बिना किसी कीमत पर प्रीमियम के 100% रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस, टर्म प्लान का एक नया संस्करण है जिसमें पॉलिसीधारक के पास टर्म प्लान से बाहर निकलने का विकल्प होता है। एक निश्चित उम्र में और उसे जीएसटी घटाकर भुगतान की गई सारी प्रीमियम राशि वापस मिल जाएगी। सीधे शब्दों में कहें तो प्रीमियम टर्म प्लान का 100% रिफंड नियमित टर्म प्लान की कीमत पर मिलता है (कोई अतिरिक्त लागत नहीं) और प्लान से जल्दी बाहर निकलने की सुविधा प्रदान करता है (यदि पॉलिसीधारक चाहे) और उनके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का रिफंड प्राप्त करना। यह सब बिना किसी अतिरिक्त लागत के किया जा सकता है।
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बीमा उद्योग में अब तक 2 प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध थे। एक नियमित टर्म प्लान है जिसे टर्म प्लान भी कहा जाता है, जहां यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उसकी उसके नामांकित व्यक्ति को जीवन कवर राशि (बीमा राशि) प्राप्त होगी। और, यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो कोई परिपक्वता राशि का भुगतान नहीं किया जाता है। टर्म प्लान का दूसरा प्रकार रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) है जिसमें पॉलिसीधारक को वापस मिल जाता है। पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने की स्थिति में उनकी प्रीमियम राशि घटाकर जीएसटी कर दी जाएगी। हालाँकि, रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) योजनाएँ नियमित अवधि की योजनाओं की तुलना में थोड़ी अधिक महंगी हैं।
हालाँकि दुनिया भर में टर्म प्लान का सबसे सस्ता और सबसे अच्छा रूप है, लेकिन ऐसा देखा गया है कि अभी भी ऐसे लोग हैं जो अपने लिए टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता को नहीं समझते हैं और अंततः इसे नहीं खरीदते हैं। यह या तो सर्वाइवल के मामले में कोई लाभ वापस न मिलने की भावना के कारण हो सकता है, या यह महसूस करने के कारण कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) योजनाएं महंगी हैं। साथ ही, यह देखा गया है कि अधिकांश ग्राहक अपनी सेवानिवृत्ति की आयु की अनिश्चितता और 60/65 वर्ष की आयु के बाद परिवार के सदस्यों की वित्तीय निर्भरता के कारण लंबी पॉलिसी अवधि/आयु के लिए कवर लेना पसंद करते हैं। दर्शकों के इस वर्ग को पूरा करने के लिए, बीमाकर्ता अब एक नए प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान की पेशकश कर रहे हैं, जिसे आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस के रूप में जाना जाता है, जिसमें बिना किसी लागत के प्रीमियम का 100% रिफंड होता है।
''यह योजना नियमित टर्म प्लान के समान प्रीमियम पर आती है। इसमें एक विशेष निकास सुविधा है जहां आप एक विशिष्ट जीवन स्तर पर बाहर निकल सकते हैं और जब भी चाहें अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं। आप बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई समयावधि के दौरान चाहते हैं। इसलिए, आपको उसी लागत पर अपनी भुगतान की गई प्रीमियम राशि का रिफंड प्राप्त करने की सुविधा मिलती है, अन्यथा आपको दोगुना खर्च करना पड़ सकता था।"
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
एक 30 वर्षीय पुरुष, जो धूम्रपान नहीं करता, एक रु. खरीदता है। 75 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ का जीवन कवर। उसे मासिक प्रीमियम रुपये का भुगतान करना होगा। 1,150 प्रति माह + जीएसटी। भुगतान किया गया कुल प्रीमियम रु. हो जाएगा. 4,34,874 + जीएसटी।
फिर, 60 साल की उम्र में, अगर उन्होंने अपनी योजना को रोकने का फैसला किया। उसे उसकी सारी प्रीमियम राशि यानी रु. वापस मिल जाएगी। 4,34,874.
