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एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको एक निश्चित अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म प्लान से जुड़ा मृत्यु लाभ भी पूरी पॉलिसी अवधि के लिए तय रहता है। आम तौर पर, एक टर्म प्लान को विस्तारित अवधि के लिए चुना जाता है और इस प्रकार, प्रीमियम के रूप में अधिक राशि ली जाती है। यदि आप छोटी अवधि के दौरान वित्तीय कवरेज चाहते हैं, तो घटती अवधि की बीमा योजना वह सब कुछ प्रदान कर सकती है जिसकी आपको तलाश है। घटती अवधि की बीमा योजना आपकी आवश्यकताओं के अनुसार लचीली होती है। यह अन्य प्रकार की बीमा योजनाओं की तुलना में कहीं अधिक किफायती भी है।
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कई बार आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं जो आपकी जेब के लिए उपयुक्त हो और उसकी अवधि भी कम हो। घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस है जिसमें मृत्यु लाभ एक पूर्व निर्धारित दर पर समय के साथ घटता रहता है। इस प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजना संपूर्ण जीवन बीमा योजना की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक किफायती है।
घटती अवधि वाली बीमा पॉलिसी के तहत, मृत्यु लाभ पॉलिसी अवधि के प्रत्येक वर्ष एक निर्धारित प्रतिशत से कम हो जाता है। घटती हुई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में लेवल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के समान एक नवीकरणीय सुविधा भी होती है।
इस स्थिति का नकारात्मक पक्ष कम प्रीमियम है जो पारंपरिक टर्म जीवन बीमा की तुलना में आपके लिए बहुत अधिक किफायती है। बीमित राशि की घटती प्रकृति के कारण, घटती हुई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में उच्च प्रीमियम शामिल नहीं होता है। भुगतान संरचना में यह अंतर घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान को लेवल टर्म प्लान से अलग करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्षों के लिए घटती अवधि की बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। पॉलिसी का अंकित मूल्य 6% की वार्षिक कटौती के साथ 60 लाख रुपये है। इसका मतलब यह है कि बीमा राशि या अंकित मूल्य हर साल 6% की दर से घटेगा।
यदि पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष में आपकी मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को 60 लाख रुपये का पूरा मृत्यु लाभ मिलेगा। यदि पॉलिसी अवधि के दूसरे वर्ष में आपकी मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ में 6% की कटौती घटाकर 56,40,000 रुपये मिलेंगे।
यह कटौती हर साल पॉलिसी की परिपक्वता या आपकी मृत्यु तक, जो भी पहले हो, जारी रहेगी।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि डिक्रीजिंग टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
आपको नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान के विपरीत घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान को अपनाना चाहिए। इसका सबसे प्रमुख कारण उनकी सामर्थ्य और लचीलापन है। ऐसे और भी कई कारण हैं कि आपको अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए घटती अवधि की बीमा योजना क्यों चुननी चाहिए।
वहनीयता: घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान की सबसे आकर्षक विशेषता यह है कि यह लेवल टर्म प्लान की तुलना में बेहद किफायती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जैसे-जैसे पॉलिसी अवधि बढ़ती है मृत्यु लाभ कम होता जाता है। यदि आप बजट-अनुकूल टर्म इंश्योरेंस प्लान की तलाश में हैं तो आपको घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनना चाहिए।
लचीलापन: घटती अवधि की बीमा योजनाएं अपने लचीलेपन के लिए जानी जाती हैं। पॉलिसी को आपकी इच्छानुसार किसी भी तरीके से अनुकूलित किया जा सकता है। आप आकस्मिक विकलांगता, लाइलाज बीमारी और कई अन्य जैसे राइडर विकल्प जोड़कर घटती हुई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को अनुकूलित कर सकते हैं। ऐसे राइडर्स जोड़कर, आप अपने निवेश के मूल्य को बड़े स्तर तक बढ़ा सकते हैं।
कर लाभ: यदि आप घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आप आयकर कटौती के रूप में पैसा बचा सकते हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अनुसार, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम 1.5 लाख रुपये की सीमा तक कटौती योग्य है। साथ ही, धारा 10 (10डी) के तहत, मृत्यु लाभ आयकर से मुक्त है। घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने का विकल्प चुनने से, आपको अपने टैक्स के पैसे बचाने के साथ-साथ वित्तीय कवरेज भी मिलता है।
इष्टतम कवरेज: एक घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको जीवन भर इष्टतम कवरेज देता है। हो सकता है कि आपने कम उम्र में अधिक मात्रा में कवरेज का विकल्प चुना हो, लेकिन समय के साथ देनदारियां कम हो जाती हैं। यह ऐसे टर्म प्लान को फायदेमंद बनाता है क्योंकि आपको जीवन में बाद में उच्च कवरेज की आवश्यकता नहीं होती है। मृत्यु लाभ में कमी आपको अपने लगातार बदलते वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम बनाती है।
देनदारियों से संबंधित: दीर्घकालिक देनदारियां जैसे आवास ऋण, कार ऋण, शिक्षा ऋण आदि का भुगतान सेवानिवृत्ति तक किया जाता है। हालाँकि, कुछ लंबित खर्च भी हो सकते हैं जो बाद में जीवन में बने रहेंगे। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उन देनदारियों के कारण आपके परिवार को परेशानी न हो। घटती अवधि वाली बीमा पॉलिसी चुनकर, आप अल्पकालिक ऋण जैसी लंबित देनदारियों को पूरा करने के लिए अपने परिवार पर वित्तीय कवर सुरक्षित कर सकते हैं। आपके जाने के बाद आपके परिवार को खर्चों से सुरक्षा मिलेगी।
समझने में आसान: घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान को चुनने का एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि प्लान की शर्तों को समझना बहुत आसान है। भले ही आप वित्तीय शब्दावली से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं, फिर भी आपको घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान के नियमों और शर्तों को समझने में कठिनाई नहीं होगी।
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लेवल टर्म इंश्योरेंस की मदद से आप कार लोन, घर, बच्चों की शिक्षा आदि जैसी जरूरतों का ख्याल रख पाएंगे। ये जरूरतें किसी व्यक्ति के जीवन के शुरुआती चरणों में पैदा होती हैं। हालाँकि, आपके जीवन के बाद के चरणों में देनदारियाँ कम हो जाती हैं। उस समय, आप पहले की तरह उच्च प्रीमियम की उतनी राशि का भुगतान नहीं करना चाहेंगे।
कम जिम्मेदारियों और खर्चों के साथ, आपको घटती अवधि वाले जीवन बीमा जैसी योजना का विकल्प चुनना चाहिए। इस पॉलिसी के तहत, आपको बुढ़ापे की कम होती देनदारियों के अनुरूप कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा। घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने का सही समय वह है जब आपके जीवन में ज्यादा लंबी अवधि की देनदारियां नहीं बची हों।
घटती अवधि बीमा योजना आपके अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करके आपको लाभान्वित करती है। चूंकि पॉलिसी अवधि बढ़ने के साथ मृत्यु लाभ कम हो जाता है, इसलिए आपके लिए बढ़ती उम्र की घटती देनदारियों से निपटना आसान हो जाता है।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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