एलआयसी जीवन उमंग योजना

एलआयसी जीवन उमंग-ओवरव्यू

एलआयसी जीवन उमंग ही एक जीवन विमा योजना आहे ज्यामध्ये पॉलिसी धारकाला वयाची 100 वर्षे पूर्ण होईपर्यंत कव्हर केले जाईल. या योजनेचा मुख्य फायदा म्हणजे विमाधारकाच्या कुटुंबाला त्यांच्या अनुपस्थितीत मदत करण्यासाठी उत्पन्न आणि विमा संरक्षण अशे डबल लाभ मिळतात. कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत खात्रीशीर लाभ हे मजबूत आर्थिक बॅकअप म्हणून काम करतात.

एलआयसी जीवन उमंग का निवडावे?

1. करमुक्त मॅच्युरिटी आणि डेथ बेनिफिट

   एलआयसी जीवन उमंग कडून मिळणारी सर्व रक्कम, मग ती पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर असो, पॉलिसीच्या मुदतपूर्तीवर असो किंवा वार्षिक जगण्याचे लाभ असो, आयकर कायदा, १९६९ च्या कलम १०(१०डी) अंतर्गत पूर्णपणे करमुक्त आहेत.

2. 100 वर्षे वयापर्यंत आयुष्यभर जोखीम कव्हर

   पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या जोखमीवरील जीवन संरक्षण जारी केल्याच्या तारखेपासून सुरू होते आणि त्याचे वय 100 वर्षे पूर्ण होईपर्यंत टिकते.

3. 30 वर्षांच्या वयापासून ग्यारंटेड उत्पन्न

   पॉलिसीधारक स्वतःसाठी किंवा त्यांच्या मुलांसाठी ही पॉलिसी विकत घेऊ शकतात आणि 100 पर्यंत आजीवन वार्षिक उत्पन्न मिळवू शकतात. हे कव्हरेज संपेपर्यंत दरवर्षी जगण्यासाठी पेमेंट सर्व्हायव्हल फायदे आहेत.

एलआयसी जीवन उमंग योजनेची वैशिष्ट्ये

• ही एलआयसी योजना प्रीमियम पेमेंट कालावधीच्या समाप्तीपासून सुरू होणारे वार्षिक सर्व्हायव्हल फायदे प्रदान करते आणि मुदतपूर्तीपर्यंत चालू राहते.

• विमाधारक जिवंत राहिल्यास, पॉलिसी मुदतीच्या शेवटी परिपक्वता लाभ म्हणून योजना एकरकमी रक्कम देखील प्रदान करते.

• पॉलिसीच्या कालावधीत पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास मृत्यू लाभावर दावा केला जाऊ शकतो. ते एकरकमी किंवा नियमित हप्त्यांमध्ये दिले जाते.

• प्लॅन विविध प्रीमियम भरण्याच्या अटींमधून निवडण्याचा पर्याय प्रदान करते जसे की 15 वर्षे, 20 वर्षे, 25 वर्षे आणि 30 वर्षे.

• एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसी ही एक सहभागी पॉलिसी आहे जी खरेदीदारांना एका वर्षात एलआयसीने कमावलेल्या नफ्यावर अवलंबून अतिरिक्त बोनसचा हक्क देते.

• अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक प्रीमियम पेमेंट मोड निवडण्यासाठी सवलत उपलब्ध आहेत.

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे पात्रता निकष

पॉलिसीच्या पात्रता निकषांवर एक नजर टाकूया:

एलआयसी जीवन उमंग द्वारे ऑफर केलेले फायदे

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे काही प्रमुख फायदे येथे आहेत:

1. मृत्यू लाभ

   • जोखीम सुरू होण्यापूर्वी विमाधारक जीवनाच्या मृत्यूवर

     नॉमिनी भरलेल्या संपूर्ण प्रीमियम रकमेचा दावा करू शकतात (प्रिमियमचा परतावा).

   • जोखीम सुरू झाल्यानंतर आणि परिपक्वतापूर्वी विमाधारकाच्या मृत्यूवर

     नॉमिनी वार्षिक प्रीमियम आणि मूळ विमा रकमेच्या 7 पट जास्त रकमेचा दावा करू शकतो. लागू बोनस जसे की साधा प्रत्यावर्तन बोनस आणि अंतिम अतिरिक्त बोनस देखील मृत्यू लाभासोबत दिले जातात.

2. सर्व्हायव्हल बेनिफिट

   • जर विमाधारक प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत टिकला असेल आणि पॉलिसी लागू असेल तर, एलआयसी जीवन उमंग वार्षिक सर्व्हायव्हल बेनिफिट देण्यास सुरुवात करेल.

   • हे मूळ विमा रकमेच्या 8% इतके आहे.

