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एक लाइलाज बीमारी का निदान किसी व्यक्ति और उसके परिवार पर विनाशकारी प्रभाव डाल सकता है। ऐसे मामलों में नियमित अस्पताल जाना, डॉक्टर से उपचार, सर्जरी, दवाएं और अन्य संबंधित खर्च उसके वित्त को प्रभावित कर सकते हैं। अच्छी जीवनशैली और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं से बचने के लिए अन्य सावधानियों के साथ, व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस में टर्मिनल बीमारी लाभ भी खरीदना चाहिए। यह राइडर पॉलिसीधारक को लंबी अवधि के लिए खुद को सुरक्षित रखने, किसी भी महंगे अस्पताल के बिल का भुगतान करने और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में चिंता किए बिना भारत के बाहर चिकित्सा सहायता लेने में मदद कर सकता है, जो अंततः उनके जीवित रहने की संभावनाओं में सुधार कर सकता है।
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ये लाभ हमारे परिवारों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करते हुए हमारे जीवन को सुरक्षित करने में मदद करते हैं। आइए लाइलाज बीमारी के अर्थ और इसके फायदों के बारे में विस्तार से समझें:
(View in English : Term Insurance)
एक लाइलाज बीमारी एक ऐसी स्थिति या बीमारी है जिसे ठीक नहीं किया जा सकता है और यह लगभगमृत्यु की ओर ले जाती है।
टर्मिनल बीमारी का अर्थ - टर्म इंश्योरेंस में एक लाइलाज बीमारी को वैध माना जाता है यदि दो प्रमाणित डॉक्टर पॉलिसीधारक के लाइलाज बीमारी के निदान की पुष्टि करते हैं, यानी, एक इलाज योग्य स्थिति जो पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा को 6 महीने से कम कर देती है। सरल शब्दों में, बीमा में लाइलाज बीमारी का अर्थ यह है कि यदि पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो उसे बेहतर चिकित्सा उपचार लेने और अस्पताल के खर्चों को कवर करने के लिए या तो पूरी बीमा राशि या मूल बीमा राशि का एक हिस्सा प्राप्त होगा। लाइलाज बीमारी के निदान पर भुगतान राशि पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर निर्भर करती है, और इस प्रकार, आपको आधार योजना में राइडर जोड़ने से पहले पॉलिसी दस्तावेजों को पढ़ लेना चाहिए।
Term Plans
अब जब हमें यह स्पष्ट जानकारी मिल गई है कि लाइलाज बीमारी का मतलब क्या है, तो आइए टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी की प्रासंगिकता और महत्व को समझें।
एक टर्मिनल बीमारी लाभ एक बीमा राइडर है जिसे मौजूदा टर्म बीमा योजना के अनुलग्नक के रूप में परिभाषित किया गया है जो आधार पॉलिसी के अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है। राइडर्स को मुख्य रूप से अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके कवरेज बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। टर्मिनल बीमारी का अर्थ - यह एक इलाज योग्य स्थिति है, यानी इसे ठीक नहीं किया जा सकता है और इससे रोगी की मृत्यु होने की संभावना है। और, टर्म इंश्योरेंस में, टर्मिनल बीमारी लाभ आपको टर्मिनल बीमारी के निदान के मामले में कर-मुक्त एकमुश्त राशि प्रदान करता है। यदि आपको लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो आपको एक गारंटीकृत राशि प्रदान की जाएगी, जिसका उपयोग भविष्य में किसी भी अस्पताल के बिल या चिकित्सा खर्चों का ध्यान रखने के लिए किया जा सकता है। जैसा कि हम पहले से ही जानते हैं, लाइलाज बीमारी का चिकित्सा उपचार महंगा है, लेकिन लाइलाज बीमारी राइडर्स पर शीघ्र भुगतान आपकी बचत को खत्म किए बिना भारी बिलों का भुगतान करने में आपकी मदद कर सकता है।
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आइए एक उदाहरण का उपयोग करके समझें कि त्वरित मृत्यु लाभ राइडर कैसे काम करता है:
