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अल्पकालिक विकलांगता बीमा व्यावसायिक खतरों से ग्रस्त व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जैसे निर्माण, कारखानों, भारी शुल्क वाले उद्योगों में काम करने वाले या इससे जुड़े लोग सार्वजनिक सुरक्षा/सुरक्षा सेवाओं में। ये व्यक्ति स्वयं को संभावित रूप से हानिकारक परिस्थितियों में पा सकते हैं और इसके परिणामस्वरूप उन्हें महत्वपूर्ण चिकित्सा व्यय उठाना पड़ सकता है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, विशेष रूप से स्वतंत्र ठेकेदारों द्वारा, अवांछित दुर्घटनाओं के जोखिम को दूर करने के लिए जिससे विकलांगता और बाद में आय की हानि होती है।
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स्वतंत्र ठेकेदार वे होते हैं जिन्हें किसी संगठन द्वारा किसी विशेष परियोजना की देखरेख के लिए काम पर रखा जाता है। इन व्यक्तियों को स्थायी आधार पर काम पर नहीं रखा जाता है और इसलिए, नियमित कर्मचारियों को दिए जाने वाले समूह बीमा कवरेज से उन्हें लाभ नहीं मिल सकता है। ऐसे लोगों के लिए खुद को विकलांगता के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर करवाना दोगुना जरूरी हो जाता है। स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए अल्पकालिक विकलांगता बीमा अस्थायी विकलांगता के परिणामस्वरूप होने वाली आय हानि के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।
विकलांगता बीमा विकलांगता के परिणामस्वरूप खोई हुई आय की भरपाई करने में मदद करता है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा को एक बीमा कवर के रूप में संदर्भित किया जा सकता है जो पॉलिसीधारक को अस्थायी विकलांगता के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे आय का नुकसान होता है। ये पॉलिसियाँ लगभग 14 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के साथ आती हैं। इसके अलावा, लाभ अधिकतम 2 से 3 वर्षों तक रहता है। यह देखते हुए कि ये पॉलिसियाँ केवल अल्पकालिक वित्तीय राहत प्रदान करती हैं, कवरेज समाप्त होने तक आपको काम फिर से शुरू करने की स्थिति में होना चाहिए।
हालाँकि किसी का अपना बॉस होना मुक्तिदायक हो सकता है, स्वतंत्र ठेकेदारों के पास आमतौर पर नियमित आय देने वाली नौकरी की सुरक्षा नहीं होती है। यह सुनने में भले ही गंभीर लगे, लेकिन ऐसे उदाहरण भी हो सकते हैं, जहां आपको अपनी जान जोखिम में डालकर व्यावसायिक खतरों का सामना करना पड़ सकता है। उस दुर्भाग्यपूर्ण घटना में जब आप खुद को अस्थायी रूप से भी घायल कर लेते हैं, तो आपको सहारा लेने के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल की आवश्यकता होती है। एक अल्पकालिक विकलांगता बीमा पॉलिसी आपको आंशिक या अस्थायी विकलांगता से उत्पन्न होने वाले खर्चों की देखभाल के लिए कवर बनाने में मदद करती है।
स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए अल्पकालिक विकलांगता बीमा के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं।
विकलांगता बीमा के पीछे का विचार आय को प्रभावी ढंग से प्रतिस्थापित करना है। इस आय प्रतिस्थापन रणनीति के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके आश्रितों पर उनके जीवन को बनाए रखने के लिए कोई वित्तीय दबाव नहीं है। आपकी विकलांगता के दौरान, आपको अपनी दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए नियमित भुगतान प्राप्त होगा।
चिकित्सा मुद्रास्फीति ने भारत में परिवारों की वित्तीय रीढ़ को कमजोर कर दिया है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा कवर के साथ, आप कम से कम उपचार-संबंधी लागतों का ध्यान रखने की स्थिति में हैं। जब आप चिकित्सा खर्चों पर बीमा लाभ खर्च करते हैं, तो आप अपनी बचत पर पूरा बोझ डालने के बजाय अपनी बचत का एक हिस्सा अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
कुछ विकलांगता बीमा योजनाएं पुनर्वास लाभों के साथ आती हैं जो नियमित काम में आसानी से वापसी सुनिश्चित करने में मदद करती हैं। हालाँकि, आपको यह पुष्टि करने के लिए बीमाकर्ता से जांच करनी होगी कि क्या आपकी पॉलिसी इन लाभों के साथ आती है।
