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टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है। एक बार जब आप योजना खरीद लेते हैं, तो आपको परिपक्वता तक कवर को सक्रिय रखने के लिए अपने बीमाकर्ता को नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा। हालांकि, इसकी खरीद के बाद लाइलाज या गंभीर बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि लागू होती है। यह कुछ दिनों से लेकर एक वर्ष या उससे अधिक तक हो सकता है।
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यदि प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसीधारक की मृत्यु हो गई है तो लाभार्थी पॉलिसी का दावा कर सकता है। आप खरीदारी प्रक्रिया के दौरान अपने बीमाकर्ता से प्रतीक्षा अवधि का विवरण जान सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपके द्वारा लिया गया सबसे बुद्धिमान निर्णय है। यह न केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है बल्कि सुरक्षा बढ़ाने के लिए राइडर लाभ भी प्रदान करता है।
नीचे जीवन बीमा पॉलिसियों की प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं जिन पर पॉलिसीधारकों को विचार करना चाहिए:
स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि आम बात है। बीमा खरीदने के बाद, एक प्रतीक्षा अवधि होगी जिसमें आप किसी भी पॉलिसी लाभ का दावा नहीं कर सकते। अवधि बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न होती है, लेकिन सामान्य प्रतीक्षा अवधि 30 दिन से 180 दिन होती है। इस अवधि के दौरान, यदि आपको कुछ भी होता है, तो आपका बीमाकर्ता इसे कवर नहीं करेगा। जीवन अवधि बीमा योजनाओं के मामले में ऐसा नहीं है। यह जीवन अवधि बीमा योजना की सर्वोत्तम विशेषताओं में से एक है। कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होने का मतलब यह है कि आपकी जीवन अवधि बीमा योजना आपको पॉलिसी खरीदने के क्षण से ही कवर कर देगी।
होम लोन की तरह, बीमा पॉलिसी भी लंबी अवधि के लिए एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। हालाँकि, इसमें कुछ कर लाभ भी जोड़े गए हैं। पॉलिसीधारक आईटी अधिनियम की धारा 80 के तहत कर कटौती लाभ के रूप में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, पॉलिसीधारक को पॉलिसी से मिलने वाला रिटर्न पूरी तरह से कर-मुक्त है।
प्रीमियम अनिवार्य भुगतान है जो पॉलिसीधारकों को बीमा कंपनियों या बीमाकर्ता को देना होता है। प्रीमियम पॉलिसीधारक की उम्र, बीमा राशि और अवधि अवधि पर निर्भर करता है। प्रीमियम भुगतान आवृत्ति चुनने में लचीलेपन की पेशकश की जाती है जो पॉलिसी खरीदारों की आवश्यकताओं या सामर्थ्य के लिए सबसे उपयुक्त है। आप मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या द्वि-वार्षिक में से प्रीमियम भुगतान आवृत्ति चुन सकते हैं। कुछ बीमा कंपनियाँ एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की भी अनुमति देती हैं। आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना कर सकते हैं - वांछित जीवन कवर के लिए कैलकुलेटर।
अधिकांश जीवन अवधि बीमा योजनाएं निम्नलिखित घटनाओं को अपनी योजना से बाहर रखती हैं:
आकस्मिक मृत्यु के मामले में, बीमा कंपनियां दावे पर कार्रवाई करने से पहले स्वास्थ्य पेशेवरों की मदद से इसकी जांच करती हैं। अधिकांश जीवन अवधि बीमा योजनाएं पॉलिसी खरीदने की तारीख से एक वर्ष के भीतर की गई आत्महत्या को कवर नहीं करती हैं।
यदि किसी पॉलिसीधारक की गैर इरादतन हत्या से मौत हो जाती है, तो बीमाकर्ता तब तक भुगतान करने से परहेज करेगा जब तक कि पुलिस सभी औपचारिकताएं पूरी न कर ले और पुलिस से रिपोर्ट न मिल जाए। यदि लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति हत्या करता है, तो बीमाकर्ता कोई भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है।
बीमा पॉलिसी बेचते समय बीमा कंपनियां हर चीज को ध्यान में रखती हैं। वे मुख्य रूप से पॉलिसीधारक की जीवनशैली पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह विश्लेषण करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है कि क्या कोई निश्चित जीवनशैली असामयिक मृत्यु का कारण बनती है। उदाहरण के लिए, अधिकांश बीमाकर्ता धूम्रपान की आदतों को अस्वास्थ्यकर जीवनशैली के अंतर्गत रखते हैं। इसलिए, यदि पॉलिसीधारक अपने पॉलिसी आवेदन में इसका उल्लेख करने में विफल रहते हैं तो धूम्रपान से होने वाली मृत्यु को बीमा कवरेज से बाहर रखा जाता है।