मान लीजिए कि राजन ने बेस प्लान में वैकल्पिक टर्मिनल बीमारी कवर के साथ 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा है। अब वह आधार प्रीमियम के साथ टर्मिनल बीमारी राइडर (बेहतर समझ के लिए ऊपर उल्लिखित टर्मिनल बीमारी का अर्थ देखें) के लिए न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करता है और पूरी पॉलिसी अवधि के लिए बढ़ा हुआ कवरेज प्राप्त करता है। 5 वर्षों के बाद, राजन को एक हृदय रोग का पता चला जिसका इलाज संभव नहीं है और डॉक्टरों ने उसे असाध्य रूप से बीमार करार दिया है, जबकि उसके जीवन में केवल 6 महीने बचे हैं। बीमाकर्ता संपूर्ण 1 करोड़ बीमा राशि का अग्रिम भुगतान करता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। राजन भुगतान राशि का उपयोग दुनिया के अन्य हिस्सों में विशेषज्ञों से चिकित्सा सहायता लेने के लिए करता है और अपने वित्त की चिंता किए बिना विश्व स्तरीय उपचार प्राप्त करता है।
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अब जब आप टर्मिनल बीमारी का अर्थ समझ गए हैं, तो आइए टर्मिनल बीमारी लाभ पर चर्चा करें और निम्नलिखित कारणों से यह एक महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर कैसे है:
वित्तीय सुरक्षा: त्वरित मृत्यु लाभ राइडर या टर्मिनल बीमारी लाभ पॉलिसीधारक और उनके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिसकी उन्हें अपने अस्पताल के बिल, दवा की लागत और जीवन शैली के खर्चों का ध्यान रखने और किसी भी शेष वित्तीय जरूरतों और दायित्वों का भुगतान करने के लिए आवश्यकता होती है।
लंबी सुरक्षा: टर्म इंश्योरेंस में टर्मिनल बीमारी का अर्थ काफी सरल है। यह लंबी अवधि के लिए लाइलाज बीमारी के खिलाफ कवर प्रदान करता है। अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की 85 वर्ष की आयु तक लाइलाज बीमारी से सुरक्षा प्रदान करते हैं।
सुरक्षित बचत: लाइलाज बीमारी लाभ भुगतान के साथ, आपको किसी भी खर्च का भुगतान करने के लिए अपनी बचत में पैसा नहीं लगाना पड़ेगा। आप अपनी बचत को सुरक्षित रख सकते हैं और लाभ राशि का उपयोग करके अपने वित्तीय दायित्वों का भुगतान कर सकते हैं।
भारी बिलों का भुगतान करें: भुगतान से पॉलिसीधारक को उपलब्ध सर्वोत्तम चिकित्सा सहायता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, चाहे वह भारत में हो या विदेश में। वे प्राप्त भुगतान का उपयोग करके आसानी से महंगे अस्पताल के बिलों का भुगतान कर सकते हैं और अपने जीवित रहने की संभावना में सुधार कर सकते हैं।
मन की शांति: यह जानना कि लाइलाज बीमारी का लाभ मौजूद है, पॉलिसीधारकों को मानसिक शांति प्रदान करता है। यह अंतिम निदान के वित्तीय प्रभावों से जुड़ी चिंता और अनिश्चितता से राहत देता है। मन की यह शांति व्यक्तियों को अपनी भावनात्मक भलाई पर ध्यान केंद्रित करने, अपने प्रियजनों के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताने और वित्तीय चिंताओं के अतिरिक्त तनाव के बिना जीवन के अंत के महत्वपूर्ण निर्णय लेने की अनुमति देती है।
टर्मिनल बीमारी लाभ एक महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर है और कई जोखिमों को कवर करने के लिए आपके बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान में इसकी आवश्यकता होती है। यहां उन सभी तरीकों की सूची दी गई है जिनसे लाइलाज बीमारी या त्वरित मृत्यु लाभ राइडर आपको पॉलिसी अवधि के दौरान लाभान्वित कर सकता है:
टर्म इंश्योरेंस प्लान में टर्मिनल बीमारी लाभ या त्वरित मृत्यु लाभ राइडर या तो योजना के भीतर अंतर्निहित होते हैं या वास्तव में किफायती प्रीमियम दरों पर उपलब्ध होते हैं। इस टर्म इंश्योरेंस राइडर को नाममात्र प्रीमियम पर बेस टर्म प्लान में जोड़ा जा सकता है, जिसका भुगतान बेस प्रीमियम के साथ किया जा सकता है और वास्तव में कम प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन कवर प्राप्त किया जा सकता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ लिया गया टर्मिनल बीमारी लाभ विभिन्न लाभ प्रदान करता है, जैसे यह आपको किसी भी अनिश्चित घटना से बचाता है और नियमित चिकित्सा परीक्षण भुगतान और चिकित्सा खर्चों को भी कवर करता है। कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान आरओपी यानी रिटर्न ऑफ प्रीमियम का विकल्प भी देते हैं। यदि आप योजना से बाहर रहते हैं, तो आपको परिपक्वता के समय पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान की गई सभी प्रीमियम राशि मिल जाएगी। बहुत से लोग लाइलाज बीमारी का पता चलने के बाद अपनी नौकरी जारी रखने में असमर्थ हो जाते हैं, और इस प्रकार लाइलाज बीमारी लाभ भुगतान से उन्हें अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने और अपने किराए और बच्चे की फीस का भुगतान करने में मदद मिल सकती है।