   • पॉलिसीधारक जिवंत राहेपर्यंत किंवा मॅच्युरिटीच्या तारखेपूर्वी शेवटच्या प्लॅनच्या वर्धापन दिनापर्यंत (कोणताही घटना आधी घडते) तीच रक्कम दरवर्षी दिली जाते.

3. म्यचुरिटी बेनिफिट्स

   विमाधारक निर्दिष्ट मुदतपूर्तीच्या तारखेपर्यंत जिवंत राहिल्यास, एलआयसी त्यांना मूळ विम्याची रक्कम आणि साधा प्रत्यावर्ती बोनस आणि अंतिम अतिरिक्त बोनस प्रदान करते.

4. कर्ज

   खालील अटी व शर्तींनुसार एलआयसी जीवन उमंग योजनेंतर्गत कर्जाची सुविधा मिळू शकते:

   • पॉलिसीधारकाने कमीत कमी 2 वर्षांसाठी विमा हप्ता भरला असेल तर तो कर्जासाठी पात्र आहे.

   • जर प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत कर्ज घेतले असेल तर, कर्जाची कमाल रक्कम सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत मर्यादित आहे.

   • पेड-अप पॉलिसींच्या बाबतीत, कर्जाच्या रकमेवरील कॅप पेड-अप मूल्याच्या 80% आहे.

   • कोणतेही न भरलेले कर्ज, दाव्याच्या रकमेतून बाहेर पडताना लागू व्याजासह वसूल केले जाईल.

एलआयसी जीवन उमंग कसे काम करते?

ही पॉलिसी खरेदी करताना देव 30 वर्षीय पुरुषाचे उदाहरण घेऊ. असे गृहीत धरून की तो खालील कव्हरेज शोधत आहे -

• विमा रक्कम - रु. 10,00,000

• पॉलिसी टर्म - (100 वजा 30 वर्षे) = 70 वर्षे

• प्रीमियम भरण्याची मुदत - 20 वर्षे

एलआयसी जीवन उमंग कॅल्क्युलेटर वापरून, देव यांना भरावा लागणारा वार्षिक प्रीमियम रु. 54,036 (करांसह).

* टीप - करांमध्ये पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमवर 4.5% आणि त्यानंतरच्या वर्षांमध्ये देय असलेल्या प्रीमियमवर 2.25% GST समाविष्ट आहे.

देव किंवा त्यांच्या कुटुंबाला पुढील प्रकरणांमध्ये कोणते फायदे मिळतील ते पाहूया -

1. प्रिमियम भरण्याच्या मुदतीत देव मरण पावल्यास

   देव यांच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ मिळेल, जो वार्षिक प्रीमियमच्या (रु. 3,78,252) 7 पट असेल किंवा मूळ विमा रक्कम अधिक लागू बोनस (रु. 10,00,000 + बोनस). नंतरचे जास्त असल्याने, एलआयसी ही रक्कम भरेल.

2. प्रीमियम भरण्याची मुदत संपल्यानंतर 10 वर्षांनी देवचा मृत्यू झाल्यास

   • देव यांना या 10 वर्षे जगण्यासाठी वार्षिक सर्व्हायव्हल फायदे मिळतील. ते BSA च्या 8% च्या बरोबरीचे आहे. त्यामुळे त्यांना रु. त्याच्या मृत्यूपर्यंत 10 वर्षे वार्षिक 80,000.

   • त्याच्या मृत्यूनंतर, देवचे कुटुंब मृत्यू लाभ रकमेवर दावा करू शकतात, जी (रु. 10,00,000 + बोनस) इतकी असेल.

3. जर देव 70 वर्षांचा पॉलिसी टर्म टिकला

   • देव यांना मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून बेसिक सम ॲश्युअर्ड अधिक लागू बोनस (रु. 10,00,000 + बोनस) मिळतील.

   • देव यांना प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीच्या समाप्तीपासून पॉलिसीची मुदत संपेपर्यंत वार्षिक सर्व्हायव्हल फायदे देखील मिळालेले असतील. जगण्याच्या प्रत्येक वर्षी देव यांना BSA च्या 8%, जे रु.च्या बरोबरीचे आहे. या प्रकरणात प्रति वर्ष 80,000.

एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसी अंतर्गत अतिरिक्त फायदे उपलब्ध आहेत

1. रायडर बेनिफिट

   कव्हरेज वाढवण्यासाठी खालील रायडर्स एलआयसी जीवन उमंग योजनेत जोडले जाऊ शकतात.

   • एलआयसी अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व रायडर लाभ

     विमाधारकाचा अपघाती मृत्यू झाल्यास किंवा अपंगत्व आल्यास, एलआयसी बेस प्लॅन अंतर्गत मृत्यू लाभासह अपघाती रायडर लाभ विमा रक्कम देते.

