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अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक विकलांगता बीमा: जानने योग्य सब कुछ

लोगों द्वारा कार, घर और अपने स्वास्थ्य जैसी मूल्यवान संपत्तियों का बीमा कराने की अधिक संभावना है। हालाँकि, सभी लोग यह बीमा नहीं कराते हैं कि जीवित रहने के लिए क्या आवश्यक है - काम करके जीवन यापन करना। एक विकलांगता बीमा योजना, एक नियमित टर्म बीमा पॉलिसी के अलावा, एक आवश्यक प्रकार का बीमा है जिस पर लोगों को अपनी समग्र सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विचार करना चाहिए। इसके अलावा, जीवन अप्रत्याशित है, इसलिए वित्तीय आपात स्थितियों के लिए योजना बनाना आवश्यक है। यदि आप किसी गंभीर बीमारी या चोट के कारण घर लौटने में असमर्थ हैं तो स्थायी विकलांगता बीमा या आकस्मिक विकलांगता बीमा आपकी आय का कुछ हिस्सा बदल सकता है।

अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक विकलांगता बीमा

विकलांगता बीमा को विकलांगता आय बीमा भी कहा जा सकता है क्योंकि इसे इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि विकलांगता की स्थिति में यह आपकी आय का एक हिस्सा बदल देता है। विकलांगता को अल्पकालिक (अस्थायी विकलांगता) या दीर्घकालिक (स्थायी विकलांगता) के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है और इसलिए इन्हें कवर करने के लिए बीमा को भी दो प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है। यहां दोनों के बीच बुनियादी अंतर है:

अल्पकालिक विकलांगता बीमा

अपने नाम के अनुसार, अल्पकालिक विकलांगता बीमा आपको अस्थायी विकलांगता की स्थिति में एक विशिष्ट समय के लिए कवर करता है। पॉलिसी के समान, लाभ अधिकतम दो वर्ष की अवधि तक सीमित हैं।

आप इस विकलांगता बीमा पॉलिसी से तब तक लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं जब तक कि आपका कवरेज समाप्त नहीं हो जाता या पूरी तरह से ठीक नहीं हो जाता। भारत में विकलांगता के लिए अल्पकालिक बीमा पॉलिसी आम तौर पर किसी दुर्घटना या दीर्घकालिक बीमारियों के कारण होने वाली चोटों को कवर करती है। हालाँकि, इन्हें एक निश्चित अवधि के बाद पुनर्प्राप्त किया जा सकता है।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा

दीर्घकालिक विकलांगता बीमा स्थायी विकलांगता बीमा की तरह ही काम करता है। इस बीमा प्रकार का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बीमित व्यक्ति जब तक जीवित रहेगा, कुछ वर्षों से लेकर अपने पूरे जीवनकाल तक लाभ के लिए पात्र हो सकता है। इस मामले में, प्रतीक्षा अवधि हफ्तों से लेकर महीनों तक कहीं भी हो सकती है।

भारत में, दीर्घकालिक विकलांगता बीमा अक्सर चोटों और भयावह बीमारियों को कवर करता है जिससे नौकरी छूट सकती है। यह हृदय रोग, ऊतक क्षति, मानसिक बीमारी और कैंसर जैसी कई चिकित्सीय स्थितियों से बचाता है।

नोट: सबसे पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और तो फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

दीर्घकालिक और अल्पकालिक विकलांगता बीमा के बीच क्या अंतर है?

अल्पकालिक विकलांगता बीमा	दीर्घकालिक विकलांगता बीमा
सीमित समय के लिए लागू	कई वर्षों तक लागू
प्रतीक्षा अवधि: 0-14 दिन	कार्यकाल की प्रतीक्षा: सप्ताह से लेकर महीनों तक भिन्न हो सकती है
सस्ता प्रीमियम	महंगा प्रीमियम

अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा की महत्वपूर्ण विशेषताएं

विकलांगता बीमा का प्रकार तय करने से पहले जो आपके लिए उपयुक्त हो सकता है, एक सूचित निर्णय लेने के लिए नीचे दी गई विशेषताओं को समझने की सलाह दी जाती है।

नवीकरणीय गारंटी

यह सुविधा आपको अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने और समान लाभ प्राप्त करने की अनुमति देती है। कंपनी इसे रद्द नहीं कर सकती. हालाँकि, यदि आप अन्य पॉलिसीधारकों के समान समूह में हैं, जहां सभी के प्रीमियम बढ़ रहे हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपकी प्रीमियम दरें बढ़ा सकता है।
गैर-रद्द करने योग्य

