आणि जास्तीत जास्त परतावा मिळतो.

  2. उच्च परतावा मिळण्याची शक्यता

    युलिप इतर अनेक गुंतवणूक पर्यायांना मागे टाकतात, त्यांच्या इक्विटी फायद्यामुळे. विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये अर्धा हप्ता गुंतवून, आवश्यक विमा संरक्षण प्रदान करताना ULIP चे उद्दिष्ट मजबूत परतावा देण्याचे आहे.

  3. फंड स्विचिंगमध्ये लवचिकता

    युलिप पॉलिसी कालावधी दरम्यान गुंतवणूकदारांना फंडांमध्ये स्विच करण्याची परवानगी देऊन लवचिकता देतात. इक्विटी, वाढ, उत्पन्न निधी आणि संतुलित पोर्टफोलिओ यांसारख्या पर्यायांमधून निवड करून ही अनुकूलता व्यक्तींना त्यांच्या जोखीम भूक यांच्याशी त्यांची गुंतवणूक धोरण संरेखित करण्यास सक्षम करते. सामान्यतः, गुंतवणूकदार वर्षाला चार फ्री स्विच करू शकतात.

  4. विमा आणि गुंतवणुकीचा दुहेरी लाभ

    ULIP चे मुख्य आकर्षण म्हणजे ते देतात दुहेरी फायदा - गुंतवणुकीच्या परताव्यासह विमा संरक्षण एकत्र करणे. पॉलिसीधारक केवळ त्यांच्या प्रियजनांसाठी आर्थिक संरक्षणच मिळवत नाहीत तर कर सवलतींचाही आनंद घेतात, ज्यामुळे ULIPs एक आकर्षक आणि फायदेशीर दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्याय बनतात.

युलिप्स व्हर्सेस पारंपारिक योजना

पॅरामीटर्स युलिप पारंपारिक योजना
व्याख्या युलिप हे बाजाराशी निगडित गुंतवणूक साधन आहेत, जे गुंतवणूक आणि संरक्षणाचे दुहेरी लाभ देतात पारंपारिक विमा योजना सामान्यतः हमी दिलेला परिपक्वता लाभ देतात आणि कमी जोखमीच्या परताव्याच्या पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करतात.
लवचिकता ULIP योजनांमध्ये, विमाधारक त्यांच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार वेगवेगळ्या फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकतो. पारंपारिक योजना गुंतवणुकीचा कोणताही पर्याय देत नाहीत. फंडाच्या तपशिलांवर आधारित फंडाची गुंतवणूक केली जाते.
पारदर्शकता बहुतेक युलिप प्लॅन पॉलिसीधारकांना त्यांच्या पोर्टफोलिओचा मागोवा घेऊ देतात. शिवाय, ते नियमितपणे त्यांच्या फंडाच्या कामगिरीचा मागोवा ठेवू शकतात. योजनेसाठी भरलेला प्रीमियम फंडासोबत सामान्य आहे. अशा प्रकारे, पॉलिसीधारक गुंतवणूक पोर्टफोलिओचा मागोवा ठेवू शकत नाही.
पैसे काढणे युलिप प्लॅन पॉलिसीच्या कार्यकाळाची 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर आंशिक पैसे काढण्याचा लाभ देतात. पारंपारिक योजनेमध्ये, आंशिक पैसे काढण्यावर निर्बंध आहेत आणि विमाधारकाने ते निवडल्यास त्यांना नुकसान होऊ शकते.
स्विचिंग पर्याय ULIP योजना एका वर्षात ठराविक संख्येपर्यंतच्या फंडांमध्ये मोफत स्विच करण्याची सुविधा देतात. पॉलिसीधारकाला निधी बदलण्याची परवानगी नाही कारण ते विमा कंपनीने ठरवले आहे.
परिपक्वता पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीच्या वेळी, विमाधारक प्रचलित युनिट किमतींवर आधारित रिटर्नची पूर्तता करू शकतो पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीवर, विमाधारकाला योजनेनुसार गॅरंटीड मॅच्युरिटी बेनिफिट आणि बोनस प्राप्त होतो.
आयकर लाभ^ आयकर कायद्याच्या U/S 80C आणि 10(10D)^ नुसार आयकर लाभ मिळू शकतो पारंपारिक योजना आयकर कायद्याच्या U/S 80C आणि 10(10D)^ आयकर लाभ देखील देते
निष्ठा लाभ ULIPs च्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर लॉयल्टी फायदे दिले जातात काही पारंपारिक योजना पॉलिसीधारकांना पूर्ण कालावधीसाठी पॉलिसी सुरू ठेवण्यासाठी लॉयल्टी फायदे देतात
जोखीम घटक हे बाजाराशी निगडित उत्पादन आहे त्यामुळे जोखीम घटक आहे या योजना कमी जोखमीची भूक असलेल्या लोकांची पूर्तता करतात

