Prices Increasing Soon
क्लेम सेटलमेंट रेशो ही एक टक्केवारी आहे जी विमा कंपनीने ग्राहकांना भरलेल्या दाव्यांच्या गुणोत्तराचे प्रतिनिधित्व करते त्या कंपनीला मिळालेल्या एकूण दाव्यांचे. दरवर्षी, भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDA) जीवन विमा कंपन्यांसाठी क्लेम सेटलमेंट रेशो जारी करते. त्यामुळे, जर तुम्हाला जीवन विमा योजना खरेदी करायची असेल किंवा तुमच्या विद्यमान योजनेचे नूतनीकरण करायचे असेल, तर तुम्ही नेहमी जीवन विमा कंपनीचा CSR तपासला पाहिजे. भारतातील जीवन विमा कंपन्यांचे क्लेम सेटलमेंट रेशो आणि क्लेम सेटलमेंट रेशो पाहू.
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) हे एकूण दाव्यांपैकी एका वर्षात विमा कंपनीने निकाली काढलेल्या दाव्यांची टक्केवारी आहे. हे विमा कंपनीची विश्वासार्हता दर्शवते. एक साधा नियम म्हणून, सीएसआर जितका जास्त असेल तितकी विमा कंपनी अधिक विश्वासार्ह असेल.
विशिष्ट जीवन विमा कंपनी तुमच्यासाठी योग्य पर्याय आहे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी सीएसआर एक विश्वासार्ह मेट्रिक आहे. IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) च्या अधिकृत वेबसाइटवर तुम्हाला जीवन विमा कंपन्यांचे वेगवेगळे क्लेम सेटलमेंट रेशो सहज मिळू शकतात.
Term Plans
चर्चा केल्याप्रमाणे, IRDAI भारतातील जीवन विमा कंपन्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोचे तपशील वार्षिक आधारावर प्रकाशित करते. या अहवालात जीवन विमाधारकाने केलेल्या दाव्यांच्या संख्येची अचूक आकडेवारी आणि %, नाकारलेल्या दाव्यांची संख्या आणि निकाली काढलेल्या दाव्यांची संख्या समाविष्ट आहे.
विविध जीवन विमा कंपन्यांच्या प्रकारांच्या CSR वर एक नजर टाकूया. IRDAI वार्षिक अहवालानुसार. खालील तक्ता 2021-2022 या आर्थिक वर्षासाठी जीवन विमा दावा सेटलमेंट प्रमाण दर्शवते:
| विमा प्रदाता | लाइफ इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो |
| आदित्य बिर्ला लाइफ | 98.07% |
| एगॉन लाइफ | 99.03% |
| Ageas Federal | 97.03% |
| Aviva Life | 98.39% |
| बजाज आलियान्झ | 99.02% |
| कॅनरा HSBC | 98.44% |
| एडलवाईस टोकियो | 98.09% |
| भविष्यातील जनरली | 96.15% |
| HDFC Life | 98.66% |
| ICICI प्रुडेंशियल लाइफ | 97.82% |
| इंडिया फर्स्ट लाइफ | 96.92% |
| कोटक लाइफ | 98.82% |
| LIC | 98.74% |
| मॅक्स लाइफ | 99.34% |
| PNB MetLife | 97.33% |
| Pramerica Life | 98.30% |
| रिलायन्स निप्पॉन लाइफ | 98.67% |
| SBI Life | 97.05% |
| श्रीराम लाइफ | 82.39% |
| स्टार युनियनलाइफ | 97.42% |
| टाटा एआयए लाइफ | 98.53% |
आयुष्य विमा कंपन्यांचे क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर हा योग्य विमाकर्ता शोधण्यात महत्त्वाचा घटक आहे कारण ते ग्राहकांना विमाकर्त्याच्या क्लेम सेटलमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते. लाइफ इन्शुरन्समध्ये सर्वाधिक क्लेम सेटलमेंट रेशो विमा कंपनीची विश्वासार्हता दर्शविते आणि सर्वोत्तम जीवन किंवा टर्म इन्शुरन्स चा लाभ घेण्यासाठी कंपनीवर विश्वास ठेवला जाऊ शकतो. a> योजना. दुसरीकडे, कमी आयुर्विमा क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेल्या कंपन्या कमी विमा कंपनीची विश्वासार्हता दर्शवतात; त्यामुळे, दाव्यांची पुर्तता करण्यास असमर्थतेमुळे बरेच ग्राहक त्यांच्याकडून योजना खरेदी करणार नाहीत.
