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टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों से निपटने के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है। यह कम प्रीमियम दरों पर पर्याप्त कवरेज राशि प्रदान करता है, जो इसे आपकी वित्तीय योजना के लिए एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त बनाता है। इसके अलावा, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को आपकी आवश्यकताओं के आधार पर अनुकूलित किया जा सकता है। प्रीमियम भुगतान के तरीके का चयन सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है जो पॉलिसीधारक अपनी सुविधानुसार करते हैं। आदर्श रूप से, बीमाधारक के लिए नियमित और सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं। यहां हम चर्चा करेंगे कि टर्म पॉलिसी प्रीमियम भुगतान मोड में कैसे भिन्न है और यह भविष्य में कितनी फायदेमंद है।
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आइए उन पर विस्तार से चर्चा करें:
Term Plans
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन सुरक्षा योजना है जो कम प्रीमियम दरों पर पर्याप्त मात्रा में कवरेज प्रदान करती है। यह परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में वित्तीय बोझ के खिलाफ आपके परिवार के सदस्यों की सुरक्षा के लिए एक मूल्यवान बीमा योजना है। असामयिक मृत्यु के मामले में, टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान परिवार को बीमा राशि का भुगतान करता है। इसके अलावा, यह आपके परिवार को आपात स्थिति के मामले में अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने में मदद करता है और साथ ही वे मृत्यु लाभ प्राप्त करने के साथ-साथ भविष्य की जिम्मेदारियों के लिए भी बचत कर सकते हैं। बीमा राशि जितनी अधिक होगी, मृत्यु लाभ उतना अधिक होगा, और इसलिए आपके टर्म प्लान से भुगतान आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अब जब आप जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है तो आप आसानी से अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम भुगतान विकल्पों के प्रकार
टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम का भुगतान करने के लिए निम्नलिखित विकल्प प्रदान करता है:
नियमित भुगतान: प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के समान है
सीमित भुगतान: प्रीमियम भुगतान की अवधि जीवन बीमा की अवधि से कम है
एकल भुगतान: एकमुश्त भुगतान
लिमिटेड पे अवधि बीमा योजना एक टर्म बीमा योजना है जो आपको सीमित समय के लिए प्रीमियम राशि का भुगतान करने का लाभ प्रदान करती है। यह योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपको लंबी अवधि के लिए कवर मिले, भले ही आप अपने नियमित प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दें। इस योजना का एक प्रमुख लाभ सीमित प्रीमियम और निरंतर कवरेज है।
उदाहरण के लिए,
कमल 20 वर्षों के लिए सीमित अवधि का बीमा कवरेज खरीदता है। चूंकि वह इन दिनों अच्छी कमाई कर रहा है, इसलिए वह योजना शुरू होने के 10 साल के भीतर सभी बकाया भुगतान चुका देना चाहता है। ऐसी स्थिति में, प्रीमियम राशि का भुगतान कमल द्वारा 10 वर्षों में किया जाएगा, जबकि कवर 20 वर्षों तक यानी पूरी पॉलिसी अवधि तक चलेगा।
आइए 5, 10 और 60 वर्ष तक लिमिटेड पे के बारे में विस्तार से चर्चा करें:
5 तक सीमित भुगतान में, प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से कम है लेकिन इसमें एकल प्रीमियम का विकल्प शामिल नहीं है। प्रत्येक जीवन बीमा पॉलिसी आपको इस योजना के तहत कुछ प्रीमियम भुगतान अवधि के विकल्प प्रदान कर सकती है जैसे 5 वर्ष, 10 वर्ष और 15 वर्ष। आपका पीपीटी जितना छोटा होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
10 तक सीमित भुगतान जीवन बीमा में, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी के स्वामित्व के पहले 10 वर्षों में प्रीमियम राशि का भुगतान करना होता है, लेकिन लाभ जीवन भर रहता है। उदाहरण के लिए, 40 वर्षीय राम सीमित भुगतान के विकल्प के साथ 20 साल के लिए टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदता है। वह 55 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद कर रहे हैं और अब से 10 साल बाद अपने सभी प्रीमियम बकाया का भुगतान करना चाहते हैं। ऐसे मामलों में, राम केवल 50 वर्ष तक प्रीमियम की राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होगा। इसके बाद राम को कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। हालाँकि, कवरेज 20 वर्षों तक जारी रहेगा।
