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टर्म प्लान खरीदने का मुख्य कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद भी आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे। टर्म प्लान आपके परिवार को पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले नियमित प्रीमियम के विरुद्ध एक बीमा राशि प्रदान करेगा। एक उपयुक्त नामांकित व्यक्ति का चयन करना उतना ही आवश्यक है जितना कि टर्म प्लान खरीदना, जिसके लिए आपको सही विकल्प चुनने से पहले कई कारकों पर विचार करना होगा। हम आपके टर्म प्लान के लिए नामांकित व्यक्ति चुनने से पहले जानने योग्य महत्वपूर्ण बातों पर गौर करेंगे।
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नोट: टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में अधिक जानें इस लेख को पढ़ने से पहले.
नामांकित व्यक्ति टर्म प्लान पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त एक व्यक्ति या समूह होता है जिसके पास बीमाधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ का दावा करने का कानूनी अधिकार होता है। नॉमिनी या लाभार्थी को पॉलिसी खरीदते समय चुना जाता है।
नामांकित आम तौर पर वह व्यक्ति होता है जिस पर पॉलिसीधारक भरोसा करता है कि वह अपने परिवार की वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने के लिए मृत्यु लाभों का उचित उपयोग करेगा। इसलिए, पॉलिसीधारक को मेहनती होना चाहिए और बीमित राशि को गलत हाथों में जाने से बचाने के लिए नामित व्यक्ति को बुद्धिमानी से चुनना चाहिए।
आम तौर पर, परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा राशि का पूरा उपयोग करने के लिए नामांकित व्यक्ति के रूप में परिवार के तत्काल सदस्यों जैसे पति/पत्नी, बच्चों, माता-पिता या किसी करीबी रिश्तेदार का चयन करने की सलाह दी जाती है।
किसी विशेष नामांकित व्यक्ति को चुनने से पहले, पॉलिसीधारक को उस संभावित नामांकित व्यक्ति के साथ भूमिकाओं और जिम्मेदारियों के बारे में चर्चा करनी चाहिए और यह आकलन करना चाहिए कि क्या वे इसे संभालने में सक्षम हैं ताकि आपके गलत विकल्प के कारण आपके परिवार को नुकसान न उठाना पड़े।
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यदि कोई टर्म प्लान पॉलिसीधारक दावा राशि को कई व्यक्तियों के बीच विभाजित करना चाहता है, तो टर्म इंश्योरेंस नियमों के अनुसार इसकी अनुमति है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 50 लाख रुपये की टर्म प्लान बीमा पॉलिसी खरीदी है और अपने पति/पत्नी और दो बच्चों को नामांकित व्यक्ति के रूप में चुना है, तो आपको प्रत्येक नामांकित व्यक्ति के लिए प्रतिशत हिस्सेदारी के संदर्भ में अनुपात निर्दिष्ट करना होगा। आप जीवनसाथी के लिए 50% और अपने दोनों बच्चों के लिए 25% का चयन कर सकते हैं।
हालाँकि, कई नामांकित व्यक्तियों को चुनने की सलाह दी जाती है क्योंकि नामांकित व्यक्ति के निधन की संभावना होती है। इसके अलावा, यदि कोई छोटा नामांकित व्यक्ति है, तो एक संरक्षक को तब तक नियुक्त करना होगा जब तक कि वह नाबालिग नामांकित व्यक्ति 18 वर्ष का न हो जाए।
हालांकि पॉलिसीधारक द्वारा किसी को भी नामांकित व्यक्ति के रूप में नियुक्त किया जा सकता है, कुछ कानून ऐसे व्यक्तियों के लिए बनाए गए हैं जिन्हें नामांकित व्यक्ति के रूप में नामित किया जा सकता है। सरकार द्वारा निर्धारित विभिन्न प्रकार के नामांकित व्यक्ति हैं:
नवीनतम नियमों के अनुसार, यदि किसी टर्म प्लान पॉलिसी में परिवार के किसी तत्काल सदस्य जैसे पति/पत्नी, बच्चे या माता-पिता को नामांकित व्यक्ति के रूप में बनाया जाता है, तो वे दावा करने के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से लाभकारी मालिक बन जाएंगे। मृत्यु लाभ और लाभार्थी नामांकित व्यक्ति के रूप में संदर्भित किया जाएगा।
इसका मतलब है कि किसी भी परिस्थिति में पूरी एकमुश्त राशि लाभार्थी नामांकित व्यक्तियों को वितरित की जाएगी, न कि किसी अन्य कानूनी उत्तराधिकारी को। इसलिए, दावे के दौरान भविष्य में किसी भी विवाद से बचने के लिए परिवार के तत्काल सदस्यों को नामांकित व्यक्ति के रूप में नियुक्त करने की सलाह दी जाती है।
पॉलिसीधारकों के लिए यह सामान्य बात है कि वे अपने बच्चों को अपनी टर्म प्लान पॉलिसियों के लिए नामांकित बनाते हैं, और यह सही भी है क्योंकि टर्म प्लान खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना है।
यदि नामांकित बच्चे 18 वर्ष से कम आयु के हैं, तो उन्हें दावा राशि संभालने के लिए पात्र नहीं माना जाएगा। इसलिए, पॉलिसीधारक को एक संरक्षक नियुक्त करना होगा जो बच्चों के 18 वर्ष का होने तक दावा राशि की देखभाल करेगा।
आमतौर पर, बीमाकर्ता टर्म प्लान पॉलिसी के लिए गैर-पारिवारिक सदस्यों को नामांकित व्यक्ति के रूप में स्वीकार नहीं करता है। एक पॉलिसीधारक रिश्तेदारों या दोस्तों को नामांकित कर सकता है, लेकिन "बीमा योग्य हित" साबित करना मुश्किल होगा।