   • एलआयसी ॲक्सिडेंटल बेनिफिट रायडर

     या रायडर अंतर्गत समाविष्ट असलेला लाभ केवळ प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत (PPT) सक्रिय आहे. PPT मध्ये किमान 5 वर्षे शिल्लक असल्याच्या अटीवर हा रायडर जोडता येईल.

   • एलआयसी नवीन टर्म ॲश्युरन्स रायडर

     एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसी सुरू झाल्यावर या पर्यायाचा लाभ घेता येईल. पॉलिसीच्या कालावधीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास रायडर अंतर्गत अतिरिक्त विमा रक्कम पॉलिसीच्या नॉमिनीला मूळ विमा रकमेसह दिली जाते.

   • एलआयसी नवीन गंभीर आजार रायडर

     या रायडरचा लाभ केवळ पॉलिसी सुरू झाल्यानंतरच घेता येईल. पॉलिसीधारकांना या रायडर अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या 15 गंभीर आजारांपैकी कोणत्याही एका आजाराचे निदान झाल्यास ते त्यांना आर्थिक दिलासा देते.

   • एलआयसी प्रीमियम माफी लाभ

     पॉलिसीधारकाने हा रायडर पर्याय निवडल्यास, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या घटनेत पॉलिसीचे भविष्यातील सर्व प्रीमियम्स माफ केले जातात. विमाधारक मूल असल्यास आणि पॉलिसीधारक पालक असल्यास हा रायडर मदत करू शकतो.

2. हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ

   पॉलिसी अंतर्गत, एकरकमी पेमेंट करण्याऐवजी 5/10/15-वर्षांच्या कालावधीत हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ प्राप्त करण्याचा पर्याय आहे. हप्ते वार्षिक, सहामाही, त्रैमासिक किंवा मासिक निवडलेल्या अंतराने आगाऊ भरले जाणे आवश्यक आहे, भिन्न पेमेंट मोडसाठी किमान हप्त्याच्या रकमेच्या अधीन, जसे की

   हप्ताभरण्याची पद्धत	किमानहप्त्याची रक्कम
   मासिक	रु. ५,०००/-
   त्रैमासिक	रु. १५,०००/
   अर्धवार्षिक	रु. २५,०००/
   वार्षिक	रु. ५०,०००/

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे इतर तपशील

1. वाढीव कालावधी

   थकीत प्रीमियम रक्कम भरण्यात अयशस्वी ठरलेल्या पॉलिसीधारकांना एलआयसी द्वारे 15-30 दिवसांचा वाढीव कालावधी दिला जातो. या कालावधीच्या अखेरीस पेमेंट न केल्यास पॉलिसी रद्द होते.

2. फ्री-लूक कालावधी

   पॉलिसी सुरू केल्याच्या तारखेपासून 15 दिवसांचा मोफत लुक कालावधी एलआयसी द्वारे ऑफर केला जातो. या कालावधीत, पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या अटींशी असमाधानी असल्यास ती रद्द करू शकतो.

3. पॉलिसी सरेंडर

   पॉलिसीधारक पॉलिसी समर्पण करू शकतो, जर विम्याचा हप्ता सलग दोन वर्षे रीतसर भरला असेल. पॉलिसी समर्पण केल्यावर, विमा कंपनी विशेष समर्पण मूल्य किंवा हमी समर्पण मूल्य (जे जास्त असेल ते) समर्पण मूल्य देईल.

4. कर्ज सुविधा

   योजना कर्जाची सुविधा देते ज्यामध्ये खालील निकषांनुसार आर्थिक आपत्कालीन परिस्थिती पूर्ण करण्यासाठी कर्ज मिळू शकते:

   प्रीमियमभरण्याच्या कालावधीत कर्जघेतले	प्रीमियमभरण्याच्या मुदतीनंतर कर्जघेतले
   लागू धोरणांसाठी - 90% पर्यंत पेड-अप पॉलिसींसाठी- 80% पर्यंत	कर्जाची कमाल रक्कम अशा प्रकारे निर्धारित केली जाते की वार्षिक व्याज दर पॉलिसी अंतर्गत देय असलेल्या वार्षिक जगण्याच्या लाभाच्या 50% पेक्षा जास्त नसावा.

5. पेड-अप मूल्य

   जर विमाधारकाने 2 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला असेल परंतु नंतर थांबला असेल, तर पॉलिसी पेड-अप पॉलिसी म्हणून सुरू राहील. अशा प्रकरणांमध्ये, उर्वरित प्रीमियम्सनुसार विमा रक्कम कमी होईल.

