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टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आज बीमा बाजार में उपलब्ध पॉलिसियों के सबसे शुद्ध रूपों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक विशेष अवधि के लिए होता है। यानी, एक नियमित टर्म बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक के परिवार को उसके असामयिक निधन की स्थिति में केवल पॉलिसी अवधि के दौरान लाभ प्रदान करती है। इसका मतलब यह है कि एक नियमित टर्म प्लान में, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो वह पॉलिसी के तहत दिए जाने वाले किसी भी लाभ के लिए पात्र नहीं है। इस बिंदु पर, प्रीमियम का टर्म रिटर्न (TROP) बचाव के लिए आता है।
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आइए बेहतर समझ के लिए एक उदाहरण देखें।
राहुल अपनी मां और पिता के साथ खुशहाल जिंदगी जीते थे। वे स्वस्थ और आर्थिक रूप से स्थिर जीवन जी रहे थे। उनके माता-पिता दोनों के नाम पर एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी थी और नामांकित व्यक्ति राहुल था। उनके माता-पिता इस बात से संतुष्ट थे कि भले ही कल उनमें से एक भी नहीं रहेगा, लेकिन राहुल आर्थिक रूप से सुरक्षित हो जाएगा।
हालांकि, चूंकि उन दोनों की जीवनशैली स्वस्थ थी, इसलिए उन्होंने अपने रेगुलर टर्म प्लान को बंद करने और इसके बदले अपना रिफंड प्राप्त करने की योजना बनाई। उन्हें यह जानकर आश्चर्य हुआ कि रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम का कोई रिफंड नहीं हुआ है।
काफ़ी उलझन के बाद, उन्हें टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी (TROP) के बारे में पता चला, जो रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का एक उन्नत संस्करण है।
रेगुलर टर्म प्लान और रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान के बीच प्रमुख अंतर यह है कि रेगुलर टर्म प्लान, एक तरफ, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। दूसरी ओर, टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान (टीआरओपी) टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की परिपक्वता के बाद उत्तरजीविता लाभ प्रदान करता है।
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) बीमा योजना, उत्तरजीविता लाभ के अलावा, राइडर के रूप में अतिरिक्त लाभ के साथ भी आती है।
TROP के तहत दिए जाने वाले लाभ निम्नलिखित हैं:
यदि कोई रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान के बजाय टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनता है, तो उसे सर्वाइवल बेनिफिट प्रदान किया जाता है। उत्तरजीविता लाभ के तहत, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि को पार कर जाता है, तो वह आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी के लिए पात्र है। सेवानिवृत्ति के दौरान प्रीमियम भुगतान रिटर्न निश्चित रूप से फायदेमंद हो सकता है।
रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (TROP) भी मृत्यु लाभ के साथ आता है। इसका मतलब यह है कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होगी।
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम बीमा योजना के तहत, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर से छूट मिलती है।
नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, जैसे ही पॉलिसीधारक भुगतान की गई प्रीमियम राशि बंद कर देता है, पॉलिसी समाप्त हो जाती है। हालाँकि, प्रीमियम टर्म प्लान की वापसी के मामले में, पॉलिसीधारक अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को अपनी इच्छानुसार किसी भी समय बंद कर सकते हैं। समाप्ति के समय, भुगतान किया गया प्रीमियम आवश्यक कटौती के बाद वापस कर दिया जाएगा।
नियमित टर्म प्लान के तहत पॉलिसी समाप्त होने पर कोई सुरक्षा कवरेज नहीं है। हालाँकि, टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान (TROP) के मामले में, पॉलिसी जारी रहती है भले ही पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हो। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाता है, तो मृत्यु लाभ या परिपक्वता लाभ जैसे कुछ लाभ कम हो सकते हैं।
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नियमित टर्म प्लान |
प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान |
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प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान |
प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान (TROP) |
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नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा उत्पाद का सबसे सरल रूप है। |
TROP टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकारों में से एक है |
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बीमा कवरेज केवल पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के रूप में पेश किया जाता है। |
मृत्यु लाभ के साथ TROP अन्य लाभों के साथ आता है जैसे कि उत्तरजीविता लाभ, प्रीमियम रिटर्न लाभ, आदि। |
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बीमा बाजार में किसी भी अन्य योजना की तुलना में एक नियमित टर्म बीमा योजना सरल और सस्ती है। |
दूसरी ओर, TROP नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में प्रीमियम भुगतान के मामले में अधिक महंगा है। |
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नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम दर बहुत सस्ती है। |
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) द्वारा लिया जाने वाला प्रीमियम काफी अधिक है। |
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आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट का लाभ प्रदान करता है। |
आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट का लाभ प्रदान करता है। |
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एक नियमित टर्म प्लान उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपने निधन के बाद भी अपने परिवार को आर्थिक रूप से समर्थन देना चाहते हैं। |
टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है, जो पारिवारिक सुरक्षा के साथ-साथ अतिरिक्त लाभ के साथ अच्छा रिटर्न भी चाहते हैं। |
“कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।''
अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में बहुत अधिक लाभ के साथ आता है। हालाँकि, अतिरिक्त लाभ के साथ-साथ अतिरिक्त खर्च और अतिरिक्त जोखिम भी आता है।
यह पूरी तरह से व्यक्ति पर निर्भर है कि वह अपनी जरूरतों और ज़रूरतों के आधार पर नियमित टर्म प्लान लेना चाहता है या प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान लेना चाहता है।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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