टर्म इंश्योरेंस प्लान की खोज उस व्यक्ति के लिए बहुत ज़्यादा ज़रूरी है जिसका परिवार है या जिस पर आश्रित हैं। यह सत्य है कि, सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस सबसे अधिक ‘रुपये के मूल्य’ का प्रस्ताव देते हैं। यह लाइफ़ इंश्योरेंस का एक मूल प्रकार है जहाँ लाइफ़ एश्योर्ड की मृत्यु पर एक निश्चित सम एश्योर्ड दिया जाता है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने के दौरान अगर पॉलिसीधारक का जीवन बना रहता है, तो इंश्योरर द्वारा कोई मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान नहीं किया जाता है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स की प्रीमियम रेट तीन मूल कारणों पर निर्भर करती है: उम्र, पॉलिसी की अवधि और आपके द्वारा चयन किया गया सम एश्योर्ड। अक्सर लोग इस गलतफ़हमी के शिकार हो जाते हैं क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं देते इसीलिए वे पर्याप्त कवरेज नहीं प्रदान करते हैं।
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पर, इसके विपरीत सच यह है कि, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान, आपके बजट के अंदर आने वाली प्रीमियम रेट पर बहुत ज़्यादा इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं। इसके अलावा प्रीमियम का भुगतान करने की सरल प्रक्रिया, टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुविधा के साथ सुरक्षा की गारंटी देती हैं। लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पाद के आसानी से खरीदे जा सकने वाले इंश्योरेंस उत्पाद के रूप में, बाज़ार में, आपके बजट के अंदर आने वाली टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की व्यापक श्रंखला मौजूद है। व्यक्ति की ज़रूरत और अनुकूलता के अनुसार, ग्राहक विभिन्न प्लान्स की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और, बाज़ार में उपलब्ध सबसे अधिक व्यापक प्लान्स में से चुनाव कर सकते हैं। यह लेख आपको सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान्स और उनके क्लेम सेटलमेंट के क्रमशः अनुपात को एक बेहतर तरीक़े से समझने में मदद करेगा। इससे पहले कि हम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में गहरे उतरें, आइए देखते हैं:
यह एक पारंपरिक प्रोटेक्शन यानि सुरक्षा प्लान है जो एक मामूली सी प्रीमियम रेट पर ऊँचा सम एश्योर्ड प्रदान करता है। यह प्लान इंशोयर्ड व्यक्ति के परिवार को होने वाली किसी भी दुर्घटना विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करता है। इसके अलावा, यह प्लान भविष्य में होने वाली देनदरियों से बचाता है और परिवार के कमाने वाले व्यक्ति के ना रहने पर भी एक अच्छा रहन-सहन बनाए रखने में मदद करता है। पॉलिसी की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।
आपके बजट के अंदर आने वाली टर्म पॉलिसी - एगॉन लाइफ आई टर्म प्लान की विशेषताएँ और मूल बेनिफिट्स की सूची यहाँ है:
भारत के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक होने के नाते, एगॉन लाइफ आई टर्म प्लानशुद्ध रूप से एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें जानलेवा बीमारी का बेनिफिट शामिल है। यह प्लान 80 वर्ष की ऊम्र तक बीमा कवरेज प्रदान करती है। एक ऑनलाइन टर्म प्लान होने के नाते, पॉलिसी ख़रीदने की प्रक्रिया बेहद सरल और परेशानी से मुक्त है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए यह प्लान एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जैसे अतिरिक्त राइडर प्रदान करता है।
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यह एक ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला इंश्योरेंस प्लान है जो इंशोयर्ड की मृत्यु या दुर्घटना के समय उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्लान, आपके प्रियजनों की वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के उद्देश्य से बनाया गया है। एक व्यापक सुरक्षा प्लान के रूप में, इस प्लान को आसान तरीक़े से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। आइए इस पॉलिसी की विशेषताओं और बेनेफ़िट्स पर एक नज़र डालें।
टर्म इंश्योरेंस जल्दी क्यों खरीदें?