पॉलिसीबझारद्वारे युलिप योजना कशी खरेदी करावी?

ऑनलाइन सर्वोत्तम युलिप प्लॅन्स खरेदी करण्यासाठीच्या स्टेप्स पाहू या:

  • स्टेप्स 1: अधिकृत पोलिसीबाज़ार वेबसाइटवर जा.

  • स्टेप्स 2: होमपेजवर, विविध विमा श्रेण्यांची निवड केली जाईल. 'ULIP योजना' विकल्पावर क्लिक करा.

  • स्टेप्स 3: तुम्हाला तुमचं नाव, मोबाइल नंबर, ईमेल, आणि इतर योग्य माहिती टाकण्याची आवश्यकता आहे. हे पोलिसीबाज़ार तुम्हाला तुमच्या प्रोफाइलवर आधारित सर्वोत्तम ULIP योजना प्रदान करण्यास मदत करते.

  • स्टेप्स 4: जेव्हा तुम्ही आपली माहिती टाकली असेल, तेव्हा विविध विमा प्रदात्यांच्या सर्वोत्तम ULIP योजनांची यादी तुमच्यासाठी प्रस्तुत केली जाईल. तुम्ही ही योजना त्यांच्या वैशिष्ट्ये, लाभ, प्रीमियम, फंड पर्याय, आणि इतर योग्य पॅरामीटर्सवर तुलना करू शकता.

  • स्टेप्स 5: तुलना केल्यानंतर, तुमच्या आवश्यकतांनुसार सर्वोत्तम ULIP योजना निवडा आणि 'आता खरेदी करा' किंवा 'प्रोसेस' बटणावर क्लिक करा.

  • स्टेप्स 6: तुम्हाला तपशील फॉर्मवर जाऊन आपली माहिती, नामचिन्ह, आणि इतर योग्य माहिती प्रदान करण्याची आवश्यकता आहे.

  • स्टेप्स 7: ULIPs तुम्हाला आपल्या धोरण आणि धोरणानुसार विविध निधींमध्ये निवेश करण्याची संधी देतात. तुम्ही इक्विटी, कर्ज, किंवा हायब्रिड फंड्स निवडू शकता. आपल्या निवेश उद्दिष्टांनुसार आणि धोरण सहिष्णुता अनुसार आपला निवड करा.

  • स्टेप्स 8: सर्व तपशील भरतानंतर आणि आपल्या निवेश निधींमध्ये निवेश करण्याची संधी देण्यासाठी तुम्हाला दिशा दिलेल्या जाते. तुम्ही क्रेडिट / डेबिट कार्ड, नेट बँकिंग, यूपीआय, आणि इतर विविध पद्धतींच्या माध्यमांचा वापर करू शकता.

  • स्टेप्स 9: आपला भुगतान यशस्वी झाल्यानंतर, तुम्हाला पुष्टी मिळेल आणि पॉलिसी दस्तऐवज तुमच्या नोंदणीकृत ईमेल पत्त्यावर पाठविले जाईल. काही विमा प्रदात्यांनी तुमच्या नोंदणीकृत पत्त्यावर फिजिकल कॉपी देण्याची संधी देतात.

