बिना किसी कीमत पर प्रीमियम के 100% रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस, टर्म इंश्योरेंस प्लान का एक नया प्रकार है जिसमें पॉलिसीधारक के पास एक निश्चित उम्र में टर्म प्लान से बाहर निकलने और उसके द्वारा भुगतान की गई सभी प्रीमियम राशि को जीएसटी घटाकर वापस पाने का विकल्प होता है। सीधे शब्दों में कहें तो, प्रीमियम टर्म प्लान का 100% रिफंड नियमित टर्म प्लान की कीमत पर आता है (कोई अतिरिक्त लागत नहीं) और प्लान से जल्दी बाहर निकलने की सुविधा प्रदान करता है (यदि पॉलिसीधारक चाहे तो) और उनके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का रिफंड प्राप्त कर सकता है। यह सब बिना किसी अतिरिक्त लागत के किया जा सकता है।
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प्रीमियम के 100% रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस आपको योजना से जल्दी बाहर निकलने और पॉलिसी की समाप्ति पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस योजना के साथ, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है। यह योजना आपको पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले एक विशिष्ट चरण में योजना से बाहर निकलने की अनुमति देती है। योजना से जल्दी बाहर निकलने का विकल्प चुनने पर, आपको उस बिंदु तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त होंगे और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। इसके अलावा, विशेष निकास लाभ और प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस आपको भुगतान किए गए सभी प्रीमियम भी वापस प्राप्त करने की अनुमति देता है।
कई व्यक्ति उपरोक्त तीन प्रकार की योजनाएं खरीदना पसंद करते हैं क्योंकि ये भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर कोई लाभ नहीं देते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने और खरीदने के लिए विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान की जांच कर सकते हैं।
"यह योजना नियमित टर्म प्लान के समान प्रीमियम पर आती है। इसमें एक विशेष निकास सुविधा है जहां आप एक विशिष्ट जीवन स्तर पर बाहर निकल सकते हैं और बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई समय अवधि के दौरान जब भी आप चाहें अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं। इसलिए, आपको उसी लागत पर अपनी भुगतान की गई प्रीमियम राशि का रिफंड प्राप्त करने की सुविधा मिलती है, अन्यथा आपको दोगुना खर्च करना पड़ सकता है।"
Term Plans
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
| विवरण | विवरण |
| पॉलिसीधारक | 30 वर्षीय पुरुष (धूम्रपान न करने वाला) |
| जीवन बीमा | ₹1 करोड़ |
| पॉलिसी अवधि | 75 वर्ष तक |
| मासिक प्रीमियम | ₹1,150 (जीएसटी को छोड़कर) |
| भुगतान किया गया कुल प्रीमियम (60 वर्ष की आयु तक) | ₹4,34,874 (जीएसटी को छोड़कर) |
| 60 वर्ष की आयु में आत्मसमर्पण | प्रीमियम का पूरा रिटर्न: ₹4,34,874 |
इस परिदृश्य में:
एक 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला व्यक्ति 75 वर्ष की आयु तक ₹1 करोड़ के जीवन कवर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है।
वह ₹1,150 (जीएसटी को छोड़कर) का मासिक प्रीमियम चुकाता है, जो 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक कुल मिलाकर ₹4,34,874 होता है।
यदि वह 60 वर्ष की आयु से पहले योजना से बाहर निकलने का निर्णय लेता है, तो उसे भुगतान किया गया कुल प्रीमियम वापस मिल जाता है, जो कि ₹4,34,874 है।
नोट: रिफंड राशि मौजूदा कर कानूनों के अनुसार कर योग्य हो सकती है।
बिना किसी लागत के प्रीमियम का 100% रिफंड टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करता है:
बाहर निकलने पर प्रीमियम रिफंड: जब आप पॉलिसी से बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं, तो पूरी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आपको किसी भी लागू कर को घटाकर वापस कर दिए जाते हैं। यह विशेष निकास मूल्य सुविधा सुनिश्चित करती है कि आप पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया पैसा न खोएं।
उच्च जीवन कवरेज: बिना लागत वाले टर्म इंश्योरेंस के साथ, आपका परिवार बड़े जीवन कवर से सुरक्षित है, जैसे ₹1 करोड़ या अधिक। इससे यह सुनिश्चित होता है कि वे अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं और यदि आपको कुछ होता है तो किसी भी बड़े खर्च को कवर कर सकते हैं।
मृत्यु लाभ: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि प्रदान करती है। यह भुगतान कठिन समय के दौरान आपके प्रियजनों को वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।
लचीली अवधि के विकल्प: आपके पास अपनी आवश्यकताओं और भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार कवरेज अवधि और राशि चुनने की सुविधा है। चाहे आप 10, 20, या अधिक वर्षों के लिए कवरेज चाहते हों, यह आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप है।