आपका प्रीमियम उस उम्र पर तय होता है जिस पर आप पॉलिसी खरीदते हैं और आपके जीवन भर वही रहता है,इसमें बदलाव नहीं आता।
आपके जन्मदिन के बाद हर साल प्रीमियम 4-8% के बीच बढ़ सकता है
यदि आपको जीवनशैली संबंधित कोई बीमारी हो जाती हैं, तो आपका पॉलिसी आवेदन अस्वीकार कर दिया जा सकता है या प्रीमियम 50-100% तक बढ़ सकता है।
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यह एक ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला इंश्योरेंस प्लान है जो इंशोयर्ड की मृत्यु या दुर्घटना के समय, उनकेे प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षा प्रदान करता है। दुर्घटना के समय यह प्लान ना केवल इंशोयर्ड के परिवार को डेथ बेनिफ़िट प्रदान करता है, बल्कि पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद, पॉलिसीधारक के जीवित रहने के मामले में, प्रीमियम की वापसी के रूप में सर्वाइवल बेनिफिट भी प्रदान करता है। प्रीमियम प्लान के टर्म रिटर्न (टीआरओपी) का रूप होने से, इस प्लान को आसानी से परेशानी-मुक्त तरीक़े से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। आइए, इस पॉलिसी की विशेषताओं और बेनेफ़िट्स पर डालें एक नज़र ।
पॉलिसी की विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।
बजाज आलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से, बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान प्रतिष्ठित प्लान है। यह प्लान, कम प्रीमियम पर पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान, चुनाव के लिए चार अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करता है। यह प्लान, डेथ बेनिफिट के अलावा आयकर अधिनियम,1961 के अंतर्गत धारा 80सी और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट प्रदान करता है।
अवीवा आई लाइफ़ प्लान कुछ बेनिफिट्स और विशेषताओं के साथ आता है, वे इस प्रकार हैं:
बजाज आलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में से बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान एक प्रतिष्ठित प्लान है। यह प्लान, कम प्रीमियम पर पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान, चुनाव के लिए चार अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करता है। यह प्लान, डेथ बेनिफिट के अलावा आयकर अधिनियम,1961 के अंतर्गत धारा 80सी और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट प्रदान करता है।
बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और बेनिफिट्स नीचे दिए गए हैं।
एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो किसी इमरजेंसी के समय, इंशोर्ड व्यक्ति को व्यापक कवरेज प्रदान करती है। इसके ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से, इसे आसानी और परेशानी-मुक्त तरीके से खरीदा जा सकता है। इंश्योरेंस कवरेज के बेनिफिट्स के साथ ही, यह प्लान टैक्स की बचत करने में भी मदद करता है। पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ निम्नलिखित हैं।
पॉलिसी की विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।
केनरा एचएसबीसी आईसिलेक्ट+ टर्म प्लान एक व्यापक सुरक्षा प्लान है जिसे, इंशोयर्ड के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और परिवार में कमाने वाले उस इंशोयर्ड व्यक्ति के ना रहने पर, भविष्य में होने वाली परिवार की वित्तीय ज़रूरतों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया है। यह प्लान विभिन्न विकल्प प्रदान करता है जैसे, उसी एक पालिसी में पति या पत्नी को कवर करना, पूरे जीवन का कवरेज, प्रीमियम का भुगतान करने के अनेक विकल्प, आदि। पॉलिसी की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।
