टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध प्रकार है, जो आपके परिवार के सदस्यों को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी नामित/लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान मुख्य रूप से किसी भी प्रकार के बचत घटक के बिना वित्तीय सुरक्षा पर केंद्रित है। इस वजह से, यह एक किफायती विकल्प है और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उच्च जीवन कवर प्रदान करता है।
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टर्म इंश्योरेंस क्या है?
सीधे शब्दों में कहें तो टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा योजना है जो आपके परिवार को एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है, जिससे उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। इस प्रकार का बीमा अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवरेज प्रदान करने के लिए जाना जाता है।
टर्म इंश्योरेंस का अर्थ:
इसके मूल में, टर्म इंश्योरेंस का अर्थ एक सुरक्षा जाल प्रदान करने के इर्द-गिर्द घूमता है। यह एक अनुबंध है जो पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके नामित नामित व्यक्ति को भुगतान की गारंटी देता है। यह लाभ बकाया ऋणों का निपटान करने और आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।
टर्म इंश्योरेंस परिभाषा:
टर्म इंश्योरेंस परिभाषा की खोज करते समय, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म प्लान सबसे किफायती जीवन बीमा विकल्पों में से हैं, जो कम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। ये योजनाएँ परिवार की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में महत्वपूर्ण हैं।
टर्म इंश्योरेंस मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि आपके प्रियजनों को भविष्य की परवाह किए बिना आर्थिक रूप से सुरक्षा मिलेगी।
टर्म इंश्योरेंस खरीदारी के समय आपकी प्रीमियम दर को लॉक कर देता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह पॉलिसी अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहती है।
आप टर्म इंश्योरेंस में जीवन स्तर लाभ के साथ आसानी से अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं।
धूम्रपान न करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम धूम्रपान करने वालों की तुलना में कहीं अधिक किफायती है।
आप उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस राइडर्स का उपयोग करके अपनी पॉलिसी का आधार कवर बढ़ा सकते हैं।
यह समझने के लिए कि टर्म इंश्योरेंस क्या है, आपको इंश्योरेंस शब्द के अर्थ पर एक नजर डालने की जरूरत है।
टर्म इंश्योरेंस आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 80डी और 10(10डी) के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो कम प्रीमियम पर अपने परिवार के लिए बड़ा जीवन कवर सुरक्षित करना चाहते हैं। इन योजनाओं के साथ, आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने में लचीलापन और आसानी मिलती है। हालाँकि, कुछ प्रकार के टर्म इंश्योरेंस के अलग-अलग लाभ होते हैं, और इस प्रकार, आपको हमेशा टर्म इंश्योरेंस का अर्थ समझना चाहिए और बेहतर स्पष्टता के लिए उनके नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए।
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जैसा कि हमने चर्चा की है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस हर किसी के लिए क्यों खरीदना चाहिए।
परिवार की वित्तीय सुरक्षा: यदि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, तो टर्म प्लान खरीदने से आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखा जा सकेगा। आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में बीमाकर्ता आपके नामांकित व्यक्ति को जीवन कवर का भुगतान करेगा, जिससे उन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने में मदद मिल सकती है।
अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखें: यदि आपने व्यक्तिगत ऋण, शिक्षा ऋण, या गृह ऋण जैसा ऋण लिया है, तो ऋण चुकाने से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर दबाव पड़ सकता है। आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का पैसा आपके ऋणों को कवर करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को वित्तीय ज़िम्मेदारी नहीं उठानी पड़ेगी।
जीवनशैली से संबंधित जोखिम: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, जीवनशैली से संबंधित बीमारी का खतरा बढ़ जाता है। कुछ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में गंभीर बीमारी से सुरक्षा शामिल होती है, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपके परिवार की सुरक्षा करती है और आपके जीवनकाल के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। बीमा शब्द का अर्थ समझाने के लिए, यह योजना सुनिश्चित करती है कि यदि आप कैंसर या दिल के दौरे जैसी गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों का सामना करते हैं तो आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।
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अब जब हम समझ गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताओं के बारे में जानकर अपने परिवार के सदस्यों के लिए टर्म इंश्योरेंस के अर्थ के बारे में भी पता होना चाहिए। यहां टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताओं और यूएसपी की सूची दी गई है:
कम प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर: टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आपको जो प्रीमियम राशि चुकानी होगी वह आमतौर पर अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम है। आप रुपये के मासिक प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये का जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं। 478.
