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टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए टैक्स बचाने का सबसे अच्छा तरीका है। टर्म इंश्योरेंस खरीदकर, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी और 80सी के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ का दावा करने के योग्य हो सकते हैं। ये कटौतियाँ और छूटें आपकी कर देनदारी को कम करने में मदद कर सकती हैं और साथ ही यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों का ख्याल रखा जाएगा। आइए कुछ ऐसे अनुभागों पर नज़र डालें जो भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस कर लाभ प्रदान करते हैं।
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भारत सरकार आयकर अधिनियम 1961 के प्रचलित कर कानूनों के अनुसार टर्म इंश्योरेंस कर लाभ प्रदान करती है। यहां उन सभी अनुभागों की एक सूची दी गई है जिनके तहत आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस टैक्स लाभ का दावा कर सकते हैं। भारत:
आप अपनी कर योग्य आय को रु. तक कम कर सकते हैं। अपने, अपने बच्चों या अपने जीवनसाथी के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों पर भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा करके 1.5 लाख रु.
यह अनुभाग आपको अपने स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर बचत करने देता है। धारा 80डी के तहत कर लाभ जीवन बीमा या सावधि जीवन बीमा पॉलिसियों पर भी लागू होते हैं जिनमें आधार योजना में स्वास्थ्य लाभ राइडर्स शामिल होते हैं।
आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) वर्तमान कर नियमों के अनुसार आपको या आपके परिवार को प्राप्त मृत्यु या परिपक्वता लाभ के लिए कर छूट प्रदान करती है। ये जीवन और टर्म बीमा कर लाभ टर्म बीमा पॉलिसियों को एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प बनाते हैं। लंबी अवधि।
संक्षेप में, धारा 80सी रुपये तक की कटौती प्रदान करती है। 1.5 लाख/वर्ष. धारा 80डी रुपये तक की कटौती प्रदान करती है। 75,000, और वरिष्ठ नागरिकों के मामले में, अधिकतम लाभ रु. हो सकता है। 1,00,000/वर्ष.
आइए टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट 80D के महत्व और लाभों को विस्तार से देखें। यह भी जानें कि पहले टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।
Term Plans
सेक्शन 80सी के तहत आप रुपये तक की टैक्स छूट पा सकते हैं। आपके द्वारा अपने टर्म प्लान के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि के लिए 1.5 लाख रु. यह अनुभाग ईपीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस और यूलिप जैसे सभी उल्लिखित निवेशों के लिए कर कटौती और बच्चों की ट्यूशन, गृह ऋण की चुकौती, के प्रीमियम जैसे भुगतानों के लिए कर कटौती प्रदान करता है। जीवन बीमा, आदि
वार्षिक आधार पर भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि के 10 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि कटौती 10 प्रतिशत से अधिक है तो यह आनुपातिक रूप से लागू होती है।
31 मार्च 2012 से पहले जारी पॉलिसियों के लिए, कटौती केवल तभी लागू होती है जब वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 20% के भीतर हो।
धारा 80सी(5) के तहत, यदि कोई पॉलिसी स्वेच्छा से सरेंडर की जाती है या शुरुआत के 2 साल के भीतर समाप्त कर दी जाती है, तो पॉलिसीधारक प्रीमियम भुगतान पर कर लाभ के लिए पात्र नहीं होगा।
आप महत्वपूर्ण को शामिल करके आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जैसे आपके बेस प्लान में गंभीर बीमारी राइडर्स। धारा 80डी मूल रूप से स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में लाभ प्रदान करती है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस के स्वास्थ्य राइडर्स को अपनी आधार योजना में शामिल करके, आप रुपये का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। एक वर्ष में आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पर 75,000 रु. आप आयकर अधिनियम की अन्य धाराओं के तहत शेष प्रीमियम राशि का दावा कर सकते हैं।
इसके अलावा, कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान राइडर्स के साथ आते हैं, जैसे गंभीर बीमारी राइडर, जो पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चलने पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। इन राइडर्स के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, जिसकी अधिकतम वार्षिक सीमा रुपये है। पॉलिसीधारक, उनके पति या पत्नी और आश्रित बच्चों के लिए 25,000।
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टर्म इंश्योरेंस 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C और 80D के अंतर्गत आता है।
आइए एक उदाहरण की मदद से टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट 80D को समझें:
राहुल ने 2 टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदे हैं और इन प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं। एक प्लान खुद के लिए और दूसरा अपने जीवनसाथी के लिए. दोनों की उम्र 60 साल से कम है और उन्होंने अपने प्लान में गंभीर बीमारी जैसे हेल्थ राइडर्स जोड़े हैं। इसलिए, राहुल आईटीए की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के खिलाफ टर्म इंश्योरेंस कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
अगर राहुल ने अपने माता-पिता, जिनकी उम्र 60 वर्ष से अधिक है, के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदा होता, तो उन्होंने अपने बेस टर्म प्लान में हेल्थ राइडर्स जोड़े होते। फिर, वह भुगतान किए गए प्रीमियम पर 75,000 तक के टर्म लाइफ इंश्योरेंस टैक्स लाभ का भी दावा कर सकता है।
ऐसे मामलों में, आप अतिरिक्त रुपये का दावा कर सकते हैं। धारा 80डी के तहत 50,000 की कटौती। कुल मिलाकर, आप धारा 80D के लाभ का दावा रुपये तक कर सकते हैं। 75,000/वर्ष.