पॉलिसी की विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स इस प्रकार हैं।
यह एक लिमिटेड भुगतान टर्म इंश्योरेंस योजना है, जो किसी भी घटना के मामले में इंश्योर्ड के परिवार को कवरेज प्रदान करती है। इसके अलावा बेटर हाफ़ विकल्प के अंतर्गत यह प्लान पति/पत्नी को अतिरिक्त लाइफ़ कवर भी प्रदान करता है।आइए पॉलिसी की प्रमुख विशेषताओं और पॉलिसी द्वारा दी जा रही कुछ बेनिफिट्स को देखें।
पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ निम्नलिखित हैं।
यह एक ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला व्यक्तिगत सुरक्षा प्लान है जो किसी अनहोनी के समय पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्लान मामूली प्रीमियम दर पर उच्च स्तर की इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान करता है। प्रीमियम प्लान का टर्म रिटर्न होने के नाते, अगर इंशोयर्ड व्यक्ति पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद भी है जीवित रहता है/ रहती है तो उसे पॉलिसी का सारा प्रीमियम को वापस दे दिया जाता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।
यह एक व्यक्तिगत ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला शुद्ध रूप से सुरक्षा प्लान है। इंशोयर्ड व्यक्ति के परिवार को व्यापक कवरेज देने और पॉलिसी की अवधि के दौरान, इंशोयर्ड व्यक्ति की दुखद मृत्यु के मामले में, भविष्य में उठने वाली उनके परिवार की देनदारियों की देखभाल के उद्देश्य से इस प्लान को बनाया गया है। इस प्लान में आप फ्लेक्सिबल कवरेज विकल्प का चुनाव कर सकते हैं। पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली कुछ प्रमुख विशेषताएँ और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।
ऑनलाइन टर्म प्लान में से एक प्लान, एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3 डी प्लस है।यह इंशोयर्ड की आर्थिक पहुँच के भीतर प्रीमियम की रेट पर, लाइफ़ इंशोयर्ड के परिवार को व्यापक इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है। HDFC लाइफ़ क्लिक टू प्रोटेक्ट 3D प्लस मैं 3D फ़ीचर का अर्थ जीवन की अनिश्चितताओं से हैं जैसे मृत्यु, बीमारी और विकलांगता। पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी दुर्घटना के मामले में यह प्लान लाइफ़ इंश्योर्ड के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3D प्लस में चुनाव करने के लिए 9 विकल्प हैं, जिनमें से आप अपनी ज़रूरत के अनुसार चुन सकते हैं।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3डी प्लस प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और बेनिफ़िट्स इस प्रकार हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के बीच ICICI प्रू आई प्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान का ऊँचा स्थान है और इसमें लाइफ़ कवर के अलग-अलग विकल्प हैं।आप इन विकल्पों में से चयन कर सकते हैं। एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में, ICICI प्रू आई प्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म एश्योरेंस प्लान, इंशोयर्ड के परिवार को आर्थिक पहुँच के भीतर प्रीमियम रेट पर, वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए, यह प्लान एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जैसे अतिरिक्त राइडर प्रदान करता है।
ICICI प्रू प्रोटेक्ट आई स्मार्ट प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और मूल बेनिफिट्स इस प्रकार है:
