विशेष गरजा असलेल्या मुलांसाठी जीवन विमा

प्रत्येक पालकांना त्यांच्या मुलांच्या भवितव्याची चिंता असते, परंतु जेव्हा तुमच्या मुलाला विशेष आरोग्य सेवेच्या गरजा किंवा अपंगत्व असतात, तेव्हा अतिरिक्त चिंता असणे अगदी सामान्य आहे. यासारख्या गोष्टी माझ्या मुलाला कोणत्या प्रकारचे जीवन जगायचे आहे? जर तो/ती काम करू शकत नसेल तर मी त्याच्या खर्चाची काळजी कशी घेऊ शकतो? माझे मूल देखील सरकारी लाभांसाठी पात्र आहे याची मी खात्री कशी करू शकतो? जीवन विमा हे असे एक साधन आहे जे आर्थिक सहाय्य प्रदान करते आणि तुमच्या अनुपस्थितीत मुलाच्या निधीच्या गरजा पूर्ण करते.

अधिक वाचा

स्पेशल नीड्स चाइल्ड इंडियासाठी जीवन विमा

विशेष गरजा असलेल्या मुलांचा जन्म एखाद्या गंभीर आजाराने, सिंड्रोम, कमजोरी, संज्ञानात्मक किंवा इतर गंभीर मानसिक समस्यांसह झाला असावा. सोप्या शब्दात सांगायचे तर, ही मुले आहेत ज्यांना अपंगत्व आहे किंवा अपंगत्वाचे मिश्रण आहे ज्यामुळे गोष्टी किंवा क्रियाकलाप शिकणे कठीण होते. प्रौढ झाल्यानंतरही या मुलांना दैनंदिन काळजीसाठी आधाराची गरज असते. हे आजीवन अवलंबित्व पालकांची चिंता वाढवते, कारण ते नेहमी त्यांच्यासोबत नसतात. विशेष गरजा असलेल्या मुलांच्या आर्थिक नियोजनात जीवन विमा महत्त्वाची भूमिका बजावते आणि त्यांच्या आजीवन काळजीसाठी निधी पुरवतो.

जीवन विमा हा विमा कंपनी आणि पॉलिसीधारक यांच्यातील करार आहे, ज्यामध्ये विमाकर्ता विमा रक्कम भरतो. पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास पॉलिसीसाठी केलेल्या प्रीमियमच्या बदल्यात विमाधारक किंवा नियुक्त केलेल्या नॉमिनीला. विकासात्मकदृष्ट्या अपंगांसाठी जीवन विमा खरेदी केल्याने दीर्घकालीन गरजा पूर्ण करण्यात मदत होते.

विशेष गरजा असलेल्या मुलाच्या पालकांसाठी जीवन विमा

आयुष्याच्या विविध टप्प्यांवर मुलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी सल्लागारांनी खालील श्रेणीतील जीवन विमा योजना सुचवल्या आहेत:

टर्म इन्शुरन्स

हे जीवन विमा जोखीम संरक्षणाचा सर्वात सोपा आणि शुद्ध प्रकार आहे जो पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास विम्याची रक्कम देते. पॉलिसीधारक जिवंत असल्यास कोणतेही पेआउट केले जाणार नाही.

विकासदृष्ट्या अपंगांसाठी मुदत जीवन विमा

मानसिकदृष्ट्या विकलांग पालकांसाठी टर्म इन्शुरन्स चा मोठा फायदा म्हणजे तो तत्काळ संरक्षण निर्माण करतो तुला काहीतरी घडते. विशेष गरजा असलेल्या मुलांचे पालक कमी प्रीमियम दरात उच्च कव्हरेज सहज खरेदी करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना सर्व देय रक्कम भरल्यानंतर त्यांच्या दैनंदिन बाल संगोपनासाठी निधी उपलब्ध होतो.