टर्मिनल बीमारी लाभ भुगतान से पॉलिसीधारक को अपनी स्थिति में सुधार करने के लिए महंगे उपचार और सर्जरी के लिए धन जुटाने और जीवित रहने के बेहतर अवसर के लिए विदेश में नए परामर्श के लिए भुगतान करने में मदद मिल सकती है। इस भुगतान के साथ, पॉलिसीधारक वित्तीय मुद्दों के बारे में चिंता किए बिना आवश्यक उपचार प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।
पॉलिसीधारक अपने शेष ऋण और छात्र ऋण, गृह ऋण, कार ऋण, या उनके द्वारा लिए गए किसी भी अन्य ऋण का भुगतान करने के लिए त्वरित मृत्यु लाभ राइडर भुगतान का उपयोग कर सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार पर इन ऋणों और देनदारियों का भुगतान करने का बोझ नहीं पड़ता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान में टर्मिनल बीमारी लाभ आपको दोहरे कर लाभ प्रदान करते हैं। इन टर्मिनल बीमारी कवरेज और टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम, 1961 के यू/एस 80सी और 80डी के तहत छूट दी गई है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस कर लाभ प्रचलित कर कानूनों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।
*नोट: यदि आप अपना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम जानना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके इसे तुरंत जांचें।
यहां उन व्यक्तियों की सूची दी गई है, जिन्हें अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में टर्मिनल बीमारी लाभ जोड़ने पर विचार करना चाहिए:
| श्रेणी | टर्मिनल बीमारी लाभ पर विचार करने का कारण |
| आश्रितों के साथ मुख्य कमाने वाले | महत्वपूर्ण समय के दौरान परिवार के लिए वित्तीय सहायता सुनिश्चित करता है, मृत्यु से पहले भी जीवन-यापन के खर्च, शिक्षा और भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए धन उपलब्ध कराता है। |
| गंभीर बीमारी के पारिवारिक इतिहास वाले व्यक्ति | मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, खासकर अगर कैंसर या हृदय रोग जैसी जीवन-घातक स्थितियों के लिए आनुवंशिक प्रवृत्ति हो। |
| बड़े ऋण या ऋण वाले लोग | टर्मिनल बीमारी लाभ से भुगतान गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, या व्यावसायिक ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है, जिससे परिवार पर वित्तीय बोझ कम हो सकता है। |
| स्व-रोज़गार या व्यवसाय के स्वामी | यदि व्यक्ति अब व्यवसाय नहीं चला सकता है तो व्यवसाय की निरंतरता या समापन लागत को कवर करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि उनके परिवार पर वित्तीय देनदारियां न रहें। |
| उच्च चिकित्सा व्यय वाले लोग | टर्मिनल बीमारी लाभ चल रहे उपचार, उपशामक देखभाल, या घरेलू देखभाल के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे टर्मिनल स्थितियों से जुड़ी उच्च लागत का प्रबंधन करने में मदद मिलती है। |
| युवा पेशेवर परिवार शुरू कर रहे हैं | जीवन की शुरुआत में, टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक मजबूत आधार प्रदान कर सकती है, खासकर बढ़ती वित्तीय जिम्मेदारियों के साथ। |
| वरिष्ठ नागरिक सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं | टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी की स्थिति में चिकित्सा देखभाल के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बचत और सेवानिवृत्ति निधि समाप्त न हो। |
| अनिवासी भारतीय (एनआरआई) | भारत में परिवारों वाले एनआरआई यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके प्रियजनों को चिकित्सा खर्चों और लाइलाज बीमारी की स्थिति में आय के नुकसान दोनों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा मिले। |
| व्यापक स्वास्थ्य कवरेज के बिना व्यक्ति | जिन लोगों के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा नहीं है, उनके लिए टर्मिनल बीमारी लाभ वित्तीय सहायता की एक अतिरिक्त परत के रूप में कार्य करता है, जिससे व्यक्तिगत बचत पर दबाव कम होता है। |