इस तथ्य को छोड़कर कि पॉलिसीधारक ने प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, बीमाकर्ता के पास इसे रद्द करने का अधिकार नहीं है। पॉलिसीधारक इसके लाभों को कम किए बिना पॉलिसी को साल-दर-साल नवीनीकृत कर सकता है।
जीवनयापन की लागत समायोजन (COLA)

आप कितना खर्च कर रहे हैं, इसके आधार पर COLA को विकलांगता से मिलने वाले आपके लाभ में वृद्धि होनी चाहिए। इसे आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक का उपयोग करके मापा जाता है। यदि आप यह सुविधा चुनते हैं तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।
प्रीमियम की वापसी

यदि आप निर्दिष्ट अवधि के भीतर कोई दावा नहीं करते हैं, तो यह सुविधा आपकी प्रीमियम राशि का एक हिस्सा वापस कर देगी।
खरीदारी के लिए अतिरिक्त विकल्प

यदि यह सुविधा उपलब्ध है तो आप बाद की तारीख में अतिरिक्त बीमा खरीद सकते हैं।
समन्वय 0f लाभ

आपकी विकलांगता आपकी बीमा कंपनी से मिलने वाले लाभों को निर्धारित करेगी। आपकी सभी पॉलिसियों को संयोजित किया जा सकता है, और अंतर को पूरा करने के लिए विकलांगता पॉलिसी द्वारा एक लक्ष्य राशि भी निर्धारित की जा सकती है।

नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।

अल्पकालिक या दीर्घकालिक: कौन सा विकलांगता बीमा आपके लिए सही है?

यह कई पॉलिसीधारकों के सामान्य मुद्दों में से एक है जब वे यह समझने की कोशिश कर रहे हैं कि अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक लाभ अवधि के बीच क्या अंतर है।

चूंकि यह अनुमान लगाना कठिन है कि आपको कब चोट या बीमारी का सामना करना पड़ेगा, इसलिए यह निर्धारित करना भी चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि आपकी नौकरी कितने समय तक प्रभावित हो सकती है। इसलिए, काल्पनिक परिस्थितियों के आधार पर सही को चुनना बहुत मुश्किल है। प्रीमियम भुगतान के मामले में अल्पकालिक बीमा पॉलिसियाँ दीर्घकालिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक किफायती होती हैं।

हालाँकि, अल्पकालिक पॉलिसी का कवरेज और भुगतान लंबे समय तक चलने वाला नहीं है। यदि आपको कोई गंभीर बीमारी है जो तीन साल से अधिक समय तक रहती है, तो आप अल्पकालिक विकलांगता बीमा के साथ अपने वित्तीय संसाधनों को लगभग ख़त्म कर सकते हैं। ऐसे मामले में आप खुद को ऐसी स्थितियों से बचाने के लिए दीर्घकालिक विकलांगता योजना चुन सकते हैं। इसके अलावा, विकलांगता के खिलाफ समग्र जोखिम सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लघु और दीर्घकालिक नीतियों का संयोजन सबसे अच्छा विकल्प है।

आपकी उम्र चाहे जो भी हो, कोई चोट या बीमारी बड़े पैमाने पर वित्तीय कठिनाइयों का कारण बन सकती है। यहां तक कि अस्थायी विकलांगता भी गंभीर वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है। सुरक्षित रूप से कहें तो, अप्रत्याशित स्थिति के लिए तैयार रहने के लिए एक ऐसी योजना बनाने की सलाह दी जाती है जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता दोनों को कवर करती हो।

इसे सारांशित करें

जीवन सर्वोत्तम रूप से अप्रत्याशित है। एक व्यक्ति आज स्वस्थ हो सकता है और अगले दिन गंभीर रूप से बीमार हो सकता है। यही कारण है कि ऐसी अवांछित अनिश्चितताओं से बचाव के लिए बीमा योजनाएं मौजूद हैं। आपके मानक टर्म इंश्योरेंस के अलावा, भविष्य में आपके सामने आने वाली किसी भी विकलांगता के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी होगी। हमें यकीन है कि उपरोक्त अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक विकलांगता बीमा जानकारी ने आपको एक सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाया होगा।

(View in English : Term Insurance)