  • स्टेप्स 10: दस्तऐवजाची समीक्षा करून प्रमाणपत्र योग्यपणे आहेत ते सुनिश्चित करा. दस्तऐवज आणि शारीरिक प्रतिमा, दोन्ही कॉपी आपल्याला सुरक्षितपणे ठेवा.

युलिप कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?

ULIP कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाइन साधन आहे जे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीचे क्षितिज, जोखीम आणि आर्थिक उद्दिष्टांच्या आधारावर त्यांच्या प्रीमियम पेमेंट्स आणि अपेक्षित परताव्यांची गणना करण्यात मदत करते. कॅल्क्युलेटर विविध घटक विचारात घेते, जसे की

  • तुम्ही गुंतवणूक करू इच्छित असलेली रक्कम (मासिक/वार्षिक/एकदा)

  • पॉलिसी कालावधी (ज्यासाठी तुम्ही गुंतवणूक करू इच्छिता)

  • नियतकालिक गुंतवणूक कालावधी (ज्यासाठी तुम्ही प्रीमियम भरू इच्छिता)

  • अपेक्षित परताव्याचा दर

ही वैशिष्ट्ये प्रविष्ट करून, गुंतवणूकदार एकूणच अंदाजित गुंतवणूक वाढीचे विश्लेषण करू शकतात आणि एक प्राधान्य योजना निवडू शकतात.

युलिप चार्जेस काय आहेत?

ULIP शुल्कामध्ये प्रीमियम वाटप, निधी व्यवस्थापन, पॉलिसी प्रशासन, मृत्युदर आणि सरेंडर शुल्क यांचा समावेश होतो. माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णयांसाठी हे शुल्क समजून घ्या.

ते खालील श्रेणींमध्ये विभागलेले आहेत:

  • प्रीमियम वाटप शुल्क: विमा कंपनीकडून विविध गुंतवणूक निधीसाठी मुद्दलाचे वाटप करण्यासाठी आकारले जाणारे शुल्क.

  • फंड मॅनेजमेंट चार्जः यूलिपच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे व्यवस्थापन करण्यासाठी फंड मॅनेजरकडून आकारले जाणारे शुल्क.

  • मृत्यू शुल्क: ULIP अंतर्गत जीवन संरक्षण प्रदान करण्यासाठी विमा कंपनीकडून आकारले जाणारे शुल्क.

  • पॉलिसी प्रशासन शुल्क: विमा कंपनीकडून पॉलिसी रेकॉर्ड ठेवण्यासाठी आणि सेवा प्रदान करण्यासाठी आकारले जाणारे शुल्क.

  • स्विचिंग चार्ज: वेगवेगळ्या गुंतवणूक फंडांमध्ये स्विच करण्यासाठी आकारले जाणारे शुल्क.

  • आंशिक पैसे काढण्याचे शुल्क: गुंतवणूक कॉर्पसमधून आंशिक पैसे काढण्यासाठी आकारले जाणारे शुल्क.

  • खंडित करणे किंवा सरेंडर शुल्क: युलिप 4 वर्षापूर्वी संपुष्टात आणल्यास, खंडित शुल्क लागू केले जाईल. तथापि, 5 व्या वर्षानंतर कोणतेही आत्मसमर्पण शुल्क आकारले जात नाही. या शुल्कांची रक्कम ₹1,000 ते ₹4,000 पर्यंत असू शकते, प्रीमियमवर अवलंबून, फंडाच्या मूल्याची आणि प्रीमियमची टक्केवारी म्हणून गणना केली जाते. इन्शुरन्स रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) या शुल्कांचा आधार स्थापित करते, हे सुनिश्चित करते की ते विमा कंपनीने घेतलेल्या संपादन खर्चापेक्षा जास्त नसतात.

ULIP NAV म्हणजे काय?

