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टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके प्रियजनों को जीवन की किसी भी अनिश्चितता के दौरान वित्तीय सहायता मिले। वास्तविकताओं की दुनिया में, घटनाएँ ऐसी चीज़ें हैं जो पूर्व सूचना के साथ नहीं आती हैं। आगे क्या होगा इसकी कोई गारंटी नहीं है। हालाँकि, हममें से प्रत्येक को किसी भी प्रतिकूल स्थिति में अपने प्रियजनों की रक्षा करने की आवश्यकता होती है जो आपके आसपास न होने पर उन पर प्रभाव डाल सकती हैं।
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यह तब होता है जब एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सामने आती है और आपके न रहने पर भी आपके परिवार की देखभाल करती है, उन्हें वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करती है। हालाँकि, टर्म प्लान खरीदते समय बीमा खरीदारों की मुख्य चिंता यह है: क्या भारत में बिना मेडिकल जांच के टर्म बीमा उपलब्ध है? आइए इस पर विस्तार से चर्चा करें:
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
हां, आप बिना मेडिकल टेस्ट के टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। कई जीवन बीमा प्रदाता बिना चिकित्सीय परीक्षण के टर्म बीमा प्रदान करते हैं। बिना मेडिकल टेस्ट वाले टर्म प्लान में बीमा धारक को पॉलिसी खरीदते समय किसी मेडिकल स्क्रीनिंग से गुजरने की जरूरत नहीं होती है। बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की उम्र और उनके द्वारा चुनी गई बीमा राशि को ध्यान में रखते हुए, पॉलिसीधारक को मेडिकल परीक्षण के बिना टर्म प्लान खरीदने की अनुमति देती है। हालाँकि, यदि बीमा खरीदार को पहले से कोई चिकित्सीय समस्या या बीमारी है, तो उसे पॉलिसी खरीदते समय एक चिकित्सा परीक्षा देनी होगी।
आयु, जीवनशैली और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर बीमाकर्ता बिना मेडिकल परीक्षण के टर्म प्लान पेश करते समय विचार करते हैं।
हां, टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेना हर पैसे के लायक है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान जेब के अनुकूल होते हैं और आपकी उम्र और स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर आपके कंधों पर वित्तीय बोझ नहीं डालते हैं।
किसी भी टर्म बीमा योजना का महत्वपूर्ण पहलू बीमा राशि पर आधारित होता है। आप या तो बीमा राशि के मासिक भुगतान या मृत्यु लाभ के एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।
एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी 5 साल से 30 साल के बीच की पॉलिसी अवधि के लिए खरीदी जा सकती है। इसके अलावा, पॉलिसी बीमाधारक को पूर्ण जोखिम कवर प्रदान करती है; इसलिए, बीमाधारक की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।
रहने की शैली, उम्र, सदस्यों की संख्या और बहुत कुछ जैसे पहलुओं की एक विस्तृत श्रृंखला है, जो प्रीमियम दर तय करने में मदद करती है जिसका भुगतान समय पर किया जा सकता है ताकि आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को सुरक्षित कर सकें। वांछित जीवन कवर के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान प्राप्त करने के लिए आप आसानी से टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
एक समय में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग की आवश्यकता होती थी। हालाँकि, आज आप बिना मेडिकल टेस्ट के आसानी से टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
| पैरामीटर | विशेषताएं |
| फ्री-लुक अवधि |
|
| पॉलिसी अवधि | न्यूनतम- 5 वर्ष अधिकतम- 30-35 वर्ष (यह योजना दर योजना भिन्न होता है) |
| प्रवेश आयु | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष |
| अनुग्रह अवधि | पॉलिसी मोड के अनुसार 15-30 दिन |
| योजना प्रकार | पॉलिसीधारक बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित विभिन्न योजना विकल्प चुन सकता है |
| परिपक्वता आयु | यह योजना दर योजना भिन्न होती है |
| नीति पुनरुद्धार | पॉलिसी को पॉलिसी पुनरुद्धार अवधि के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है। |
| प्रीमियम | प्रीमियम अलग-अलग योजना में अलग-अलग होता है और यह कुल बीमा राशि और आवेदक की उम्र पर आधारित होता है। |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | नियमित वेतन, एकल वेतन और सीमित वेतन |
| नामांकन | टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत एक नामांकित व्यक्ति को स्वीकार किया जाता है। |
| बीमा राशि | विभिन्न जीवन बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पेशकश अलग-अलग योजना में भिन्न होती है |
| पॉलिसी कवरेज | मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ (केवल TROP योजनाओं के लिए लागू) |
Read in English Term Insurance Benefits
आप इसके लाभों पर नज़र डालकर टर्म इंश्योरेंस क्या है की बेहतर समझ प्राप्त कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं।