यह शुद्ध रूप से एक सुरक्षा प्लान है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपके ना रहने पर भी, आपके प्रियजनों का ध्यान खा जा सके। इस प्लान को सरल और परेशानी-मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। पॉलिसी की अवधि के दौरान इंशोयर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, उनके परिवार को वित्तीय कवरेज देने के साथ ही यह प्लान, भविष्य में आने वाली उनकी देनदारियों का भी ध्यान रखता है। पॉलिसी की विशेषताएँ और बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।
एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान अनेक विशेषताओं और बेनिफ़िट्स के साथ आता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:
कोटक ई-टर्म प्लान एक संपूर्ण रिस्क कवर प्लान है जो आपके प्रियजनों को सुरक्षा देगा। यह वास्तव में उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है, और महिलाओं एवं सिगरेट नहीं पीने वाले व्यक्तियों के लिए एक विशेष प्रीमियम पर उपलब्ध है।
कोटक ई- टर्म प्लान की प्रमुख विशेषताएँ और प्रदान किए गए बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।
बजट के भीतर खरीदे जा सकने वाले LIC के ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान्स,आसानी से उठा पाने वाले प्रीमियम रेट की खर्च पर जो इंशोयर्ड के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, उस तरह का एक ऑनलाइन टर्म प्लान होने के नाते, पॉलिसी ख़रीदने की प्रक्रिया बेहद सरल और परेशानी से मुक्त है। पॉलिसी की अवधि के दौरान अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तब पॉलिसी, बेनिफिशियरी को डेथ बेनेफिट प्रदान करती है।
एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान अनेक विशेषताओं और बेनिफ़िट्स के साथ आता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:
दूसरा अनुकूल टर्म इंश्योरेंस प्लान मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान, चुनाव के लिए 3 अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करता है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए, यह प्लान अतिरिक्त राइडर बेनिफिट के रूप में एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट भी प्रदान करता है। यदि इंशोयर्ड बीमारी या अंग विच्छेद के कारण प्रीमियम नहीं भर पाता है, तो ऐसे में, यह प्रीमियम राइडर बेनिफ़िट के वेवर की पेशकश करता है, जहाँ पॉलिसी जारी रहती है।
मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस कुछ विशेषताओं और बेनिफिट्स से भरा हुआ है। कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में अपनी छाप छोड़ते हुए, पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान, प्रीमियम की कम रेट में, इंशोयर्ड के परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है। पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान मंथली कवर को 12% की सालाना दर से बढ़ाने का विकल्प प्रदान करता है। इसके अलावा,यह पॉलिसी पति/पत्नी का कवरेज भी एक ही पॉलिसी केअंतर्गत करने की अनुमति देती है। डेथ बेनिफिट के अलावा यह प्लान, आयकर अधिनियम,1961 के अंतर्गत धारा 80सी और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट प्रदान करता है।
आइए पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान के कुछ मूल बेनिफ़िट्स और प्रमुख विशेषताओं के बारे में थोड़ी जानकारी प्राप्त करें:
सहारा कवच टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बचत सीमित होने के बावजूद भी, अपने परिवार को जीवन की अनिश्चिताओ के प्रति सुरक्षा देने की इच्छा रखते हैं। यह प्लान एक आदर्श समाधान है, जिसमें कम प्रीमियम राशि देकर बड़े जोखिम को कवर को खरीदा किया जा सकता है। मृत्यु के दुखद मामले में, सम एश्योर्ड देय होगा।
