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टर्म लाइफ इंश्योरेंस में सॉल्वेंसी अनुपात

टर्म इंश्योरेंस, एक शुद्ध और सरल जीवन बीमा उत्पाद किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके प्रियजन की वित्तीय स्थिरता की रक्षा करने में मदद करता है। इसलिए, सावधानी से और गहन शोध के बाद बीमाकर्ता चुनें। किसी भी कंपनी से टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी बीमा कंपनी प्रतिष्ठित, भरोसेमंद है और आपात स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करेगी।

भारत में टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का सॉल्वेंसी अनुपात क्या है?

सॉल्वेंसी रेशियो कंपनी के नकदी प्रवाह और बीमाकर्ता की देनदारियों को मापता है। सीधे शब्दों में कहें तो, यह आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि बीमाकर्ता के पास अपनी छोटी और लंबी अवधि की देनदारियों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त धन है या नहीं।

कम सॉल्वेंसी अनुपात का सीधा सा मतलब है कि बीमाकर्ता को डिफ़ॉल्ट भुगतान और वित्तीय दायित्वों का प्रबंधन करना मुश्किल लगता है। इसके विपरीत, यदि किसी कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात अधिक है, तो बीमाकर्ता के पास अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त धन है। इसका मतलब है, उच्च सॉल्वेंसी अनुपात आमतौर पर इंगित करता है कि कंपनी वित्तीय रूप से स्थिर है और उसके पास सभी लागू दावों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पूंजी है।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

राज ने एक्स बीमाकर्ता से एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा। कंपनी किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में उसके नामांकित व्यक्ति को पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करने का वादा करती है। अब, बाढ़, भूकंप, सुनामी आदि जैसी प्राकृतिक आपदा के मामले पर विचार करें। इन घटनाओं के कारण, कंपनी को अपेक्षा से अधिक संख्या में मृत्यु दावों का सामना करना पड़ सकता है।

ऐसे मामलों में, मृत्यु दावों को निपटाने की कंपनी की क्षमता पूरी तरह से उसकी वित्तीय क्षमता या सॉल्वेंसी पर निर्भर करती है। इसलिए, एक बीमा कंपनी की सॉल्वेंसी उसके वित्तीय स्वास्थ्य/दीर्घकालिक ऋण दायित्वों को पूरा करने की क्षमता को दर्शाती है।

सॉल्वेंसी अनुपात की गणना कैसे करें?

सॉल्वेंसी अनुपात का सूत्र है:

सॉल्वेंसी अनुपात = (कुल आय + मूल्यह्रास) / देनदारियां

सॉल्वेंसी अनुपात का फॉर्मूला किसी कंपनी के कुल बीमा राशि के रूप में देय धन की तुलना में उसके नकदी प्रवाह को मापता है। जितनी अधिक संपत्ति देनदारियों के मुकाबले होगी, सॉल्वेंसी अनुपात उतना ही अधिक होगा।

सावधि जीवन बीमाकर्ताओं का सॉल्वेंसी अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है?

टर्म इंश्योरेंस आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर, आप एक पॉलिसीधारक के रूप में समय पर प्रीमियम राशि का भुगतान करने का वादा करते हैं। फिर, बदले में, बीमाकर्ता आपको एक जीवन कवर प्रदान करता है जो आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है। आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, बीमा कंपनी पॉलिसी के लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करेगी।

हालाँकि, टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों को अपने ग्राहकों से नियमित रूप से कई दावे प्राप्त होते हैं। इसलिए, कंपनी को वित्तीय रूप से स्थिर होना चाहिए और उसके पास सभी मृत्यु दावों को संसाधित करने और नामांकित व्यक्तियों को वित्तीय लाभ का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन होना चाहिए।

जैसा कि चर्चा की गई है, सॉल्वेंसी रेशियो कंपनी की वित्तीय ताकत जानने में मदद करता है, चाहे वह अच्छी हो या बुरी। इस प्रकार, अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि कठिन समय में बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, आपको उच्च सॉल्वेंसी अनुपात वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करनी चाहिए।

(View in English : Term Insurance)

सॉल्वेंसी अनुपात पर IRDAI अधिदेश क्या है?

अब जैसा कि हम सभी जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनते समय ध्यान रखने योग्य सॉल्वेंसी रेशियो एक महत्वपूर्ण कारक है। IRDAI ने सभी बीमा कंपनियों के लिए कम से कम 1.5 सॉल्वेंसी अनुपात और 150% सॉल्वेंसी रेशियो मार्जिन** रखना अनिवार्य कर दिया है।

सभी जीवन बीमा कंपनियों के सॉल्वेंसी अनुपात को IRDAI द्वारा बारीकी से ट्रैक किया जा सकता है। विस्तृत जानकारी IRDAI की आधिकारिक वेबसाइट पर आसानी से पाई जा सकती है।

**ध्यान दें: सॉल्वेंसी मार्जिन वह अतिरिक्त पूंजी है जिसे बीमाकर्ताओं को मृत्यु दावों की संभावित राशि के अलावा अपने पास रखना चाहिए। यह चरम मामलों में वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करता है, जिससे बीमाकर्ता को सभी मृत्यु दावों का निपटान करने की अनुमति मिलती है।

IRDAI हर तिमाही यानी जून, सितंबर, दिसंबर और मार्च में सॉल्वेंसी अनुपात प्रकाशित करता है।

IRDAI वार्षिक रिपोर्ट 2020-21 के अनुसार जीवन बीमाकर्ताओं का सॉल्वेंसी अनुपात
टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	जून 2020	सितम्बर 2020	दिसंबर 2020	मार्च 2021
आदित्य बिड़ला सन लाइफ	1.83	1.76	1.70	1.80
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस	2.34	2.92	2.68	2.41
एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस	3.29	3.32	3.48	3.40
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस	2.48	2.42	2.50	2.24
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस	7.60	7.30	7.08	6.66
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस	1.95	1.76	1.84	1.78
केनरा एचएसबीसी ओबीसी जीवन बीमा	3.49	3.12	2.89	3.27
एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस	2.39	2.16	2.19	2.15
एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस	2.13	2.16	2.17	2.24
फ्यूचर जेनराली लाइफ इंश्योरेंस	1.72	1.56	1.60	2.03
एचडीएफसी जीवन बीमा	1.90	2.03	2.02	2.01
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस	2.05	2.06	2.26	2.17
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस	1.80	1.78	1.67	1.81
Kotak Mahindra	3	3	3.01	2.90
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस	2.12	2.07	2.06	2.02
पीएनबी मेटलाइफ	2.04	1.97	1.94	1.90
प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस	3.87	4.20	4.29	4.42
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस	2.07	2.14	2.46	2.45
सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस	9.33	9	8.85	9.26
एसबीआई जीवन बीमा	2.39	2.45	2.34	2.15
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस	2.09	2.18	1.95	1.80
स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस	2.53	2.37	2.27	2.06
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस	2.14	1.98	2.05	2.04
एलआईसी	1.60	1.65	1.64	1.76

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

यदि आप भारत में सर्वोत्तम अवधि वाली बीमा कंपनी की खोज कर रहे हैं, तो सूचित निर्णय लेने के लिए हमेशा बीमाकर्ता या IRDAI की आधिकारिक वेबसाइट पर सॉल्वेंसी अनुपात की जांच करें।