राइडर्स उपलब्ध: अपनी योजना को अधिक व्यापक बनाने के लिए, आप गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे वैकल्पिक राइडर्स जोड़ सकते हैं। ये राइडर्स अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं और अधिक संपूर्ण कवरेज के लिए अतिरिक्त जोखिमों को कवर करने में मदद करते हैं।
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लागत-प्रभावी: इस प्रकार का जीवन बीमा आपको किफायती लागत पर बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। आप अपने वर्तमान बजट पर दबाव डाले बिना अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
लचीलापन: आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर पॉलिसी को अनुकूलित करने की स्वतंत्रता है। चाहे वह कवरेज राशि हो, अवधि अवधि हो, या आप कितनी बार प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हों, पॉलिसी आपकी जीवनशैली के अनुसार समायोजित हो जाती है।
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आदर्श: सीमित खर्च योग्य आय वाले लोगों के लिए, यह योजना मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह आपको अपने वित्त पर बहुत अधिक दबाव डाले बिना अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने की अनुमति देता है।
टैक्स बचत: नि:शुल्क टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ आप टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट्स का भी दावा कर सकते हैं। इस पॉलिसी के तहत भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है, और आपके परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है।
मन की शांति: इस पॉलिसी के साथ, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेंगे, भले ही आपको कुछ हो जाए। साथ ही, आपको यह जानकर अतिरिक्त सुविधा मिलती है कि आप योजना से जल्दी बाहर निकल सकते हैं और अपना प्रीमियम वापस पा सकते हैं।
सीमित कवरेज: विशेष निकास मूल्य सुविधा पारंपरिक टर्म प्लान की तुलना में कवरेज राशि को कम कर सकती है।
कोई परिपक्वता लाभ नहीं: यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है तो शून्य-लागत अवधि बीमा योजना निवेश पर कोई रिटर्न या अतिरिक्त लाभ नहीं देती है।
सख्त निकास शर्तें: विशेष निकास मूल्य सुविधा में विशिष्ट शर्तें या दंड हो सकते हैं, और करों को छोड़कर, रिफंड भुगतान किए गए प्रीमियम तक ही सीमित है।
कोई निवेश घटक नहीं: यूलिप जैसी योजनाओं के विपरीत, इस शून्य लागत वाले टर्म इंश्योरेंस में निवेश सुविधा शामिल नहीं है, जो निवेश पर रिटर्न प्रदान करती है।
मुद्रास्फीति प्रभाव: रिफंड की गई राशि मुद्रास्फीति के कारण नहीं हो सकती है, जिससे समय के साथ रिफंड का मूल्य कम हो जाएगा।
आरओपी और नो-कॉस्ट टर्म प्लान दोनों में, आपको पॉलिसी के अंत तक भुगतान किया गया अपना कुल प्रीमियम वापस पाने का विकल्प मिलता है। दोनों योजनाओं को बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए, आइए हम इन दो टर्म प्लान वेरिएंट के बीच अंतर पर चर्चा करें:
| बिना किसी लागत के प्रीमियम के 100% रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस | प्रीमियम योजना का टर्म रिटर्न (TROP) |
| प्रीमियम योजनाओं का 100% रिफंड ROP से कम महंगा है | रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) टर्म इंश्योरेंस प्लान नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में 70-80% अधिक प्रीमियम वसूलता है |
| आपके पास यह चुनने का विकल्प है कि क्या आप विशेष निकास मूल्य के साथ योजना से जल्दी बाहर निकलना चाहते हैं और प्रीमियम वापस करना चाहते हैं या पॉलिसी अवधि के अंत तक योजना को जारी रखना चाहते हैं | भुगतान किए जा रहे प्रीमियम पर आपका कवर पॉलिसी अवधि के अंत तक जारी रहेगा और प्रीमियम की वापसी पॉलिसी अवधि के अंत में ही होगी। आप बीच में बाहर नहीं निकल सकते और सभी प्रीमियम वापस नहीं पा सकते। |
| वेतनभोगी वर्ग के व्यक्तियों के लिए उपयुक्त | स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त |
Term Plans
वित्तीय सलाहकार हमेशा सादा-वेनिला टर्म प्लान चुनने का सुझाव देते हैं। आप अपनी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक कम लागत वाला जीवन कवर वाला टर्म बीमा प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं। मान लीजिए, 55 साल की उम्र में आपने अपनी सभी वित्तीय जिम्मेदारियां पूरी कर ली हैं या उन्हें पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि जमा कर ली है, तो आप बिना किसी लागत के प्रीमियम के 100% रिफंड का विकल्प चुनकर टर्म इंश्योरेंस प्लान को बंद करने के बारे में सोच सकते हैं।
यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको प्रीमियम का 100% रिफंड बिना लागत वाला टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए:
रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) प्लान की तुलना में ये प्लान ग्राहकों के लिए अधिक किफायती हैं। आम तौर पर, नो-कॉस्ट टर्म प्लान आरओपी प्लान की तुलना में लगभग 50% सस्ते होते हैं।
ये निःशुल्क टर्म प्लान उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपनी सेवानिवृत्ति की आयु या अधिक उम्र में परिवार के सदस्यों की उनकी आय पर निर्भरता के बारे में निश्चित नहीं हैं।
नो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले, आपको यह समझना होगा कि टर्म इंश्योरेंस क्या है। आइए विवरण पर चर्चा करें:
| बीमाकर्ता का नाम | बिना लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड | दावा निपटान राशि (करोड़) | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | बजाज आलियांज ई-टच प्लान | 603 | 18- 55 वर्ष | 99 वर्ष |
| बंधन लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड | बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम | 86 | 18-65 वर्ष | 70 वर्ष |
| एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 1,389 | 18- 65 वर्ष | 85 वर्ष |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | ICICI Pru iProtect स्मार्ट टर्म प्लान | 1,950 | 18-65 वर्ष | 75 वर्ष |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन | 1,242 | 18 - 65 वर्ष | 85 वर्ष |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कोमोनी लिमिटेड | Tata AIA Maha Raksha Supreme Select | 776 | 18-65 वर्ष | 100 वर्ष |
*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in
देखें।जब लोग एक विशिष्ट आयु तक पहुंचते हैं, तो वे आम तौर पर अलग-अलग संपत्ति जमा कर लेते हैं और उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान की आवश्यकता महसूस नहीं होती है। जैसा कि चर्चा की गई है, विभिन्न बीमाकर्ताओं ने उन्हें पूर्व-निर्धारित आयु पर योजना से बाहर निकलने और भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को वापस पाने की अनुमति देकर इस आवश्यकता को संबोधित किया है। गहन शोध, तुलना और अपनी उपयुक्तता के अनुसार टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है।
नो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
यहां उन कारकों की एक सूची दी गई है जिन पर आपको बिना लागत वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले विचार करना चाहिए:
पॉलिसी को समझना:
सभी नियमों, शर्तों और कवरेज विवरणों को पढ़ना और समझना सुनिश्चित करें, जिसमें विशेष निकास मूल्य के साथ क्या होता है और शून्य लागत टर्म बीमा कब परिपक्व होता है।
कवरेज राशि:
आकलन करें कि अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपके परिवार को कितने कवरेज की आवश्यकता होगी। ऐसी बीमा राशि चुनें जो उनकी वित्तीय भलाई सुनिश्चित करे।
प्रीमियम भुगतान:
भले ही शून्य लागत वाले टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन किसी छिपी हुई फीस या शुल्क की जांच करें जो योजना का हिस्सा हो सकता है।
पॉलिसी अवधि:
सुनिश्चित करें कि पॉलिसी अवधि आपके भविष्य के वित्तीय दायित्वों से मेल खाती है और उस समय के लिए सुरक्षा प्रदान करती है जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।
राइडर्स:
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे उपलब्ध राइडर्स पर गौर करें।
बीमा कंपनी:
मन की शांति के लिए अच्छे दावे निपटान इतिहास और मजबूत वित्तीय स्थिरता के साथ एक प्रतिष्ठित बीमाकर्ता चुनें।
बिना लागत वाले टर्म प्लान पर 100% प्रीमियम रिफंड खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
शून्य लागत वाला टर्म इंश्योरेंस खरीदने या प्रीमियम टर्म प्लान की 100% वापसी के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है:
पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, आदि)
पता प्रमाण (ड्राइवर लाइसेंस, आधार, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि)
आय प्रमाण (वेतन पर्ची, बैंक विवरण, या दाखिल आयकर रिटर्न की प्रति)
मेडिकल रिपोर्ट (यदि बीमाकर्ता द्वारा मांगी गई हो)
आयु प्रमाण
हालिया पासपोर्ट आकार का रंगीन फोटोग्राफ
पॉलिसीबाजार से नो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
यहां बताया गया है कि आप पॉलिसीबाजार से बिना लागत या शून्य लागत वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीद सकते हैं:
चरण 1: पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं
चरण 2: आवश्यक विवरण जैसे नाम, लिंग और संपर्क नंबर भरें
चरण 3: सही व्यवसाय प्रकार, धूम्रपान की आदत, शैक्षिक योग्यता और वार्षिक आय का चयन करें
चरण 4: शून्य लागत वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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(View in English : Term Insurance)
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