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जब वित्तीय योजना की बात आती है, तो सही बीमा योजना का चयन करना महत्वपूर्ण है। दो सामान्य विकल्प हैं टर्म इंश्योरेंस और निवेश योजनाएं। हालाँकि दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं, जीवन बीमा और निवेश योजनाओं के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। जबकि टर्म इंश्योरेंस योजनाएं शुद्ध जोखिम कवर योजनाएं हैं, निवेश योजनाएं आपके परिवार को सुरक्षित करने और आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकती हैं। इन योजनाओं की विशेषताओं और लाभों को समझने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। आइए टर्म इंश्योरेंस प्लान और निवेश प्लान के बीच अंतर पर चर्चा करें और आपको प्रत्येक प्लान के बारे में क्या पता होना चाहिए:
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जीवन बीमा और निवेश योजनाओं के बीच अंतर को समझने से पहले, आइए देखें कि टर्म और निवेश योजनाएं क्या हैं, उनके प्रकार और उनके विशिष्ट लाभ:
टर्म इंश्योरेंस
एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी का प्रकार है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह सबसे किफायती योजना है जो लंबी पॉलिसी अवधि के लिए किफायती प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर प्रदान करती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
प्रीमियम योजनाओं का टर्म रिटर्न
निःशुल्क योजनाओं पर प्रीमियम का 100% रिफंड
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी
टर्म इंश्योरेंस के लाभ
नीचे उल्लिखित टर्म प्लान के लाभ हैं:
वित्तीय सुरक्षा: सभी प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं।
प्रीमियम की वापसी: उत्पाद को अधिक अनुकूलनीय बनाने के लिए, कुछ बीमा कंपनियां परिपक्वता लाभ भी प्रदान करती हैं। हालाँकि, इस लाभ का लाभ उठाने के लिए आपको पॉलिसी के प्रीमियम कवरेज की वापसी द्वारा कवर किया जाना चाहिए। प्रीमियम टर्म प्लान की वापसी यह सुनिश्चित करेगी कि बीमा कंपनी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में बीमाधारक द्वारा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या वापस कर देगी।
सबसे कम प्रीमियम: टर्म प्लस निवेश योजनाओं की तुलना करने पर, सभी जीवन बीमा योजनाओं में टर्म प्लान का प्रीमियम सबसे कम होता है। साथ ही, आप जितनी जल्दी टर्म प्लान खरीदेंगे, आपको उतना ही कम प्रीमियम देना होगा।
उपलब्ध राइडर्स: प्लान का कवरेज बढ़ाने के लिए आप बेस टर्म प्लान में उपलब्ध राइडर्स में से कोई भी जोड़ सकते हैं। इस तरह, आप आधार प्रीमियम के साथ देय नाममात्र प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
कर लाभ: योजना के लिए प्रीमियम की लागत आयकर अधिनियम के तहत धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। इसके अलावा, मृत्यु और परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं।
निवेश योजना
निवेश योजनाएं ग्राहकों को एक ही योजना के भीतर जीवन सुरक्षा और धन सृजन लाभ प्राप्त करने का मौका प्रदान करती हैं। इन योजनाओं के साथ, आप घर खरीदने, कार लेने या अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षित करने जैसे अपने आजीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कोष बनाते हुए अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकते हैं।
नोट: प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।
निवेश योजनाओं के प्रकार
मनीबैक योजना
यूनिट-लिंक्ड निवेश योजनाएं
एंडोमेंट योजनाएं
पेंशन योजनाएं
बाल बीमा योजनाएं
गारंटीशुदा वापसी योजनाएं
निवेश योजना के लाभ
नीचे उल्लिखित निवेश योजना के उल्लेखनीय लाभ हैं:
वित्तीय लाभ: टर्म प्लान के समान, आप पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। आपका परिवार इस राशि का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों और जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकता है।
दोहरे लाभ: पॉलिसी दो लाभों के साथ आती है। पॉलिसीधारक को एक ही पॉलिसी में जीवन कवरेज के साथ-साथ धन सृजन भी मिलता है।
अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश करें: बीमित व्यक्ति यह तय कर सकता है कि इक्विटी-उन्मुख फंड, डेट स्टॉक या यहां तक कि दोनों के मिश्रण में निवेश करना है या नहीं। यह निर्णय पॉलिसीधारक की जोखिम सहनशीलता पर आधारित है।
धन सृजन: निवेश योजनाओं के साथ, आप अलग-अलग बाजार जोखिम फंड वाली योजनाओं में निवेश करके धन बना सकते हैं। बाजार में अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेश की दीर्घकालिक योजनाओं में पैसा लगाने की सलाह दी जाती है।
फंड के बीच स्विच करें: निवेश योजनाएं अधिक बाजार रिटर्न प्राप्त करने के लिए फंड को स्विच करने की संभावना की अनुमति देती हैं। यदि पॉलिसीधारक को लगता है कि उसका निवेश बाजार में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो वह जोखिम सहनशीलता और बाजार के प्रदर्शन के अनुसार (इक्विटी से ऋण और रिवर्स में) बदलाव कर सकता है।
ऋण सुविधा: आप वित्तीय आपातकाल की स्थिति में ऋण का अनुरोध कर सकते हैं। ऋण पर एक निश्चित ब्याज लगाया जाता है, जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न होता है।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