सारणी पाहिल्यानंतर, जीवन विम्यामध्ये सर्वाधिक दावा सेटलमेंट गुणोत्तर हे मॅक्स लाइफ इन्शुरन्ससाठी आहे. म्हणजे ९९.३४%. कमाल जीवन दावा सेटलमेंट गुणोत्तर दाव्यांची जलद निपटारा दर्शवते. दिलेल्या तक्त्यावरून, हे अगदी स्पष्ट आहे की एगॉन लाइफ, मॅक्स लाइफ आणि बजाज लाइफ हे जीवन विम्यामध्ये सर्वाधिक क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेले टॉप तीन विमा कंपन्या आहेत आणि त्यामुळे दावे निकाली काढण्याची चांगली क्षमता आणि ग्राहकांना आकर्षित करण्याची चांगली संधी आहे. लक्ष.
आयुष्य विमा कंपन्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोची तुलना करून ग्राहकांनी त्यांच्या निवडी नेहमी हुशारीने कराव्यात असे सुचवले जाते. यासोबतच, व्यक्तीचे आरोग्य, वय आणि उत्पन्न यांनाही खूप महत्त्व आहे कारण, याच्या आधारे विमा कंपनी प्रीमियम, पेमेंट टर्म आणि विम्याची रक्कम ठरवते. एकंदरीत, जीवन विमा कंपन्यांचे जीवन विमा दावा सेटलमेंट गुणोत्तर सूचीबद्ध करणारा वरील तक्ता सर्वोत्तम मुदत योजनानिवडण्यासाठी पुरेसा चांगला आहे.
Secure Your Family Future Today
₹1 CRORE
Term Plan Starting @
Get an online discount of upto 10%#
Compare 40+ plans from 15 Insurers
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की क्लेम सेटलमेंट रेशो विमा कंपनीने एकत्रितपणे ऑफर केलेल्या सर्व विमा उत्पादनांसाठी मोजला जातो, वैयक्तिक उत्पादनांसाठी नाही.
हे गुणोत्तर कसे मोजले जाते हे स्पष्ट करण्यासाठी, CSR ची गणना समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊ:
कल्पना करा की एखाद्या जीवन विमा कंपनीला वर्षभरात 1,000 दावे प्राप्त होतात. यापैकी, ते मुदत विमा लाभ (किंवा विम्याची रक्कम) मंजूर करतात आणि अदा करतात 996 दावे, उर्वरित 4 दावे नाकारताना.
विमाकर्त्यासाठी क्लेम सेटलमेंट रेशो (996/1000)% किंवा 99.6% असेल.
खालील सूत्र वापरून CSR ची गणना केली जाते:
CSR = (एकूण दावे 1 वर्षात निकाली काढले/एका वर्षात एकूण दावे) X 100
उदाहरणार्थ, जर कंपनी X ने 2021-22 साठी 10,000 पैकी 9600 दावे निकाली काढले असतील. CSR 96% असेल.
दाव्यांची पूर्तता जितकी जास्त असेल तितकी तुमचा जीवन विमा दावा मंजूर होण्याची आणि नंतर विमा कंपनीद्वारे निकाली काढण्याची शक्यता जास्त असते. उच्च CSR चे आणखी एक महत्त्वाचे म्हणजे विमा कंपनीचे वित्त. 95% वरील सेटलमेंटच्या टक्केवारीसह, संभाव्य विमा खरेदीदार कंपनी आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असल्याची खात्री बाळगू शकतो. तसेच, ते त्यांच्या बहुतेक ग्राहकांना जीवन विमा दाव्याची रक्कम देऊ शकतात.
तुम्ही माहितीपूर्ण निवड करण्यापूर्वी विमा कंपनीचे ऑनलाइन पुनरावलोकन, तुमचे कुटुंब आणि मित्रांचे अनुभव आणि जीवन विमा पॉलिसीचे फायदे यासारख्या विविध घटकांचा देखील विचार केला पाहिजे.