अंतर बीमारी के अर्थ और गंभीर बीमारी के अर्थ को समझना महत्वपूर्ण है, इससे पहले कि हम उनके मूल अंतर को समझें। यहां लाइलाज बीमारी बनाम गंभीर बीमारी के बीच अंतर हैं
| पैरामीटर | टर्मिनल बीमारी | गंभीर बीमारी |
| अर्थ | टर्मिनल बीमारी का अर्थ इस प्रकार है: यह एक चिकित्सीय स्थिति है जिसका कोई इलाज नहीं है जिसके परिणामस्वरूप अंततः मृत्यु हो सकती है। चिकित्सीय प्रयासों के बावजूद, बीमारी बदतर हो जाएगी और समग्र स्वास्थ्य पर असर डालेगी। उदाहरणों में उन्नत कैंसर, अंतिम चरण की अंग विफलता, उन्नत अल्जाइमर रोग और तंत्रिका संबंधी रोग शामिल हैं। |
गंभीर बीमारी का अर्थ इस प्रकार है: गंभीर बीमारी एक गंभीर चिकित्सा स्थिति है जिस पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है और यह महत्वपूर्ण अंगों को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकती है। स्थिति को बिगड़ने से रोकने और आपकी जान बचाने के लिए तत्काल चिकित्सा सहायता महत्वपूर्ण है। उदाहरणों में कैंसर, स्ट्रोक, दिल का दौरा और अंग विफलता शामिल हैं। |
| उपचार का फोकस | उपचार लक्षणों में मदद कर सकता है, आराम प्रदान कर सकता है और आपके जीवन की गुणवत्ता को बढ़ा सकता है। | उपचार का उद्देश्य अच्छा स्वास्थ्य बनाए रखना और आपके जीवन को बचाना है। |
| वसूली | बेहतर होने की कोई संभावना नहीं है, और इससे दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो सकती है। | अगर तुरंत इलाज किया जाए तो ठीक होने की संभावना है। |
| बीमा दावा लाभ | टर्मिनल बीमारी बीमा लाभों के लिए, आप दावा कर सकते हैं यदि कंपनी में सूचीबद्ध लाइलाज बीमारी का निदान किया गया है और आपकी जीवन प्रत्याशा 12 महीने से कम है। | आपकी गंभीर बीमारी बीमा लाभ, आप तब दावा कर सकते हैं जब कंपनी में सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, और लाभ का दावा करने के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है। |
| टर्म इंश्योरेंस में बीमा राशि | टर्मिनल बीमारी बीमा उपचार के लिए बीमा राशि का 50% (या कभी-कभी 100%) तक कवर कर सकता है। 50% भुगतान के मामले में, शेष राशि का भुगतान नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु पर किया जाएगा। | गंभीर बीमारी बीमा बीमा राशि को एकमुश्त या चिकित्सा और अस्पताल में भर्ती लागत के लिए अन्य भुगतान के रूप में प्रदान करता है। |
*नोट: आपको पहले जानना चाहिए टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर टर्मिनल बीमारी और गंभीर बीमारी लाभ के साथ टर्म प्लान खरीदना चाहिए।
टर्मिनल बीमारी लाभ एक टर्म इंश्योरेंस राइडर है जिसे आप अपने बेस टर्म प्लान में जोड़ सकते हैं जो पॉलिसी के अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है यदि आपको लाइलाज बीमारी का पता चलता है। जबकि त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ टर्म और जीवन बीमा योजनाओं में एक राइडर है जो लाइलाज बीमारी वाले व्यक्तियों को अप्रत्याशित रूप से निधन होने से पहले उनके मृत्यु लाभ का एक हिस्सा प्राप्त करने की अनुमति देता है। त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ का उद्देश्य चिकित्सा व्यय और संबंधित लागतों को कवर करने में सहायता करना है। हालाँकि, इस राइडर लाभ को जल्दी प्राप्त करने से, यानी पॉलिसीधारक के निदान/उपचार के दौरान, विभिन्न बीमाकर्ताओं के नियमों और शर्तों के आधार पर, कुल मृत्यु लाभ राशि की पूर्ण या निश्चित कटौती होती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान में टर्मिनल बीमारी का अर्थ और लाभ फायदेमंद होते हैं क्योंकि अतिरिक्त कवरेज आपको विभिन्न जोखिमों से बचाता है। यदि आप टर्मिनल बीमारी लाभों के साथ टर्म प्लान खरीदना चाहते हैं, तो ऐसा प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। ये राइडर योजनाएं यह सुनिश्चित करने के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं कि आप हमेशा महत्वपूर्ण समय से सुरक्षित रहें।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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