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यदि कोई व्यक्ति परिवार में कमाने वाला एकमात्र व्यक्ति है, तो यदि कोई दुर्घटना हो जाए तो परिवार का क्या होगा, इसकी चिंता उसे लगातार सताती रहती है/ उसकी। टर्म इंश्योरेंस इस चिंता का सही समाधान है। इन्हें इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, उनके परिवार को एकमुश्त धन या आंशिक भुगतान के रूप में वित्तीय सहायता प्राप्त हो। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से यह वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को दावा करना होगा। टर्म इंश्योरेंस दावे विभिन्न प्रकार के होते हैं और हम आज यहां इन पर चर्चा कर रहे हैं।
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प्रत्येक टर्म इंश्योरेंस कुछ लाभ के साथ आता है। इन लाभों का चयन बीमा खरीदारों द्वारा उनकी आवश्यकताओं के आधार पर किया जाता है। एक पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है और तय समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है ताकि पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी मृत्यु के बाद उसका परिवार पॉलिसी के लाभों का उपयोग कर सके। हालाँकि, किसी को ये लाभ कैसे मिलते हैं? इन्हें विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस दावों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
मान लीजिए कि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो गई है। उस स्थिति में, पॉलिसीधारक के परिवार को बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा और पॉलिसी का उचित लाभ प्राप्त करने के लिए दावा दायर करना होगा। इन दावों को टर्म इंश्योरेंस दावे कहा जाता है। दूसरे शब्दों में, इसका मतलब यह हो सकता है कि बीमाधारक उस पॉलिसी का रिटर्न मांग रहा है जिसके लिए उन्होंने प्रीमियम का भुगतान किया है।
टर्म इंश्योरेंस एक नहीं बल्कि कई लाभ प्रदान कर सकता है। हालाँकि, वे अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं, और इसलिए, इनमें से प्रत्येक लाभ के लिए दावा भी अलग-अलग है। आमतौर पर, तीन प्रकार के टर्म इंश्योरेंस दावे होते हैं जो बाजार में उपलब्ध लगभग सभी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आम हैं। वे हैं:
यह उल्लेख करना आवश्यक है कि प्रत्येक पॉलिसी के लिए उपरोक्त सभी लाभ प्रदान करना बाध्यता नहीं है, जिसके आधार पर दावे किए जा सकते हैं। यह पॉलिसीधारक द्वारा खरीदे गए बीमा के प्रकार पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ केवल मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं, जबकि कुछ केवल मृत्यु लाभ के साथ परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं।
राइडर लाभ इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसीधारक ने अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई राइडर चुना है या नहीं। फिर, पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों की सीमा के आधार पर, प्रीमियम दरें तय की जाती हैं।
यद्यपि अधिकांश लोग दावों के दौरान बीमा से अधिकतम संभव लाभ प्राप्त करना पसंद करेंगे, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि दावे केवल उसी आधार पर किए जा सकते हैं जो पॉलिसी पेश कर सकती है।
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टर्म इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस में मृत्यु लाभ पॉलिसी द्वारा बीमा राशि की वह राशि है जिसे पॉलिसीधारक का परिवार या नामांकित व्यक्ति पॉलिसी अवधि पूरी होने से पहले पॉलिसीधारक के निधन के बाद पाने का हकदार है।
किसी भी टर्म इंश्योरेंस के मृत्यु लाभ में आमतौर पर शामिल हैं:
मृत्यु दावा दायर करने के बाद परिवार मृत्यु लाभ की पूरी राशि एकमुश्त राशि के रूप में या समय-समय पर भागों में प्राप्त कर सकता है। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक ने प्रतिपूर्ति का कौन सा तरीका चुना था।
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टर्म इंश्योरेंस में मृत्यु लाभ का भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद ही किया जाता है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो क्या होगा? इस मामले में, पॉलिसी परिपक्व हो गई है, और पॉलिसीधारक को बीमा का दावा करने पर कोई परिपक्वता लाभ नहीं मिलता है। बशर्ते टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी "टर्म इंश्योरेंस विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP)" प्रकार की हो।
इसका मतलब है, यदि पॉलिसीधारक ने प्रीमियम वापसी सुविधा के साथ एक टर्म प्लान चुना है, तो वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ के रूप में अपने भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा करने का हकदार है।
हालाँकि, एक नियम के रूप में, यह लाभ बीमाधारक को तभी मिलेगा जब वे बीमा का दावा करेंगे। परिपक्वता लाभ प्राप्त करने का एक अन्य नियम यह है कि सभी प्रीमियम का भुगतान पहले समय पर किया जाना चाहिए।
राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जो पॉलिसी के साथ खरीदे जाते हैं। वे विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित मूल्यवान लाभ हैं। बीमा कंपनियों द्वारा कई राइडर्स की पेशकश की जाती है, और उनमें से कई को जोड़ने से प्रीमियम लागत बढ़ जाती है। हालाँकि, वे फायदेमंद हैं, और यदि आवश्यकताओं के आधार पर बुद्धिमानी से चुना जाए, तो वे ज़रूरत के समय बेहद मददगार साबित हो सकते हैं।
जैसा कि पहले ही कहा गया है, राइडर्स ऐसे लाभ प्रदान करते हैं जो विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित होते हैं। इसलिए, जीवन में वे परिस्थितियाँ आने पर उनका दावा किया जा सकता है। इनका दावा पॉलिसी अवधि के दौरान या पॉलिसी अवधि के बाद किया जा सकता है। याद रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि ये लाभ मृत्यु या परिपक्वता लाभों से भिन्न हैं। इसलिए, उन्हें प्राप्त करने के लिए, किसी को मृत्यु या परिपक्वता लाभ से अलग से दावा करना होगा। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए सामान्य राइडर्स गंभीर बीमारी राइडर्स, आकस्मिक मृत्यु राइडर्स, प्रीमियम राइडर्स की छूट आदि हैं।
प्रत्येक आधिकारिक कार्य के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इसलिए, विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस दावे दाखिल करने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:
दावा निपटान आमतौर पर तीन चरणों वाली प्रक्रिया है जो इस प्रकार है:
आइए सबसे सामान्य कारणों पर नजर डालें कि बीमाकर्ताओं द्वारा दावे क्यों खारिज कर दिए जाते हैं:
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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