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वित्तीय जिम्मेदारियों वाले व्यक्तियों के लिए, टर्म इंश्योरेंस एक आवश्यकता है। यदि आप एक वेतनभोगी/कामकाजी व्यक्ति हैं, तो आप अपनी सुरक्षा के लिए अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस योजना का उपयोग कर सकते हैं। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में मृत्यु लाभ प्राप्त करके परिवार के सदस्य का भविष्य। समूह सावधि जीवन बीमा योजना की विशेषताओं, लाभों और पात्रता आवश्यकताओं के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
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एक टर्म जीवन बीमा योजना एक विशिष्ट अवधि के लिए आपकी सुरक्षा सुनिश्चित करती है जो चुने गए बीमा उत्पाद के आधार पर 99 साल तक हो सकती है। पॉलिसी अवधि के दौरान किसी व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, उसके परिवार को मृत्यु लाभ मिलता है। इस तरह, टर्म प्लान परिपक्वता लाभ के साथ नहीं आते हैं।
यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आप अपने नियोक्ता या संगठन द्वारा प्रदान की गई समूह अवधि जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक संगठन द्वारा व्यक्तियों के एक समूह यानी उनके सभी कर्मचारियों को एक ही अनुबंध के तहत कवर करने के लिए दी जाने वाली पॉलिसी को संदर्भित करता है।
लोगों के एक समूह में किसी कंपनी के कर्मचारी, सोसायटी के सदस्य या उधारकर्ताओं का समूह शामिल होता है। इस योजना के तहत, समूह के सदस्य वार्षिकी, जीवन, ग्रेच्युटी, सेवानिवृत्ति, ऋण कवर और अवकाश नकदीकरण प्राप्त कर सकते हैं। यह पॉलिसी सुनिश्चित करती है कि आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित है क्योंकि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होने पर उन्हें मृत्यु लाभ मिलेगा। किसी कर्मचारी के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, समूह टर्म जीवन बीमा योजना विभिन्न बड़े संगठनों में कर्मचारी प्रतिधारण साधन के रूप में भी कार्य करती है।
इसके अलावा, अगर कंपनी के प्रत्येक कर्मचारी को टर्म लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है, तो अलग-अलग नियमों और शर्तों के साथ अलग-अलग टर्म पॉलिसी की आवश्यकता होती है, हालांकि, ग्रुप टर्म इंश्योरेंस एक ही प्लान के अंतर्गत आता है। एक मास्टर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक होगा जो समूह के सभी सदस्यों की ओर से केंद्रीय प्रशासनिक निकाय के रूप में कार्य करेगा।
Term Plans
किसी व्यक्ति को जिस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर किया जा रहा है, वह बीमाकर्ता और नियोक्ता के बीच तय किए गए नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।
कुछ योजनाएं समूह के सभी सदस्यों को एक समान कवरेज प्रदान करती हैं
कुछ पॉलिसियां बकाया ऋणों जैसे होम लोन, कार लोन आदि के खिलाफ कवर प्रदान करती हैं।
कुछ योजनाएं समूह के कुछ सदस्यों को उनके ग्रेड या कंपनी में स्थिति के आधार पर विशेष लाभ प्रदान करती हैं।
कुछ दुर्घटना लाभ, गंभीर बीमारी और विकलांगता लाभ कवर जैसे राइडर्स खरीदने की सुविधा भी देते हैं।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है, तो आपको इसके बारे में भी जानना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस क्या है अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
निम्नलिखित लोगों का समूह समूह अवधि जीवन बीमा योजनाओं में नामांकित होने के लिए पात्र है:
कर्मचारी-नियोक्ता समूह
बैंक
गैर-नियोक्ता-कर्मचारी समूह
माइक्रोफाइनेंस संस्थान
गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल। पर करने का सुझाव दिया गया है।
