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टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ अपने होम लोन को सुरक्षित रखने के लिए एक गाइड

क्या आपके पास होम लोन है? यदि हां, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही विकल्प है। एक टर्म बीमा योजना बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर टर्म पॉलिसी के निर्दिष्ट नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। यदि आप एक ऐसी राशि सुरक्षित कर लेते हैं जो ऋण राशि के साथ-साथ अन्य वित्तीय पहलुओं को भी कवर करती है, तो आप अपने परिवार को अपनी मृत्यु के बाद किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से निपटने में सक्षम कर देंगे।

जब आपके पास होम लोन हो तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए गाइड

होम लोन से जुड़े टर्म प्लान मृत पॉलिसीधारक के परिवार को ऋण भुगतान जारी रखने और डिफ़ॉल्ट से बचने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। गृह ऋण पर चूक के प्राथमिक कारण तीन प्रकार के होते हैं। पहला नौकरी छूटने के कारण, दूसरा पॉलिसीधारक की मृत्यु और/या विकलांगता के कारण, और तीसरा कारण किसी गंभीर या लाइलाज बीमारी के निदान को माना जा सकता है।

यदि आपके पास बकाया होम लोन है तो सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए यहां एक गाइड दी गई है।

अपना बजट तय करें

हालाँकि टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती हैं, होम लोन आमतौर पर किफायती नहीं हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वर्तमान जीवन स्तर की कीमत पर अपनी जेबें पतली न करें। विभिन्न पॉलिसियों के उद्धरणों की तुलना करने के लिए प्लान खरीदने से पहले टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना सुनिश्चित करें। ऐसा होम लोन लिंक्ड टर्म प्लान चुनें जिसका प्रीमियम भुगतान होम लोन ईएमआई के साथ रखा जा सके। टर्म इंश्योरेंस की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि यह पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि में बहुत सारे विकल्प प्रदान करता है। यह आपको अपनी परिस्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने की अनुमति देता है।
कवरेज राशि चुनें

अगले चरण में आपको यह तय करना होगा कि आपके परिवार को ऋण राशि का भुगतान करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी और दैनिक जरूरतों से उत्पन्न होने वाले अतिरिक्त खर्चों का भी ध्यान रखना होगा। विशेषज्ञ खरीदारों को ऐसा कवर खरीदने की सलाह देते हैं जो उनकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना हो। होम लोन के साथ, आपको आदर्श रूप से एक पूर्ण आंकड़ा सुनिश्चित करने के लिए बकाया राशि को टर्म इंश्योरेंस कवर में जोड़ना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय रु. 10 लाख और आपके ऊपर रु. का गृह ऋण है। 50 लाख, आपका होम लोन लिंक्ड टर्म प्लान कवर रुपये के बराबर होना चाहिए। 100 लाख प्लस रु. 50 लाख, कुल रु. 150 लाख.
आधार पॉलिसी में राइडर्स जोड़ें

राइडर्स किसी भी स्थिति में आपके परिवार पर वित्तीय बोझ को काफी कम कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, गंभीर बीमारियों और लाइलाज बीमारियों आदि के खिलाफ विभिन्न राइडर्स के साथ आते हैं। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इनका लाभ उठाया जा सकता है। अतिरिक्त लाभों का उपयोग उपर्युक्त किसी भी कारण से आय के नुकसान को कवर करने के लिए किया जा सकता है और इस तरह ऋण भुगतान में चूक से बचा जा सकता है।

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होम लोन प्रोटेक्शन प्लान बनाम टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान

हालाँकि कुछ ऋणदाता आपको ऋण पर चूक से बचने के लिए गृह ऋण सुरक्षा योजनाओं को शामिल करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं, एक टर्म प्लान चुनने से समान लाभ और फिर कुछ लाभ मिल सकते हैं। बेहतर निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां उनकी प्रत्येक विशिष्ट विशेषता की तुलना दी गई है।

फ़ीचर	गृह ऋण सुरक्षा योजनाएं	टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
विवरण	एक बीमा योजना जिसमें बीमाकर्ता आवेदक पर कोई दुर्भाग्य आने की स्थिति में बकाया ऋण राशि का निपटान करने की पेशकश करता है।	टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक के लिए जीवन कवर प्रदान करता है और उसकी मृत्यु पर परिवार को मृत्यु लाभ राशि का भुगतान करता है।
प्रीमियम	इसके लिए एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है जो टर्म प्लान की लागत से अधिक होता है।	प्रीमियम को समय-समय पर निर्धारित किया जाता है, जिससे कम मूल्यवर्ग सुनिश्चित होता है जो जेब पर आसान होता है।
जीवन बीमा	कवरेज कम हो जाता है क्योंकि स्वीकृत गृह ऋण राशि पुनर्भुगतान के साथ कम हो जाती है; ऋण अवधि के अंत में जीवन कवर शून्य हो जाता है।	पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान कवरेज स्थिर रहता है। पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर कुल सुनिश्चित लाभ का भुगतान किया जाता है, चाहे बकाया ऋण राशि कुछ भी हो।
पॉलिसी अवधि में लचीलापन & कवरेज	चूंकि इन योजनाओं के लिए एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, इसलिए संशोधन लागू नहीं होते हैं। गृह ऋण अवधि में परिवर्तन गृह ऋण बीमा योजना के तहत कवरेज की अवधि को प्रभावित नहीं करता है।	होम लोन से जुड़ी टर्म पॉलिसियों के तहत कवरेज को जीवन के विभिन्न चरणों में संशोधित किया जा सकता है, हालांकि आवश्यक शर्तों के साथ। समय-समय पर प्रीमियम भुगतान की सुविधा भी उपलब्ध है।

क्या होम लोन प्रोटेक्शन प्लान (HLPP) को शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान में बदला जा सकता है?

प्रीमियम का भुगतान करने के बाद गृह ऋण सुरक्षा योजनाओं को संशोधित नहीं किया जा सकता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना में यह इसकी कमियों में से एक है, जो बहुत अधिक लचीलेपन के साथ आती है। चूंकि गृह ऋण बीमा योजनाएं ऋण राशि से जुड़ी होती हैं, इसलिए प्रत्येक ईएमआई के भुगतान के साथ कवरेज कम हो जाती है। हालाँकि, अग्रणी बैंकों के साथ साझेदारी करने वाले कुछ बीमाकर्ता एचएलपीपी को शुद्ध टर्म बीमा योजना में बदलने के प्रावधानों की अनुमति दे सकते हैं। आदर्श रूप से आपको इसके बारे में बीमाकर्ता से जांच करनी चाहिए।

अंतिम शब्द!

परिवार के सदस्यों पर होम लोन चुकाने का वित्तीय बोझ डालने से प्रभावी ढंग से बचने के लिए, आवेदकों को टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना चाहिए और इसमें गंभीर बीमारियों और आकस्मिक मौतों के खिलाफ विभिन्न राइडर्स शामिल करने चाहिए। होम लोन से जुड़े टर्म इंश्योरेंस से प्राप्त मृत्यु लाभ का उपयोग ईएमआई का भुगतान करने और यदि बीमा राशि अनुमति देती है तो अन्य खर्चों के लिए भी किया जा सकता है।

(View in English : Term Insurance)