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घर, वाहन आदि जैसी वस्तुओं के मूल्य का आकलन करना आसान है। सामान्य बीमाकर्ता बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए ऐसे उत्पादों के मूल्य का पता लगाते हैं। यह काफी सरल और आसान प्रक्रिया है. क्या यह सवाल उठता है कि आप मानव जीवन के जोखिम को कैसे कवर करते हैं? मानव जीवन मूल्य की गणना संख्याओं में नहीं की जा सकती। हालाँकि, सक्रिय बीमा कवरेज के लिए मानव जीवन को एक मूल्य देना होगा।
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बीमा प्रदाताओं को कवर की कीमत का आकलन करने के लिए मानव जीवन मूल्य की आवश्यकता होती है, जबकि बीमित व्यक्ति को आवश्यक बीमा कवर के बारे में एक विचार प्राप्त करने के लिए मानव जीवन मूल्य की आवश्यकता होती है। मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) की गणना किसी व्यक्ति की बचत, आय और देनदारियों जैसे कुछ कारकों पर विचार करके कई तरीकों से की जाती है। यह परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य की मृत्यु के दौरान आय हानि और देनदारियों में वृद्धि का निर्धारण करने में मदद करता है।
ह्यूमन लाइफ कवर एक बीमा कवर है जिसकी आपके अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार को बोझ-मुक्त जीवन जीने के लिए आवश्यकता होगी। यह वह धनराशि है जो आपके परिवार को उनकी वर्तमान जीवनशैली को बरकरार रखते हुए महत्वपूर्ण समय में जीवित रहने और कमाने वाले की मृत्यु होने पर उनके जीवन के उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करती है। अकेले कमाने वाले सदस्यों वाले परिवारों के लिए एचएलवी की सिफारिश की जाती है।
मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर एक स्वतंत्र रूप से उपलब्ध ऑनलाइन टूल है जो परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य की मृत्यु की स्थिति में आय हानि की प्रभावी ढंग से भरपाई करने के लिए आवश्यक राशि का आकलन करने में मदद करता है। एचएलवी कैलकुलेटर मानव जीवन के लिए एक मूल्य आवंटित करता है जिससे बीमा कवरेज खरीदना आसान हो जाता है। इस कैलकुलेटर को उपयोगकर्ता से उसके जीवन का मूल्य बताने के लिए कुछ जानकारी की आवश्यकता होती है, जिसमें वर्तमान आय, उपयोगकर्ता की आयु और सेवानिवृत्ति की आयु शामिल होती है। वर्तमान आयु और सेवानिवृत्ति की आयु पॉलिसीधारक के लिए शेष कार्य वर्षों की संख्या निर्धारित करने में सहायता करती है। इसके अलावा, वर्तमान आय, वर्तमान आयु और सेवानिवृत्ति की आयु के साथ भविष्य के नकदी प्रवाह को निर्धारित करती है। मानव जीवन मूल्य का कोई निश्चित फॉर्मूला बीमा में मान्य नहीं है क्योंकि आकलन के लिए आवश्यक जानकारी विभिन्न कैलकुलेटरों में भिन्न होती है।
आय और उम्र के अलावा, बीमा में एचएलवी कैलकुलेटर को वर्तमान खर्चों, देनदारियों और संपत्तियों की भी आवश्यकता होती है। कुछ एचएलवी कैलकुलेटरों को किसी मौजूदा कवरेज की जानकारी की भी आवश्यकता हो सकती है। एचएलवी कैलकुलेटर का मुख्य उद्देश्य आपको अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक कवर का अंदाजा देना है।
मानव जीवन मूल्य का सटीक अनुमान नहीं लगाया जा सकता। कैलकुलेटर इस समस्या का समाधान करता है और मानव जीवन मूल्यांकक को एक नंबर प्रदान करता है
यह आपके परिवार के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कवरेज की मात्रा तय करने में भी मदद करता है।
अपने प्रियजन के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बीमा कवर के सटीक विचार के साथ, आप सही बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।
जैसा कि हमने चर्चा की है, मानव जीवन मूल्य की गणना मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती है जो मौजूदा आय और व्यय का उपयोग करके आपकी आय के वर्तमान मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करता है। बीमा प्रीमियम, व्यक्तिगत खर्च और ईएमआई जैसे खर्चों का हिस्सा वर्तमान आय से काट लिया जाता है। आवश्यक कोष का आकार निर्धारित करने के लिए, प्रतिस्थापित की जाने वाली आय के वर्तमान मूल्य की गणना करनी होगी। वर्तमान मूल्य मुद्रास्फीति का आदी है। कॉर्पस को वर्तमान देनदारियों के लिए समायोजित किया जाता है। अंतिम आवश्यक धनराशि को वर्तमान बीमा कवर और निवेश के लिए समायोजित किया जाता है।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
मानव जीवन मूल्य की गणना करते समय निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाता है:
आयु
लिंग
सेवानिवृत्ति की लक्षित आयु
व्यवसाय
वार्षिक आय
बच्चों और जीवनसाथी पर मौद्रिक जानकारी
रोजगार लाभ
एचएलवी कैलकुलेटर उपयोग में आसान इंटरफ़ेस वाला एक आसान उपकरण है। बीमा में एक बुनियादी एचएलवी कैलकुलेटर में कुछ कॉलम होते हैं जहां सही जानकारी दर्ज करनी होती है:
एक HLV कैलकुलेटर के लिए कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होती है जैसे कि लिंग और वर्तमान आयु
आप आसानी से महिला और पुरुष के बीच चयन कर सकते हैं और अपनी वर्तमान आयु प्रदान कर सकते हैं
आपको वह उम्र बतानी होगी जिस पर आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और अपनी मौजूदा आय
अनुमानित सेवानिवृत्ति आयु और मौजूदा आय के बाद आपको अपनी देनदारियों और संपत्तियों की जानकारी दर्ज करनी होगी। कुछ मामलों में, एचएलवी कैलकुलेटर को पूर्ण मूल्य की आवश्यकता होती है जबकि अन्य मामलों में उनके पास बचत खाते, बांड, म्यूचुअल फंड इत्यादि जैसी कुछ संपत्तियों की एक सूची होती है।
संपत्ति के समान देनदारियों की भी एक सूची होती है, जिसमें शिक्षा ऋण, गृह ऋण आदि शामिल होते हैं।
आप उन देनदारियों और परिसंपत्तियों को चुनने के लिए स्वतंत्र हैं जो आपके लिए उपयुक्त हैं और दोनों कारकों का मूल्य प्रदान करते हैं।
विवरण प्रदान करने के बाद, आपको एचएलवी प्राप्त करने के लिए पृष्ठ के अंत में कैलकुलेट टैब पर क्लिक करना होगा।
एचएलवी की गणना करने के लिए दो प्राथमिक तरीके हैं:
यह पद्धति इस अवधारणा पर काम करती है कि जो भी आय प्रियजनों का समर्थन करने के लिए उपयोग की जाती है उसे जीवन बीमा द्वारा प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए।
यह इस अवधारणा पर काम करता है कि कमाने वाले की मृत्यु की स्थिति में परिवार के लक्ष्यों और आवश्यकताओं के लिए आवश्यक राशि को पॉलिसी द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
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