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गंभीर बीमारी के लिए टर्म प्लान

ऐसी बीमारियाँ जो हृदय और मस्तिष्क जैसे शरीर के महत्वपूर्ण अंगों को प्रभावित करती हैं, उन्हें विश्व स्वास्थ्य संगठन (WHO) द्वारा गंभीर बीमारियों के रूप में वर्गीकृत किया गया है। वे जटिल हैं और को महंगे उपचार की आवश्यकता होती है। ये गंभीर बीमारियाँ अक्सर उन लोगों की बचत को ख़त्म कर देती हैं जिनके पास पर्याप्त वित्तीय बैकअप नहीं होता है। यह वह जगह है जहां गंभीर बीमारी राइडर वाला टर्म प्लान उपयोग में आता है।

गंभीर बीमारी कवर वाला टर्म प्लान क्या है?

कई स्वास्थ्य पॉलिसियाँ अतिरिक्त राइडर लाभों के साथ आती हैं, जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम के लिए आधार योजना में जोड़ा जा सकता है। कुछ सामान्य राइडर्स आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर्स, प्रीमियम छूट राइडर्स और गंभीर बीमारी राइडर्स हैं।

राइडर लाभ के साथ टर्म प्लान कई जीवन-घातक बीमारियों के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं।

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गंभीर बीमारी वाला टर्म प्लान क्या कवर करता है?

बढ़ती महंगाई के कारण ज्यादातर लोगों के लिए जानलेवा बीमारियों का इलाज महंगा हो गया है। गंभीर बीमारी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस जीवन के अधिकांश अनिश्चित पहलुओं जैसे मृत्यु और बीमारियों को कवर करता है।

निम्नलिखित कुछ जीवन-घातक बीमारियाँ हैं जो गंभीर बीमारी राइडर के अंतर्गत आती हैं:

कैंसर
हृदय संबंधी समस्याएं जैसे पहली बार दिल का दौरा, हृदय प्रतिस्थापन, या ओपन-हार्ट सर्जरी
गुर्दे की विफलता
फेफड़ों के रोग
लिवर रोग
अंग प्रतिस्थापन सर्जरी

पॉलिसी लाभ

उपचार की बढ़ती लागत के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के स्पष्ट लाभ के अलावा, टर्म इंश्योरेंस के कुछ अन्य लाभ भी हैं एक गंभीर बीमारी सवार के साथ। वे हैं:

यदि किसी पॉलिसीधारक को कोई बीमारी हो जाती है, तो प्रीमियम राशि वही रहती है, लेकिन यह मूल बीमा राशि को प्रभावित किए बिना अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है।
कुछ मामलों में, यदि यह राइडर लागू होता है, तो यह भविष्य में प्रीमियम के भुगतान से छूट देता है।
वे वित्तीय खर्चों के बारे में ज्यादा चिंता किए बिना पर्याप्त चिकित्सा उपचार प्राप्त करने में मदद करते हैं।
वे अस्पताल में भर्ती होने, दवाओं और सर्जरी के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।

नोट: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म प्लान प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

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पात्रता

निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करने वाला प्रत्येक व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र है:

18 वर्ष से अधिक और 65 वर्ष से कम आयु का कोई भी पॉलिसीधारक इस अतिरिक्त राइडर को खरीद सकता है।
पॉलिसी की परिपक्वता पर अपेक्षित अधिकतम आयु बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न होती है।

हालाँकि, यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि बच्चों को भी गंभीर बीमारियाँ होने का खतरा होता है। निम्न तालिका गंभीर बीमारी कवरेज के साथ सर्वोत्तम बाल योजनाएं दिखाती है:

योजना का नाम	बीमाकर्ता	योग्यता	कार्यकाल	कवरेज
गंभीर बीमारी बीमा	बजाज आलियांज	91 दिन – 80 वर्ष	1 वर्ष	1 लाख – 50 लाख
गंभीर बीमारी बीमा योजना	भारती एक्सा	3 महीने - 55 वर्ष	1 वर्ष	आवश्यकता के आधार पर
केयर हेल्थ एश्योर इंश्योरेंस पॉलिसी	देखभाल स्वास्थ्य बीमा	5 वर्ष – 50 वर्ष	1-3 वर्ष	INR 10 लाख – INR 2 करोड़
कैंसर चिकित्सा विस्तार-व्यक्तिगत योजना	न्यू इंडिया एश्योरेंस हेल्थ इंश्योरेंस	0-70 वर्ष	1 वर्ष	INR 50,000 – 2 लाख
गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी	एसबीआई स्वास्थ्य बीमा	0- 65 वर्ष	1-3 वर्ष	50,00,000 रुपये तक