यदि कोई पॉलिसीधारक साहसिक खेल पसंद करता है या बहुत लापरवाह जीवन जीता है, तो ऐसी घटनाओं के कारण होने वाली मृत्यु को पॉलिसी कवरेज से बाहर रखा जाता है। कुछ बीमा कंपनियाँ ऊपर उल्लिखित कारकों के कारण असामयिक मृत्यु के मामले में लाभार्थी को मृत्यु के कारण की जांच में भुगतान किए गए सभी खर्चों में कटौती करके प्रीमियम भुगतान वापस कर देती हैं।
नशीले पदार्थों और शराब का सेवन करने वाले पॉलिसीधारकों को उच्च जोखिम वाली श्रेणी माना जाता है। इसलिए, मादक द्रव्यों के सेवन या अत्यधिक शराब पीने से होने वाली मृत्यु को जीवन अवधि बीमा योजना के अंतर्गत कवर नहीं किया जाता है।
यदि कोई पॉलिसीधारक यौन संचारित रोगों या एसटीडी का उल्लेख करने में विफल रहता है या पॉलिसी खरीदने के बाद भी इसके अनुबंधित होता है, तो इसे जीवन अवधि बीमा योजना के तहत कवर नहीं किया जाएगा।
जीवन अवधि बीमा योजना आमतौर पर उनके बीमा कवर के तहत पुरानी या लाइलाज बीमारी को कवर करती है। हालाँकि, जब स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों की बात आती है, तो बीमाकर्ता चाहते हैं कि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने से पहले अपनी शर्तों की घोषणा करें। ऐसा न करने पर पॉलिसी कोई कवरेज प्रदान नहीं कर सकेगी।
*नोट: यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप सबसे पहले टर्मिनल बीमारी का अर्थ समझें और फिर राइडर को अपने बेस प्लान में जोड़ें।
बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक की मृत्यु को कवर नहीं करती हैं यदि यह आपराधिक या अवैध गतिविधियों में सक्रिय भागीदारी के कारण होती है। यदि कोई पॉलिसीधारक विरोध में मर जाता है, तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है।
यदि पॉलिसीधारक की प्रसव के दौरान मृत्यु हो जाती है या जन्म के बाद उसकी जटिलताएं होती हैं, तो अधिकांश टर्म जीवन बीमा योजनाएं कवर नहीं होती हैं। यदि जन्म देने के बाद चिकित्सीय जटिलताएँ उत्पन्न होती हैं तो मृत्यु की अवधि पर विचार नहीं किया जाता है। अधिकांश बीमाकर्ता शिशु की मृत्यु के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं यदि इसे पॉलिसी में कवर किया गया हो।
यदि मृत्यु दैवीय कृत्य के कारण हुई हो तो अधिकांश बीमा पॉलिसियां सुरक्षा नहीं देती हैं। इसमें प्राकृतिक आपदाओं जैसे भूकंप, सुनामी, बाढ़ और अन्य प्राकृतिक आपदाओं से होने वाली मौतें शामिल हैं।
लगभग टर्म जीवन बीमा योजनाएं पॉलिसी लागू होने के दिन से पॉलिसीधारक की मृत्यु को कवर करती हैं। हालाँकि, कुछ नीतियाँ तुरंत लागू नहीं होती हैं। ऐसी कंपनियों की प्रतीक्षा अवधि कुछ दिनों से लेकर 2 साल तक हो सकती है। ऐसा बहुत ही कम मामलों में होता है कि प्रतीक्षा अवधि 4 साल तक बढ़ जाती है।
आप समझ सकते हैं टर्म इंश्योरेंस क्या है टर्म इंश्योरेंस में निम्नलिखित प्रावधानों पर एक नज़र डालकर प्रतीक्षा अवधि::
पुरानी बीमारी के मामले में, यदि पॉलिसीधारक की प्रतीक्षा अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता भुगतान नहीं करता है। यदि प्रतीक्षा अवधि के दौरान या जारी होने की तारीख के 90 दिनों के भीतर पुरानी या लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है, तो पॉलिसीधारक या लाभार्थी इलाज के लिए दावा कर सकता है।
यदि प्रीमियम भुगतान करने से पहले प्रतीक्षा अवधि में पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता कोई मुआवजा देने के लिए उत्तरदायी नहीं है।
मान लीजिए कि पॉलिसीधारक की प्रतीक्षा अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। उस स्थिति में, लाभार्थी आवेदन की तारीख से लेकर अंतिम प्रीमियम भुगतान या मृत्यु के समय तक, जो भी पहले हो, प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि का दावा कर सकता है।
प्रतीक्षा या शीतलन अवधि पॉलिसी की खरीद और उस समय के बीच की अवधि को संदर्भित करती है जब पॉलिसी लाभ देना शुरू करती है। सावधि जीवन बीमा योजनाओं में आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है। हालाँकि, कुछ टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ कुछ ऐसे खंड जोड़ती हैं जो टर्मिनल और गंभीर बीमारियों के लिए तुरंत कवरेज प्रदान नहीं करती हैं।
यह हमेशा सलाह दी जाती है कि कोई भी खरीदारी करने से पहले नियम और शर्तें पढ़ें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी पॉलिसी कब कवरेज प्रदान करेगी और लाभ प्राप्त करने के लिए आपको कितना समय इंतजार करना होगा।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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