कुछ पॉलिसियां स्थिति की गंभीरता के आधार पर विकलांगता बीमा के लिए देय भविष्य के प्रीमियम को माफ कर सकती हैं। पॉलिसी को लागू रखने के लिए प्रीमियम भुगतान की चिंता किए बिना वित्तीय भुगतान का आनंद लेने की क्षमता को देखते हुए, स्वतंत्र ठेकेदार इस सुविधा से काफी लाभ उठा सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि उपर्युक्त संकेत बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न होंगे और इसलिए, इसे निश्चित नहीं माना जाना चाहिए। विकलांगता की प्रकृति, पॉलिसीधारक की उम्र, गंभीरता आदि के आधार पर पॉलिसी लाभ काफी हद तक व्यक्तिपरक होते हैं।
लगभग सभी टर्म जीवन बीमा पॉलिसियां कुल, स्थायी या आंशिक विकलांगता राइडर जोड़ने के लाभ के साथ आती हैं। राइडर के तहत बीमा राशि के अधीन अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इन राइडर लाभों का लाभ उठाया जा सकता है। ध्यान दें कि विकलांगता राइडर लाभ राशि टर्म लाइफ पॉलिसी के तहत मूल बीमा राशि से अधिक नहीं हो सकती। इसके अलावा, लाभ राशि विकलांगता से पहले की आपकी आय के अनुरूप होनी चाहिए। आमतौर पर, आप अपनी आय का लगभग 60% से 80% लाभ भुगतान के रूप में उम्मीद कर सकते हैं।
कई स्टैंडअलोन विकलांगता बीमा कवर भी हैं जिन्हें अलग से खरीदा जा सकता है। जबकि टर्म इंश्योरेंस के साथ अल्पकालिक विकलांगता राइडर्स किफायती लग सकते हैं, कवरेज ज्यादातर आकस्मिक चोटों और विकलांगता की डिग्री तक ही सीमित है। यदि विकलांगता आंशिक है तो विकलांगता राइडर लाभ वाले अधिकांश टर्म प्लान बीमा राशि का केवल एक प्रतिशत प्रदान करते हैं। इसलिए, यदि आप व्यापक कवरेज चाहते हैं जो आंशिक और अस्थायी विकलांगताओं को प्रभावी ढंग से कवर करता है, तो एक स्टैंडअलोन पॉलिसी अधिक फायदेमंद साबित हो सकती है।
अल्पकालिक विकलांगता बीमा कवर में निवेश करने के इच्छुक स्वतंत्र ठेकेदारों को ध्यान देना चाहिए कि आप आय के अस्थायी नुकसान की भरपाई के लिए साप्ताहिक या मासिक भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं।
कुछ ऐसे कारक हैं जिन्हें आपको अपने अल्पकालिक विकलांगता बीमा कवर को अंतिम रूप देने से पहले ध्यान में रखना चाहिए।
एक स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में अपनी नौकरी की प्रकृति के आधार पर एक व्यापक कवरेज राशि सुनिश्चित करें। यदि व्यावसायिक खतरों का जोखिम अधिक है, तो आपको एक अलग विकलांगता कवर और एक उच्च बीमा राशि प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए।
आकस्मिक विकलांगता राइडर बनाम अल्पकालिक विकलांगता बीमा की लागत पर ध्यान दें। हालाँकि उत्तरार्द्ध अधिक किफायती लग सकता है, एक अलग कवर अधिक व्यापक सुरक्षा की गारंटी देता है। इसके अलावा, एक स्वतंत्र ठेकेदार के लिए अल्पकालिक विकलांगता बीमा की लागत अन्य कारकों के अलावा आपकी नौकरी की प्रकृति, आय, आयु और चिकित्सा इतिहास पर निर्भर करेगी।
बहिष्करण की पहचान करने के लिए पॉलिसी के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें। विकलांगता सवारों के साथ अधिकांश टर्म बीमा कवर युद्ध, आत्महत्या के प्रयासों, साहसिक खेलों आदि से होने वाली चोटों या मौतों को कवर नहीं करते हैं।
अल्पकालिक या दीर्घकालिक विकलांगता बीमा के लिए दावा निपटान के लिए अस्पताल में भर्ती होने का प्रमाण, मेडिकल बोर्ड द्वारा प्रमाणित अक्षमता का प्रमाण, अस्पताल के बिल, अस्पताल से छुट्टी का सारांश, विधिवत भरा हुआ हस्ताक्षरित फॉर्म आदि की आवश्यकता होगी।
आंशिक विकलांगता के मामले में लाभ भुगतान के प्रतिशत की पुष्टि करें। अधिकांश बीमाकर्ता अस्थायी/अल्पकालिक विकलांगता के मामले में पूरी बीमा राशि की पेशकश नहीं करते हैं।
(View in English : Term Insurance)
प्रत्येक व्यक्ति को सलाह दी जाती है कि वह आय हानि की ओर ले जाने वाली अनुचित दुर्घटनाओं/बीमारियों से वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने के लिए विकलांगता बीमा प्राप्त करें, भले ही उनके रोजगार की प्रकृति कुछ भी हो। यदि आप एक स्वतंत्र ठेकेदार/फ्रीलांसर हैं, तो आपके पास आकस्मिक चोटों से उत्पन्न होने वाले खर्चों को कवर करने के लिए वित्तीय बैकअप होना चाहिए। भले ही चोट के परिणाम अल्पकालिक हों, विकलांगता कवर होना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपके पास देखभाल के लिए आश्रित हैं। आंशिक विकलांगताओं के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा के साथ टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने से आपको दैनिक वित्त को प्रभावित किए बिना आय के किसी भी नुकसान को कम करने में मदद मिल सकती है।
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