पारंपारिक आर्थिक नियोजनाच्या बाबतीत विशिष्ट वयानंतर मुदत विमा सुचवला जात नाही, तर ६० ते ७० वर्षे म्हणू या कारण त्या वेळेपर्यंत जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्या जाऊ शकतात. विशेष गरजा असलेल्या मुलांच्या पालकांसाठी हीच परिस्थिती नाही. मुदतीच्या विम्याची निवड करणे हा दीर्घकाळासाठी एक स्मार्ट निर्णय आहे.
अपंग जीवन विमा

अपंग जीवन विमा हा एक विशेष विमा पॉलिसीचा प्रकार आहे ज्यामध्ये नॉमिनी एक अपंग व्यक्ती आहे. पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर विमा कंपनी नॉमिनीला एकरकमी रक्कम देत नाही, त्याऐवजी मृत्यू होईपर्यंत नियमित पेआउट केले जाते. ही एक मौल्यवान अपंग जीवन विमा योजना आहे ज्याद्वारे पालकांच्या मृत्यूनंतरही कुटुंब सामान्य जीवन जगू शकते.

संपूर्ण जीवन विमा

या पॉलिसींचा टर्म प्लॅननंतरचा पुढील योग्य पर्याय म्हणून विचार केला जाईल. होल लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी या सामान्यत: ULIPs/एंडॉवमेंटचा विस्तार असतो जो त्यांच्या (बहुतेक प्रकरणांमध्ये 100 वर्षे निश्चित केलेल्या) प्रीमियम वेळेवर भरल्या जातील तोपर्यंतच्या कालावधीसाठी कव्हरेजची हमी देतो.

ऑटिस्टिक मुलांसाठी संपूर्ण जीवन विमा

ऑटिझम सारख्या विकासात्मक अपंगत्वाने ग्रस्त मुलांची संख्या वाढत आहे. सार्वत्रिकपणे, 68 पैकी 1 बालकाला ASD म्हणजेच ऑटिझम स्पेक्ट्रम डिसऑर्डर आढळतो. अशा परिस्थितीत, संपूर्ण जीवन विमा हा प्रत्येक समस्येवर एकच उपाय आहे. संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसीसह टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी मुलाचे भविष्य सुरक्षित करण्याचा योग्य मार्ग असल्याचे सिद्ध होऊ शकते. चर्चा केल्याप्रमाणे, मुदत विमा निर्दिष्ट वयापर्यंत जीवन विमा प्रदान करतो आणि ऑटिस्टिक मुलासाठी संपूर्ण जीवन विमा मुदत योजना उपलब्ध नसताना गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे रोख मूल्य निर्माण करेल. जरी, संपूर्ण जीवन विमा योजनांचे काही तोटे देखील आहेत जसे की पारंपारिक योजना महागाईवर मात करण्यासाठी चांगला परतावा देत नाहीत आणि गुंतवणुकीसाठी उच्च प्रीमियम दरांना न्याय देऊ शकत नाहीत.

संयुक्त जीवन धोरणे

जॉइंट लाईफ पॉलिसी एकाच योजनेअंतर्गत वडील आणि आईचा विमा काढतात. दोघांपैकी एकाचा मृत्यू झाल्यास, पॉलिसी दुसऱ्या पालकांना मिळणाऱ्या फायद्यांसह चालू राहते. या प्रकारची पॉलिसी खरेदी करणे दोन वैयक्तिक पॉलिसी खरेदी करण्यापेक्षा कमी खर्चिक असते.

विशेष गरजा असलेल्या मुलांसाठी विशेष जीवन विमा पॉलिसी

ऑटिस्टिक मुलांसाठी एलआयसी पॉलिसी विविध फायदे देते जे त्यांना त्यांचे जीवन ध्येय पूर्ण करण्यात आणि त्यांच्या दैनंदिन काळजीची काळजी घेण्यास मदत करते. LIC जीवन आधार आणि LIC जीवन विश्वास विशेषत: अपंग अवलंबितांना मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत.

ऑटिस्टिक मुलांसाठी एलआयसी पॉलिसी

एलआयसी जीवन आधार ही एक मर्यादित प्रीमियम पेमेंट संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसी आहे जी पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनी/ लाभार्थीला वार्षिकी म्हणून 80 टक्के रक्कम प्रदान करते. या योजनेअंतर्गत, जास्तीत जास्त 35 वर्षांपर्यंत प्रीमियम भरणे आवश्यक आहे परंतु अपंग अवलंबितांच्या मृत्यूपर्यंत जीवन संरक्षण चालू असते.