सहारा कवच द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:
एसबीआई लाइफ़ ईशील्ड आपके बजट के अंदर आने वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में से एक है, और इसे, इसे ग्राहकों की अनेक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जाना जाता है। इस प्लान की सबसे अच्छी बात है कि एक स्वस्थ जीवन शैली अपनाने वाले ग्राहकों को अधिक अफोर्डेबल प्रीमियम रेट प्राप्त होती है। प्लान में बेनिफिट के कई प्रावधान हैं, जैसे स्तर कवर यानि लेवल कवर और बढ़ता हुआ कवर यानि इंकरीज़िंग कवर। यह उत्पाद पॉलिसी धारकों को इनबिल्ट एक्सिडेंटल डेथ कवर और टैक्स बेनेफिट्स भी प्रदान करता है।
SBI स्मार्ट शील्ड, एक और टर्म एश्योरेंस प्लान है जो इंशोयर्ड के परिवार को वहन कर पाने योग्य प्रीमियम रेट पर फ़ाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में एसबीआई स्मार्ट शील्ड, चुनाव के लिए 4 अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करती है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए यह प्लान, एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जैसे अतिरिक्त राइडर प्रदान करता है।
यहाँ एसबीआई स्मार्ट शील्ड की कुछ विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स दिए गए हैं।
श्रीराम लाइफ़ कैश बैक टर्म प्लान, आपकी जेब पर भारी नहीं है, यह आपके और आपके प्रियजनों के लिए आसानी से पा सकने वाले वित्तीय सुरक्षा का एक जाल है। आकस्मिक मृत्यु के मामले में इस प्लान में एक मुश्त भुगतान की सुविधा है, जिससे परिवार को उधार कम करने और वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में मदद मिलती है। वे प्रीमियम जिनका भुगतान प्लान के लिए किया गया है, उन्हें प्लान की मेच्योरिटी पर वापस कर दिया जाएगा।
सहारा कवच द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:
एसयूडी लाइफ़ अभय एक ग़ैर-भागीदारी वाला टर्म प्लान है, जो आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करता है। आप लाइफ़ कवर का का लाभ प्रीमियम के रिटर्न विकल्प के साथ, या फिर केवल लाइफ़ कवर लेकर कर सकते हैं। यह प्लान तीन विभिन्न तरह के भुगतान का विकल्प प्रदान करता है, जिनका चयन आप आपकी ज़रूरतों के आधार पर कर सकते हैं।
एसयूडी लाइफ़ अभय द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:
टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम एक ऐसा प्लान है जो यह सुनिश्चित करता है कि, वित्तीय सुरक्षा के मामले में परिवार वालों को कोई कमी ना हो और वे बिना किसी वित्तीय तनाव के अपनी ज़िंदगी बिता सकें। यह ग़ैर-जुड़ाव वाला इंश्योरेंस उत्पाद भी सुनिश्चित करता है कि, यदि कोई उधार या ऋण का बोझ हो, तो वह परिवार के रहन सहन और उनकी खुशियों पर प्रभाव नहीं डाल सके। यह महा रक्षक सुप्रीम प्लान, परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने और उस ज़रूरत के अनुसार भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अनेक प्रभावशाली चुनावों का अवसर देता है।
टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:
*इंश्योरर द्वारा प्रदान की गई सभी बचत IRDAI द्वारा अनुमोदित इंश्योरेंस प्लान के अनुरूप हैं। स्टैंडर्ड नियम एवं शर्तें लागू
अनिश्चितता के समय में, आपके प्रियजनों के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने का सबसे बढ़िया और सबसे ज़्यादा लागत- प्रभावी तरीकों में से एक टर्म इंश्योरेंस है। टर्म प्लान, इंशोयर्ड और उनके परिवार को बढ़ती हुई नियमित आय और एक मुश्त राशि के रूप में कवरेज प्रदान करता है। किसी दुर्घटना के समय, यह इंशोयरेंस पॉलिसी, उनके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करती है। इसके अतिरिक्त, अलग- अलग प्लान्स, अलग-अलग टर्म प्लान बेनिफ़िट्स का प्रस्ताव देते है। प्रीमियम का रिटर्न (टीआरओपी) सबसे बढ़िया टर्म प्लान है, जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद जीवित रहने पर, प्रीमियम वापस दे देती है।
