इस ऑनलाइन योजना में कई विशेषताएं हैं, जिन पर इस एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में पात्रता, लाभ, खरीदारी की प्रक्रिया, आवश्यक दस्तावेज, नियम और शर्तें और बहिष्करण के साथ चर्चा की जाएगी। इस योजना की ख़ूबसूरती यह है कि यह प्रदान करती है:
- परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करके सुरक्षा
- दो राइडर विकल्पों और दो लाभ संरचनाओं में से चयन करके लचीलापन
- खरीदारी में आसानी के लिए सरल ऑनलाइन प्रक्रिया
- बेहद उचित प्रीमियम
- चिकित्सकीय दूसरी राय विश्वसनीयता प्रदान करती है
एसबीआई लाइफ ईशील्ड योजना की पात्रता मानदंड
इस एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में, योजना की पात्रता इस प्रकार है:
लाभ संरचना के प्रकार - लेवल कवर और बढ़ता कवर
न्यूनतम प्रवेश आयु- 18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु:
- लेवल कवर - 65 वर्ष
- बढ़ता हुआ कवर - 60 वर्ष
अधिकतम परिपक्वता आयु:
- लेवल कवर - 80 वर्ष
- बढ़ता हुआ कवर - 75 वर्ष
न्यूनतम मूल बीमा राशि – 35 लाख रुपये
अधिकतम मूल बीमा राशि - कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी (बीएयूपी) के अधीन
प्रीमियम भुगतान मोड - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
गैर-वार्षिक मोड के लिए प्रीमियम:
- अर्धवार्षिक - वार्षिक प्रीमियम का 51%
- त्रैमासिक - वार्षिक प्रीमियम का 26%
- मासिक - वार्षिक प्रीमियम का 8.5%
न्यूनतम पॉलिसी अवधि
- लेवल कवर - 5 वर्ष
- बढ़ता हुआ कवर - 10 वर्ष
अधिकतम पॉलिसी अवधि
- लेवल कवर - प्रवेश की आयु 80 वर्ष से घटाई गई
- कवर बढ़ाना - प्रवेश की आयु 75 वर्ष से घटाई गई
प्रीमियम भुगतान अवधि - पॉलिसी अवधि के बराबर
न्यूनतम प्रीमियम राशि
- वार्षिक प्रीमियम - 2779 रुपये
- अर्ध-वार्षिक प्रीमियम - 1418 INR
- त्रैमासिक प्रीमियम - 723 INR
- मासिक प्रीमियम - 237 रुपये
अधिकतम प्रीमियम राशि - कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी (बीएयूपी) के अधीन
एसबीआई लाइफ ईशील्ड योजना की मुख्य विशेषताएं
एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर के भीतर, निम्नलिखित विशेषताएं योजना का हिस्सा बनती हैं:
- परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा का आश्वासन।
- अतिरिक्त कवरेज के लिए, दो राइडर्स के विकल्प हैं। योजना पहले से ही योजना संरचना के भीतर त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ प्रदान करती है।
- चूंकि आवेदन प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन है, इसलिए इसके लिए आवेदन करना बहुत आसान है।
- धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम पर छूट है।
- इस योजना की एक अन्य विशेषता चिकित्सा दूसरी राय का प्रावधान है।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड योजना के मुख्य लाभ/लाभ
योजना के विभिन्न लाभ एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में दिए गए हैं:
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फायदे
- परिवार को वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
- दो लाभ विकल्प और दो राइडर विकल्प हैं। ये सभी मिलकर व्यापक कवर दे सकते हैं।
- ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया निर्बाध और सीधी है।
- छूट अत्यधिक किफायती हैं। इसके अलावा, धूम्रपान न करने वालों को भी इस पर छूट मिल सकती है।
- चिकित्सा विशेषज्ञ दूसरी चिकित्सा राय प्रदान कर सकते हैं, जिससे यह योजना बेहद विश्वसनीय हो जाती है।
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फायदे
योजना के तहत निम्नलिखित लाभ दिए जाते हैं:
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मृत्यु लाभ