प्रवेश आयु: न्यूनतम पात्रता 18 वर्ष के साथ, आप कम उम्र में टर्म प्लान खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान जल्दी खरीदने से आपको न्यूनतम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है।
पॉलिसी अवधि: टर्म प्लान एक विशिष्ट संख्या में वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसे पॉलिसी अवधि कहा जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी पॉलिसी में जीवन कवर मिलेगा। यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुनते हैं तो पॉलिसी की शर्तें 5 साल से शुरू होकर 99वें जन्मदिन तक हो सकती हैं। आप इस आधार पर उचित पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं कि आपके प्रियजनों को कितने समय तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
राइडर्स: आप किफायती दरों पर अपने बेस प्लान की कवरेज राशि बढ़ाने के लिए अपने टर्म प्लान में टर्म राइडर्स जोड़ सकते हैं। यहां भारत में उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस राइडर्स हैं:
एक्सीडेंटल डेथ राइडर
आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता राइडर
टर्मिनल इलनेस राइडर
गंभीर बीमारी राइडर
प्रीमियम राइडर की छूट
हॉस्पिकेयर राइडर
अतिरिक्त कवर: कई बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान टर्म प्लान की आधार बीमा राशि को बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, आप शादी करने, बच्चा होने या ऋण पर नया घर खरीदने के बाद बीमा राशि बढ़ा सकते हैं।
आकर्षक विशेषताएं: बीमा शब्द का अर्थ समझते समय, कई लोगों को पता चला कि कुछ बीमाकर्ता कम आय पृष्ठभूमि वाले लोगों के लिए स्वैच्छिक टॉप-अप, प्रीमियम ब्रेक, गृहिणी बीमा और वित्तीय सरोगेट जैसी उद्योग-प्रथम सुविधाएं प्रदान करते हैं।
प्रीमियम भुगतान में लचीलापन: टर्म प्लान आपको अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है। आप प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक और त्रैमासिक कर सकते हैं। इसके अलावा, आप एकमुश्त, नियमित भुगतान या सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प में से सबसे उपयुक्त प्रीमियम भुगतान अवधि का चयन कर सकते हैं।
कर लाभ: करदाताओं के रूप में, आपको टर्म इंश्योरेंस कर लाभों के बारे में अवश्य सोचना चाहिए। टर्म प्लान कर लाभ के साथ, आप रुपये तक का दावा कर सकते हैं। आईटीए, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर 1.5 लाख और अस्पताल/चिकित्सा राइडर्स पर धारा 80डी के तहत 1.5 लाख। आप आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर छूट का दावा भी कर सकते हैं।
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आइए अब समझते हैं कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करके काम करते हैं, और बदले में, पॉलिसीधारक को नियमित प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। इन प्रीमियमों का भुगतान आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर एक विशिष्ट अवधि या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए किया जा सकता है।
आइए एक उदाहरण की मदद से समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:
विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं हैं जिन्हें आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं। यहां कुछ प्रमुख विकल्प दिए गए हैं:
एक लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक निश्चित जीवन कवर (बीमा राशि) प्रदान करता है। पॉलिसी की अवधि चाहे जो भी हो, जीवन कवर अपरिवर्तित रहता है और प्रीमियम भी स्थिर रहता है।
बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, समय के साथ जीवन कवर धीरे-धीरे बढ़ता है। इन योजनाओं में आम तौर पर थोड़ा अधिक प्रीमियम होता है लेकिन यह सुनिश्चित करके मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलती है कि आपका कवरेज बढ़ती लागत के अनुरूप बढ़ता है।
घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में, जीवन कवर वर्षों में कम हो जाता है। यह विकल्प उच्च वित्तीय दायित्वों जैसे ऋण या बच्चे से संबंधित खर्चों वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जिनके समय के साथ कम होने की उम्मीद है। जबकि जीवन कवर में गिरावट आती है, प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है।
रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) प्लान के साथ एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी परिपक्वता पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो भुगतान किया गया कुल प्रीमियम वापस कर दिया जाता है, जिससे बीमा की लागत वसूलने में मदद मिलती है।
