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जीवन अप्रत्याशित हो सकता है और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं कहीं भी, कभी भी घटित हो सकती हैं। यदि आपके साथ कुछ होता है, तो यह आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय कठिनाइयों में मजबूर कर देगा। ऐसी स्थितियों के लिए, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान एक बेहतरीन समाधान हैपरिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस एक बुनियादी जीवन बीमा प्लान है जो आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान से मृत्यु लाभ आपके परिवार को अपना भविष्य सुरक्षित करने और आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने में मदद करता है।
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इसलिए, यदि आप अपने परिवार का भरण-पोषण करने वाले व्यक्ति हैं, तो पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है:
परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जिसमें आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए कवरेज शामिल है। यह योजना पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के जीवन को कवर करके उसके परिवार की सुरक्षा करती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। यह भुगतान उनके परिवार के सदस्यों को उच्च शिक्षा के लिए ऋण, ऋण, किराया और बच्चे की फीस का भुगतान करने में मदद करता है। फैमिली टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप यह जानकर सुरक्षित महसूस कर सकते हैं कि किसी अप्रत्याशित बीमारी या दुर्घटना की स्थिति में, यदि आपके पास एक विशिष्ट अवधि के लिए योजना है तो आपके परिवार की देखभाल की जाएगी। कुछ बीमा प्रदाता टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) विकल्प के तहत पारिवारिक टर्म बीमा योजनाओं पर परिपक्वता लाभ भी प्रदान करते हैं।
Term Plans
आइए हम भारत में आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले पारिवारिक टर्म प्लान की कुछ विशेषताओं पर एक नज़र डालें:
शुद्ध जीवन सुरक्षा: पारिवारिक सावधि जीवन बीमा योजनाएं आपकी दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएं आपके परिवार को उनकी वित्तीय जरूरतों और दायित्वों को पूरा करने के लिए मौद्रिक सहायता प्रदान करती हैं।
किफायती प्रीमियम: परिवार के सदस्यों के लिए टर्म प्लान की प्रीमियम दरें किसी भी अन्य जीवन बीमा योजना की तुलना में कहीं अधिक किफायती हैं। आप ऑनलाइन विभिन्न योजनाओं द्वारा दी जाने वाली प्रीमियम दरों की तुलना कर सकते हैं और जो आपके बजट में फिट बैठता है उसे खरीद सकते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आप भुगतान के लिए आवश्यक प्रीमियम की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें।
लचीली पॉलिसी अवधि: आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं क्योंकि परिवार के सदस्यों के लिए अधिकांश टर्म इंश्योरेंस 5 से 40 साल की लचीली पॉलिसी अवधि प्रदान करते हैं।
बड़ी बीमा राशि: पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस योजनाएं किफायती प्रीमियम दरों पर एक बड़ी बीमा राशि की पेशकश करती हैं, जिसके साथ आप अपने प्रियजन की वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान आसानी से रु. में खरीदा जा सकता है। 384 प्रति माह.
उपलब्ध टर्म प्लान के प्रकार: भारत में परिवार के लिए विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध हैं। आप प्रस्तावित टर्म प्लान की सूची देख सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त खरीद सकते हैं।
राइडर लाभ: राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप बीमा कवरेज बढ़ाने के लिए अपने बेस टर्म प्लान से जोड़ सकते हैं। परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस में उपलब्ध राइडर्स आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता और गंभीर बीमारी राइडर हैं। इन राइडर्स को न्यूनतम प्रीमियम पर शामिल किया जा सकता है और पॉलिसीधारक को व्यापक कवरेज प्रदान किया जा सकता है।
पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस खरीदने के सभी लाभों की सूची यहां दी गई है:
वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है: परिवार के लिए एक टर्म इंश्योरेंस आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को बहुत आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। यह भुगतान आपके परिवार को नुकसान से उबरने और उनके वित्तीय दायित्वों का भुगतान करने में मदद कर सकता है।
व्यापक कवरेज प्रदान करता है: पारिवारिक सावधि जीवन बीमा न केवल मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है, बल्कि अन्य अप्रत्याशित घटनाओं जैसे गंभीर या लाइलाज बीमारी का निदान, आकस्मिक विकलांगता और आधार योजना में राइडर्स को शामिल करके अस्पताल में भर्ती होने पर भी कवरेज प्रदान करता है।
जीवन के चरणों के साथ कवरेज बढ़ाएं: कई पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस योजनाएं पॉलिसीधारक को जीवन के चरणों में बदलाव के साथ जीवन कवर बढ़ाने का प्रावधान प्रदान करती हैं। बढ़ती अवधि बीमा जैसी योजनाएं पॉलिसीधारकों को विवाह, प्रसव, या गृह ऋण पर योजना की बीमा राशि बढ़ाने की अनुमति देती हैं।
मन की शांति: परिवार के लिए एक टर्म प्लान यह जानकर आवश्यक मानसिक शांति प्रदान करता है कि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपका परिवार अच्छी तरह से सुरक्षित है। यदि आप अस्पताल में भर्ती हैं या किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित हैं तो ये योजनाएं वित्तीय सहायता भी प्रदान करती हैं।
कर लाभ: आप पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करके आईटी अधिनियम 1961 के प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