चूंकि 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस के लिए कर लाभ का दावा केवल स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए किया जा सकता है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप केवल इस अनुभाग के तहत दावा दायर करें यदि आपका टर्म जीवन बीमा इस कटौती के लिए योग्य है। आप ऐसा अपनी योजना के विवरणों पर गौर करके और यह आकलन करके कर सकते हैं कि क्या आपके पास आपके मूल प्लान में टर्म इंश्योरेंस की गंभीर बीमारी जैसे कोई स्वास्थ्य राइडर शामिल हैं। यदि आप निश्चित नहीं हैं तो आप इस पर बेहतर स्पष्टता प्राप्त करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या अपने बीमा प्रदाताओं से भी संपर्क कर सकते हैं। हमेशा पूरी तरह से आश्वस्त रहें कि क्या आपकी योजना इस कटौती के लिए योग्य है क्योंकि गलत दावे के परिणामस्वरूप आपको सभी टर्म इंश्योरेंस कर लाभ पूरी तरह से खोना पड़ सकता है।
जब आप प्रत्येक मूल्यांकन वर्ष के अंत में कर कटौती के लिए रिटर्न दाखिल करते हैं तो आप टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ 80डी का दावा कर सकते हैं। आप 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस के लिए कर कटौती का दावा केवल तभी कर सकते हैं यदि आपने अपने बेस टर्म प्लान के साथ गंभीर बीमारी, अस्पताल नकद, या सर्जिकल देखभाल राइडर जैसे स्वास्थ्य राइडर का विकल्प चुना है।
यहां कुछ शब्द दिए गए हैं जिनमें बीमा किस धारा के अंतर्गत आता है। कुछ शर्तें जिनके तहत पॉलिसीधारक टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ 80डी दावे कर सकता है, वे इस प्रकार हैं।
यदि पॉलिसीधारक ने अपने और अपने परिवार (अपने पति या पत्नी और बच्चों सहित) के लिए गंभीर बीमारी अवधि की पॉलिसी चुनी है। यदि बीमित व्यक्ति अपने परिवार के सदस्य के साथ 60 वर्ष से कम उम्र का है, तो उसने 25,000 रुपये तक की कर कटौती के मानदंडों को पूरा किया है।
यदि पॉलिसीधारक ने अपने माता-पिता के लिए एक समान और अलग टर्म पॉलिसी का विकल्प चुना है और बीमाधारक के माता-पिता की उम्र 60 वर्ष से अधिक है, तो व्यक्ति रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र है। 50,000.