गंभीर बीमारी लाभ के साथ कुछ टर्म प्लान की सूची

यहां व्यापक टर्म प्लान हैं जो गंभीर बीमारी के लिए राइडर्स प्रदान करते हैं:

मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस

यह टर्म प्लान केवल ऑनलाइन खरीदा जा सकता है, जिससे संभावित खरीदारों के लिए घर से प्रक्रिया पूरी करना सुविधाजनक हो जाता है। ऑनलाइन खरीदारी से उन्हें अपनी पॉलिसी को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुनने और अनुकूलित करने की स्वतंत्रता मिलती है।
- पात्रता:
  - आवेदक की आयु 18-60 वर्ष के बीच हो सकती है।
  - पॉलिसी की परिपक्वता पर अधिकतम आयु 85 वर्ष हो सकती है।
- विशेषताएं:
  - कार्यकाल 10-50 वर्ष के बीच कहीं भी हो सकता है।
  - प्रीमियम का भुगतान केवल सेवानिवृत्ति तक ही करना होगा।
  - तीन भुगतान विकल्प हैं, और ग्राहक स्वतंत्र रूप से उनमें से चुन सकता है।
- फायदे:
  - पॉलिसीधारक की मृत्यु पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
  - गंभीर बीमारी राइडर जैसे अतिरिक्त राइडर्स प्रदान करता है, जो बीमाधारक को जीवन-घातक बीमारियों से बचाता है।
  - कर लाभ प्रदान करता है क्योंकि भुगतान की गई प्रीमियम राशि को देय कर से काटा जा सकता है।
  - इसे न्यूनतम दस्तावेज के साथ ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान

यह ग्राहक को लगभग सभी पहलुओं में कई विकल्प प्रदान करता है। अगर समझदारी से खरीदा जाए तो यह योजना लंबे समय तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती है और पूरे परिवार के लिए भविष्य सुरक्षित कर सकती है।
- पात्रता:
  - प्रवेश के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
  - प्रीमियम भुगतान विधि के आधार पर अधिकतम आयु 60 वर्ष से 44 वर्ष के बीच होती है।
  - पॉलिसी लाभ पद्धति के आधार पर, पॉलिसी की परिपक्वता पर अधिकतम आयु 75 वर्ष और 85 वर्ष के बीच भिन्न होती है।
- विशेषताएं:
  - यदि मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारी को चुना जाता है तो पॉलिसी अवधि 10-50 वर्ष के बीच कहीं भी हो सकती है।
  - प्रीमियम भुगतान की चार शर्तें हैं - एकल, नियमित, सीमित और 60 वर्ष तक भुगतान।
  - बीमा राशि पूरी तरह से चुने गए मृत्यु लाभ विकल्पों पर निर्भर करती है।
- फायदे:
  - मृत्यु लाभ के एक नहीं बल्कि सात भुगतान विकल्प हैं।
  - यदि पॉलिसीधारक कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो उन्हें परिपक्वता लाभ के रूप में भुगतान किया गया प्रीमियम प्राप्त होता है।
  - इसमें उत्कृष्ट राइडर विकल्प हैं जो गंभीर बीमारियों के लगभग सभी खर्चों को कवर करते हैं।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान

यह प्लान ग्राहक को अपनी जरूरत के हिसाब से प्लान के फीचर्स चुनने की आजादी भी देता है। इसके अलावा, यह पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए कवरेज को बढ़ाने के अतिरिक्त लाभ के साथ आता है।
- पात्रता:
  - न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
  - चुनी गई पॉलिसी की विशेषताओं के आधार पर अधिकतम आयु 55 से 65 वर्ष के बीच होती है।
- विशेषताएं:
  - पॉलिसी अवधि पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करती है कि ग्राहक कितने समय तक सुरक्षा चाहता है।
  - प्रीमियम का भुगतान एकल, नियमित या सीमित रूप में किया जा सकता है।
  - बीमा राशि पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करती है कि कितना प्रीमियम तय किया गया है।
- फायदे:
  - मृत्यु लाभ के लिए चार भुगतान विकल्प हैं, और ग्राहक आवश्यकता के अनुसार भुगतान प्राप्त करना चुन सकता है।
  - आवश्यकता पड़ने पर ग्राहक जीवन के विभिन्न चरणों में बीमा राशि बढ़ा सकता है।
  - राइडर लाभ के रूप में गंभीर बीमारियों, जीवन को समाप्त करने वाली बीमारियों और स्थायी विकलांगता के लिए कवरेज प्रदान करता है।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट

यह एक उत्कृष्ट योजना है जो टर्म बीमा लाभ की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। बीमाधारक. इसके अलावा, इसमें भविष्य के प्रीमियम को माफ करने की अंतर्निहित सुविधा के साथ-साथ जीवन और गंभीर बीमारी कवर को संतुलित करने की एक असाधारण सुविधा है।
- पात्रता:
  - आवेदक की आयु 18-65 वर्ष के बीच हो सकती है।
  - पॉलिसी की परिपक्वता पर आयु 28 या 75 वर्ष होनी चाहिए।
- विशेषताएं:
  - पॉलिसी अवधि 10-30 वर्ष के बीच कहीं भी हो सकती है।
  - न्यूनतम बीमा राशि 20,00,000 रुपये है, और कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
  - प्रीमियम का भुगतान एकल, नियमित या सीमित वेतन के रूप में किया जा सकता है।
  - यह उम्र बढ़ने के साथ जीवन और गंभीर बीमारी को स्वचालित रूप से संतुलित करता है।
- फायदे:
  - बीमाधारक की मृत्यु पर मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।
  - यदि बीमाधारक को गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो उन्हें इलाज के लिए भुगतान मिलता है।
  - यदि बीमाधारक कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है।
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यह पॉलिसी ग्राहक को जीवन लक्ष्यों की सुरक्षा करने और जीवन आश्वासन प्रदान करने में मदद करती है। इसका एक प्रकार है जिसमें जीवन कवर प्रदान करने के साथ-साथ बाल शिक्षा के लिए कवरेज भी शामिल है।
- पात्रता:
  - आवेदक की उम्र 18-65 साल के बीच होनी चाहिए और बच्चे की उम्र 18 साल से कम होनी चाहिए.
  - परिपक्वता के समय आयु 85 वर्ष होनी चाहिए।
- विशेषताएं:
  - न्यूनतम बीमा राशि 50,00,000 रुपये है, जबकि कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
  - प्रीमियम का भुगतान एकल, नियमित या सीमित वेतन के रूप में किया जा सकता है।
  - पॉलिसी अवधि चुने गए प्रीमियम भुगतान विकल्प के प्रकार पर निर्भर करेगी।
- फायदे:
  - जीवन बीमा का भुगतान पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद किया जाता है।
  - बच्चों की शिक्षा के लिए कवरेज को अतिरिक्त लाभ के रूप में जोड़ा जा सकता है।
  - शिक्षा कवरेज को बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में चुना जा सकता है, और इसका भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है।
  - पॉलिसी अन्य राइडर लाभ भी प्रदान करती है।
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यह एक सुविधाजनक योजना है जो जीवन बीमा और गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती है। सबसे अच्छा तथ्य यह है कि प्रीमियम लागत पूरी पॉलिसी के दौरान समान रहती है।
- पात्रता:
  - आवेदक की आयु 18-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  - पॉलिसी की परिपक्वता पर आयु 28-75 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- विशेषताएं:
  - पॉलिसी अवधि 10, 15, 20, 25 या 30 वर्ष हो सकती है।
  - न्यूनतम बीमा राशि INR 20,00,000 है।
  - अधिकतम बीमा राशि 2,50,00,000 रुपये है।
  - प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से करना होगा।
  - यह प्रत्येक पॉलिसी वर्षगाँठ पर जीवन कवर और गंभीर बीमारी कवर को पुनः संतुलित करता है।
- फायदे:
  - यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
  - यदि पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो कवरेज का भुगतान एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जाता है।
  - यदि पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।

निष्कर्ष में

इसे संक्षेप में कहें तो, चिकित्सा खर्चों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत सुनिश्चित करने का इच्छुक कोई भी व्यक्ति गंभीर बीमारी राइडर के साथ एक टर्म प्लान खरीद सकता है। यह एक उत्कृष्ट लाभ है जो बीमाधारक और उनके परिवारों को वित्तीय बोझ से बचाता है।

(View in English : Term Insurance)