जीवन विमा खरेदी करण्याचा मुख्य उद्देश दुर्दैवी घटनांपासून आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे आहे. तथापि, कंपनीने तुमच्या दाव्यांचा आदर न केल्यास हा उद्देश नष्ट होईल. याउलट, विमा कंपनीने बहुतेक दावे विचारात घेतल्यास, तुमच्या कुटुंबाला पारदर्शक, त्रासमुक्त आणि सोप्या दाव्याची प्रक्रिया होण्याची अधिक शक्यता असते. भारतातील आयुर्विमा कंपन्यांचे क्लेम सेटलमेंट रेशो तपासून तुम्ही हे करू शकता आणि लाइफ इन्शुरन्समध्ये सर्वात योग्य किंवा सर्वोच्च क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेली कंपनी निवडू शकता. अशा प्रकारे, तुम्हाला खात्री देता येईल की तुमच्या कुटुंबाला विम्याची रक्कम मिळवण्यासाठी कठीण काळातून जावे लागणार नाही.
जीवन विमा कंपन्यांचे क्लेम सेटलमेंट रेशो तुम्हाला किंवा तुमच्या लाभार्थी/नॉमिनीला विम्याची रक्कम देण्याची कंपनीची क्षमता दर्शवते. जर विमा कंपनी बऱ्याच काळापासून उच्च CSR राखत असेल, तर ते दावे लवकर निकाली काढू शकतात.
तुमच्या लाभार्थ्यांना ज्या गतीने दाव्याचे पेआउट मिळते ते ते किती तत्परतेने दावा सबमिट करतात आणि आवश्यक कागदपत्रे पूर्ण करतात यावर अवलंबून असतात. माहिती अचूक असल्यास, विमा कंपनी एक ते दोन आठवड्यांच्या कालावधीत दाव्याची प्रक्रिया करू शकते आणि अदा करू शकते.
काही आदर्श परिस्थिती आहेत:
जीवन विमा योजना ३ वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळासाठी सक्रिय आहे
विमा योजनेसाठी भरलेले सर्व प्रीमियम
मृत्यूची परिस्थिती संशय निर्माण करत नाही.
आता आम्हाला जीवन विमा कंपन्यांचे क्लेम सेटलमेंट रेशो समजले आहे, तर आपण दोन प्रकारचे जीवन विमा दावे पाहू या:
आयुष्य विमा योजनेच्या मॅच्युरिटी दरम्यान मॅच्युरिटी दावे दिले जातात. याचा सरळ अर्थ असा आहे की जेव्हा पॉलिसीची मुदत संपते आणि विमाधारक संपूर्ण पॉलिसी मुदतीपेक्षा जास्त असतो, तेव्हा विमाधारकाला विशिष्ट रक्कम दिली जाते. यामध्ये, विमाधारकाला मॅच्युरिटी क्लेम मिळविण्यासाठी पूर्णपणे भरलेला आणि स्वाक्षरी केलेला डिस्चार्ज अर्ज भरणे आवश्यक आहे. ITA, 1961 नुसार मॅच्युरिटी दाव्यांमधून प्राप्त झालेली रक्कम करमुक्त आहे.
यामध्ये, दावाकर्ता पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूवर मृत्यूच्या लाभांची विनंती करू शकतो. याचा सरळ अर्थ असा आहे की पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नामनिर्देशित व्यक्तीकडे विमा रक्कम जमा केली जाते. मृत्यूची माहिती विमा कंपनीला दिली पाहिजे. मृत्यू दावा लाभ म्हणून प्राप्त झालेली रक्कम ITA, 1961 च्या 10(10D) अंतर्गत करमुक्त मानली जाते.
दावे निपटारा प्रक्रिया खरोखरच सोपी आणि त्रासमुक्त आहे. ही 3-चरण प्रक्रिया आहे:
नामांकित व्यक्तीने शक्य तितक्या लवकर लिखित स्वरूपात विमा कंपनीला दाव्याबद्दल कळवावे. माहितीमध्ये पॉलिसीधारकाचे नाव, पॉलिसी क्रमांक, मृत्यूचे ठिकाण, मृत्यूची तारीख, दावेदाराचे नाव इत्यादींचा समावेश असावा. नॉमिनी/लाभार्थी जवळच्या विमा कंपनीच्या शाखेला भेट देऊन दावा सूचना अर्जाचा लाभ घेऊ शकतात किंवा अधिकृत विमा कंपनीच्या वेबसाइटवरून डाउनलोड करू शकतात. .