ULIP NAV, किंवा नेट एसेट वैल्यू हे ULIP फंडाच्या एका युनिटचे मूल्य आहे. हे युनिटचे वर्तमान मूल्य दर्शवते, जे गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि पॉलिसीधारक परतावा निर्धारित करण्यासाठी महत्वाचे आहे. ULIP NAV ची गणना फंडाच्या मालमत्तेच्या एकूण मूल्याला थकबाकी असलेल्या युनिट्सच्या संख्येने विभाजित करून केली जाते.

ULIP NAV महत्वाचे आहे कारण ते तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य ठरवते. जेव्हा तुम्ही ULIP मध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही सध्याच्या NAV वर युनिट्स खरेदी करता. फंडाच्या कामगिरीवर आणि NAV मधील बदलांवर अवलंबून तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य वाढेल किंवा कमी होईल.

ULIP NAV ची गणना आणि विमा कंपनी दररोज प्रकाशित करते. तुम्ही तुमच्या युलिप फंडाची एनएव्ही विमा कंपनीच्या वेबसाइटवर किंवा फंडाच्या तथ्य पत्रकात शोधू शकता.

युलिप गुंतवणुकीबद्दलचे गैरसमज काय आहेत?

युनिट लिंक्ड विमा योजनांभोवती अनेक मिथक आहेत. युलिप प्लॅनच्या काही सामान्य मिथकांना आपण दूर करू या:

खोटं 1: ULIPs हा धोकेबाज आर्थिक साधन आहेत 

वास्तविकता: ULIP योजना एका भागाचा निवेश आणि एका भागाची विमा संयोजन आहे. निवेशक जर त्यांनी कर्ज, इक्विटी, किंवा दोन्हीच्या संयोजनात निवेश करायचं निवडलं तर निवेश धोकात बदलतं. इक्विटीवरील निधींना सर्वात धोक्यात आहेत परंतु सर्वात उच्च रिटर्न प्रदान करतात.

खोटं 2: ULIPs महंगे आहेत कारण उच्च शुल्क आहेत 

वास्तविकता: ULIPs फार थोडे शुल्क असतात. नवीन-जमाना ULIPs मध्ये 'शून्य प्रीमियम अलॉकेशन' आणि ' एड्मिशन शुल्क' या संविधाने येतात.

खोटं 3: ULIP योजनाचा देयक अटल आहे

वास्तविकता: निवेशक एक ५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी झाल्यानंतर कोणतेही सरेंडर शुल्क बिना ULIP योजना थांबवू शकतात. अनिवार्य नसल्यासही, ५ वर्षांनंतर ULIPs मध्ये निवेश करणे सर्वोत्तम असतं कारण लंबी अवधीत उच्च कोर्पस एकत्रित करण्यास मदत करतं.

खोटं 4: बाजाराची अस्थिरता जीवन कवर कमी करते 

वास्तविकता: बाजाराच्या अस्थिरतेने जीवन कवर थेट वाढवत नाही. जर नियोजित वेळापर्यंत विमा ग्राहकाच्या मृत्यू झाल्यास, ULIP योजनांमध्ये संपूर्ण जीवन कवर किंवा निधी मूल्य, ज्याने उच्च असेल, परत मिळतात.

न्यू एज युलिप काय आहेत?

नवीन युगातील ULIP ही युनिट लिंक्ड विमा योजनांची एक नवीन पिढी आहे जी पारंपारिक ULIP च्या तुलनेत अनेक फायदे देतात. या योजना अधिक लवचिक, पारदर्शक आणि किफायतशीर आहेत, ज्यामुळे ते गुंतवणूकदारांसाठी अधिक आकर्षक पर्याय बनतात.

नवीन युगातील युलिपच्या काही प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

  • कमी शुल्क: नवीन युगातील ULIP चे शुल्क पारंपारिक ULIP पेक्षा कमी असते, जसे की प्रीमियम ऍलोकेशन चार्जेस, फंड मॅनेजमेंट चार्जेस आणि पॉलिसी ऍडमिनिस्ट्रेशन चार्जेस. याचा परिणाम दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूकदारांना जास्त परतावा मिळू शकतो.

