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टर्म इंश्योरेंस दावा अस्वीकृति के कारण क्या हैं?

क्या आपने कभी सोचा है कि अगर आपके टर्म इंश्योरेंस दावे खारिज हो जाएं तो क्या होगा? परिवार के किसी सदस्य को खोने का दुःख होगा और आगामी वित्तीय देनदारियों के लिए कभी न मिटने वाला तनाव होगा। ऐसा अनुभव टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के विचार को परेशान करता है; हमारे प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा। दावे को अस्वीकार करने के कुछ सबसे सामान्य कारणों में योजना दस्तावेजों में गलत जानकारी, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पॉलिसी चूक और टर्म प्लान खरीदते समय गलत मेडिकल रिपोर्ट आदि शामिल हैं। ऐसे मामलों से बचने के लिए, आपको उन सभी बिंदुओं के बारे में पता होना चाहिए जिन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान फॉर्म भरते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए। आइए टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति के कारणों को विस्तार से समझें:

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टर्म इंश्योरेंस दावों को अस्वीकार करने के सबसे सामान्य कारण क्या हैं?

निम्नलिखित बिंदु टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति के कुछ मुख्य कारण हैं:

  1. प्रस्ताव प्रपत्र स्वयं नहीं भरना

    ग्राहक अक्सर एक सलाहकार को एक खाली चेक और प्रस्ताव फॉर्म सौंप देते हैं, इस विश्वास के साथ कि वे विवरण भर देंगे। हालाँकि, एजेंट कितना भी भरोसेमंद क्यों न हो, वे आपके स्वास्थ्य इतिहास, वित्तीय स्थिति या परिवार को पूरी तरह से नहीं समझ सकते। ज़िम्मेदारी लेना और टर्म इंश्योरेंस आवेदन स्वयं पूरा करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने से सटीकता सुनिश्चित होती है और आपको जीवन बीमा पॉलिसी को बेहतर ढंग से समझने और उन सुविधाओं का चयन करने में मदद मिलती है जो आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करती हैं।

  2. आवेदन पत्र में गलत जानकारी

    आपके जीवन बीमा आवेदन पर गलत जानकारी प्रदान करने से आपके जीवन बीमा दावों पर गंभीर परिणाम हो सकते हैं। उम्र, आय, व्यवसाय, शिक्षा, जीवनशैली की आदतें (जैसे धूम्रपान और शराब पीना), साथ ही पूर्व नीतियों और दावों के बारे में जानकारी, यदि लागू हो, जैसे विवरणों को सावधानीपूर्वक और सटीक रूप से भरना महत्वपूर्ण है। ये कारक आपके प्रीमियम पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं। इस डेटा में किसी भी त्रुटि या चूक को धोखाधड़ी माना जा सकता है और इसके परिणामस्वरूप पॉलिसी लाभ जब्त हो सकते हैं।

    इसलिए, आपको भविष्य में टर्म इंश्योरेंस दावे को खारिज करने से बचने के लिए अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसी के विवरण के बारे में सभी सही और सटीक जानकारी प्रदान करनी होगी।

  3. नामांकित व्यक्ति की जानकारी अपडेट नहीं करना

    आश्वस्त जीवन की मृत्यु पर लाभार्थी/नामित व्यक्ति को वित्तीय लाभ का भुगतान किया जाता है। इसलिए, बीमाकर्ता को नामांकित व्यक्ति के विवरण, जैसे संपर्क जानकारी, पता इत्यादि के साथ अद्यतन रखना महत्वपूर्ण है। ग्राहक अक्सर विवरण भरने के लिए उन पर भरोसा करते हुए एक खाली चेक और प्रस्ताव फॉर्म एक सलाहकार को सौंप देते हैं।

    हालाँकि, एजेंट कितना भी भरोसेमंद क्यों न हो, वे आपके स्वास्थ्य इतिहास, वित्तीय स्थिति या परिवार को पूरी तरह से नहीं समझ सकते। ज़िम्मेदारी लेना और टर्म इंश्योरेंस आवेदन स्वयं पूरा करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने से सटीकता सुनिश्चित होती है और आपको पॉलिसी को बेहतर ढंग से समझने और उन सुविधाओं का चयन करने में मदद मिलती है जो आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करती हैं।

  4. अपनी नौकरी की प्रकृति निर्दिष्ट करें

    ऐसी नौकरियाँ हैं जिनमें कोई जोखिम नहीं है, लेकिन फिर ऐसी नौकरियाँ भी हैं जो उच्च जोखिम वाली हैं या जीवन के लिए खतरा हैं। खदान में काम करना, अग्निशमन आदि जैसी नौकरियों में उच्च जोखिम शामिल हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले नौकरी की प्रकृति के बारे में बीमाकर्ता को सूचित किया जाना चाहिए। यदि नौकरी का प्रकार सटीक रूप से नहीं बताया गया है तो बीमाकर्ता आपके टर्म बीमा दावे को अस्वीकार कर सकता है।