पॉलिसी अवधि के दौरान, एक परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी को किसी अन्य बीमा प्रकार, जैसे एंडोमेंट प्लान या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की सुविधा प्रदान करता है। यह विकल्प उन लोगों के लिए आदर्श है जिनकी वित्तीय ज़रूरतें विकसित हो सकती हैं।
(View in English : Term Insurance)
आदर्श रूप से, पात्रता आयु के भीतर हर किसी को टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए क्योंकि मूल टर्म इंश्योरेंस का अर्थ यह है कि यह आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि हर किसी को, चाहे वे वेतनभोगी हों, स्व-रोज़गार हों, या गृहिणी हों, उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म प्लान खरीदना चाहिए कि उनका परिवार उनके असामयिक निधन की स्थिति में उनकी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम है।
युवा लोग: युवा व्यक्ति अपने आश्रित माता-पिता को सुरक्षित कर सकते हैं और किफायती दरों पर एक बड़ा जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
बच्चों वाले माता-पिता: छोटे बच्चों वाले माता-पिता यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं कि उनके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम हैं।
नवविवाहित: जो लोग नवविवाहित हैं वे अपने जीवनसाथी को टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षित कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम हैं।
गृहिणियां: अब, गृहिणियों के लिए भी अपने पति, बच्चों या परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान उपलब्ध है।
स्व-रोज़गार: स्व-रोज़गार व्यक्ति भी अपने सरोगेट आय प्रमाण दस्तावेज़ प्रस्तुत करके टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
अनिवासी भारतीय: एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस भारत में रहने वाले उनके परिवार को कम प्रीमियम पर सुरक्षित करने और उच्च जीवन कवर प्राप्त करने में मदद करता है।
Read in English Term Insurance Benefits
टर्म इंश्योरेंस क्या है, यह सीखने के अलावा, यहां भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए विचार करने और कंपनी चुनने के लिए टर्म इंश्योरेंस कारकों की एक सूची दी गई है।
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): सीएसआर एक बीमा कंपनी द्वारा सालाना निपटाए गए कुल मृत्यु दावों को दर्शाता है। सीएसआर जितना अधिक होगा, कंपनी की विश्वसनीयता और साख उतनी ही बेहतर होगी।
सॉल्वेंसी अनुपात: यह अनुपात दावों को निपटाने के लिए बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत को दर्शाता है। हमेशा ऐसी बीमा कंपनी से खरीदें जिसका सॉल्वेंसी अनुपात कम से कम 1.5 हो।
ऐड-ऑन: एक टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें जो दुर्घटना मृत्यु लाभ, आय लाभ और प्रीमियम की छूट जैसे कई लाभ प्रदान करता है।
बीमा कवर: अपनी उम्र, ऋण देनदारियों, आय और जीवनशैली के आधार पर वह राशि निर्धारित करें जिसे आप कवर करना चाहते हैं।
गंभीर बीमारी कवर: गंभीर बीमारी कवर वाला टर्म प्लान खरीदें। इससे गंभीर बीमारी की स्थिति में उच्च चिकित्सा उपचार लागत को कवर करने में मदद मिल सकती है।
नोट - आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक बीमा कवरेज राशि की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने का सुझाव दिया गया है।
Read in English Best Term Insurance Plan
यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि आपको कितने टर्म इंश्योरेंस लाइफ कवर की आवश्यकता है, तो आप मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने प्रश्न का उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। एचएलवी आपके लिए आवश्यक जीवन कवर राशि की गणना करने की एक आसानी से समझ में आने वाली संख्यात्मक प्रक्रिया है। एचएलवी की गणना के लिए जिस सरल नियम का उपयोग किया जा सकता है वह यह है कि एक टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए। यह राशि भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने और मुद्रास्फीति की दरों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि एक 30 वर्षीय पुरुष की वार्षिक आय रु. 5 लाख, उसके लिए सही जीवन कवर 1.25 करोड़ होगा।
यह तय करने से पहले कि कौन सा टर्म प्लान खरीदना है, आपको बीमा शब्द के अर्थ के बारे में जानना होगा। टर्म इंश्योरेंस की परिभाषा को समझने के लिए, आपको यह पूछना होगा, "टर्म इंश्योरेंस क्या है?" टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से एक है और यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। आप आसानी से पॉलिसीबाजार से ऑनलाइन टर्म प्लान की तुलना और खरीदारी कर सकते हैं और कम प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
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