लेवल कवर के लिए, यह निम्न के बीच उच्चतम है:
- वार्षिक प्रीमियम का दस गुना
- मृत्यु पर कुल भुगतान किया गया प्रीमियम और उसके ऊपर अतिरिक्त पांच प्रतिशत।
- मृत्यु पर देय बीमा राशि को पूर्ण बीमा राशि के रूप में भी जाना जाता है।
बढ़ते कवर के लिए, यह इनके बीच सबसे अधिक है:
- वार्षिक प्रीमियम का दस गुना
- मृत्यु पर कुल भुगतान किया गया प्रीमियम और उसके ऊपर अतिरिक्त पांच प्रतिशत।
- मृत्यु पर देय बीमा राशि, जिसे पूर्ण बीमा राशि भी कहा जाता है।
नोट: दोनों कवर के तहत बीमा राशि के बीच अंतर के बारे में जानने के लिए एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में आगे देखें
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त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ
- यदि पॉलिसीधारक को किसी लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो मृत्यु लाभ के बराबर राशि देय हो जाती है, और भुगतान पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
- टर्मिनल बीमारी तब होती है जब किसी व्यक्ति के निदान की तारीख से 180 दिनों से अधिक जीवित न रहने की उम्मीद की जाती है।
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राइडर लाभ
- आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
- आकस्मिक कुल & स्थायी विकलांगता राइडर
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परिपक्वता लाभ
यह योजना परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करती है।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान खरीदने की प्रक्रिया
इस एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में, ईशील्ड योजना खरीदने के चरण दिए गए हैं। वे आम तौर पर अधिकांश अन्य योजनाओं के लिए भी सामान्य हैं:
चरण 1: आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
चरण 2: एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर की समझ के आधार पर, सही कवरेज विकल्प खरीदें।
चरण 3: खरीदारी के लिए सहमत हों।
चरण 4: इस बिंदु पर, व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।
चरण 5: प्रीमियम राशि और मोड को अंतिम रूप देने की आवश्यकता है।
चरण 6: आश्वासित राशि अगली पुष्टि है।
चरण 7: पॉलिसी की अवधि से सहमत हों।
चरण 8: यदि आवश्यक हो तो राइडर विकल्प जोड़ें।
चरण 9: किसी भी जानकारी को छिपाएं नहीं।
चरण 10: नियम और शर्तों को पढ़ें और उनसे सहमत हों।
चरण 11: भुगतान के साथ आगे बढ़ें।
चरण 12: एक पावती प्रति इस प्रकार है।
चरण 13: अनुमोदन पर पॉलिसी की एक सॉफ्ट कॉपी आती है।
चरण 14: अंत में, पॉलिसी की हार्ड कॉपी आती है।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में दिए गए अनुसार इस योजना को खरीदने के लिए, व्यक्ति के पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए:
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केवाईसी दस्तावेज़
- पहचान दस्तावेज - आधार कार्ड और पैन कार्ड इस श्रेणी में हैं।
- पता प्रमाण - गैस बिल, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पानी बिल, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि, इस श्रेणी में आते हैं।
- आयु प्रमाण पत्र - पासपोर्ट इस श्रेणी में आता है
- फ़ोटोग्राफ़ - आदर्श रूप से पासपोर्ट आकार।
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आय दस्तावेज़
- आयकर रिटर्न
- वेतन भुगतान पर्ची
अन्य विशेषताएं
एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में, दो अलग-अलग कवर विकल्पों का उल्लेख किया गया है। उनका विवरण यहां दिया गया है:
- लेवल कवर विकल्प - इसमें बीमा राशि शुरुआत की तरह ही रहती है।
