एलआयसी जीवन उमंग योजना

एलआयसी जीवन उमंग- एक विहंगावलोकन

LIC जीवन उमंग 745 ही एक जीवन विमा योजना आहे जी पॉलिसीधारक 100 वर्षांची होईपर्यंत कव्हर करते. LIC जीवन उमंग योजनेचा मुख्य फायदा म्हणजे विमाधारकाच्या कुटुंबाला त्यांच्या अनुपस्थितीत मदत करण्यासाठी दुहेरी उत्पन्न आणि विमा संरक्षण मिळते. खात्रीशीर लाभ कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत मजबूत आर्थिक बॅकअप म्हणून काम करतात. आता आपण त्याच्या वैशिष्ट्यांबद्दल तपशीलवार बोलूया:

(View in English : LIC of India)

LIC जीवन उमंग योजना-745 ची वैशिष्ट्ये

हे धोरण दीर्घकालीन संरक्षण आणि आर्थिक वाढ यांचे संयोजन प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केले आहे. एलआयसी जीवन उमंग प्लॅन-७४५ पॉलिसीधारकांसाठी एक मौल्यवान आणि लवचिक पर्याय काय बनवते ते खालील वैशिष्ट्ये हायलाइट करतात:

• ही एलआयसी योजना प्रीमियम पेमेंट कालावधीच्या समाप्तीपासून सुरू होणारे आणि मॅच्युरिटीपर्यंत चालू राहून वार्षिक जगण्याचे फायदे प्रदान करते.
• विमाधारक जिवंत राहिल्यास, पॉलिसी मुदत संपल्यावर प्लॅन मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून एकरकमी रक्कम देखील प्रदान करते.

• हे मर्यादित प्रीमियम पेमेंट पर्यायासह संपूर्ण जीवन विमा देते, तुम्हाला कमी प्रीमियम पेमेंटसह दीर्घकालीन कव्हरेज देते.
• पॉलिसी प्रीमियम पेमेंट अटींमध्ये लवचिकतेसाठी परवानगी देते आणि हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ प्राप्त करण्याचा पर्याय देते.
• अतिरिक्त संरक्षणासाठी अतिरिक्त प्रीमियम भरून, व्याप्ती वाढवण्यासाठी रायडर फायदे उपलब्ध आहेत.
• योजना आकर्षक उच्च सम ॲश्युअर्ड रिबेट प्रदान करते, ज्यामुळे ती अधिक फायदेशीर गुंतवणूक बनते.
• पॉलिसीवर कर्जाची सुविधा देऊन ते तरलतेच्या गरजा देखील पूर्ण करते.

(View in English : Term Insurance)

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे पात्रता निकष

पॉलिसीच्या पात्रता निकषांवर एक नजर टाकूया:

Read in English Term Insurance Benefits

LIC Resources

LIC जीवन उमंग का निवडावे?

एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसी सुरक्षितता आणि वाढीचे परिपूर्ण मिश्रण प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे, ज्यामुळे ती दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी एक आदर्श पर्याय आहे. खालील अद्वितीय वैशिष्ट्यांसह आणि संरचित लाभांसह, योजना विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केली आहे:

1. करमुक्त मॅच्युरिटी आणि डेथ बेनिफिट

   एलआयसी जीवन उमंग कडून मिळणारी सर्व रक्कम, मग ती पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर असो, पॉलिसीच्या मुदतपूर्तीवर असो किंवा वार्षिक जगण्याचे लाभ असो, आयकर कायदा, १९६९ च्या कलम १०(१०डी) अंतर्गत पूर्णपणे करमुक्त आहेत.

2. 100 वर्षे वयापर्यंत आयुष्यभर जोखीम कव्हर

   पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या जोखमीवरील जीवन संरक्षण जारी केल्याच्या तारखेपासून सुरू होते आणि त्याचे वय 100 वर्षे पूर्ण होईपर्यंत टिकते.