समाधान किए गए क्लेम की संख्या की तुलना में इंशोयर्ड या उसके नॉमिनी द्वारा दर्ज किए गए क्लेम की संख्या, इंशोयरेंस प्रदान करने वाले का क्लेम सेटलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात है। इस प्रकार से, एक इंशोयरेंस प्रोवाईडर के चुनाव के समय, आपको क्लेम समाधान अनुपात चेक कर लेना चाहिए और उस को अधिक पसंद करना चाहिए जिसके पास एक अच्छा सीएसआर हो। क्लेम समाधान अनुपात आपको टर्म प्लान का चुनाव करने में मदद कर सकता है।
इंडिया में उपलब्ध सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान्स
आईआरडीए के अनुसार वर्ष 2017-18 में टर्म इंश्योरेंस प्रोवाईडरों के क्लेम समाधान अनुपात पर आइए, डालें एक नज़र। इस तालिका को उपलब्ध लेटेस्ट डाटा के अनुसार अपडेट किया गया है। सबसे अधिक क्लेम समाधान अनुपात वाला इंश्योरेंस प्रोवाईडर सबसे अच्छे टर्म प्लान की पेशकश करेगा।
|
इंश्योरेंस प्रोवाईडर (इंश्योरेंस प्रदाता) |
प्राप्त डेथ क्लेम |
क्लेम सेटेलमेंट रेशियो (क्लेम समाधान अनुपात) |
भुगतान किए जा चुके डेथ क्लेम |
बाकी क्लेम्स |
|
एगॉन लाइफ |
460 |
96.50% |
413 |
0.20% |
|
अवीवा लाइफ़ |
1,690 |
96.00% |
1,396 |
0.50% |
|
बजाज आलियांज |
20,661 |
95.00% |
18,978 |
3.00% |
|
भारती एऐक्सए लाइफ़ |
1,112 |
97.30% |
900 |
2.90% |
|
बिरला सनलाइफ़ |
8,436 |
97.10% |
8,055 |
1.70% |
|
केनरा एचएसबीसी |
576 |
95.20% |
516 |
3.10% |
|
डीएचएफएल प्रमेरिका |
953 |
96.60% |
545 |
6.50% |
|
एडेलवाइज टोकियो |
119 |
97.80% |
68 |
5.00% |
|
एक्साइड लाइफ |
3,432 |
97.00% |
2,955 |
1.60% |
|
फ्यूचर जनरली |
2,160 |
95.20% |
1,808 |
1.80% |
|
एचडीएफसी लाइफ |
12,189 |
99.00% |
11,031 |
2.30% |
|
ICICI प्रू लाइफ़ |
12,309 |
98.60% |
11,546 |
0.80% |
|
एजेस फ़ेडरल लाइफ़ |
1,017 |
96.20% |
736 |
4.30% |
|
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ |
1,655 |
94.20% |
1,195 |
5.00% |
|
कोटक महिंद्रा लाइफ़ |
2,686 |
97.40% |
2,437 |
3.20% |
|
एलआईसी |
7,55,901 |
98.00% |
7,42,243 |
0.50% |
|
मैक्स लाइफ़ |
9,223 |
98.70% |
8,804 |
0.10% |
|
पीऐनबी मेटलाइफ |
2,466 |
96.20% |
2,290 |
1.50% |
|
रिलायंस लाइफ़ |
18,142 |
97.71% |
15,211 |
5.80% |
|
सहारा लाइफ़ |
778 |
90.21% |
700 |
3.60% |
|
एसबीआई लाइफ |
14,876 |
96.80% |
13,303 |
3.20% |
|
श्रीराम लाइफ़ |
1,960 |
80.23% |
1,307 |
11.20% |
|
स्टार यूनियन दाई-इची |
1,266 |
92.26% |
1,191 |
0.30% |
|
टाटा एआईए लाइफ़ |
3,873 |
99.10% |
3,659 |
1.00% |
*डिस्क्लेमर: “पॉलिसीबाजार किसी इंश्योरर द्वारा प्रस्तुत किए गए किसी विशेष इंश्योरर या इंश्योरेंस प्रोडक्ट का समर्थन नहीं करता, उसे रेट नहीं करता या उसकी सिफारिश नहीं करता।”
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में खोज करते हुए, टर्म इंश्योरेंस क्लेम समाधान अनुपात, ध्यान में रखे जाने वाला एक प्रमुख बिंदु है। किसी कंपनी का क्लेम समाधान अनुपात आपको उन टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में बताता है जिनका समाधान, मृत्यु के मामले में क्लेम के भुगतान को वापस करके किया जाता है।
