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टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान रखने वाले कई व्यक्तियों को समाप्ति तिथि पर या उससे पहले अपने प्लान को नवीनीकृत करना काफी मुश्किल लगता है। बीमित व्यक्ति को अपनी पॉलिसी की सुविधाओं और लाभों को बनाए रखने और किसी भी प्रकार के देर से नवीनीकरण भुगतान से बचने में मदद करने के लिए, बीमाकर्ता एक अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं। 2016 में विमुद्रीकरण के समय, विभिन्न व्यक्तियों को अप्रत्याशित नकदी संकट का सामना करना पड़ा।
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इस परिदृश्य को सुधारने के लिए, बीमा नियामक अधिकारियों ने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि का भुगतान करने और योजना को नवीनीकृत करने के लिए 30 दिनों का अतिरिक्त अनुग्रह समय प्रदान किया। टर्म इंश्योरेंस ग्रेस अवधि प्रीमियम भुगतान की अवधि जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक के आधार पर भिन्न होती है। विभिन्न बीमाकर्ता विभिन्न नियम एवं शर्तों के साथ अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं जैसे मासिक भुगतान आवृत्ति के लिए मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस अनुग्रह अवधि 15 दिन और वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के लिए 30 दिन है। आइए मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस पर विस्तार से चर्चा करें:
एक अनुग्रह अवधि बीमाकर्ता द्वारा मैक्स लाइफ टर्म बीमा प्रीमियम दरों का भुगतान करने और टर्म पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए अनुमत दिनों की अतिरिक्त संख्या है। अनुग्रह समय आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान विधि के आधार पर भिन्न होता है। भारत में अधिकांश बीमा प्रदाता प्रीमियम भुगतान के दो तरीकों की अनुमति देते हैं:
सिंगल-प्रीमियम: इसमें आप प्लान खरीदते समय एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
नियमित प्रीमियम: इसमें आप अपनी आवश्यकता के अनुसार वार्षिक, द्विवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक आधार पर प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं।
नीचे दी गई तालिका आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के अनुसार मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस ग्रेस अवधि की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में आपकी सहायता करेगी।
| प्रीमियम भुगतान का तरीका | अनुग्रह अवधि |
| वार्षिक | 30 दिन |
| द्विवार्षिक | 30 दिन |
| त्रैमासिक | 30 दिन |
| मासिक | 15 दिन |
आम तौर पर मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए छूट अवधि 15 दिन होती है, जिसे नियमित भुगतान कहा जाता है, और अर्ध-वार्षिक और वार्षिक जैसे लंबे प्रीमियम भुगतान विकल्पों के लिए 30 दिन होती है। अधिकांश बीमा कंपनियाँ नियत तारीख से पहले प्रीमियम के भुगतान के लिए अनुस्मारक संदेश भेजती हैं और फिर पॉलिसीधारक को सूचित करती हैं कि क्या योजना अनुग्रह समय अवधि में प्रवेश कर चुकी है।
यदि अनुग्रह अवधि बीत चुकी है, तो इसका आप पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। यदि आप अनुग्रह समय से अधिक हो जाते हैं, तो अधिकतम जीवन अवधि बीमा रद्द हो जाएगा और बीमा आवेदन की पूरी प्रक्रिया शुरू से शुरू हो जाएगी। इसलिए यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने टर्म इंश्योरेंस का भुगतान समय पर करें।
अनुग्रह समय के दौरान अधिकतम जीवन अवधि बीमा योजना को नवीनीकृत नहीं करने की स्थिति में, योजना समाप्त हो जाती है, और पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा के बिना छोड़ दिया जाता है। एक व्यपगत टर्म प्लान पॉलिसीधारक के लिए एक बड़ा नुकसान है क्योंकि वह भुगतान किया गया सारा प्रीमियम और बीमा कवरेज भी खो देता है।
हालाँकि, यदि बीमित व्यक्ति की अनुग्रह अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसका परिवार भुगतान न की गई प्रीमियम राशि की कटौती के बाद मृत्यु भुगतान प्राप्त करने का हकदार है।
अधिकांश बीमाकर्ता पॉलिसी खरीदारों को अपने टर्म प्लान को पुनर्जीवित करने का विकल्प देते हैं। कंपनी के नीति दिशानिर्देशों के अनुसार नियम एवं शर्तें अलग-अलग होती हैं। योजना को पुनर्जीवित करने के लिए आपको चिकित्सीय परीक्षण से भी गुजरना पड़ सकता है। आमतौर पर, टर्म प्लान को पुनर्जीवित करने के लिए 2 साल की समय-सीमा की आवश्यकता होती है, लेकिन अतिरिक्त धनराशि का भुगतान पुनरुद्धार शुल्क, चिकित्सा परीक्षाओं की लागत और जुर्माना और ब्याज शुल्क के रूप में किया जाता है।
पॉलिसीधारक को दो चरणों में से किसी एक को चुनने की दरों की तुलना करनी चाहिए: एक नया टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना या पॉलिसी पुनरुद्धार। अगर आपने 35 साल की उम्र में लैप्स हो चुका टर्म प्लान खरीदा था और 45 साल की उम्र में नया प्लान खरीदना चाहते हैं तो आपको अतिरिक्त खर्च करना पड़ सकता है। यदि आप भी अनुमत 2-वर्ष के समय के भीतर हैं, तो पुनरुद्धार लागत जोड़ दी जाएगी जिसमें 2-वर्षीय प्रीमियम, ब्याज, चिकित्सा परीक्षण और पुनरुद्धार शुल्क शामिल हैं।
यदि आप निश्चित नहीं हैं कि पुराने प्लान को पुनर्जीवित करना है या नए टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना है, तो प्रीमियम दरों की तुलना करने और उसके अनुसार निर्णय लेने की सिफारिश की जाती है।
अनुग्रह समय के दौरान बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति द्वारा पंजीकृत बीमा दावा बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किया जाएगा।
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
एक पॉलिसीधारक जिसकी बीमा प्रीमियम देय तिथि प्रत्येक वर्ष 9 सितंबर को होती है। वह पॉलिसी के 5वें वर्ष में 9 सितंबर को प्रीमियम भुगतान करना भूल जाता है या चूक जाता है। और, अगले ही दिन से, योजना छूट अवधि में प्रवेश कर जाती है। फिर, 4 दिन बाद यानी 13 सितंबर को पॉलिसीधारक को दिल का दौरा पड़ता है। पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त नामांकित व्यक्ति 18 सितंबर को दावा दायर करता है। चूंकि योजना अभी भी 30 दिनों की छूट अवधि में है और दावा उस समय के भीतर किया गया है, बीमा कंपनी एसए के लिए दावे का निपटान करेगी क्योंकि यह एक सक्रिय योजना में होता। दावा निपटान पॉलिसी के नियम एवं शर्तों के अनुसार होगा।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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