  5. चिकित्सा इतिहास का खुलासा नहीं करना

    टर्म इंश्योरेंस दावों को अस्वीकार करने का सबसे आम कारण परिवार के मेडिकल इतिहास का खुलासा न करना है। सुनिश्चित करें कि आप अपने और अपने परिवार के चिकित्सा इतिहास के संबंध में सभी आवश्यक तथ्य दें। उन स्थितियों का खुलासा करना भी महत्वपूर्ण है जो अतीत में आपके परिवार के सदस्यों को प्रभावित कर सकती थीं, जैसे कैंसर, मधुमेह, या कोई अन्य गंभीर स्थिति।

    Read in English Term Insurance Benefits

  6. मेडिकल परीक्षण विवरण प्रदान नहीं करना

    भारत में जीवन बीमा कंपनियां बीमित व्यक्ति की सटीक स्थिति के लिए मेडिकल परीक्षण का अनुरोध करती हैं। यह पारदर्शिता को बढ़ावा देता है और सुनिश्चित करता है कि बीमाकर्ता को बीमित व्यक्ति की सभी पूर्व-मौजूदा स्थितियों के बारे में पता है। यहां आपको अपनी उन सभी आदतों का भी जिक्र करना चाहिए जो आपकी लंबी उम्र को प्रभावित करती हैं, जैसे शराब और तंबाकू का सेवन। टर्म इंश्योरेंस क्लेम खारिज होने से बचने के लिए इन विवरणों को घोषित करते समय बहुत स्पष्ट रहें।

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  7. प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पॉलिसी चूक

    दावे केवल सक्रिय बीमा पॉलिसियों के लिए निपटाए जाते हैं। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो पॉलिसी अनुग्रह अवधि के बाद समाप्त हो जाएगी, आमतौर पर वार्षिक प्रीमियम पॉलिसियों के लिए 30 दिनों तक। यदि छूट अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो बीमाकर्ता दावे का भुगतान करेगा। इतना ही नहीं, बीमा कंपनियाँ पुनरुद्धार अवधि के भीतर व्यपगत जीवन बीमा पॉलिसियों को पुनर्जीवित करने का मौका भी देती हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को उसी योजना के भीतर निरंतर कवरेज प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

    जब ऐसा होता है, तो पहले भुगतान किए गए सभी प्रीमियम जब्त कर लिए जाते हैं। इससे बचने के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए प्रत्यक्ष डेबिट सुविधाएं स्थापित करने पर विचार करें। यदि कोई पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आप आवश्यक शुल्क का भुगतान करके इसे पुनर्जीवित करने का प्रयास कर सकते हैं। अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना प्रयास के लायक है।

    नोट: प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।

  8. मौजूदा बीमा पॉलिसियों का खुलासा नहीं करना

    बहुत से लोग जो आवश्यक पॉलिसी घोषणा नियम से अनजान एक से अधिक बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, उन्हें अपनी मौजूदा पॉलिसियों को नई कंपनी को बताना होगा। हालाँकि, अपनी पूर्व बीमा पॉलिसियों की घोषणा करना नितांत आवश्यक है। भले ही आपकी पॉलिसी की बीमा राशि कितनी भी हो, आपको नई जीवन बीमा पॉलिसी लेने से पहले अपनी पिछली पॉलिसियों का खुलासा करना होगा (इसका मतलब है टर्म प्लान, बीमा कवर के साथ यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियां)। पहले से मौजूद जीवन बीमा योजनाओं के बारे में जानकारी का खुलासा नहीं करने से लंबे समय में टर्म इंश्योरेंस का दावा खारिज हो सकता है।

    *सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू

    नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

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टर्म इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्शन से कैसे बचें?

यहां टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति से बचने के तरीकों की एक सूची दी गई है:

  • सारी जानकारी सावधानीपूर्वक और सही ढंग से प्रकट करें: इसका मतलब है कि आपको पॉलिसी फॉर्म पर सभी दस्तावेज़ और जानकारी अपनी सर्वोत्तम जानकारी के अनुसार सटीक रूप से प्रदान करनी होगी। पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय झूठ बोलना टर्म इंश्योरेंस क्लेम खारिज होने का एक कारण हो सकता है।

  • अद्यतन व्यक्तिगत और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास प्रदान करें: आपको सहायक दस्तावेजों के साथ परिवार में चल रही किसी भी पूर्व-मौजूदा बीमारी या स्थिति के बारे में सारी जानकारी प्रदान करनी होगी। यह आपके टर्म इंश्योरेंस दावे को खारिज होने से बचाने के लिए है।

  • प्रस्ताव प्रपत्र स्वयं भरें: यह आपको यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि प्रस्ताव प्रपत्र में आपके द्वारा भरी गई सभी जानकारी आपकी सर्वोत्तम जानकारी के अनुसार सही है। अपने एजेंट को फॉर्म भरने देने से गलतियाँ हो सकती हैं।