आरओपी और नो-कॉस्ट टर्म प्लान दोनों में, आपको पॉलिसी के अंत तक भुगतान किया गया अपना कुल प्रीमियम वापस पाने का विकल्प मिलता है। दोनों योजनाओं को बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए, आइए हम इन दो टर्म प्लान वेरिएंट के बीच अंतर पर चर्चा करें:
| बिना किसी लागत के प्रीमियम के 100% रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस | प्रीमियम योजना का टर्म रिटर्न (TROP) |
| प्रीमियम योजनाओं का 100% रिफंड ROP से कम महंगा है | रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) टर्म इंश्योरेंस प्लान नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में 70-80% अधिक प्रीमियम वसूलता है |
| आपके पास यह चुनने का विकल्प है कि क्या आप योजना से जल्दी बाहर निकलना चाहते हैं और प्रीमियम वापस करना चाहते हैं या पॉलिसी अवधि के अंत तक योजना को जारी रखना चाहते हैं | भुगतान किए जा रहे प्रीमियम पर आपका कवर पॉलिसी अवधि के अंत तक जारी रहेगा और प्रीमियम की वापसी पॉलिसी अवधि के अंत में ही होगी। आप बीच में बाहर नहीं निकल सकते और सभी प्रीमियम वापस नहीं पा सकते। |
| वेतनभोगी वर्ग के व्यक्तियों के लिए उपयुक्त | स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त |
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
वित्तीय सलाहकार हमेशा सादा-वेनिला टर्म प्लान चुनने का सुझाव देते हैं। आप अपनी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक कम लागत वाला जीवन कवर वाला टर्म बीमा प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं। मान लीजिए, 55 साल की उम्र में आपने अपनी सभी वित्तीय जिम्मेदारियां पूरी कर ली हैं या उन्हें पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि जमा कर ली है, तो आप बिना लागत वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान पर प्रीमियम के 100% रिफंड का विकल्प चुनकर टर्म इंश्योरेंस प्लान को बंद करने के बारे में सोच सकते हैं।
यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको प्रीमियम का 100% रिफंड बिना लागत वाला टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए:
रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) प्लान की तुलना में ये प्लान ग्राहकों के लिए अधिक किफायती हैं। आम तौर पर, नो-कॉस्ट टर्म प्लान आरओपी प्लान की तुलना में लगभग 50% सस्ते होते हैं।
ये योजनाएं उन ग्राहकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो अपनी सेवानिवृत्ति की आयु या अधिक उम्र में परिवार के सदस्यों की उनकी आय पर निर्भरता के बारे में निश्चित नहीं हैं।
मैक्स लाइफ, बजाज आलियांज, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल और एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस उन कंपनियों में शामिल हैं जिन्होंने ऐसी योजनाएं पेश की हैं। आइए विवरण पर चर्चा करें:
| बिना लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि | |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | 18 वर्ष से 60 वर्ष | 85 वर्ष | 10 वर्ष से 67 वर्ष | |
| बजाज आलियांज ई-टच प्लान | 18 वर्ष से 45 वर्ष | 85 वर्ष | 10 वर्ष से 67 वर्ष | |
| HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 18 वर्ष से 65 वर्ष | 85 वर्ष | 5 वर्ष से 85 वर्ष घटाकर प्रवेश आयु | |
| Canara HSBC iSelect Smart360 | 18 वर्ष से 65 वर्ष | 99 वर्ष | 5 वर्ष से 99 वर्ष घटाकर प्रवेश आयु | |
| ICICI Pru iProtect स्मार्ट टर्म प्लान | 18 वर्ष से 65 वर्ष | 75 वर्ष | 5 वर्ष से 99 वर्ष घटाकर प्रवेश आयु |
यहां खरीदने वाले 30 वर्षीय पुरुष के लिए नमूना प्रीमियम दरें दी गई हैं। 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस 60 साल की उम्र तक।
| योजना के नाम | मासिक प्रीमियम दरें (जीएसटी सहित) | |
| प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस | बिना लागत वाले टर्म इंश्योरेंस पर प्रीमियम का 100% रिफंड | |
| ICICI Pru iProtect Smart | रु. 2,629/माह | रु. 1,468/माह |
| HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | रु. 2,709/माह | रु. 1,388/माह |
**ऊपर बताई गई प्रीमियम दरें जीएसटी सहित हैं।
जब लोग एक विशिष्ट आयु तक पहुंचते हैं, तो वे आम तौर पर अलग-अलग संपत्ति जमा कर लेते हैं और उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान की आवश्यकता महसूस नहीं होती है। जैसा कि चर्चा की गई है, विभिन्न बीमाकर्ताओं ने उन्हें पूर्व-निर्धारित आयु पर योजना से बाहर निकलने और भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को वापस पाने की अनुमति देकर इस आवश्यकता को संबोधित किया है। गहन शोध, तुलना के बाद सर्वोत्तम टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है। और आपकी उपयुक्तता के अनुसार.
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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