3. 30 वर्षांच्या वयापासून हमी उत्पन्न

   पॉलिसीधारक स्वतःसाठी किंवा त्यांच्या मुलांसाठी ही पॉलिसी खरेदी करू शकतात आणि ते 100 वर्षांचे होईपर्यंत आजीवन वार्षिक उत्पन्न मिळवू शकतात. कव्हरेज संपेपर्यंत प्रत्येक वर्षी टिकून राहण्यासाठी हे पेमेंट सर्व्हायव्हल फायदे आहेत.

Read in English Best Term Insurance Plan

LIC जीवन उमंग द्वारे ऑफर केलेले फायदे

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे काही प्रमुख फायदे येथे आहेत:

1. मृत्यू लाभ

   • जोखीम सुरू होण्यापूर्वी विमाधारक जीवनाच्या मृत्यूवर

   • नॉमिनी भरलेल्या संपूर्ण प्रीमियम रकमेचा दावा करू शकतात (प्रिमियमचा परतावा).

   • जोखीम सुरू झाल्यानंतर आणि परिपक्वतापूर्वी विमाधारकाच्या मृत्यूवर

   • नॉमिनी वार्षिक प्रीमियम आणि मूळ विमा रकमेच्या 7 पट जास्त रकमेचा दावा करू शकतात. लागू बोनस जसे की साधा प्रत्यावर्तन बोनस आणि अंतिम अतिरिक्त बोनस देखील मृत्यू लाभासोबत दिले जातात.

2. सर्व्हायव्हल बेनिफिट

   • जर विमाधारक प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत टिकला असेल आणि पॉलिसी लागू असेल तर, LIC जीवन उमंग वार्षिक सर्व्हायव्हल बेनिफिट देण्यास सुरुवात करेल.
   • हे मूळ विमा रकमेच्या 8% इतके आहे.
   • पॉलिसीधारक जिवंत राहेपर्यंत किंवा मॅच्युरिटीच्या तारखेपूर्वी शेवटच्या प्लॅनच्या वर्धापन दिनापर्यंत (कोणताही घटना आधी घडते) तीच रक्कम दरवर्षी दिली जाते.

3. परिपक्वता लाभ

   विमाधारक निर्दिष्ट मुदतपूर्तीच्या तारखेपर्यंत टिकून राहिल्यास, LIC त्यांना साध्या प्रत्यावर्ती बोनससह मूळ विमा रक्कम आणि लागू असल्यास, अंतिम अतिरिक्त बोनस ऑफर करते.

4. कर्ज

   खालील अटी व शर्तींनुसार LIC जीवन उमंग योजनेंतर्गत कर्जाची सुविधा मिळू शकते:

   • ज्या पॉलिसीधारकाने किमान दोन वर्षे न चुकता प्रीमियम भरला आहे तो कर्जासाठी पात्र आहे.
   • जर प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत कर्ज घेतले असेल तर, कर्जाची कमाल रक्कम सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत मर्यादित आहे.
   • पेड-अप पॉलिसींच्या बाबतीत, कर्जाच्या रकमेची मर्यादा पेड-अप मूल्याच्या 80% असते.
   • कोणतेही न भरलेले कर्ज दाव्याच्या रकमेतून बाहेर पडताना लागू व्याजासह वसूल केले जाईल.

एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसी अंतर्गत अतिरिक्त फायदे उपलब्ध आहेत

एलआयसी जीवन उमंगच्या काही अतिरिक्त फायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. रायडर बेनिफिट

   कव्हरेज वाढवण्यासाठी खालील रायडर्स LIC जीवन उमंग योजनेत जोडले जाऊ शकतात.