आइए देखें कि भारत में 2023 में उपलब्ध जीवन बीमा और निवेश योजनाओं के बीच अंतर क्या है:
| पैरामीटर | टर्म इंश्योरेंस प्लान | निवेश योजना |
| फायदे | टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। | निवेश योजनाएं परिवार को वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं। |
| कवर का उद्देश्य | ये योजनाएं पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में उनके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करती हैं | ये योजनाएं पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए परिपक्वता रिटर्न प्रदान करती हैं। |
| योजना प्रकार | शब्द बीमा उत्पाद एक सरल जीवन बीमा घटक है। | निवेश योजनाएं बीमा और निवेश घटकों का एक संयोजन हैं। |
| लॉक-इन अवधि | लागू नहीं. | 5 वर्ष या बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकता है। |
| सस्ता या नहीं? | बाजार में अधिकांश बीमा योजनाओं की तुलना में प्रीमियम अपेक्षाकृत सस्ता है। | विभिन्न संबंधित शुल्कों के कारण, प्रीमियम महंगा हो सकता है। |
| मौद्रिक कवर | यदि आपकी (पॉलिसीधारक) मृत्यु हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को सुनिश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा। | यदि आपको कुछ होता है, तो सुनिश्चित राशि (बीमा के हिस्से के रूप में चुनी गई) लाभार्थी को वितरित की जाएगी। इसके अतिरिक्त, आपके द्वारा किए गए निवेश से प्राप्त आय भी लाभार्थी को वितरित की जाएगी। |
| टैक्स छूट | टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अनुसार कर कटौती के लिए पात्र है। इसके अतिरिक्त, लाभार्थियों द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के अनुसार कराधान से पूरी तरह मुक्त हैं। | टर्म इंश्योरेंस की तरह, निवेश योजनाओं के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा धारा 80सी के तहत किया जा सकता है। इसके अलावा, किया गया भुगतान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के अनुसार कर-मुक्त है। |
| योजना अवधि | यह बीमा पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुनी गई अवधि पर निर्भर करता है। | आंशिक निकासी के लिए आपको पांच साल की लॉक-इन अवधि तक इंतजार करना होगा। |
| रिटर्न (यदि लागू हो) | यदि आपकी (पॉलिसीधारक) अनजाने में मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ उपलब्ध है।
यदि आप प्रीमियम कवरेज की वापसी के दायरे में आते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर परिपक्वता लाभ के रूप में प्रीमियम का भुगतान करेगी। |
पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नामित व्यक्ति को बीमित राशि का भुगतान किया जाता है, और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार परिपक्वता लाभ देय होता है। |
| ऋण उपलब्धता | आप इस योजना के तहत ऋण का लाभ नहीं उठा सकते | पॉलिसी का नकद मूल्य अर्जित होने के बाद आप पॉलिसी के नियम एवं शर्तों के अनुसार ऋण प्राप्त कर सकते हैं। |
नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।
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यदि आपके साथ कुछ होता है तो टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी और आपके परिवार के सदस्यों की सुरक्षा का सबसे अच्छा सुनिश्चित तरीका है। यदि आप कम लागत पर और पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्थिति में अधिकतम धनराशि की गारंटी के साथ जीवन कवरेज सुरक्षित करना चाहते हैं तो वे विशेष रूप से फायदेमंद हैं।
हालाँकि, निवेश योजनाएँ जीवन बीमा के साथ-साथ निवेश की संभावना भी प्रदान करती हैं। टर्म-ओनली बीमा योजना के विपरीत, निवेश के साथ, आपको परिपक्वता लाभ मिलेगा और निवेश रिटर्न के कारण दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त होंगे।
जीवन बीमा और निवेश योजनाओं के बीच अंतर को समझने के बाद, यह स्पष्ट है कि दोनों नीतियों के अलग-अलग उद्देश्य हैं। कोई भी स्पष्ट विजेता नहीं है. दोनों पॉलिसियों को अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने से आप न केवल अपने परिवार के सदस्यों के वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकेंगे, बल्कि भविष्य में अपनी सेवानिवृत्ति और अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए एक फंड बनाने में भी मदद मिलेगी। यही कारण है कि अपने टर्म प्लस निवेश प्लान को पूरक बनाना और इसके विपरीत करना स्मार्ट है।
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निवेश योजनाओं के साथ टर्म इंश्योरेंस दोनों ही उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करना चाहते हैं। टर्म प्लान बनाम निवेश प्लान के बीच, टर्म इंश्योरेंस प्लान शुद्ध जोखिम सुरक्षा योजनाएं हैं जो सबसे किफायती प्रीमियम पर जीवन कवर प्रदान करती हैं, जबकि निवेश योजनाएं थोड़ी बड़ी प्रीमियम दरों पर सुरक्षा और धन सृजन लाभ प्रदान करती हैं। आप इन योजनाओं के टर्म इंश्योरेंस और निवेश के अंतर, लाभ और सुविधाओं के बारे में जान सकते हैं और अपनी जीवनशैली के लिए सबसे उपयुक्त योजना का चयन कर सकते हैं।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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