- बढ़ते कवर विकल्प - इस विकल्प में, प्रीमियम में कोई बदलाव किए बिना, बीमा राशि हर पांच साल में दस प्रतिशत की दर से बढ़ती है।
नियम एवं शर्तें
इस एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर में शामिल योजना में निम्नलिखित नियम और शर्तें हैं:
- प्रभावी बीमा राशि
- प्रीमियम
- अनुग्रह अवधि
- गैर-जब्ती लाभ
- पुनरुद्धार
- प्रीमियम का भुगतान अनुग्रह अवधि में किया जाना चाहिए ताकि पॉलिसी समाप्त न हो
- पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से और अगले 5 लगातार वर्षों के भीतर, पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जा सकता है
- सामान्य शर्तें
- फ्री-लुक अवधि
- आत्महत्या बहिष्करण
- पॉलिसी ऋण - इस पॉलिसी के तहत कोई भी ऋण के लिए पात्र नहीं है
- शुल्क
- शुल्क - चूंकि यह एक गैर-लिंक्ड बीमा उत्पाद है, इस योजना के तहत कोई स्पष्ट शुल्क नहीं है।
- सामान्य शर्तें - विविध
- नामांकन - किसी भी समय जब पॉलिसी प्रभावित होती है, और परिपक्व होने से पहले, पॉलिसीधारक एक व्यक्ति को नामांकित व्यक्ति के रूप में चुन सकता है, जिसे पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभ प्राप्त होगा।
- असाइनमेंट - कोई भी भारत के प्रासंगिक कानूनों के अनुसार असाइनमेंट कर सकता है।
- मृत्यु दावा - जब नामांकित व्यक्ति, या कानूनी उत्तराधिकारी, मृत्यु लाभ का दावा करने के लिए आता है, तो उन्हें बीमित व्यक्ति की मृत्यु की सूचना देना सुनिश्चित करना होगा और आगे पॉलिसी नंबर, मृत्यु का कारण और मृत्यु की तारीख प्रदान करनी होगी।< /ली>
- टर्मिनल बीमारी का दावा - अनुरोध के अनुसार लाभार्थी, नामांकित व्यक्ति, समनुदेशिती या कानूनी उत्तराधिकारी को भुगतान किया गया।
- उत्तरजीविता दावा - इस योजना में कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं है।
- परिपक्वता दावा - इस योजना में कोई परिपक्वता दावा नहीं है।
- समर्पण दावा - इस योजना में कोई समर्पण दावा नहीं है।
- राइडर लाभ - राइडर्स के लिए अतिरिक्त प्रीमियम आवश्यक है।
- गैर-प्रकटीकरण - पॉलिसी व्यक्तिगत विवरण, मेडिकल रिकॉर्ड और वेब फॉर्म के साथ अन्य प्रासंगिक जानकारी के आधार पर दी जाती है।
- आयु का गलत विवरण - गलत विवरण पर, पात्रता की दोबारा जांच की जाएगी।
- कराधान - कर और लाभ भारतीय कानूनों और उनके संशोधनों के अधीन हैं।
- तिथि प्रारूप - जब तक अन्यथा न कहा जाए, वे DD/MM/YYYY प्रारूप में हैं।
- इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन - इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रीमियम प्राप्त करने के लिए पूरी तरह से स्वीकृत।
- संचार - संचार के लिए हाथ, पोस्ट, प्रतिकृति, ईमेल और कोई अन्य स्वीकृत तरीके उपयुक्त हैं।
- शिकायतें
- प्रासंगिक क़ानून
- शासी कानून और अधिकार क्षेत्र
- बीमा अधिनियम 1938 की धारा 41, समय-समय पर संशोधित
- बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45, समय-समय पर संशोधित
- लोकपाल नियम, 2017 का नियम 13
- लोकपाल नियम, 2017 का नियम 14
- पॉलिसीधारक के हितों की सुरक्षा
- राइडर दस्तावेज़
- एसबीआई लाइफ - एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
- सामान्य शर्तें
- दुर्घटना की परिभाषा
- बहिष्करण
- भुगतान मूल्य
- आत्मसमर्पण
- समाप्ति
- एसबीआई लाइफ - आकस्मिक कुल और amp; स्थायी विकलांगता लाभ राइडर
- सामान्य शर्तें
- ATPD की परिभाषा
- दुर्घटना की परिभाषा
- बहिष्करण
- भुगतान मूल्य
- आत्मसमर्पण
- समाप्ति
- अनुलग्नक I
- धारा 38 - बीमा पॉलिसियों का असाइनमेंट और स्थानांतरण
- अनुलग्नक-II
- धारा 39 - पॉलिसीधारक द्वारा नामांकन
- अनुलग्नक III
- धारा 45 - तीन साल के बाद पॉलिसी को गलत विवरण के लिए नहीं बुलाया जा सकता।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मुख्य बहिष्करण