मृत्यु लाभ: पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, मृत्यु लाभ पॉलिसी के लाभार्थी को कुल बीमा राशि के बराबर भुगतान किया जाता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान किसी भी प्रकार की आपात स्थिति के खिलाफ बीमाधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
परिपक्वता लाभ या उत्तरजीविता लाभ: शुद्ध-अवधि बीमा योजना में, यदि बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो उसे कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है। हालाँकि, टर्म रिटर्न ऑफ़ द प्रीमियम प्लान (TROP) में, बीमाधारक को प्रीमियम रिटर्न के रूप में उत्तरजीविता लाभ की पेशकश की जाती है यदि वह पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है। TROP योजना में, बीमाधारक द्वारा आज तक भुगतान किया गया कुल प्रीमियम पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद वापस कर दिया जाता है।
कर लाभ: बीमा धारक आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा तक टर्म बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर छूट का लाभ उठा सकता है।
अतिरिक्त राइडर लाभ: अधिकांश टर्म बीमा पॉलिसियां अतिरिक्त राइडर लाभ प्रदान करती हैं, जिन्हें पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए योजना के मूल कवरेज के साथ खरीदा जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा आम तौर पर 4 अलग-अलग प्रकार के राइडर विकल्प पेश किए जाते हैं।
गंभीर बीमारी राइडर
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
प्रीमियम राइडर की छूट
आकस्मिक पूर्ण और आंशिक विकलांगता राइडर
बिना मेडिकल टेस्ट के टर्म इंश्योरेंस खरीदने का आदर्श तरीका बाजार में उपलब्ध विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियों का प्राथमिक सर्वेक्षण करना है।
इसके बाद, आपको अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता का आकलन करना होगा और उसके आधार पर उसके संबंध में अपना प्राथमिक शोध करना होगा। इस तरह, आप मेडिकल टेस्ट के बिना टर्म प्लान को शून्य कर सकते हैं।
यहां उन बिंदुओं की एक सूची दी गई है जिन्हें आपको भविष्य में बीमा कंपनी के साथ किसी भी असंगतता से बचने के लिए ध्यान में रखना चाहिए:
आपकी चिकित्सा स्थिति के बारे में पारदर्शिता: पॉलिसी अवधि के दौरान कवर किए गए जोखिमों पर विचार करते समय आपकी स्वास्थ्य स्थिति एक महत्वपूर्ण कारक है। इस प्रकार, यदि आपको पहले से कोई बीमारी है या कोई गंभीर चिकित्सीय स्थिति है, तो किसी बीमारी के कारण प्रभावित होने की संभावना अधिक होती है, जिससे मृत्यु का जोखिम बढ़ जाता है। यदि आपने अपनी स्वास्थ्य स्थिति का उल्लेख नहीं किया है, तो यह दावा प्रक्रिया के दौरान समस्या पैदा कर सकता है।
आइए एक ऐसे मामले पर विचार करें जहां आपने बिना मेडिकल टेस्ट के टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा है। और, यदि आपको पहले से हृदय संबंधी कोई बीमारी है जिसके बारे में आपने बीमाकर्ता को सूचित नहीं किया है। कल्पना कीजिए कि किसी बीमारी के कारण आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाए। ऐसे मामलों में, मृत्यु लाभ के लिए आपके नामांकित व्यक्ति का दावा उस चिकित्सीय स्थिति की रिपोर्ट न करने के कारण खारिज किया जा सकता है जिसके कारण मृत्यु हुई। इसे बीमा धोखाधड़ी का मामला कहा जाता है.
आपकी जीवनशैली के बारे में पारदर्शिता: जीवनशैली की प्रथाएं आपकी चिकित्सीय स्थितियों को निर्धारित करती हैं। मान लीजिए, यदि आप लंबे समय से धूम्रपान करते हैं, तो आपको कैंसर होने की अधिक संभावना है जो अंततः मृत्यु की ओर ले जाता है। यदि आपने बीमाकर्ता को धूम्रपान, शराब पीने, अत्यधिक शराब पीने की आदतों आदि के बारे में सूचित नहीं किया है, तो इससे योजना को अस्वीकार किया जा सकता है।
इसलिए, आपके प्रियजनों को टर्म इंश्योरेंस प्लान से लाभ पहुंचाने में मदद करने के लिए सभी चिकित्सा स्थितियों और जीवनशैली प्रथाओं का खुलासा करना महत्वपूर्ण है।
दावे के दौरान कम परेशानी
कम प्रीमियम दरें
उच्च बीमा राशि
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चाहने वाले बिना मेडिकल टेस्ट के टर्म प्लान खरीद सकते हैं। हालाँकि, जीवन कवर उम्र और परिवार के चिकित्सा इतिहास के आधार पर होगा। यदि आप इन टर्म प्लान को खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो दावे को अस्वीकार करने से बचने के लिए आपको अपनी चिकित्सा स्थितियों और जीवनशैली प्रथाओं के बारे में पारदर्शी होना होगा।
साथ ही, यह सुझाव दिया जाता है कि आप कम प्रीमियम दरों और उच्च जीवन कवर के लिए बिना मेडिकल टेस्ट के अपने टर्म प्लान का आकलन करें। किसी दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए वित्तीय लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी स्वास्थ्य स्थितियों का खुलासा करना सबसे अच्छा निर्णय है।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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