  • अधिक लवचिकता: नवीन काळातील ULIP गुंतवणुकीचे पर्याय, फंड स्विचिंग आणि आंशिक पैसे काढण्याच्या बाबतीत अधिक लवचिकता देतात. हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या वैयक्तिक गरजा आणि जोखीम भूक यांच्यानुसार त्यांची गुंतवणूक धोरण तयार करण्यास अनुमती देते.

  • वर्धित पारदर्शकता: नवीन काळातील ULIPs फंडाची कामगिरी आणि गुंतवणूक खर्चाच्या बाबतीत वर्धित पारदर्शकता देतात. हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते.

एकूणच, नवीन युगातील ULIPs पारंपारिक ULIP च्या तुलनेत अनेक फायदे देतात. लवचिक, पारदर्शक आणि किफायतशीर गुंतवणुकीचा पर्याय शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी नव्या युगातील ULIP मध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करावा.

निष्कर्ष 

ULIPs, इन्शुरन्स आणि इन्वेस्टमेंट एकत्र करून, जेव्हा एकाचा अभ्यास धरून लाभांची शोध करणार्‍या लोकांसाठी एक अद्वितीय आर्थिक समाधान प्रदान करतात. जेव्हा ते जीवन कवर पुरवतात, तेव्हा त्यांच्या निवेश घटकामध्ये धनसंचय संभव होतो. ULIPs सुचेत निवेशकांसाठी एक सुरक्षित आणि सुरक्षित पर्याय राहतात ह्याचा सिद्ध होतो आणि ते दिवाळींच्या आर्थिक स्थितीत सुरक्षित राहतात.

>युलिप सामान्य प्रश्न

  •  युलिप आणि एसआयपीमध्ये काय फरक आहे?

    दोन गुंतवणुकीच्या पर्यायांमधील फरक येथे आहे: SIP म्हणजे एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना जी गुंतवणूकदाराला त्याच्या/तिच्या पसंतीच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये पूर्व-निर्धारित अंतराने निश्चित रक्कम गुंतविण्यास सक्षम करते. गुंतवणुकीचा कालावधी मासिक ते त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर बदलू शकतो. सोप्या शब्दात, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना ही एक नियोजित दृष्टीकोन आहे जी गुंतवणूकदाराला ठराविक कालावधीत मोठा निधी जमा करण्यास मदत करते. युलिप ही एक अनोखी विमा योजना आहे, कारण ती दुहेरी लाभांसह येते. हे एकाच योजनेत गुंतवणूक आणि विमा यांचे उत्तम मिश्रण आहे. ULIP गुंतवणुकदाराला त्याच्या आवडीच्या बॉण्ड्स आणि स्टॉक्स यांसारख्या विस्तृत गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये गुंतवणुकीच्या संधीसह विमा लाभांचा आनंद घेण्याची ऑफर देते. याद्वारे, गुंतवणूकदाराला बाजाराशी निगडीत परतावा मिळतो आणि त्याच वेळी त्याच्या/तिच्या विमा गरजा देखील पूर्ण केल्या जातात.

  •  युनिट-लिंक्ड विमा योजनेत विमा रक्कम काय असते?

    विमाधारक विमाधारकाच्या नॉमिनीला देण्यास सहमती देतो, जर तो/तिचा मृत्यू झाला तर ती विमा रक्कम म्हणून ओळखली जाते.

  •  निधी मूल्य काय आहे?

    युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये, सर्व शुल्क/शुल्क वजा केल्यानंतर विमाधारकाच्या थकबाकीच्या गुंतवणुकीचे मूल्य फंड मूल्य म्हणून ओळखले जाते. ULIP साठी विमा प्रीमियम अतिरिक्त शुल्क आकर्षित करण्यास बांधील आहे. प्रिमियमचा एक भाग म्हणून तुम्ही तुमच्या ULIP साठी भरता ते शुल्क पूर्ण करण्यासाठी कापले जाते. प्रीमियम वाटप शुल्कासारखे काही शुल्क प्रीमियमच्या टक्केवारीच्या रूपात अगोदर कापले जातात, तर फंड व्यवस्थापन शुल्क, मृत्यू शुल्क आणि प्रशासन शुल्क यांसारखे इतर शुल्क तुमचे पैसे गुंतवल्यानंतर आणि गुंतवलेल्या कॉर्पसमधून वजा केले जातात. हे शुल्क प्रचलित निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर युनिट्स रद्द करून वजा केले जातात.

  •  युलिप मॅच्युरिटीवर करपात्र आहे का?

    युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅनचा मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून मिळालेला पैसा आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 10(10D)^ नुसार कर-सवलत आहे.

  •  युलिपचे सरेंडर मूल्य करपात्र आहे का?

    ULIP साठी विमा प्रीमियम अतिरिक्त शुल्क आकर्षित करण्यास बांधील आहे. प्रीमियम वाटप शुल्कासारखे काही शुल्क पूर्वनिर्धारित टक्केवारीच्या दराने आधीच कापले जातात. याव्यतिरिक्त, काही शुल्क आहेत, जसे की मृत्यू शुल्क, निधी व्यवस्थापन शुल्क, प्रशासन शुल्क इत्यादी रक्कम गुंतवल्यानंतर वजा केली जाते. सध्याच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर युनिट्स रद्द करून शुल्क वजा केले जाते.

  •  युलिपच्या सरेंडर व्हॅल्यूवर काही कर लावला जातो का?

    योजना मध्यमार्गी समर्पण करण्यात स्वतःचे तोटे आहेत. कमतरता लक्षात घेऊन, 2010 मध्ये नवीनतम ULIP मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करण्यात आली. इतर बदलांव्यतिरिक्त, लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांवरून 5 वर्षांपर्यंत वाढविण्यात आला. 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी लागू असताना युनिट-लिंक्ड विमा योजनेतून लवकर बाहेर पडणे म्हणजे पॉलिसीधारकाला अतिरिक्त शुल्क/करांच्या रूपात तोटा सहन करावा लागतो.

  •  युलिपवरील व्याज करपात्र आहे का?

    नाही, युलिपवर मिळणारे व्याज करमुक्त आहे.

  •  मी 5 वर्षांनंतर युलिप सुरू ठेवू शकलो नाही तर काय होईल?

    जर पॉलिसीधारकाने 5 वर्षानंतर प्रीमियम भरणे थांबवले, तर पॉलिसी तात्काळ संपुष्टात येईल आणि पॉलिसी धारकास बंद होण्याच्या तारखेपर्यंत जमा केलेली पॉलिसी फंड रक्कम दिली जाईल. 5 वर्षांपेक्षा जास्त जुन्या पॉलिसींसाठी कोणतेही सरेंडर शुल्क नाही.

  •  कमी किमतीची युलिप म्हणजे काय? मी गुंतवणूक का करावी?

    अलिकडच्या वर्षांत, IRDAI ने 10 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीच्या ULIP पॉलिसींसाठी 3% आणि 10 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीच्या पॉलिसींसाठी 2.25% इतके शुल्क (मृत्यूदर वगळून) मर्यादित केले होते. परिणामी, कमिशन दर आणि अधिभार मूल्ये खाली आली आहेत. यामुळे विमा कंपन्यांनी कमी खर्चात युलिप सुरू केले आहेत. या गुंतवणूक-सह-विमा योजना कमी किमतीच्या गुंतवणुकीचा पर्याय बनल्या आहेत. खरंच, ULIPs बद्दलची ऐतिहासिक घृणा मोडून काढण्याची आणि त्यात गुंतवणूक सुरू करण्याची ही योग्य वेळ आहे. म्युच्युअल फंडांच्या विपरीत, युनिट-लिंक्ड विमा योजनांमधील परिपक्वता प्रक्रिया कलम 10(10d)^ अंतर्गत करमुक्त आहेत.