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सबसे पहले, एक समूह के प्रशासक को एक मास्टर प्लान जारी किया जाता है, जिसके लिए वह पहला प्रीमियम चुकाता है। यह प्रारंभिक प्रीमियम एक वर्ष के लिए समूह के सभी सदस्यों को कवर करता है। समूह के सदस्यों के पास बीमा राशि चुनने का विकल्प होता है। यह राशि एकमुश्त भुगतान होगी या ऋण खाते या वेतन से जुड़ी होगी। पॉलिसीधारक द्वारा प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, सदस्यों को वर्ष की आरंभिक तिथि से सुरक्षा प्रदान की जाती है। योजनाएं वार्षिक आधार पर नवीकरणीय होती हैं और प्रीमियम राशि लक्षित आयु समूहों के आकार और आयु के वितरण में परिवर्तन से निर्धारित होती है।
अभी तक, हमने चर्चा की है कि ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या है, लेकिन इसे खरीदने से पहले अपनी आसान समझ के लिए इसकी विशेषताओं को जानना भी उतना ही महत्वपूर्ण है:
कर्मचारी वर्ष में किसी भी समय इस पॉलिसी के तहत अपने परिवार के किसी भी नए सदस्य को जोड़ने के लिए स्वतंत्र हैं।
आवेदन की प्रक्रिया त्वरित और आसान है। आपको एक आवेदन पत्र जमा करना होगा और सभी केवाईसी दस्तावेज़ीकरण प्रक्रियाओं को पूरा करना होगा।
संगठन में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए कम से कम 50 सदस्य होने चाहिए।
समूह अवधि जीवन बीमा योजना के लाभ यहां दिए गए हैं:
कर्मचारी के परिवार को दुर्भाग्यपूर्ण घटना और उसके असामयिक निधन पर वित्तीय सहायता मिलने का आश्वासन दिया गया है।
पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर, कर्मचारी वार्षिक स्वास्थ्य जांच निःशुल्क करा सकते हैं।
प्राप्त मृत्यु लाभ को आयकर अधिनियम, 196 की धारा 10(10डी) के तहत कर से छूट दी गई है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया काफी सरल और परेशानी मुक्त है। यह एक कर्मचारी के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
समूह अवधि जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम दरें व्यक्तिगत योजना की तुलना में कम होती हैं। प्रीमियम भुगतान भी आसान है. प्रीमियम का भुगतान छूटने का जोखिम न्यूनतम है क्योंकि यह आपकी आय से स्वचालित रूप से कट जाता है।
यदि समूह योजना ग्रेच्युटी लाभ प्रदान करती है, तो कर्मचारियों को संगठन के साथ एक विशेष संख्या में सेवा वर्ष पूरा करने पर नियोक्ता से ग्रेच्युटी लाभ मिलता है। आमतौर पर, ग्रेच्युटी लाभ का भुगतान 5 साल की सेवा के अंत में किया जाता है।
इस पॉलिसी के तहत, समूह के प्रत्येक सदस्य को, चाहे उनका वेतनमान कुछ भी हो, जीवन कवर सुरक्षा प्राप्त होती है। एक सदस्य समूह योजना के अंतर्गत स्वचालित रूप से कवर हो जाता है।
हालांकि ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ बेहद जरूरी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि कवरेज कभी-कभी सीमित होती है। आप केवल तब तक समूह बीमा लाभों का आनंद लेने के हकदार हैं जब तक आप कंपनी में कार्यरत हैं। यदि आप अपनी नौकरी बदलते हैं या अपनी वर्तमान कंपनी छोड़ते हैं, तो समूह कवर समाप्त हो जाता है।
इसलिए, भले ही कोई व्यक्ति इस पॉलिसी के अंतर्गत कवर हो, उसे एक व्यक्तिगत योजना खरीदने का सुझाव दिया जाता है ताकि उसे अपने जीवन में किसी भी समय बीमा कवर की कमी न हो। इसके अलावा, एक व्यक्तिगत योजना खरीदकर, कोई भी उच्च कवर प्राप्त कर सकता है और अपने परिवार की जरूरतों के अनुरूप योजना को अनुकूलित कर सकता है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं सुविधाजनक हैं और यदि आप जिस कंपनी के लिए काम कर रहे हैं वह वही पेशकश करती है तो आप स्वचालित रूप से उनका विकल्प चुन लेते हैं। ऐसी योजनाएं यह भी सुनिश्चित करती हैं कि आपको व्यक्तिगत पॉलिसियों के सभी लाभ एक ही कवर के तहत प्राप्त हों। एक समूह टर्म प्लान लोगों के समूह की उपस्थिति के कारण कर और कम प्रीमियम दरों पर कई लाभ भी प्रदान करता है।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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