सीमित भुगतान अवधि बीमा योजनाएं आपको केवल सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने का मौका प्रदान करती हैं। हालाँकि, सीमित अवधि के प्रीमियम की समाप्ति के बाद भी लंबे समय तक कवर किया जा सकता है। 60 वर्ष तक सीमित भुगतान में, यदि आप 80 वर्षों के लिए सीमित अवधि का जीवन बीमा खरीदते हैं, लेकिन केवल 60 वर्षों के लिए भुगतान करना चुनते हैं। ऐसे मामले में, आपको 60 साल तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा, लेकिन बीमा कवरेज 80 साल की उम्र तक बढ़ाया जाएगा। इसका सीधा मतलब यह है कि आपको बाकी 20 साल तक कोई रकम नहीं देनी होगी।
एक लिमिटेड पे अवधि बीमा योजना उन लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जिनकी वित्तीय स्थिति अलग-अलग है, काम का माहौल बदल रहा है, लचीली आय या वेतन है और सेवानिवृत्ति की उम्र करीब है।
टर्म प्रीमियम का भुगतान निम्नलिखित विकल्पों में से किसी का उपयोग करके किया जा सकता है:
एकल प्रीमियम: यह वह जगह है जहां पॉलिसी खरीदते समय प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि में किया जाता है।
नियमित प्रीमियम: प्रीमियम का भुगतान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से किया जाता है।
सीमित प्रीमियम: यह तब होता है जब प्रीमियम का भुगतान सीमित अवधि के लिए किया जाता है और जीवन कवर प्रीमियम भुगतान अवधि से अधिक लंबा होता है।
लिमिटेड पे वाले टर्म प्लान निम्नलिखित लोगों के लिए उपयुक्त हैं:
अप्रत्याशित कार्य वातावरण: यदि आप ऐसे संगठन के साथ काम कर रहे हैं जिसकी कोई शक्तिशाली नींव नहीं है और जो भविष्य में कुछ आर्थिक विकास को सहन नहीं कर सकता है।
स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति: स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त जो व्यवसाय शुरू करने में नए हैं और उनके पास आय का अस्थिर स्रोत है।
अल्पकालिक करियर अवधि: खिलाड़ियों, कलाकारों और कलाकारों का करियर आमतौर पर अल्पकालिक होता है। इस प्रकार, उनकी आय एक विशिष्ट अवधि तक सीमित है
सेवानिवृत्ति: यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के समय तक भुगतान करना चुन सकते हैं और जीवन भर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
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जैसा कि हमने उपरोक्त अनुभाग में अध्ययन किया है कि सीमित भुगतान क्या है, आइए अब इसके लाभों के बारे में जानें। सीमित प्रीमियम भुगतान बीमा योजना लंबे समय तक प्रीमियम भुगतान के वित्तीय तनाव से मुक्ति दिलाती है। यह योजना आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुसार लंबी कवरेज अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करती है। कई योजनाओं की उपलब्धता के साथ, किसी भी पॉलिसी को खरीदने से पहले व्यक्ति को हमेशा योजना की विशेषताओं और लाभों के बारे में पता होना चाहिए। इससे वह समस्या कम हो जाती है जिसका आपको बाद में सामना करना पड़ सकता है। आइए समझते हैं फायदे:
कम प्रीमियम अवधि - यह लिमिटेड पे अवधि बीमा के प्राथमिक लाभों में से एक है कि इसमें आपको लंबी अवधि के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह सीमित भुगतान विकल्प प्रदान करता है, और इस योजना के तहत पूर्व-निर्धारित कार्यकाल विकल्प भी उपलब्ध है। यह योजना आपके द्वारा प्रीमियम भुगतान के लिए चुनी गई अवधि से अधिक समय तक चलेगी और पूरी पॉलिसी के दौरान कवरेज प्रदान करती रहेगी। यह योजना उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को बिना किसी वित्तीय बोझ और तनाव के बिताना चाहते हैं।
विस्तारित कवरेज विकल्प: चूंकि प्रीमियम एक सीमित अवधि के बाद समाप्त हो जाते हैं, आप कवरेज के साथ एक टर्म प्लान चुन सकते हैं जो सेवानिवृत्ति तक विस्तारित होता है। इसके साथ, आप लंबी अवधि के लिए जोखिमों से सुरक्षित रह सकते हैं जो योजना को और अधिक प्रासंगिक बनाता है।
पॉलिसी दोबारा होने की संभावना कम हो जाती है - सीमित भुगतान अवधि का बीमा पॉलिसी दोबारा होने की संभावना कम कर देता है क्योंकि प्रीमियम एक सीमित अवधि के लिए देय होते हैं और आपको लंबी अवधि के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। प्रीमियम राशि का भुगतान पहले किया जाता है, इसलिए पॉलिसी दोबारा लेने की संभावना भी कम हो जाती है।
कर लाभ - लिमिटेड पे अवधि बीमा का एक और आश्चर्यजनक लाभ यह है कि यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। सीमित योजना का प्रीमियम नियमित अवधि बीमा योजना से अधिक होता है जिसके परिणामस्वरूप अधिकतम कटौती होती है, यानी पॉलिसीधारक की कर योग्य आय से 1.5 लाख तक।
छोटे करियर वाले व्यक्तियोंके लिए आदर्श - अधिकांश व्यक्ति वर्तमान में फ्रीलांसिंग कार्य संस्कृति में काम कर रहे हैं जिनका जीवन काल उतना बड़ा नहीं है। इसलिए वे लोग नियमित प्रीमियम योजना के बजाय सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प के साथ अधिक सहज होते हैं। क्योंकि एक नियमित योजना एक दीर्घकालिक प्रीमियम आश्वासन है।