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हां, पति के समान, एक गृहिणी भी किसी आकस्मिक स्थिति में परिवार की आर्थिक रूप से रक्षा कर सकती है। हम अक्सर गृहिणियों को आश्रित के रूप में देखते हैं क्योंकि वे आर्थिक रूप से योगदान नहीं करती हैं। लेकिन वास्तविकता यह है कि गृहिणियां परिवार के सुचारू संचालन के लिए जिम्मेदार होती हैं और उनकी अनुपस्थिति में परिवार पर न केवल भावनात्मक रूप से बल्कि आर्थिक रूप से भी नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए, ऐसी घटनाओं से बचने के लिए, गृहिणियां अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान खरीद सकती हैं। यहां बताया गया है कि गृहिणी के लिए टर्म बीमा आपके परिवार को कैसे लाभ पहुंचा सकता है:
अनिश्चितता के विरुद्ध सुरक्षा: अनिश्चितताएं किसी भी समय किसी को भी हो सकती हैं, चाहे उनका लिंग कुछ भी हो। पुरुषों और महिलाओं के बीच मृत्यु दर में कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं है। गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ, पति और बच्चों को गृहिणी की अनुपस्थिति में वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने के लिए लाभ राशि प्राप्त होगी।
बढ़ा हुआ जीवन कवर: यदि पति के पास पहले से ही अपने अधिकतम मानव जीवन मूल्य की बीमा पॉलिसी है और वह अपने परिवार के लिए बड़ी राशि सुरक्षित करने में असमर्थ है, तो गृहिणी उनकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में अपने परिवार के लिए संयुक्त जीवन कवर सुरक्षित करने के लिए परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकती है।
आप निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखकर भारत में परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं:
सही जीवन कवर निर्धारित करें: अपने लिए सही जीवन कवर राशि निर्धारित करने के लिए, आपको अपने मासिक खर्च, वार्षिक आय, अपने आश्रितों की वित्तीय स्थिति और किसी भी शेष ऋण जैसे भविष्य के दायित्वों का आकलन करने की आवश्यकता है। आप अपने उपयुक्त जीवन कवर का अनुमान लगाने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
लचीली पॉलिसी अवधि: आपको वह पॉलिसी अवधि चुननी होगी जिसके लिए आप कवर करना चाहते हैं। अधिकांश बीमाकर्ता अपनी उपयुक्तता के अनुसार पॉलिसी अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन आप संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ अपने पूरे जीवन (99 या 100 वर्ष की आयु तक) के लिए योजना के तहत कवर रहना भी चुन सकते हैं।
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): टर्म इंश्योरेंस का दावा निपटान अनुपात एक वर्ष में बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों के % से उसी वर्ष उनके द्वारा प्राप्त दावों के % को संदर्भित करता है। आपको हमेशा उच्च सीएसआर वाली कंपनी का चयन करना चाहिए क्योंकि उनके पास आपके परिवार के भविष्य के दावों को निपटाने का बेहतर मौका होता है।
उपलब्ध राइडर्स: उपलब्ध ऐड-ऑन जोड़कर आप बेस टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ा सकते हैं। भारत में उपलब्ध महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स हैं टर्मिनल बीमारी, आकस्मिक मृत्यु लाभ, आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता, गंभीर बीमारी, हॉस्पिकेयर लाभ और प्रीमियम राइडर्स की छूट।
अतिरिक्त लाभ: बहुत सारी टर्म इंश्योरेंस योजनाएं प्रीमियम छुट्टियां, विशेष निकास लाभ और जीवन चरण लाभ जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। योजना के तहत दिए जाने वाले अतिरिक्त लाभों को देखने के लिए आप पॉलिसी विवरण देख सकते हैं।
पॉलिसी दस्तावेज़: भविष्य में किसी भी भ्रम से बचने के लिए आपको टर्म प्लान के तहत दिए जाने वाले अतिरिक्त लाभों की बेहतर समझ पाने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ों को पढ़ना चाहिए।
टर्म प्लान की तुलना करें: उपरोक्त सभी कारकों का आकलन करने के बाद आप ऑनलाइन उपलब्ध टर्म प्लान की तुलना कर सकते हैं और अपने घर बैठे सबसे उपयुक्त प्लान खरीद सकते हैं।
परिवार के एकमात्र कमाने वाले को टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है क्योंकि यदि वह अब आसपास नहीं है, तो पॉलिसीधारक का परिवार लाभ भुगतान का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों जैसे किराया, बच्चे की उच्च शिक्षा, बच्चे की शादी, या घर या कार ऋण जैसे किसी भी शेष ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकता है। एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से मृत्यु लाभ भुगतान का चयन कर सकते हैं।
पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान
एक निर्दिष्ट अवधि में भुगतान की गई नियमित आय के रूप में भुगतान की गई बीमा राशि
पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एक छोटी सी एकमुश्त राशि का भुगतान और शेष राशि मासिक आय के रूप में भुगतान की जाती है।
इतना ही नहीं, फैमिली टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान भी पॉलिसीधारक की सुविधानुसार किया जा सकता है। प्रीमियम का भुगतान पूरी पॉलिसी अवधि, सीमित अवधि या मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर एकल प्रीमियम में किया जा सकता है।
यहां बताया गया है कि आप घर बैठे कुछ ही मिनटों में टर्म प्लान कैसे खरीद सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं
अपनी मूल जानकारी जैसे लिंग, जन्मतिथि, नाम और फ़ोन नंबर लिखें
व्यवसाय का प्रकार, वार्षिक आय, शैक्षिक पृष्ठभूमि और धूम्रपान की आदतें भरें
सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें
नोट: पहले जानें कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
फैमिली टर्म इंश्योरेंस एक वित्तीय नियोजन रणनीति है जो आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करती है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं कि आपके परिवार को उनके मासिक खर्चों का ध्यान रखने और किसी भी शेष ऋण या ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता मिले।
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