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आप सोच सकते हैं कि वरिष्ठ नागरिकों के पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का कोई उपयोग नहीं है। हालाँकि, इसके विरुद्ध साक्ष्यों का अंबार लगा हुआ है। हम सभी समझते हैं कि बुजुर्ग लोगों को परित्याग की भावना से गुजरना पड़ता है, खासकर जब उनके बच्चे अपने घरों से बाहर चले जाते हैं या परिवार शुरू करते हैं। इससे बुज़ुर्गों को निर्भर महसूस हो सकता है। यह मुख्य कारणों में से एक है कि कई बीमाकर्ता विशेष रूप से बुजुर्गों की जरूरतों को पूरा करने वाली नीतियां लेकर आए हैं।
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उम्र चाहे जो भी हो, हर किसी को एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की जरूरत होती है। यदि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण घटित होता है तो यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इतना ही नहीं, बल्कि यह मेडिकल बिल और अन्य आवश्यकताओं को भी पूरा करता है। हालाँकि, ऐसे विशिष्ट कारण हैं जिनकी वजह से वरिष्ठ नागरिकों को टर्म प्लान की आवश्यकता होती है।
आइए उनमें से कुछ पर एक नजर डालें:
यह उन्हें स्वतंत्रता और आत्मनिर्भरता की भावना देता है।
यह उन लोगों के लिए एक बुद्धिमान निवेश है जो अपने अंतिम वर्षों में अपनी जीवन भर की बचत को जोखिम में नहीं डालना चाहते।
यह वरिष्ठ नागरिकों को उनके निधन पर आश्रित जीवनसाथी या बच्चे को वित्तीय संकट से बचाने की अनुमति देता है।
यदि किसी बुजुर्ग व्यक्ति को अभी भी मासिक आय प्राप्त हो रही है, तो टर्म इंश्योरेंस इस पैसे को सुरक्षित रूप से निवेश करने और अच्छा रिटर्न पाने का एक अच्छा तरीका है।
भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस की मांग में वृद्धि के कारण बीमा कंपनियां आजकल कई योजनाएं पेश करती हैं। हालाँकि, एक योजना इन सबके बीच सबसे अलग है। केनरा एचएसबीसी ईस्मार्ट टर्म प्लान 70 वर्ष और उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों को कवरेज प्रदान करता है। यह योजना एक उच्च जीवन कवर प्रदान करती है जिसमें ग्राहक अपने समग्र कवरेज को बढ़ाने के लिए कई राइडर्स भी जोड़ सकते हैं।
इस योजना की कुछ विशेषताएं हैं:
18 से 70 साल की उम्र के बीच का कोई भी व्यक्ति इस प्लान को खरीद सकता है।
परिपक्वता आयु 75 वर्ष है।
पॉलिसी अवधि 5 से 40 वर्ष के बीच हो सकती है।
न्यूनतम बीमा राशि 25,00,000 रुपये है।
संचित होने वाली अधिकतम बीमा राशि की कोई सीमा नहीं है।
चुनने के लिए दो योजनाएं हैं, ए और बी। प्लान ए में, बीमा राशि 1 करोड़ रुपये है। प्लान बी में, बीमा राशि 1 करोड़ रुपये है, और ग्राहक को आकस्मिक मृत्यु लाभ राशि भी जमा होगी।
अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
(View in English : Term Insurance)
जब वरिष्ठ नागरिकों की बात आती है तो टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं थोड़ी भिन्न होती हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए लागू सुविधाएँ नीचे उल्लिखित हैं:
हालाँकि अधिकांश बीमा पॉलिसियाँ खरीदने के लिए 65 वर्ष की आयु तक सीमित हैं, हाल ही में कई बीमाकर्ता ऐसी योजनाएँ लेकर आए हैं जिन्हें 75 वर्ष की आयु में भी खरीदा जा सकता है।
आम तौर पर, बाद के वर्षों में खरीदे गए बीमा की परिपक्वता अवधि पहले खरीदे गए बीमा की तुलना में कम होती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान शुद्ध सुरक्षा प्लान हैं। इस प्रकार, परिपक्वता के समय नामांकित व्यक्ति को केवल मृत्यु लाभ ही उपलब्ध होता है। हालाँकि, यदि ग्राहक ने अतिरिक्त राइडर खरीदा है, तो नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त लाभ प्राप्त होगा।
प्रीमियम की दरें आम तौर पर उस दर से अधिक होती हैं जो तब होती जब पॉलिसी ग्राहक के कम उम्र में खरीदी गई होती।
प्रत्येक बीमाकर्ता के पास फिटनेस के लिए एक मानदंड होता है जिसे सभी ग्राहकों को पास करना होगा। पूरी संभावना है कि आपको अपनी स्वास्थ्य स्थिति निर्धारित करने के लिए कुछ परीक्षणों से गुजरना होगा। आपको कितने परीक्षणों से गुजरना होगा यह पूरी तरह से आपके बीमाकर्ता पर निर्भर करता है।
आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपकी पॉलिसी धनराशि आपके नामांकित व्यक्तियों के बीच एकमुश्त या एक अवधि में किश्तों में वितरित की जाएगी।
जैसा कि अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान के मामले में होता है, आपको मासिक, वार्षिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति है।
कुछ बीमाकर्ता उन वरिष्ठ नागरिकों को छूट प्रदान करते हैं जो अधिक बीमा राशि स्वीकार करने के इच्छुक हैं।
अब टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय में जाना जरूरी नहीं है। इसके बजाय, अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास ऑनलाइन वेबसाइटें हैं जहां आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कुछ सामान्य कारक हैं:
अगर आप 70 साल की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं तो आपको ज्यादा प्रीमियम देना होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि उम्र में वृद्धि का मतलब स्वचालित रूप से जीवन प्रत्याशा में कमी है।
हालाँकि अधिकांश लोग इस उम्र तक सेवानिवृत्त हो जाते हैं, लेकिन यदि आप खनन, वाणिज्यिक पायलट, नौसेना और इसी तरह के जोखिम भरे व्यवसाय में शामिल हैं तो आपसे अधिक प्रीमियम लिया जा सकता है।
70 वर्षीय महिला को 70 वर्षीय पुरुष की तुलना में थोड़ी कम प्रीमियम दर मिलेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिक जीवन प्रत्याशा जैसे कई कारकों के लिए महिलाओं को पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम दर से सम्मानित किया जाता है।
यदि आप वर्तमान में हृदय रोग, मधुमेह और उच्च रक्तचाप जैसी पहले से मौजूद चिकित्सा स्थिति से पीड़ित हैं, तो आपको संभवतः अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
जो व्यक्ति स्वस्थ जीवन शैली प्रदर्शित करते हैं, उन्हें स्वचालित रूप से प्रीमियम दरों में कटौती दी जाती है। यदि आपका वजन इष्टतम है और आपको कोई गंभीर चिकित्सीय जटिलता नहीं है, तो आपको अपनी प्रीमियम दरों पर छूट मिलेगी।
धूम्रपान करने वालों और जो लोग शराब का सेवन करते हैं या किसी अन्य पदार्थ के आदी हैं, उन्हें स्वचालित रूप से उच्च प्रीमियम दर प्राप्त होगी क्योंकि ऐसी आदतें स्वास्थ्य जोखिम बढ़ाती हैं।
भारत में 70 वर्षीय पुरुष के लिए टर्म प्लान खरीदने से पहले आप इन सुझावों का पालन कर सकते हैं:
ऐसा कवरेज चुनें जो आपकी आवश्यकताओं और जीवनशैली के अनुकूल हो। उदाहरण के लिए, ऐसी योजना जिसमें बीमा राशि आपकी वार्षिक आय से अधिक हो, अच्छी मानी जाती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए लंबी अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने का कोई मतलब नहीं है। इसके बजाय, कम समय सीमा वाली पॉलिसी चुनें।
चूंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु लाभ के अलावा कोई फंड प्रदान नहीं करते हैं, आप उचित राइडर्स का चयन करके अपनी पॉलिसी को बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, यह कोई मजबूरी नहीं है। आप राइडर्स तभी जोड़ सकते हैं जब आपको उनकी जरूरत महसूस हो।
अपने बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात को हमेशा ध्यान में रखें। इससे पॉलिसी का दावा करते समय किसी भी परेशानी से बचा जा सकेगा।
उम्र आपको अपने वरिष्ठ वर्षों में भी टर्म प्लान खरीदने से नहीं रोक सकती। हालाँकि प्रीमियम अधिक हो सकता है, लेकिन आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने को नज़रअंदाज नहीं किया जा सकता है।
यदि आप लेख में उल्लिखित सभी कारकों पर विचार करते हैं, तो आप एक पर्याप्त योजना चुन सकते हैं। हालाँकि, आपको दावा-निपटान अनुपात जानने सहित अपनी बीमा कंपनी और उनकी योजनाओं के बारे में उचित शोध करना चाहिए। यह आपके परिवार को पॉलिसी दावों के दौरान मदद करेगा।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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