तुमचा दावा त्वरीत निकाली काढण्यासाठी, तुम्ही विमा कंपनीने विनंती केलेली संबंधित कागदपत्रे सादर करणे महत्त्वाचे आहे.
विमा कंपनीने पॉलिसीधारकाने सबमिट केलेली सर्व कागदपत्रे मिळाल्यापासून ३० दिवसांच्या आत दावा निकाली काढणे आवश्यक आहे.
तथापि, विमा कंपनीला पुढील तपासाची आवश्यकता असते. या प्रकरणात, कंपनीला लिखित स्वरूपात दावा अर्ज प्राप्त झाल्यापासून 6 महिन्यांच्या आत सर्व प्रक्रिया पूर्ण कराव्या लागतील.
नॉमिनी/लाभार्थीने कंपनीला खालील कागदपत्रे देणे आवश्यक आहे:
पूर्णपणे भरलेला आणि स्वाक्षरी केलेला दावा अर्ज
पॉलिसीचे मूळ प्रमाणपत्र
FIR
पोस्टमॉर्टमचे अहवाल
स्थानिक प्राधिकरणाने जारी केलेले मृत्यूचे प्रमाणपत्र
दावेदाराचा फोटो आयडी पुरावा
दावेदाराचा पत्ता पुरावा
हॉस्पिटलचा डिस्चार्ज सारांश
केवायसीची कागदपत्रे जसे की फोटो आयडी कॉपी, पत्ता पुरावा
रद्द चेक कॉपी आणि बँक स्टेटमेंट
कंपनीने विचारलेले इतर कोणतेही दस्तऐवज
जीवन विमा योजना नाकारण्याची काही सामान्य कारणे येथे आहेत:
आयुष्य विमा पॉलिसीच्या अर्जामध्ये खोटी माहिती किंवा चुकीच्या माहितीचा उल्लेख करणे
देय तारखेला किंवा वाढीव वेळेत प्रीमियम रक्कम भरत नाही
विमा योजनेत समाविष्ट नसलेली मृत्यूची कारणे जसे की 1ला पॉलिसीचा कार्यकाळ पूर्ण करण्यापूर्वी आत्महत्या आणि ड्रग्ज/दारूच्या अतिसेवनामुळे झालेला अपघाती मृत्यू.
पॉलिसीच्या लाभार्थ्याने केलेला खोटा दावा
आम्ही वरील सारणीवरून काय समजतो ते येथे आहे:
नेहमी 90% पेक्षा जास्त जीवन विमा दावा सेटलमेंट गुणोत्तर निवडा.
दावे निकाली काढण्याची प्रक्रिया आणि कंपनीने दावे निकाली काढण्यासाठी लागणारा वेळ तपासा.
आयुष्य विम्याची विक्री जितकी जास्त असेल तितके सरासरी दाव्याचे पेड मूल्य जास्त असेल.
विविध विमा कंपन्यांना पहिल्या 2 पॉलिसी वर्षांमध्ये जास्तीत जास्त दावा नाकारला जातो.
टर्म प्लॅन खरेदी करताना एखाद्याने जीवन विम्यामध्ये सर्वाधिक क्लेम सेटलमेंट रेशोची नेहमी जाणीव ठेवली पाहिजे. ऑनलाइन सुविधेचा वापर करून, तुम्ही सहजपणे टर्म प्लॅनचा त्रास-मुक्त लाभ घेऊ शकता. तुमची वैद्यकीय स्थिती, कमाई आणि इतर माहितीचे तपशील उघड केल्याने, तुम्हाला उच्च SA प्राप्त होईल आणि दाव्यांची प्रक्रिया करणे सोपे होईल. प्रकट न केलेल्या तथ्यांवर आधारित जीवन विमा योजना नाकारणे किंवा चुकीची माहिती देणे आणि फसवणूक करणे विमा कंपनीच्या CSR वर नकारात्मक परिणाम करते. याशिवाय, तुम्ही सर्वोत्कृष्ट टर्म निवडताना इतर महत्त्वाच्या वैशिष्ट्यांचाही विचार केला पाहिजे आणि तुमच्या जीवन उद्दिष्टांनुसार लाइफ इन्शुरन्स कंपन्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशो 2024 नुसार योजना करा.
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Insurance
Calculators
Payment Methods
Secured With
Follow us on