कटौती की सीमा नीचे दी गई तालिका में दर्शाई गई है।
| जीवन चरण | प्रीमियम राशि का भुगतान | धारा 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ की ऊपरी सीमा | |
| स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए | माता-पिता और ससुराल वाले | ||
| 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति (कवर) | रु. 25000 | रु. 25000 | रु. 50000 |
| आपके माता-पिता >60 वर्ष के हैं | रु. 25000 | 50000 रु. | 75000 रु. |
| जब आप और आपके माता-पिता दोनों 60 वर्ष के हों | 50000 रु. | 50000 रु. | 100000 रु |
*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू होती हैं।
व्यक्ति को यह समझने के लिए कटौतियों से संबंधित नीचे दिए गए खंडों पर विचार करना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस किस अनुभाग के अंतर्गत आता है।
मान लीजिए कि व्यक्ति की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी 1 अप्रैल, 2012 को या उसके बाद जारी की गई है। उस स्थिति में, अधिकतम बीमा राशि के 10% तक कुल प्रीमियम राशि पर कर कटौती लागू होती है।
मान लीजिए कि आवेदक का टर्म इंश्योरेंस प्लान 31 मार्च, 2012 को या उससे पहले जारी किया गया है। उस स्थिति में, कर कटौती केवल बीमा राशि के अधिकतम 20% की कुल प्रीमियम राशि पर लागू होती है।
मान लीजिए कि व्यक्ति किसी शारीरिक विकलांगता या गंभीर बीमारी से पीड़ित है। उस स्थिति में, कर कटौती लागू होती है यदि पॉलिसीधारक ने कुल बीमा राशि का 15% या अधिक प्रीमियम का भुगतान किया है। उपरोक्त खंड फिर से उस बीमा योजना के लिए लागू है जो 1 अप्रैल, 2013 को या उसके बाद जारी की गई है। इसके अलावा, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) का एक व्यक्ति भी इस धारा के तहत उपरोक्त कर लाभ का लाभ उठा सकता है।
आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के अनुसार, परिपक्वता, पॉलिसी के सरेंडर या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर बीमा राशि को कराधान से छूट दी गई है। इसके अतिरिक्त, इस राशि के साथ प्राप्त कोई भी बोनस भी धारा 10(10डी) के तहत छूट के लिए पात्र है।
इस धारा के तहत टर्म इंश्योरेंस पर कर छूट की शर्तों में शामिल हैं:
टर्म प्लान कर लाभ के लिए योग्य है यदि प्रीमियम या तो बीमा राशि के 10 प्रतिशत से कम है या बीमा राशि प्रीमियम से कम से कम दस गुना है।
यदि भुगतान ₹1,00,000 से अधिक है और पॉलिसीधारक का पैन प्रदान किया गया है, तो स्रोत पर 1% कर कटौती (टीडीएस) लगाई जाती है।
कटौती का दावा केवल व्यक्तियों और एक HUF यानी हिंदू अविभाजित परिवार द्वारा उनके लिए भुगतान की जा रही प्रीमियम राशि पर किया जा सकता है। सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान या उनसे मिलने वाले लाभ पर। आप केवल के लिए खरीदे गए बीमा पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं
स्वयं
बच्चे
पति/पत्नी
आश्रित माता-पिता
आश्रित ससुराल
ऊपर बताई गई पार्टी के अलावा कोई अन्य पार्टी इस कटौती का दावा नहीं कर सकती। उदाहरण के लिए, कोई फर्म या कंपनी 80डी कर कटौती के तहत टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन नहीं कर सकती।
नीचे उन भुगतानों की सूची दी गई है जो धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम या हेल्थ राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस के लिए कैशलेस भुगतान
निवारक चिकित्सा जांच खर्च
बिना किसी स्वास्थ्य बीमा योजना वाले वरिष्ठ (60 वर्ष से अधिक आयु) के लिए उपचार लागत
सरकारी कार्यक्रमों और केंद्र सरकार की स्वास्थ्य योजना के लिए किया गया भुगतान
हां, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से प्राप्त मृत्यु लाभ पूरी तरह से कराधान से मुक्त हैं। हालाँकि, परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ वर्तमान कर नियमों के अनुसार कराधान के अधीन हैं।