   मृत्यूवर पेड-अप विमा रक्कम समान आहे:

   • भरलेल्या प्रीमियम्सची संख्या/ मृत्यूच्या वेळी X विम्याची रक्कम भरायच्या एकूण प्रीमियमची संख्या

   त्याचप्रमाणे, मॅच्युरिटीवर पेड-अप ॲश्युअर्ड समान आहे:

   • पेड प्रीमियमची संख्या / मॅच्युरिटीवर X विम्याची रक्कम भरायच्या एकूण प्रीमियमची संख्या

6. सवलत

   योजना खाली नमूद केलेल्या सारणीनुसार सूट देते:

   मोडरिबेट
   वार्षिक मोड	टॅब्युलर प्रीमियमच्या 2%
   अर्धवार्षिक मोड	टॅब्युलर प्रीमियमच्या 1%
   त्रैमासिक, मासिक (NACH) आणि पगार कपात	शून्य

   उच्च सम ॲश्युअर्ड रिबेट
   मूळ विमा रक्कम (BSA)	सूट (रु.)
   2,00,000 ते 4,75,000	शून्य
   5,00,000 ते 9,75,000	1.25% BSA
   10,00,000 ते 24,75,000	1.75% BSA
   25,00,000 आणि त्याहून अधिक	2.00% BSA

एलआयसी जीवन उमंग अंतर्गत आकारलेल्या प्रीमियमचे नमुना चित्रण

योजना खरेदी करण्यापूर्वी तुमचे प्रीमियम कोट मिळवण्यासाठी तुम्ही एलआयसी जीवन उमंग कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. विविध प्रवेश वयोगटातील आणि प्रीमियम भरण्याच्या अटींमध्ये रु.2 लाखांच्या मूळ विमा रकमेसाठी वार्षिक प्रीमियम दरांचे (रु. मध्ये) नमुना उदाहरण खालीलप्रमाणे आहे.

एलआयसी जीवन उमंगचे कर परिणाम

वैधानिक कर, जर असेल तर, प्रचलित कर कायद्यांनुसार भारतीय संवैधानिक कर प्राधिकरणाद्वारे लादले जातात. कर दर वेळोवेळी सुधारण्याच्या अधीन आहेत. लागू होणारे कर पॉलिसीधारकाने बेस पॉलिसी आणि रायडर्ससाठी प्रीमियमवर भरले जातील.

प्राप्तिकराच्या संदर्भात, पॉलिसीधारक 1969 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत प्रीमियम रकमेवर आणि मृत्यू आणि परिपक्वता प्रक्रियेवर कर लाभ घेऊ शकतात.

आवश्यक कागदपत्रे

एलआयसी जीवन उमंग अंतर्गत कव्हरेज मिळविण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे आहेत -

• वयाचा पुरावा

• योग्यरित्या भरलेला प्रस्ताव फॉर्म/अर्ज फॉर्म

• पत्ता पुरावा

• वैद्यकीय इतिहास

• इतर केवायसी कागदपत्रे: आधार कार्ड, पॅन कार्ड, कर तपशील इ.

• आवश्यकतेनुसार वैद्यकीय निदान अहवाल

एलआयसी जीवन उमंगचे पॉलिसी बहिष्कार

• पॉलिसीच्या पहिल्या 12 महिन्यांच्या आत विमाधारकाचा आत्महत्येने मृत्यू झाल्यास, नॉमिनी मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमच्या 80% रकमेवर दावा करू शकतात.

• पॉलिसीच्या पुनरुज्जीवनाच्या तारखेपासून 12 महिने पूर्ण झाल्यानंतर विमाधारकाचा आत्महत्येने मृत्यू झाल्यास, नॉमिनी आजपर्यंत भरलेल्या जास्त 80% प्रीमियम किंवा अधिग्रहित सरेंडर मूल्यावर दावा करू शकतात.

पॉलिसीबझारमधून एलआयसी प्लॅन्स कसे खरेदी करावे?

स्टेप 1: एलआयसी जीवन उमंग खरेदी करण्यासाठी, एलआयसी ऑफ इंडियाला भेट द्या

स्टेप 2: उपलब्ध फॉर्ममध्ये, तुमचे नाव आणि संपर्क क्रमांकासह फॉर्म भरा.

स्टेप 3: पुढे, तुमचे वय आणि सध्याचे शहर भरा.

स्टेप 4: एकदा पूर्ण झाल्यावर, तुम्ही उपलब्ध असलेल्या इतर योजना देखील तपासू शकता आणि तुमच्या सोयीनुसार रक्कम आणि कालावधी सानुकूलित करू शकता.

स्टेप 5: यानंतर, तुम्हाला तुमचे प्रीमियम ऑनलाइन भरावे लागतील.

टीप: पॉलिसीबझार तुमच्या शंकांचे निराकरण करण्यासाठी घरोघरी सल्लागार देखील प्रदान करते.

LIC Resources

FAQs