  • समय पर प्रीमियम का भुगतान करें और पॉलिसी लैप्स होने से बचें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पॉलिसी लैप्स न हो जाए, अपने सभी टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम समय पर भुगतान करें। एक व्यपगत टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, टर्म इंश्योरेंस दावा अस्वीकृति के कारणों में से एक है।

  • नामांकित विवरण को नियमित रूप से अपडेट करना: आपको न केवल यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए उचित नामांकित व्यक्ति को जिम्मेदारी से नियुक्त करते हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करें कि नाम, संपर्क नंबर और ईमेल आईडी जैसे अद्यतन विवरण भी आपकी पॉलिसी में अपडेट किए जाएं। यह सुनिश्चित करता है कि बीमाकर्ता सही नामांकित व्यक्ति को सत्यापित करने में सक्षम है और टर्म इंश्योरेंस दावों की अस्वीकृति के किसी भी कारण से बच सकता है।

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माफ करने से बेहतर है सुरक्षित रहना। टर्म इंश्योरेंस के लिए साइन अप करते समय आपको बहुत ईमानदार और पारदर्शी होना चाहिए, खासकर प्रस्ताव फॉर्म भरते समय। भारी मुसीबत में पड़ने से बचने के लिए आपको महत्वपूर्ण विवरण प्रकट करने की आवश्यकता है। अपने प्रयासों और धन को बर्बाद न होने दें। टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय सतर्क रहें और जितना संभव हो उतना विवरण दें। सुरक्षित और आश्वस्त रहें!

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • प्र. टर्म इंश्योरेंस में दावा क्यों खारिज कर दिया जाता है?

    उत्तर: एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी उम्र, जीवनशैली की आदतों, चिकित्सा इतिहास, व्यवसाय और आय के आधार पर प्रदान किया जाता है। यदि कोई भी विवरण गलत, अज्ञात या अधूरा घोषित किया जाता है, तो कंपनी आपके दावे को अस्वीकार कर सकती है और सभी पॉलिसी लाभों को भी निलंबित कर सकती है।
  • प्रश्न: क्या भारत में मेडिकल टेस्ट के बिना टर्म प्लान खरीदना संभव है?

    उत्तर: कई जीवन बीमा कंपनियां बिना मेडिकल जांच के टर्म बीमा योजनाएं पेश करती हैं। इन टर्म प्लान में पॉलिसीधारक को पॉलिसी खरीदते समय कोई मेडिकल टेस्ट पास करने की आवश्यकता नहीं होती है। पॉलिसीधारक की उम्र और उनके द्वारा चुनी गई बीमा राशि को ध्यान में रखते हुए, बीमा कंपनी बीमा धारक से मेडिकल जांच कराने का अनुरोध नहीं कर सकती है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक को पहले से कोई चिकित्सीय समस्या या बीमारियाँ हैं, तो उन्हें पॉलिसी खरीदते समय चिकित्सा परीक्षण से गुजरना होगा।
  • प्रश्न: मैं अपने टर्म इंश्योरेंस दावे को अस्वीकृति से कैसे रोकूं?

    उत्तर: आप अपने टर्म इंश्योरेंस दावे की अस्वीकृति को निम्न द्वारा रोक सकते हैं:
    • सटीक जानकारी प्रदान करना
    • अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की जानकारी देना
    • नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट किया जा रहा है
    • नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना
    • चिकित्सा इतिहास का खुलासा
  • प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस दावा अस्वीकृति के कुछ सबसे आम कारण क्या हैं?

    उत्तर:
    • आवेदन पत्र में गलत जानकारी प्रदान करना
    • चिकित्सा इतिहास का खुलासा करने में विफल
    • किसी और को बीमा प्रस्ताव फॉर्म भरने की अनुमति देना
    • नामांकित व्यक्ति की जानकारी अद्यतन करने की उपेक्षा करना
    • प्रीमियम का भुगतान न कर पाने के कारण पॉलिसी लैप्स हो जाना
  • प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस में 3 साल का नियम क्या है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में 3 साल का नियम भारतीय बीमा कानून में बीमा अधिनियम, 1983 की धारा 45 के तहत प्रावधान है। इस धारा के अनुसार, पॉलिसी की शुरुआत की तारीख से तीन साल के बाद धोखाधड़ी या गलत बयानी सहित किसी भी आधार पर किसी भी बीमा दावे को अस्वीकार नहीं किया जा सकता है।
  • प्रश्न: मैं टर्म इंश्योरेंस दावा अस्वीकृति के बारे में शिकायत कैसे करूं?

    उत्तर: आप IRDAI के ऑनलाइन पोर्टल यानी बीमा भरोसा सिस्टम (https://bimabharosa.irdai.gov.in/) पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं। आप शिकायत्complaints@irdai.gov.in पर भी लिख सकते हैं। और टोल-फ्री नंबर 155255 (या) 1800 4254 732 पर कॉल करें।

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