   • LIC अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व रायडर लाभ
     समजा विमाधारकाचा अपघाती मृत्यू झाला किंवा त्याला अपंगत्व आले. अशा परिस्थितीत, LIC बेस प्लॅन अंतर्गत मृत्यू बेनिफिटसह अपघाती रायडर लाभ विमा रक्कम देते.
   • एलआयसी ॲक्सिडेंटल बेनिफिट रायडर
     या रायडर अंतर्गत समाविष्ट असलेला लाभ केवळ प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत (PPT) सक्रिय आहे. PPT मध्ये किमान 5 वर्षे शिल्लक असल्याच्या अटीवर हा रायडर जोडता येईल.
   • LIC नवीन टर्म ॲश्युरन्स रायडर
     एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसी सुरू झाल्यावर या पर्यायाचा लाभ घेता येईल. पॉलिसीच्या कालावधीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, रायडर अंतर्गत अतिरिक्त विमा रक्कम पॉलिसी नॉमिनीला दिली जाते आणि मूळ रक्कम विमा दिली जाते.
   • एलआयसी नवीन गंभीर आजार रायडर
     हा रायडर केवळ पॉलिसी सुरू झाल्यावरच खरेदी केला जाऊ शकतो. हे या रायडर अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या 15 गंभीर आजारांपैकी कोणतेही निदान झालेल्या पॉलिसीधारकांना आर्थिक दिलासा देते.
   • एलआयसी प्रीमियम माफी लाभ
     पॉलिसीधारकाने हा रायडर पर्याय निवडल्यास, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या घटनेत, पॉलिसीचे भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ केले जातात. विमाधारक मूल असल्यास आणि पॉलिसीधारक पालक असल्यास हा रायडर मदत करू शकतो.

2. हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ

   पॉलिसी अंतर्गत, एकरकमी पेमेंट करण्याऐवजी 5/10/15-वर्षांच्या कालावधीत हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ प्राप्त करण्याचा पर्याय आहे. हप्ते वार्षिक, सहामाही, त्रैमासिक किंवा मासिक निवडलेल्या अंतराने आगाऊ भरले जाणे आवश्यक आहे, भिन्न पेमेंट मोडसाठी किमान हप्त्याच्या रकमेच्या अधीन, जसे की:

   हप्ता भरण्याची पद्धत	किमान हप्त्याची रक्कम
   मासिक	रु. ५,०००/-
   त्रैमासिक	रु. १५,०००/
   अर्धवार्षिक	रु. २५,०००/
   वार्षिक	रु. ५०,०००/

LIC जीवन उमंग कसे काम करते?

ही पॉलिसी खरेदी करताना देव 30 वर्षीय पुरुषाचे उदाहरण घेऊ. असे गृहीत धरून की तो खालील कव्हरेज शोधत आहे -

• विमा रक्कम - रु. 10,00,000
• पॉलिसी टर्म - (100 वजा 30 वर्षे) = 70 वर्षे
• प्रीमियम भरण्याची मुदत - 20 वर्षे

वापरून एलआयसी जीवन उमंग कॅल्क्युलेटर, देव यांना भरावा लागणारा वार्षिक प्रीमियम रु. 54,036 (करांसह).

* नोंद - करांमध्ये पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमवर 4.5% आणि त्यानंतरच्या वर्षांमध्ये देय असलेल्या प्रीमियमवर 2.25% GST समाविष्ट आहे.

देव किंवा त्यांच्या कुटुंबाला पुढील प्रकरणांमध्ये कोणते फायदे मिळतील ते पाहूया -

1. परिस्थिती 1: जर देव प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीत मरण पावला

   देव यांच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ मिळेल, जो वार्षिक प्रीमियम (रु. 3,78,252) च्या 7 पट असेल किंवा मूळ विमा रक्कम अधिक लागू बोनस (रु. 10,00,000 + बोनस). नंतरचे जास्त असल्याने, एलआयसी ही रक्कम भरेल.

2. परिस्थिती 2: जर देवचा प्रीमियम भरण्याची मुदत संपल्यानंतर 10 वर्षांनी मृत्यू झाला

   • देव यांना या 10 वर्षे जगण्यासाठी वार्षिक सर्व्हायव्हल फायदे मिळतील. ते BSA च्या 8% च्या बरोबरीचे आहे. त्यामुळे त्यांना रु. त्याच्या मृत्यूपर्यंत 10 वर्षे वार्षिक 80,000.
   • त्याच्या मृत्यूनंतर, देवचे कुटुंब मृत्यू लाभ रकमेवर दावा करू शकतात, जी (रु. 10,00,000 + बोनस) इतकी असेल.

3. परिस्थिती 3: देव 70 वर्षांची पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास

   • देव यांना मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून बेसिक सम ॲश्युअर्ड अधिक लागू बोनस (रु. 10,00,000 + बोनस) मिळतील.
   • देव यांना प्रीमियम भरणा-या मुदतीच्या समाप्तीपासून पॉलिसीची मुदत संपेपर्यंत वार्षिक सर्व्हायव्हल लाभ देखील मिळतील. जगण्याच्या प्रत्येक वर्षी देव यांना BSA च्या 8%, रु. वार्षिक 80,000.

LIC जीवन उमंग अंतर्गत आकारलेल्या प्रीमियमचे नमुना चित्रण

योजना खरेदी करण्यापूर्वी तुमचे प्रीमियम कोट मिळवण्यासाठी तुम्ही LIC कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. विविध प्रवेश वयोगटातील आणि प्रीमियम भरण्याच्या अटींमध्ये रु. 2 लाखांच्या मूळ विमा रकमेसाठी वार्षिक प्रीमियम दरांचे (रु. मध्ये) नमुना उदाहरण खालीलप्रमाणे आहे.

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे धोरण तपशील

तुमच्या गुंतवणुकीचा जास्तीत जास्त फायदा घेण्यासाठी, LIC जीवन उमंग पॉलिसीचे तपशील समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसीचे प्रमुख तपशील येथे आहेत:

1. वाढीव कालावधी

   LIC पॉलिसीधारकांना 15-30 दिवसांचा वाढीव कालावधी ऑफर करते ज्यांना अद्याप देय प्रीमियम भरण्याची आवश्यकता आहे. या कालावधीच्या अखेरीस पेमेंट न केल्यास पॉलिसी रद्द होते.

2. फ्री-लूक कालावधी

   एलआयसी पॉलिसी सुरू केल्याच्या तारखेपासून 15 दिवसांचा फ्री-लूक कालावधी ऑफर करते. या कालावधीत, पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या अटींशी असमाधानी असल्यास ती रद्द करू शकतो.

3. पॉलिसी सरेंडर

   पॉलिसीधारक पॉलिसी समर्पण करू शकतो, जर विम्याचा हप्ता सलग दोन वर्षे रीतसर भरला असेल. आत्मसमर्पण केल्यावर, विमा कंपनी विशेष किंवा हमी समर्पण मूल्य (जे जास्त असेल ते) समर्पण मूल्य देईल.

4. कर्ज सुविधा

   योजना कर्जाची सुविधा देते ज्यामध्ये खालील निकषांनुसार आर्थिक आपत्कालीन परिस्थिती पूर्ण करण्यासाठी कर्ज मिळू शकते:

   प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत कर्ज घेतले	प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीनंतर कर्ज घेतले
   लागू धोरणांसाठी - 90% पर्यंत पेड-अप पॉलिसींसाठी- 80% पर्यंत	कर्जाची कमाल रक्कम निर्धारित केली जाते जेणेकरून वार्षिक व्याजदर पॉलिसी अंतर्गत देय असलेल्या वार्षिक जगण्याच्या लाभाच्या 50% पेक्षा जास्त नसावा.

5. पेड-अप मूल्य

   जर विमाधारकाने 2 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला असेल परंतु नंतर थांबला असेल, तर पॉलिसी पेड-अप पॉलिसी म्हणून सुरू राहील. अशा प्रकरणांमध्ये, उर्वरित प्रीमियम्सवर विमा रक्कम कमी होईल.
   मृत्यूवर पेड-अप विमा रक्कम समान आहे:

   • भरलेल्या प्रीमियम्सची संख्या/ मृत्यूच्या वेळी X विम्याची रक्कम भरायच्या एकूण प्रीमियमची संख्या

   त्याचप्रमाणे, मॅच्युरिटीवर पेड-अप ॲश्युअर्ड समान आहे:

   • पेड प्रीमियमची संख्या / मॅच्युरिटीवर X विम्याची रक्कम भरायच्या एकूण प्रीमियमची संख्या

6. सवलत

   योजना खाली नमूद केलेल्या सारणीनुसार सूट देते:

   मोड रिबेट
   वार्षिक मोड	टॅब्युलर प्रीमियमच्या 2%
   अर्धवार्षिक मोड	टॅब्युलर प्रीमियमच्या 1%
   त्रैमासिक, मासिक (NACH) आणि पगार कपात	शून्य

   उच्च सम ॲश्युअर्ड रिबेट
   मूळ विमा रक्कम (BSA)	सूट (रु.)
   2,00,000 ते 4,75,000	शून्य
   5,00,000 ते 9,75,000	1.25% BSA
   10,00,000 ते 24,75,000	1.75% BSA
   25,00,000 आणि त्याहून अधिक	2.00% BSA

पॉलिसीबझारमधून एलआयसी प्लॅन्स कसे खरेदी करावे?

LIC योजना ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अशा दोन्ही पद्धतीने खरेदी करता येतात. त्याच्या विस्तृत पोहोचामुळे, LIC अधिकृत वेबसाइट किंवा ब्रोकर्सच्या त्यांच्या विमा एजंट्सकडून ते खरेदी करण्याचे विविध पर्याय आहेत. तथापि, जर तुम्हाला पॉलिसीबझारमधून एलआयसी योजना खरेदी करायच्या असतील, तर तुम्ही ते खालील काही सोप्या चरणांमध्ये करू शकता:

पायरी 1: LIC जीवन उमंग खरेदी करण्यासाठी, लिंकला भेट द्या: एलआयसी ऑफ इंडिया

पायरी 2: तुमचे नाव आणि संपर्क क्रमांकासह फॉर्म भरा *वर उजव्या कोपर्यात उपलब्ध आहे.

पायरी 3: पुढे, तुमचे वय आणि सध्याचे शहर भरा.

पायरी 4: एकदा पूर्ण झाल्यावर, तुम्ही उपलब्ध असलेल्या इतर योजना देखील तपासू शकता आणि तुमच्या सोयीनुसार रक्कम आणि कालावधी सानुकूलित करू शकता.

पायरी 5: यानंतर, तुम्हाला तुमचे प्रीमियम ऑनलाइन भरावे लागतील.

टीप: पॉलिसीबझार तुमच्या शंकांचे निराकरण करण्यासाठी घरोघरी सल्लागार देखील प्रदान करते.

आवश्यक कागदपत्रे

एलआयसी जीवन उमंग अंतर्गत कव्हरेज मिळविण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे आहेत -

• वयाचा पुरावा
• योग्यरित्या भरलेला प्रस्ताव फॉर्म/अर्ज फॉर्म
• पत्ता पुरावा
• वैद्यकीय इतिहास
• इतर केवायसी कागदपत्रे, जसे की: आधार कार्ड, पॅन कार्ड, कर तपशील इ.
• आवश्यकतेनुसार वैद्यकीय निदान अहवाल

एलआयसी जीवन उमंगचे पॉलिसी बहिष्कार

एक सर्वसमावेशक आणि सुरक्षित पॉलिसी असूनही, जीवन उमंग एलआयसी योजनेतील काही अपवाद खाली दिले आहेत ज्यांची पॉलिसीधारकांनी जाणीव ठेवली पाहिजे:

• पॉलिसीच्या पहिल्या 12 महिन्यांच्या आत विमाधारकाचा आत्महत्येने मृत्यू झाल्यास, नॉमिनी मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमच्या 80% रकमेवर दावा करू शकतात.
• पॉलिसीच्या पुनरुज्जीवनाच्या तारखेपासून 12 महिने पूर्ण झाल्यानंतर विमाधारकाचा आत्महत्येने मृत्यू झाल्यास, नॉमिनी आजपर्यंत भरलेल्या जास्त 80% प्रीमियम किंवा अधिग्रहित सरेंडर मूल्यावर दावा करू शकतात.

एलआयसी जीवन उमंगचे कर परिणाम

वैधानिक कर, जर असेल तर, प्रचलित कर कायद्यांनुसार भारतीय संवैधानिक कर प्राधिकरणाद्वारे लादले जातात. कर दर वेळोवेळी सुधारण्याच्या अधीन आहेत. लागू होणारे कर पॉलिसीधारकाने बेस पॉलिसी आणि रायडर्ससाठी प्रीमियमवर भरले जातील.

प्राप्तिकराच्या संदर्भात, पॉलिसीधारक 1969 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत प्रीमियम रकमेवर आणि मृत्यू आणि परिपक्वता प्रक्रियेवर कर लाभ घेऊ शकतात.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न