  •  युलिपची सामान्य वैशिष्ट्ये कोणती आहेत?

    युनिट-लिंक्ड विमा योजना खालील वैशिष्ट्यांसह लोड केली आहे- निधी दरम्यान स्विच करण्याची परवानगी देते अतिरिक्त रायडर्स आणि फायदे प्रीमियम आणि लाइफ कव्हर निवडण्याची लवचिकता कर फायदे टॉप-अप मॅच्युरिटीवर लॉयल्टी ॲडिशन्स

  •  युलिपद्वारे पैसे कसे कमवायचे?

    हे रहस्य मालमत्ता वाटपाच्या कलेमध्ये आहे जे निधी निवडणे आणि बदलणे आहे. तुम्हाला फक्त शिकायचे आहे की धोरणात्मकपणे निधी व्यवस्थापित करा आणि शिफ्ट करा. युलिपद्वारे पैसे कमविण्यास सक्षम होण्यासाठी तुमच्याकडे संयम हा गुण असणे आवश्यक आहे. पॉलिसी दीर्घ कालावधीसाठी जगू दिल्याने गुंतवणुकीतून उच्च परतावा मिळण्याची शक्यता वाढते

  •  युलिपचे विविध प्रकार कोणते आहेत?

    ULIP चे स्थूलपणे दोन शीर्षकांखाली वर्गीकरण केले जाऊ शकते- Type I ULIP - विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नामांकित व्यक्तींना एकतर विमा रक्कम किंवा निधी मूल्य, यापैकी जे जास्त असेल ते दिले जाते. प्रकार II ULIP - विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नामांकित व्यक्तींना एकूण विम्याची रक्कम आणि निधी मूल्य दिले जाते.

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
Tax benefit is subject to changes in tax laws
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

Ulip Insurance Reviews & Ratings
4.6 / 5 (Based on 1249 Reviews)
(Showing Newest 10 reviews)
Amit
Guwahati, March 26, 2025
Reliable and Safe Investment
Policybazaar is reliable for investment. HDFC Life Dynamic Advantage Fund performs well and is safe for long term.
Raghavan
Ranchi, March 25, 2025
Easy and Helpful Investment Process
Policybazaar made it easy to invest in HDFC Life Dynamic Advantage Fund NFO. Simple process helpful customer service very happy.
Priya
Coimbatore, March 21, 2025
Quick and Secure Investment
Simple quick and secure way to invest in HDFC Life NFOs. Policybazaar makes everything clear and support is excellent.
Meenal
Kochi, March 21, 2025
Stable Steady Returns
I like this fund. Returns are stable but not fast. Best for people who want slow and steady growth in their portfolio.
Venkatesh
Hyderabad, March 19, 2025
Simple and Transparent Process
I found HDFC Life NFOs through Policybazaars platform. Very good process easy to understand and no hidden charges. Satisfied.
Manisha
Bangalore, March 17, 2025
Good for Long term Growth
Best for long term goals. HDFC Life Advantage Fund NFO gives a good growth chance.
Karthik
Chennai, March 17, 2025
Balanced Long term Investment
I invested in HDFC Life Dynamic Advantage Fund. Its balanced but sometimes market changes give negative returns. Better for long term.
Shalini
Bhopal, March 16, 2025
Great Platform for Investment
Policybazaar helped me choose HDFC Life Dynamic Advantage Fund NFO. Great platform for easy investments and the process was simple.
Satyendra
Jodhpur, March 16, 2025
Hassle Free Investment Process
Investing HDFC Life NFOs through Policybazaar is very good. Simple to follow no hassle and good advice from experts.
Priyanka
Indore, March 15, 2025
Flexi Cap Fund
This fund is flexi cap. I like how it adapts to market. Returns are ok but need patience for better growth.
top

Become a Crorepati

Invest ₹10K/Month & Get ₹1 Crore# Returns

Mobile +91
*T&C Applied.
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL