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टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति के मामले में आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपने जीवन जीने में मदद मिलती है जो आपने उनके लिए योजना बनाई है। साथ ही, गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस आपको चिकित्सा बीमारियों के इलाज के खर्च के लिए सुरक्षा प्रदान करके आपको सुरक्षित करता है। आप अपनी मूल योजना में एक गंभीर बीमारी राइडर शामिल कर सकते हैं और योजना के तहत कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। आइए समझते हैं कि क्रिटिकल इलनेस राइडर क्या है और भारत में क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ कुछ बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध हैं।
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क्रिटिकल इलनेस राइडर एक लोकप्रिय राइडर है जो पॉलिसीधारक को योजना अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलने पर वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है। क्रिटिकल इलनेस एक खतरनाक और जानलेवा बीमारी है जैसे स्ट्रोक, किडनी फेलियर, कैंसर और अन्य। यह राइडर कवर को बढ़ाता है। जब आप गंभीर बीमारी कवर विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप अपनी योजना के तहत कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर बीमित राशि का दावा कर सकते हैं। भुगतान राशि का उपयोग एम्बुलेंस शुल्क, डॉक्टरों की फीस, या चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस को पॉलिसी की शुरुआत या बेस प्लान के किसी भी बाद के पॉलिसी वर्ष के दौरान खरीदा जा सकता है। बेस प्रीमियम के साथ देय नाममात्र प्रीमियम पर बेस प्लान में टर्म राइडर को शामिल करके इस अतिरिक्त लाभ का लाभ उठाया जा सकता है।
Term Plans
यहां 2023 में भारत में उपलब्ध सभी क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची दी गई है।
| बीमा प्रदाता | योजना का नाम | कवर की गई गंभीर बीमारियों की संख्या | बीमाकर्ता का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टर्म इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 34 | 97.82% |
| एचडीएफसी टर्म इंश्योरेंस | एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 19 | 98.66% |
| मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस | मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | 64 | 99.34% |
| टाटा एआईए टर्म लाइफ इंश्योरेंस | टाटा एआईए लाइफ संपूर्ण रक्षा सुप्रीम | 40 | 98.53% |
| पीएनबी मेटलाइफ टर्म इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 50 | 97.33% |
| केनरा एचएसबीसी टर्म इंश्योरेंस | केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360 | - | 98.44% |
| कोटक लाइफ टर्म इंश्योरेंस | कोटक ई-टर्म | 37 | 98.82% |
| एडलवाइस टोकियो टर्म इंश्योरेंस | एडलवाइस टोकियो लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस | 12 | 98.09% |
(View in English : Term Insurance)
यहां टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर की जाने वाली सभी बीमारियों की सूची दी गई है, जिसमें क्रिटिकल इलनेस राइडर शामिल हैं। प्रत्येक योजना के तहत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियों की सटीक सूची अलग-अलग बीमा कंपनियों के साथ अलग-अलग होती है, इस प्रकार यह सलाह दी जाती है कि किसी विशिष्ट योजना के तहत कवर की गई सभी बीमारियों की बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों के माध्यम से जाने की सलाह दी जाती है।
एंजियोप्लास्टी
हृद्पेशीय रोधगलन
हार्ट वाल्व सर्जरी
निर्दिष्ट गंभीरता का कैंसर
ओपन चेस्ट CABG
अंधापन
मेजर हेड ट्रॉमा
मांसपेशीय दुर्विकास
प्रमुख अंग/अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण
अंत-चरण लीवर विफलता (पुरानी जिगर की बीमारी) प्रमुख अंग लाभ
स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरॉन रोग
पोलियो
अप्लास्टिक एनीमिया
मेडुलरी सिस्टिक रोग
अंगों का स्थायी पक्षाघात
प्राथमिक फुफ्फुसीय उच्च रक्तचाप
अंत चरण फेफड़े की विफलता
सौम्य ब्रेन ट्यूमर
स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरॉन रोग
लगातार लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस
पोलियो
थर्ड-डिग्री बर्न्स (मेजर बर्न्स)
अंगों की हानि
गुर्दे की भागीदारी के साथ व्यवस्थित ल्यूपस एरीथ
बहरापन
स्वतंत्र अस्तित्व का नुकसान
मांसपेशीय दुर्विकास
नियमित डायलिसिस की आवश्यकता गुर्दे की विफलता
पार्किंसंस रोग, और बहुत कुछ।
आइए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान में क्रिटिकल इलनेस राइडर को एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए दो लोगों, निहारिका और सानिया ने एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा है।
| टर्म बीमा के लिए | गंभीर बीमारी के साथ टर्म बीमा के लिए |
| निहारिका 20 साल की धूम्रपान न करने वाली है, जो 50 साल की उम्र तक 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदती है | सानिया एक 30 वर्षीय गैर-धूम्रपानकर्ता है जिसने 30 वर्षों के लिए 25 लाख के गंभीर बीमारी राइडर के साथ 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा है। |
| वह मासिक आधार पर नियमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करती है | वह मासिक आधार पर संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करती है |
| 7वें पॉलिसी वर्ष में उसकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है और नामांकित व्यक्ति बीमित राशि प्राप्त करने का पात्र होता है | कुछ साल बाद पता चलता है कि उसे योजना के तहत निर्दिष्ट एक गंभीर बीमारी है और उसे रुपये की राइडर राशि प्राप्त होती है। 25 लाख जबकि 1 करोड़ का पॉलिसी कवर हमेशा की तरह जारी है |
| नामांकित व्यक्ति दावा प्रपत्र के साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करता है और रुपये प्राप्त करता है। उसके बैंक खाते में 1 करोड़ की बीमा राशि | पॉलिसी अवधि के दौरान सानिया की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर, उसके नामांकित व्यक्ति को 1 करोड़ की बीमा राशि प्राप्त होती है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है |
जैसा कि निहारिका के मामले में ऊपर देखा गया है, टर्म प्लान केवल दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में भुगतान करता है। यदि निहारिका को किसी गंभीर बीमारी का पता चला होता, तो उसे कोई लाभ राशि नहीं मिलती क्योंकि उसके टर्म इंश्योरेंस में गंभीर बीमारी राइडर शामिल नहीं था। दूसरी ओर, सानिया ने एक गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर राशि प्राप्त की और उसका नामांकित व्यक्ति उसकी असामयिक मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होगा क्योंकि उसने गंभीर बीमारी राइडर के साथ एक टर्म प्लान खरीदा था। सानिया अपने चिकित्सा उपचार के भुगतान के लिए राइडर राशि का उपयोग कर सकती हैं और अस्पताल के बिलों के भुगतान की चिंता किए बिना शांति से ठीक हो सकती हैं।
नोट: आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी पसंद की अवधि के लिए प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
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क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:
एकमुश्त लाभ- एक बार
क्रिटिकल इलनेस राइडर बेनिफिट बीमित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करके उपचार से संबंधित खर्चों का प्रबंधन करने में मदद करता है। पॉलिसीधारक को एक बार में सभी पैसे मिलते हैं जो पॉलिसीधारक को बिना किसी चिंता के इलाज के खर्च का भुगतान करने में मदद करता है।
आय प्रतिस्थापन:
गंभीर बीमारी के कारण आपकी नौकरी चली जाने की स्थिति में, गंभीर बीमारी राइडर वाले टर्म प्लान से प्राप्त दावे को आपकी आय के प्रतिस्थापन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। आप इस राशि का उपयोग अपने मासिक बिल जैसे किराए या बच्चों की फीस और अन्य आवश्यकताओं के भुगतान के लिए कर सकते हैं।
प्रीमियम राशि में कोई बदलाव नहीं
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ आपके टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि क्रिटिकल इलनेस डायग्नोसिस पर भी समान रहेगी। इसका मतलब है कि नई क्रिटिकल इलनेस के कारण उसी प्लान के भीतर प्रीमियम दर में कोई वृद्धि नहीं होगी। इसके अलावा, यदि योजना क्रिटिकल इलनेस (CI) पर प्रीमियम की छूट (WOP) की पेशकश करती है, तो आपके टर्म प्लान के लिए शेष सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, जिससे आपको शेष प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता से बचा जा सकेगा।
बड़ा आवरण
दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता, कैंसर, और अन्य गंभीर बीमारियों के इलाज की लागत भारत में बहुत अधिक है जो आपकी जेब को कम समय में खली सकती है। टर्म प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर मामूली अतिरिक्त प्रीमियम दर पर विभिन्न क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
दोहरा कर लाभ
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और 10(10D) के तहत मौजूदा कानूनों के अनुसार कर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है। बेस टर्म प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीदने पर टैक्स लाभ दोगुना हो जाता है। यह धारा 80डी के तहत कर लाभ जोड़ता है, इस प्रकार उनका लाभ बढ़ता है।
उत्तरजीविता की संभावना में वृद्धि
भारत में गंभीर बीमारी के इलाज की बढ़ती लागत के साथ, ऐसे कई व्यक्ति हैं जो अपर्याप्त धन के कारण इलाज बीच में ही छोड़ देते हैं। आपके टर्म प्लान में आपकी सहायता करने के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर का चयन करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप धन की कमी के कारण कभी भी अपने उपचार से समझौता करने की स्थिति में नहीं होंगे। सीधे शब्दों में कहें, तो यह राइडर पेआउट आपको अपने मेडिकल खर्चों का भुगतान करने की अनुमति देकर आपके बचने की संभावना बढ़ाने में मदद कर सकता है और आपको अपने तनाव-मुक्त रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
निम्नलिखित प्रकार के व्यक्ति हैं जो अपने बेस टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन के रूप में जोड़े गए क्रिटिकल इलनेस राइडर से लाभान्वित हो सकते हैं।
परिवार में गंभीर बीमारियों के इतिहास वाले व्यक्ति: यदि आपके परिवार में कोई गंभीर बीमारी चल रही है तो भविष्य में आपको उसी बीमारी से पीड़ित होने की थोड़ी संभावना है। इसलिए यदि आप स्वस्थ और युवा रहते हुए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप सस्ती प्रीमियम दर पर इन बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
एकमात्र आय अर्जक: जो लोग परिवार के एकमात्र कमाऊ सदस्य हैं, वे गंभीर बीमारी का निदान होने की स्थिति में आय के नुकसान से प्रमुख रूप से प्रभावित होंगे। वे न केवल महंगे अस्पताल के बिलों के बोझ तले दबे होंगे बल्कि उनके लिए अपने किराए और बच्चे की फीस से ऊपर रहने की कोशिश करना भी मुश्किल होगा। क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस परिवार को इन खर्चों का ध्यान रखने में मदद कर सकता है, जबकि पॉलिसीधारक उनके शीघ्र स्वास्थ्य लाभ पर ध्यान केंद्रित करता है।
40 वर्ष से अधिक उम्र के लोग: अक्सर लोगों की उम्र बढ़ने के साथ-साथ उन्हें अधिक बीमारियां होने लगती हैं। क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म प्लान 40 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों को गंभीर बीमारी का पता चलने पर उनके भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।
उच्च दबाव वाली नौकरियों में लोग: तनाव और एक अस्वास्थ्यकर जीवनशैली बहुत सी गंभीर बीमारियों के प्रमुख कारणों में से एक है। अब उच्च दबाव वाली नौकरी को बदलना संभव नहीं हो सकता है लेकिन एक निवारक उपाय के रूप में, आप किसी आकस्मिकता की स्थिति में खुद को बचाने के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
आइए हम क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता शर्तों पर एक नज़र डालें:
| पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 18 years | 65 years |
| परिपक्वता आयु | - | 75 years |
| सुनिश्चित राशि | आधार बीमा राशि | नीति टी एंड सी पर निर्भर करता है |
| प्रतीक्षा अवधि | 90 दिन | |
| उत्तरजीविता अवधि | तीस दिन | |
| कवर अवधि | जैसा कि योजना में निर्दिष्ट है | |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | नियमित, सीमित, या एकल भुगतान | |
| प्रीमियम भुगतान मोड | बेस टर्म प्लान के समान | |
कुछ ही मिनटों में अपने घर पर आराम से गंभीर बीमारी के साथ टर्म प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।
टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं|
अपनी बुनियादी जानकारी जैसे नाम, लिंग, संपर्क जानकारी और जन्म तिथि दर्ज करें|
अपनी वार्षिक आय, व्यवसाय प्रकार, शैक्षिक पृष्ठभूमि, और जीवन शैली की आदतों जैसे धूम्रपान और मद्यपान को भरें|
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें|
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले आइए कुछ बातों पर गौर करें:
पॉलिसी के तहत चयनित लाइफ कवर की राशि बीमित व्यक्ति के निधन की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को देय होती है।
योजना के तहत कवर की गई एक गंभीर बीमारी के निदान पर, देय लाभ की राशि चुनी गई गंभीर बीमारी के राइडर बीमा राशि के बराबर होगी।
लाभ पहले निदान के दौरान ही देय होगा क्योंकि जीवित रहने की कोई न्यूनतम अवधि आवश्यक नहीं है।
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ हर टर्म इंश्योरेंस अलग-अलग बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है और अलग-अलग प्लान्स के लिए अलग-अलग नियमों और शर्तों का सेट है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर उपलब्ध सर्वोत्तम उपचारों को आगे बढ़ाने के लिए धन की पेशकश करके पॉलिसीधारक के जीवित रहने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
भविष्य के भ्रम से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आप किसी भी प्रतीक्षा अवधि या उत्तरजीविता अवधि के बारे में जानते हैं।
प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त या एक सीमित अवधि या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए नियमित किस्तों में किया जा सकता है।
आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80D और 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे।
यहां उन सभी दस्तावेजों की सूची दी गई है, जिनकी आवश्यकता आपको क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस का दावा करने के लिए पड़ेगी:
विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र
मूल नीति दस्तावेज
बीमित व्यक्ति का वैध आईडी और पता प्रमाण
अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के सभी रिकॉर्ड
कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान को दर्शाने वाली चिकित्सा परीक्षण रिपोर्ट
मेडिकल प्रैक्टिशनर के सर्टिफिकेट में शामिल मेडिकल रिपोर्ट
रद्द किए गए चेक या बैंक स्टेटमेंट की एश्योर्ड कॉपी
इन दिनों लोगों के व्यस्त कार्यक्रम के कारण, हर किसी को 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले कैंसर या कार्डियो-वैस्कुलर बीमारियों जैसी गंभीर बीमारियों का पता चलने का खतरा है। इन गंभीर बीमारियों के उपचार से परिवार पर भारी वित्तीय बोझ पड़ सकता है। क्योंकि इन बीमारियों के इलाज का खर्च आसानी से लाखों में हो सकता है। भारत में क्रिटिकल इलनेस कवरेज वाले इन टर्म इंश्योरेंस में से किसी एक को चुनना निश्चित रूप से लंबे समय में आपके लिए मददगार साबित होगा।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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