एसबीआई लाइफ ईशील्ड ब्रोशर के भीतर, योजनाओं के लिए बहिष्करण इस प्रकार हैं:
- आत्महत्या धारा के अलावा कोई बहिष्करण नहीं है।
- आत्महत्या खंड में कहा गया है कि यदि पॉलिसी के तहत जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी के पुनरुद्धार की तारीख से पहले 12 महीनों के भीतर, पॉलिसीधारक आत्महत्या करता है, तो पॉलिसीधारक का नामांकित व्यक्ति कम से कम हकदार हो जाता है मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए प्रीमियम के कुल मूल्य का चार-पांचवां हिस्सा, जब तक पॉलिसी अभी भी लागू है। इस लाभ के भुगतान पर, अनुबंध समाप्त हो जाता है, और कोई और लाभ देय नहीं है।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर और एक्सीडेंटल टोटल के लिए; स्थायी विकलांगता राइडर, बहिष्करण नीचे दिए गए हैं:
- संक्रमण: किसी संक्रमण के परिणामस्वरूप या योगदान के कारण मृत्यु, सिवाय किसी बाहरी घाव के, जो किसी दुर्घटना के कारण हुआ हो।
- नशीली दवाओं का दुरुपयोग, शराब
- स्वयं को पहुंचाई गई चोट - जानबूझकर चोट या खुद को नुकसान पहुंचाना, जिसमें आत्महत्या के प्रयास के कारण उत्पन्न होने वाली चोटें भी शामिल हैं
- आपराधिक और/या अवैध इरादे से आपराधिक या अवैध कार्यों में व्यक्ति की भागीदारी।
- युद्ध और गृहयुद्ध, आक्रमण, शत्रुता, क्रांति, दंगा, नागरिक विद्रोह में भागीदारी
- परमाणु ईंधन सामग्री की रेडियोधर्मी या खतरनाक विशेषताएं या परमाणु ईंधन या संबंधित सामग्री से दूषित संपत्ति या ऐसी विशेषताओं के कारण होने वाली दुर्घटनाएं।
- विमानन - एक यात्री या लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक विमान के चालक दल के अलावा, उड़ान की किसी भी गतिविधि में व्यक्ति का शामिल होना।
- खतरनाक या साहसिक खेल और शौक - किसी भी खतरनाक गतिविधि में भागीदारी जो पहले बीमा प्रदाता को नहीं बताई गई हो।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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A1. हां, आवेदन चरण के दौरान हस्ताक्षर भी इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में ही आवश्यक है।
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A2. हां, इस योजना के तहत टर्मिनल बीमारी लाभ दोनों लाभ संरचनाओं के लिए उपलब्ध हैं, यानी, लेवल कवर संरचना और बढ़ती कवर संरचना।
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A3. नहीं, इस योजना के तहत न तो कोई समर्पण मूल्य और न ही कोई भुगतान मूल्य उपलब्ध है।
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ए4. नहीं, इस योजना के अंतर्गत पॉलिसी ऋण उपलब्ध नहीं हैं।
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A5. मेडिकल सेकेंड ओपिनियन, या एमएसओ, बीमित व्यक्ति को उनके निदान और उपचार योजना पर दूसरे चिकित्सक की राय लेने की अनुमति देता है।
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ए6. हां, दो राइडर्स: दुर्घटना मृत्यु लाभ और दुर्घटना कुल स्थायी विकलांगता लाभ, दोनों लेवल कवर और बढ़ती कवर लाभ संरचना के साथ उपलब्ध हैं।
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ए7. अनुग्रह अवधि इस प्रकार है:
- वार्षिक – 30 दिन
- अर्धवार्षिक – 30 दिन
- त्रैमासिक – 30 दिन
- मासिक – 15 दिन
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ए8. फ्री-लुक अवधि पॉलिसी दस्तावेज़ की प्राप्ति की तारीख से 30 दिन है, जिसके भीतर कोई ऐसा करने का कारण बताते हुए पॉलिसी वापस कर सकता है।
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ए9. हाँ, कर लाभ लागू कानूनों के अनुसार संशोधनों के अधीन उपलब्ध हैं।
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