ज़्यादातर लोगों के लिए, सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस भी समझ के परे होते हैं, क्योंकि इन उत्पादों में उपयोग किए गए तथ्य और आँकड़े आसानी से समझ में नहीं आते हैं। यह एक प्रमुख कारण है कि आईआरडीए ने क्लेम समाधान अनुपात को कैलक्युलेट करने के लिए, कैलक्युलेशन के सरल तरीकों का प्रयोग करने का आदेश दिया है।
इंश्योरेंस कम्पनी द्वारा प्राप्त कुल क्लेम के सामने क्लेम समाधान अनुपात के आधार पर क्लेम समाधान अनुपात का कैलक्युलेशन किया जाता है।
इसको और अधिक आसान बनाने के लिए उपयोग किए जाने वाला फ़ार्मूला है:
**समाधान किए गए क्लेम की कुल संख्या/ प्राप्त क्लेम की कुल संख्या
उदहराण के लिए, एक वित्तीय वर्ष में इंश्योरेंस कंपनी ने 5000 क्लेम प्राप्त किए हैं, और उस 5000 क्लेम में से उसने, उसी वित्तीय वर्ष में 4800 क्लेम का समाधान किया है।
**इसलिए सीएसआर 4800/5000= 96 प्रतिशत आता है
**क्लेम अस्वीकरण अनुपात =( 5000-4800)*100/5000 = 4 प्रतिशत
मान लीजिए, कम्पनी द्वारा प्रॉसेस किए जाने के लिए 100 क्लेम अभी भी बाक़ी हैं। उस मामले में, अपूर्ण अनुपात होगा: 100/5000*100 = 2 प्रतिशत
इन केलक्यूलेशंस को सरल रखने के पीछे कारण है कि खरीदारों को आसानी से समझ में आ सकना, जो सीएसआर की जानकारियाँ देखने के बाद आखिरकार उन्हें एक उचित निर्णय लेने में सक्षम बना सके।
क्लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात को इंश्योरेंस कम्पनियों की रेटिंग देने के लिए इसीलिए चुना गया है क्योंकि, यह एकमात्र ऐसा रेशियो (अनुपात) है, जो ग्राहकों के उस समय काम आ सकता है, जब वे पॉलिसी का चुनाव कर रहे होते हैं। ऊँचा क्लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात बताता है कि, इंश्योरर विश्वसनीय है और सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के लिए उस पर विश्वास किया जा सकता है, जबकि नीचा क्लेम समाधान अनुपात का मतलब है कि इंश्योरर की विश्वसनीयता कम है और इसीलिए क्लेम का समाधान करने की उनकी कम क्षमता के कारण वे ज़्यादा ग्राहक आकर्षित नहीं कर सकेंगे।
विभिन्न कम्पनियों की क्लेम समाधान अनुपात को देखते हुए यह साफ़ है कि लाइफ़ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (LIC), आदित्य बिड़ला सन लाइफ़, भारती एएक्सए, एजोन लाइफ़ और एडेलवाइस टोकियो, ये 5 इंश्योरेंस कम्पनियाँ वे हैं जिन्होंने उनके क्लेम का समाधान करने में अच्छे अंक पाए हैं और इसीलिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए ग्राहक का ध्यान आकर्षित करने के लिए उनका चांस अच्छा है।
यह ग्राहकों के लिए एक सलाह है कि वे अपना चुनाव, इंश्योरर के क्लेम समाधान अनुपात पर मूल्यांकन किए गए उनके पिछले कार्य -प्रदर्शन के आधार पर, बुद्धिमता से करें। ऊम्र के अलावा व्यक्ति का स्वास्थ्य और आय बहुत ज़्यादा ज़रूरी हैं क्योंकि उसी के आधार पर इंशोयरर सम एशोयर्ड, प्रीमियम, टर्म आदि का निर्णय करेंगे। इसके अलावा, दी गई सूची, सबसे बढ़िया टर्म इंशोयरेंस प्लान में से चुनाव करने के लिए काफ़ी अच्छी है।
हालाँकि कुछ कारक ऐसे भी हैं जिनसे आपका क्लेम को नामंज़ूर हो सकता है। इनमें से कुछ में शामिल हैं:
*इंश्योरर द्वारा प्रदान की गई सभी बचत IRDAI द्वारा अनुमोदित इंश्योरेंस प्लान के अनुरूप हैं। स्टैंडर्ड नियम एवं शर्तें लागू
कई बार, जानकारी की कमी या इंश्योरेंस कम्पनी द्वारा दिये गये एपलिकेशन फ़ॉर्म में इंशोयर्ड द्वारा साझा की गई गलत जानकारी से क्लेम अस्वीकृत हो सकता है। अगर इंश्योरेंस ख़रीदने वाले व्यक्ति ने प्रश्नों का उत्तर नहीं दिया है या इंश्योरेंस ख़रीदते समय डाटा और सूचना साफ़ तौर पर नहीं दी है तो यह क्लेम के लैप्स होने का कारण बन सकती है। इसलिए, आपको उचित जानकारी ज़रूर देनी चाहिए, जिससे आप अपने लिए सबसे अच्छे टर्म प्लान का लाभ उठा सकें।