LIC जीवन विश्वास ही एक एंडॉवमेंट ॲश्युरन्स योजना आहे जी जीवन आधार सारखेच काहीसे लाभ देते. दोघांमधील मुख्य फरक असा आहे की जीवन आधार हा संपूर्ण जीवन योजना असल्यामुळे परिपक्वता लाभ देत नाही आणि पुढील आयुष्यातील पुढील वर्षांसाठी मोठे रोख मूल्य तयार करण्यासाठी फायदेशीर आहे. मृत्यूच्या वेळी आणि मुदतपूर्तीच्या वेळी दोन्ही योजना अंशतः एकरकमी म्हणजे २० टक्के, आणि उर्वरित लाभार्थींना वार्षिकी म्हणून देतात.

चर्चा केल्याप्रमाणे, दोन्ही LIC पॉलिसी पारंपारिक योजना आहेत त्यामुळे पेआउट जास्त होते. जीवन आधारमध्ये, इतर पारंपारिक पॉलिसींच्या तुलनेत बोनस पेआउट तुलनेने जास्त आहे. शिवाय, भारतात वार्षिकीचे दर कमी आहेत आणि महागाईशी संबंधित नाहीत. टर्म प्लॅनसह या पॉलिसींचे संयोजन विशेष गरजा असलेल्या मुलाच्या सध्याच्या खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी नियमित निधी ऑफर करण्यासाठी फायदेशीर असल्याचे सिद्ध झाले आहे.

सरकारी योजना – विशेष गरजा असलेल्या मुलांसाठी जीवन विमा

भारत सरकारने निर्माया नावाची एक योजना सुरू केली आहे ज्यामध्ये मतिमंद आणि अपंग व्यक्तींना 1 लाख रुपयांपर्यंतच्या वैद्यकीय उपचारांसाठी संरक्षण दिले जाते. दुसरी सरकारी सामाजिक सुरक्षा योजना, आम आदमी विमा योजना LIC द्वारे लागू केली जाते जी शहरी आणि ग्रामीण गरीब व्यक्तींना आणि शारीरिकदृष्ट्या अपंग स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसारख्या मान्यताप्राप्त व्यावसायिक विभागातील व्यक्तींना अपघात/जीवन विमा संरक्षण प्रदान करते.

IRDAI, नियामक प्राधिकरणाने 2002 मध्ये ग्रामीण आणि सामाजिक क्षेत्राच्या दायित्वांना एक अधिसूचना जारी केली आहे की निर्दिष्ट सामाजिक क्षेत्र जसे की अपंग व्यक्तींकडून नमूद केलेल्या जीवनांची संख्या कव्हर करणे अनिवार्य आहे. अपंग व्यक्ती अधिनियम, 1995 अंतर्गत त्याची व्याख्या केली आहे.

विशेष गरजा असलेल्या मुलांसाठी/प्रौढांसाठी योग्य जीवन विमा कसा निवडावा

जीवन विमा खरेदी करण्यापूर्वी, दर्शविलेल्या आकडेवारीवर किंवा आश्वासनांवर विश्वास ठेवू नका. तुमची स्वतःची गणना करा ज्यामुळे वास्तविक संख्या ओळखण्यात मदत होईल. महागाईचा विचार केल्यानंतर तुम्हाला आवश्यक रकमेची गणना करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जर महागाई 7 टक्के असेल, तर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर कमीत कमी 10 टक्के परतावा मिळणे आवश्यक आहे जेणेकरून भविष्यात मोठा निधी निर्माण होईल.

पारंपारिक योजना तुम्हाला संबंधित खर्च देत नाहीत. म्युच्युअल फंडांपेक्षा ULIP मध्ये पारदर्शकता कमी असते, तर म्युच्युअल फंड सर्व गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्यात अधिक पारदर्शक आणि लवचिक असतात. त्यामुळे, विशेष गरजा असलेल्या प्रौढ/मुलांसाठी मुदतीचा जीवन विमा विकत घेणे हा एक चतुर निर्णय आहे आणि दीर्घकालीन मालमत्ता तयार करण्यासाठी म्युच्युअल फंडांची तपासणी करणे.

ते गुंडाळत आहे!

कोणत्याही अडचणींशिवाय विशेष गरजा असलेल्या मुलांसाठी मुदत विमा हा योग्य पर्याय असू शकतो. तुम्हाला खात्री असणे आवश्यक आहे की कंपनीने प्रदान केलेले कव्हर कोणत्याही प्रसंगाच्या बाबतीत तुमच्या वैद्यकीय गरजा आणि दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या नॉमिनीच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे आहे.

(View in English : Term Insurance)