किश्तें चूकें नहीं - यदि प्रीमियम अवधि कम है, तो किश्तें चूकने का जोखिम भी कम होता है। जैसा कि पहले ही कहा जा चुका है कि इससे पॉलिसी दोबारा रद्द होने की संभावना कम हो जाती है, जिससे आपके प्रियजनों को लाभ खोने से रोका जा सकता है।
जैसा कि आप जानते हैं कि प्रीमियम का भुगतान करने के दो विकल्प हैं: सीमित भुगतान और नियमित भुगतान। जब आप लिमिटेड पे बनाम नियमित वेतन अवधि बीमा विकल्प चुनते हैं, तो आपकी आवश्यकताओं के लिए विशिष्ट लाभों का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है। आइए विस्तृत समझ के लिए लिमिटेड पे और नियमित वेतन के बीच तुलना पर चर्चा करें:
| विशेषता | लिमिटेड पे | नियमित वेतन |
| लचीलापन | सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की लचीलापन | आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं |
| कवरेज | जीवन कवरेज संपूर्ण पॉलिसी अवधि, फिर भी, प्रीमियम भुगतान की अवधि तक रहता है | जीवन कवरेज प्रीमियम भुगतान की अवधि के बराबर समय तक रहता है |
| प्रीमियम राशि | प्रीमियम की राशि अधिक हो सकती है क्योंकि यह छोटी अवधि तक सीमित है | प्रीमियम की राशि पॉलिसी अवधि के दौरान वितरित की जाती है, जिससे वे कम हो जाती हैं। |
| पॉलिसी चूक | पॉलिसी समाप्त होने की संभावना कम है क्योंकि प्रीमियम राशि केवल एक विशेष अवधि के लिए देय होती है | पॉलिसी समाप्त होने की संभावना अधिक है क्योंकि प्रीमियम राशि अधिक विस्तारित अवधि के लिए देय है |
| भुगतान अवधि | भुगतान एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर समाप्त हो जाते हैं और पिछली सेवानिवृत्ति को आगे नहीं बढ़ाते हैं | भुगतान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान, पॉलिसी अवधि के अंत तक किया जाता है |
| वित्तीय नियंत्रण | सीमित बकाया राशि से बीमित व्यक्ति को अधिकतम संभव कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है | नियमित बकाया जो उम्र के साथ बढ़ता जा रहा है, निरंतर वित्तीय तनाव के कारण कवरेज को सीमित करता है |
| कर लाभ | चूंकि प्रीमियम अधिक है, इसलिए आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर बचत लाभ को अधिकतम किया जा सकता है | कर बचत लाभ पॉलिसी अवधि के वर्षों में वितरित किए जाते हैं और केवल सीमित कटौती की पेशकश करते हैं |
एक सीमित-भुगतान अवधि की योजना आपको निम्नलिखित तरीकों से प्रीमियम पर बचत करने में मदद कर सकती है:
अधिकांश बीमाकर्ता सीमित भुगतान विकल्पों के साथ टर्म प्लान पर आकर्षक छूट प्रदान करते हैं।
वार्षिक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनकर बचत को बढ़ाया जा सकता है।
मान लीजिए कि आप 35 साल के हैं और आपने 20 साल के लिए टर्म प्लान चुना है। यदि प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष के लिए है, तो आपका प्रीमियम भुगतान 40 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाएगा, लेकिन आप 60 वर्ष की आयु तक टर्म कवरेज का आनंद ले सकते हैं।
नोट: प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।
सीमित भुगतान अवधि योजना में एक अच्छी तरह से परिभाषित और छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि होती है जबकि नियमित में लंबी प्रीमियम भुगतान होती है, जो पूरी पॉलिसी अवधि को कवर करती है। नियमित वेतन की तुलना में लिमिटेड पे अवधि के बीमा में पॉलिसी दोबारा होने की संभावना कम होती है। नियमित वेतन में, भुगतान डिफ़ॉल्ट के कारण पॉलिसी दोबारा रद्द होने की संभावना अधिक होती है। लिमिटेड पे में अग्रिम भुगतान के कारण प्रीमियम में लगभग 55% की बचत होने की संभावना है। नियमित भुगतान अवधि बीमा योजना के मामले में भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कोई छूट प्रदान नहीं की जाती है या कोई पुरस्कार अर्जित नहीं किया जाता है।
किसी भी स्थिति में अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित करने की चाहत रखने वाले हर व्यक्ति के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान एक आवश्यकता है। हालाँकि, आपके पास अपनी आवश्यकताओं के आधार पर योजना चुनने का विकल्प है। लिमिटेड पे अवधि योजना ऐसा ही एक विकल्प है। सीमित भुगतान अवधि के साथ सीमित भुगतान में, आपको पॉलिसी अवधि के दौरान वादा किए गए सभी बीमा लाभ प्राप्त करने का विकल्प मिलता है। अच्छे दावा निपटान अनुपात वाली सही बीमा कंपनी चुनें और छोटी अवधि के लिए भुगतान करते हुए लंबे जोखिम कवर का आनंद लें।
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