ऐसे बहुत सारे मामले हैं जहाँ ग्राहकों ने कंपनी को बेवक़ूफ़ बनाना चाहा है और फ्रॉड क्लेम के ज़रिए ज़्यादा पैसा बनाना चाहा है। उदाहरण के लिए, इंशोयरर से ज़्यादा पैसा लेने के चक्कर में, कई बार ग्राहक, इंश्योरेंस किए गए उत्पाद की क़ीमत, उसके असल नुक़सान के ख़र्च में ज़्यादा बताते है। इसलिए इंश्योरेंस कंपनियाँ, किए गए क्लेम की वास्तविकता जाँचने के लिए एक पक्की कार्यवाही करती हैं, जिससे उन्हें नुकसान नहीं झेलना पड़े।
यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने वालों की साधारण आदत है कि वे अनुबंध पर साइन करते हुए उसमें छपे छोटे-मोटे नियमों और शर्तों को अनदेखा कर देते हैं। हमारे लिए, नियमों और शर्तों की सूची को पूरी तरह से देखना हमेशा ही एक अनावश्यक कार्य रहा है; जबकि यही वह जगह है, जहाँ हम फँसते हैं और बाद में हमें इसकी कीमत चुकानी पड़ती है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि अनुबंध पर साइन करने से पहले आप समय लें और इसका विश्लेषण करें। अगर आप किसी बिंदु पर अटक जाते हैं तो, इसे अपनी एजेंट से स्पष्ट रूप से समझ लीजिए, ताकि बाद में आपको कोई ग़लतफहमी या शंका न रहे।
हर साल इंशोरर इस बात पर कई क्लेम अस्वीकृत कर देता है कि, क्लेम सेटलमेंट के समय नॉमिनी हाज़िर नहीं हुआ। इसलिए क्लेम सेटलमेंट के समय नॉमिनी को हाज़िर रहना ज़रूरी है, अन्यथा क्लेम अस्वीकृत हो सकता है। इसके अलावा, अगर दो पार्टियों के बीच कोई इस तरह का विवाद चालू है जिसमें क़ानूनी उत्तराधिकारी या इंश्योरेंस के नॉमिनी की बात शामिल हैं, तो इसे इंश्योरेंस क्लेम करने के पहले सेटल करना ज़रूरी है क्योंकि भविष्य में होने वाले इस तरह के विवादों से दूर रहने की मंशा के कारण इंश्योरेंस कंपनियाँ, इससे बचना चाहती हैं।
इससे पहले कि हम इस लेख को समाप्त करें, यह उल्लेख करना ज़रूरी है कि आप को अपना निर्णय सिर्फ़ और सिर्फ़ इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेक्लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात पर आधारित नहीं करना चाहिए। ऐसा इसलिए क्योंकि, भले ही आपको एक विशेष साल में इन इंशोयरर द्वारा किए गए सेटल किए गए क्लेम की संख्या सीएसआर (CSR) से पता चल जाए, पर फिर भी यह आपको स्पष्ट रूप से नहीं बताता कि दूसरे क्लेम क्यों अस्वीकृत किए गए।
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा क्लेम्स के अस्वीकृत होने के पीछे बहुत सारे कारण हो सकते हैं जैसे फ्रॉड, गलत जानकारी/ तथ्यों की पूरी जानकारी ना देना या खरीददार द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को जमा कराने में देरी। इसीलिए, टर्म प्लान ख़रीदते समय आपने इंशोयरर के साथ जो तथ्य साझा किए हैं, उसके बारे में आपको सच्चा और स्मार्ट और स्पष्ट होना चाहिए। आपके ऐसा करने से अंत में, आपके नॉमिनी के काफी सुविधा होगी।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को ख़रीदते समय, यह ज़रूरी है कि हर पॉलिसीधारक मेडिकल टेस्ट से गुज़रे। हालाँकि, ऐसे कई इंश्योरेंस प्रोवाईडर हैं जोटर्म इंश्योरेंस को बिना किसी मेडिकल टेस्ट के प्रदान करते हैं। यह मुख्य रूप से पॉलिसीधारक की उम्र और उनके द्वारा चुनाव किए गए सम एश्योर्ड की राशि को ध्यान में रखते हुए, इंशोयरर द्वारा प्रदान किया जाता है। हालाँकि, पॉलिसी ख़रीदते समय कई इंश्योरेंस प्रोवाईडर मेडिकल टेस्ट की माँग नहीं करते हैं फिर भी, पॉलिसी होल्डर को यह सलाह दी जाती है कि वह, स्वास्थ्य से संबंधित सारी जानकारियाँ इंशोयरर के साथ साझा करे जिससे, किसी भी दुर्घटना के समय इंश्योरेंस कंपनी बिना किसी परेशानी के क्लेम सेटल कर सकेगी।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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