इसके अलावा, गैर-पारिवारिक सदस्यों को नियुक्त करने में शामिल नैतिक खतरा बीमाकर्ता को आवेदन को अस्वीकार करने या उन्हें नामांकित व्यक्ति के रूप में स्वीकार करने से पहले विस्तृत स्पष्टीकरण मांगने के लिए प्रेरित करेगा।
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सभी पॉलिसीधारकों के पास कार्यकाल के दौरान अपनी इच्छा के अनुसार अपने नामांकित व्यक्तियों को बदलने का विकल्प होता है। आवृत्ति पर कोई सीमा नहीं है लेकिन नवीनतम नामांकन पिछले सभी को हटा देगा।
यदि कोई पॉलिसीधारक किसी अज्ञात कारण से नामांकित व्यक्ति को नहीं जोड़ सकता है या पॉलिसीधारक से पहले नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो निम्नलिखित खंड मान्य हो जाते हैं:
यदि पॉलिसीधारक ने टर्म प्लान के संबंध में कोई वसीयत प्रस्तावित नहीं की है, तो दावा राशि और बोनस वर्ग 1 के कानूनी उत्तराधिकारियों को दिया जाता है, जिसमें पति/पत्नी, पुत्र, पिता और मां शामिल हैं।
यदि पॉलिसीधारक ने कोई वसीयत प्रस्तावित की है, तो:
भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम 1925 में परिभाषित प्रक्रिया लागू होती है
दावा राशि वसीयत की अवधि के अनुसार वितरित की जाती है
टर्म प्लान पॉलिसी की प्रक्रिया अदालत द्वारा उत्तराधिकार प्रमाणपत्र जारी करने के बाद निष्पादित की जाएगी
बीमा कंपनी लाभार्थियों से बीमाकर्ता की ओर कानूनी साक्ष्य की छूट प्रदान करने के लिए कहेगी
यहां कुछ गलतियां दी गई हैं जिन पर तुरंत ध्यान दिया जाना चाहिए और बीमाकर्ता के ध्यान में लाया जाना चाहिए:
अधिकांश पॉलिसीधारक अपने टर्म प्लान के लिए एक ही नामांकित व्यक्ति को नियुक्त करते हैं। यदि पॉलिसीधारक से पहले नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो जल्द से जल्द एक नए नामांकित व्यक्ति का चयन किया जाना चाहिए। एकाधिक नामांकित व्यक्ति रखना और बीमा राशि को उनके बीच प्रतिशत में विभाजित करना हमेशा बुद्धिमानी है।
यदि कोई पॉलिसीधारक किसी नाबालिग नामांकित व्यक्ति (18 वर्ष से कम) के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान कस्टोडियन नियुक्त करने से चूक जाता है, तो दावा निपटान रुक जाता है। नाबालिग नामांकित व्यक्ति को कोई मृत्यु लाभ नहीं मिल सकता है।
पॉलिसीधारक को नामांकित व्यक्ति के विवरण को बार-बार अपडेट करने का प्रयास करना चाहिए जिसमें नाम, पता और अन्य प्रासंगिक जानकारी शामिल है। यदि वर्तमान नामांकित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है तो यह महत्वपूर्ण हो जाता है।
बिना किसी देरी के दावा प्रक्रिया शुरू करने के लिए पॉलिसीधारक को नामांकित व्यक्ति के साथ पॉलिसी विवरण साझा करना होगा। यदि नामांकित व्यक्ति निर्धारित समय के भीतर दावा नहीं करता है, तो पूरा लाभ खोने की संभावना है।
एक नामांकित व्यक्ति इस धारणा के तहत हो सकता है कि लाभ प्राप्त करने का दावा करने का अधिकार पूरी तरह से उसका है, जो मान्य नहीं है। यदि नामांकित व्यक्ति और कानूनी उत्तराधिकारी अलग-अलग हैं, तो कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु लाभ का दावा करने का अधिकार मिलता है।
आपके टर्म प्लान के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करने के मुख्य लाभ हैं:
उद्देश्य को पूरा करें: टर्म प्लान खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य असामयिक मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना है। नामांकित व्यक्ति की नियुक्ति यह सुनिश्चित करेगी कि मृत्यु लाभ पॉलिसीधारक की इच्छा के अनुसार हस्तांतरित किया जाए।
एकाधिक नामांकित व्यक्ति: पॉलिसीधारक एक से अधिक नामांकित व्यक्ति चुन सकता है। इसलिए, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान एक नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो लाभ बिना किसी परेशानी के अन्य नामांकित व्यक्तियों को हस्तांतरित कर दिया जाता है।
मृत्यु लाभों को साझा करना: पॉलिसीधारक कई नामांकित व्यक्तियों को नियुक्त कर सकता है और लाभों को विभिन्न अनुपात में साझा कर सकता है ताकि परिवार का कोई भी सदस्य खुद को अलग महसूस न करे।
रद्दीकरण या संशोधन: पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय मौजूदा नामांकित व्यक्ति को रद्द कर सकता है और एक नया नामांकित व्यक्ति चुन सकता है। नामांकित व्यक्ति के परिवर्तन की संख्या पर कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है।
एक नामांकित व्यक्ति उतना ही महत्वपूर्ण है जितना टर्म पॉलिसी। पॉलिसीधारक द्वारा किसी भी व्यक्ति को नामांकित व्यक्ति के रूप में नियुक्त किया जा सकता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि मृत्यु लाभ सही व्यक्ति या परिवार को दिया जाए, सरकार द्वारा लगाए गए कुछ कानूनों और दिशानिर्देशों का पालन किया जाना चाहिए।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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