नवीनतम केंद्रीय बजट के अनुसार, 1 अप्रैल, 2023 से पहले जारी किए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान, पिछले बजट नियमों के तहत कर-मुक्त परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ का आनंद लेना जारी रखेंगे। हालाँकि, 1 अप्रैल, 2023 के बाद जारी की गई पॉलिसियों पर केवल परिपक्वता या उत्तरजीविता राशि पर कर लगेगा यदि टर्म इंश्योरेंस के लिए वार्षिक प्रीमियम रुपये से अधिक है। 5 लाख. इसलिए, उत्तर देने के लिए रुपये से कम वार्षिक प्रीमियम वाली पॉलिसियों के लिए टर्म इंश्योरेंस कर मुक्त है। 5 लाख, परिपक्वता राशि नए नियमों के तहत कर-मुक्त रहेगी।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) इस प्रकार संरचित है:
अक्टूबर 2014 से शुरू होकर, यदि आपको जीवन बीमा पॉलिसी से 1 लाख रुपये से अधिक प्राप्त होता है जो धारा 10(10डी) के तहत छूट के लिए योग्य नहीं है:
बीमाकर्ता भुगतान करने से पहले किसी भी बोनस सहित, टीडीएस के रूप में 1% काटता है।
यदि आपको 1,00,000 रुपये से कम प्राप्त होता है, तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है।
प्राप्त राशि पूर्ण कराधान के अधीन है, और आप बाद में अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय टीडीएस क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।
2019 के लिए केंद्रीय बजट प्रस्तावित:
बीमा पॉलिसी पर टीडीएस दर बढ़ाकर 5% कर दी गई है।
यह परिवर्तन 1 सितंबर, 2019 को या उसके बाद भुगतान की गई या देय आय के आय हिस्से पर लागू होता है।
बीमाकर्ता कवरेज बढ़ाने के लिए विभिन्न टर्म राइडर्स की पेशकश करते हैं, और ये राइडर्स कवरेज को मजबूत करने के अलावा अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ भी प्रदान कर सकते हैं। आपके द्वारा चुने गए टर्म इंश्योरेंस राइडर और उससे जुड़ी शर्तों के आधार पर, आप अतिरिक्त कर लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं। यहां बताया गया है कि टर्म प्लान राइडर्स अतिरिक्त कर लाभों में कैसे योगदान कर सकते हैं:
क्रिटिकल इलनेस राइडर: जब आप क्रिटिकल इलनेस राइडर को अपने टर्म प्लान में जोड़ते हैं, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
प्रीमियम राइडर की वापसी: टर्म प्लान खरीदते समय प्रीमियम राइडर की वापसी का विकल्प चुनने से प्रीमियम राशि बढ़ जाती है। इससे आपको धारा 80सी के तहत अपनी कर देनदारी पर अधिक पैसा बचाने में मदद मिल सकती है। यह समझने के लिए कि ये राइडर्स प्रीमियम और आपके संभावित टर्म जीवन बीमा कर लाभों को कैसे प्रभावित करते हैं, आप एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। .
ये राइडर्स न केवल आपकी वित्तीय सुरक्षा बढ़ाते हैं बल्कि आपकी कर योजना को अनुकूलित करने का अवसर भी प्रदान करते हैं।
यहां आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस के सभी बहिष्करणों की एक सूची दी गई है।
प्रीमियम भुगतान: यदि पॉलिसीधारक नियमित आधार पर प्रीमियम राशि का भुगतान नहीं करता है, तो इन परिदृश्यों में कर बचत लाभ मान्य नहीं होगा।
समूह स्वास्थ्य बीमा: धारा 80डी समूह स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर लागू नहीं होगी, लेकिन यदि आप बीमा राशि बढ़ाने के लिए कोई अतिरिक्त भुगतान करते हैं, तो टर्म बीमा कर लाभ होगा भुगतान की गई अतिरिक्त राशि पर लागू।
जीएसटी: योजना पर लागू जीएसटी और सीईएसएस शुल्क पर कोई कर लाभ नहीं होगा।
इसके अलावा, अन्य बहिष्करण भी हैं:
इसके अलावा, यह कामकाजी/नौकरी करने वाले बच्चों या अन्य रिश्तेदारों की ओर से भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर लागू नहीं होता है।
यदि प्रीमियम राशि का भुगतान नकद में किया जाता है तो इसका कोई महत्व नहीं है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान न केवल आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, और उनके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, बल्कि आपके वार्षिक करों को बचाने में भी मदद कर सकते हैं। आप रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत 75,000। यह अनुभाग केवल योजना में शामिल स्वास्थ्य राइडर्स वाले टर्म इंश्योरेंस पर लागू होता है। टर्म इंश्योरेंस किस धारा के अंतर्गत आता है, इसे समझकर आप न केवल वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि वित्तीय कठिनाइयों से मानसिक शांति भी प्राप्त कर सकते हैं।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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