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जीवन आश्चर्यों से भरा है, और कभी-कभी अप्रत्याशित खर्च या ऐसे अवसर सामने आते हैं जिनके लिए तत्काल वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। क्या आप जानते हैं कि आप ऐसी स्थितियों में ऋण सुरक्षित करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग कर सकते हैं?
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चाहे आप अप्रत्याशित लागतों से निपट रहे हों, बड़े निवेश की योजना बना रहे हों, या बस वित्तीय सुरक्षा जाल की तलाश कर रहे हों, यह ब्लॉग आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के विरुद्ध उधार लेने की प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेगा, आपको सूचित और सशक्त वित्तीय निर्णय लेने में मदद करेगा।
Term Plans
जीवन बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ऋण आपको पॉलिसी के नकद मूल्य को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके अपने बीमाकर्ता से पैसे उधार लेने की सुविधा देता है। यह अद्वितीय है, क्योंकि पारंपरिक ऋणों के विपरीत, पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ब्याज लिया जाएगा। हालाँकि, यदि आप इसे नहीं चुकाते हैं, तो ऋण राशि और ब्याज को सम एश्योर्ड से काट लिया जाता है, जिससे आपके लाभार्थियों को मिलने वाली राशि कम हो जाती है। यह आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को यथावत रखते हुए धन तक पहुंचने का एक लचीला तरीका है।
(View in English : Term Insurance)
आप निम्नलिखित तरीकों से जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं:
अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें: अपने जीवन या टर्म बीमा प्रदाता से संपर्क करें और उनके पॉलिसी ऋण विकल्पों के बारे में पूछताछ करें।
नियम और ब्याज दरों को समझें: ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों सहित ऋण शर्तों के बारे में जानें।
ऋण राशि निर्धारित करें: अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य के आधार पर तय करें कि आप कितना उधार लेना चाहते हैं।
आवश्यक फॉर्म पूरे करें: आवश्यक कागजी कार्रवाई भरें और कोई भी अनुरोधित दस्तावेज प्रदान करें।
ऋण चुकाएं: यह सुनिश्चित करने के लिए समय पर भुगतान करें कि ऋण आपकी पॉलिसी के लाभ या कवरेज को प्रभावित नहीं करता है।
*नोट: यदि आपके पास अपनी जीवन बीमा योजना या योजना के विरुद्ध लिए गए ऋण के संबंध में कोई प्रश्न है, तो आप अपनी सभी शंकाओं के समाधान के लिए बीमा सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं।
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एक जीवन बीमा पॉलिसी न केवल आपके परिवार के भविष्य की रक्षा करती है और निवेश पर अनुकूल रिटर्न प्रदान करती है, बल्कि यह एक लचीला विकल्प भी बन गई है, जो पॉलिसीधारकों को ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाती है। यह सुविधा वित्तीय तनाव के समय में फायदेमंद है, और इन ऋणों की बढ़ती लोकप्रियता का श्रेय व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में उनकी कम ब्याज दरों को दिया जाता है। इसके अतिरिक्त, पॉलिसी मूल्य की स्थिरता, बाजार के उतार-चढ़ाव से अपरिवर्तित, इसे सोने या शेयरों जैसी परिसंपत्तियों पर दिए गए ऋण से अलग करती है।
आप संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन, या परिवर्तनीय जीवन बीमा जैसी अधिकांश स्थायी बीमा पॉलिसियों से जीवन बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ऋण उधार ले सकते हैं। ये पॉलिसियाँ आजीवन कवरेज प्रदान करती हैं और जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो समय के साथ नकद मूल्य का निर्माण होता है। नकद मूल्य या तो ब्याज अर्जित करता है या निवेश के माध्यम से बढ़ता है, जिससे आपको इसके बदले उधार लेने का विकल्प मिलता है।
इसके विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस उधार लेने की अनुमति नहीं देता है। यह एक अधिक किफायती विकल्प है जो आपको एक निर्धारित अवधि के लिए कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे कि आपके कामकाजी वर्षों के दौरान, लेकिन इसमें नकद मूल्य जमा नहीं होता है।
Read in English Best Term Insurance Plan
उच्च ऋण राशि: आप वित्तीय आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करते हुए, अपनी बंदोबस्ती या यूलिप पॉलिसियों के विरुद्ध उच्च ऋण राशि उधार ले सकते हैं।
लॉक-इन अवधि के दौरान फंडिंग: आप बीमा पॉलिसी के बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वह अभी भी लॉक-इन अवधि के अंतर्गत हो, जिससे तत्काल तरलता मिलती है।
बीमा कवरेज बरकरार रहता है: आप अपनी पॉलिसी सरेंडर किए बिना फंड तक पहुंच सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका बीमा कवरेज और निवेश लाभ जारी रहे।
लचीले ऋण विकल्प: एंडोमेंट या यूलिप पॉलिसियों जैसी बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ऋण के लचीलेपन का आनंद लें, जिसमें कई बार निकासी करने की क्षमता होती है और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान किया जाता है।
ब्याज भुगतान पोस्ट लॉक-इन अवधि: लॉक-इन अवधि के दौरान ऋण के लिए, आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद मूलधन और ब्याज को एक साथ चुका सकते हैं।
पूर्व-अनुमोदित ऋण सीमाएँ: पॉलिसीधारकों की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ऋण छोटी से लेकर बड़ी राशि तक हो सकते हैं, जिसमें पॉलिसी के समर्पण मूल्य का 90% तक ऋण राशि होती है।
लचीला पूर्व भुगतान: आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के किसी भी समय अपने ऋण का पूर्व भुगतान या फौजदारी कर सकते हैं।
न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण: ऋण आवेदन प्रक्रिया सरल है, इसके लिए केवल मूल आईडी, पता प्रमाण, बैंक विवरण और बीमा पॉलिसी दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है।
Read in English Term Insurance Benefits
व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण एक सार्थक वैकल्पिक विकल्प है। आजकल, अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण लेना सभी आपातकालीन खर्चों को पूरा करने के लिए पसंदीदा तरीकों में से एक है। यह एक झंझट-मुक्त समाधान है जो अन्य पारंपरिक ऋण प्रकारों की तुलना में कई लाभ प्रदान करता है।
ऐसे कई कारक हैं जिन्हें जीवन बीमा पॉलिसी के बदले ऋण चुनने से पहले ध्यान में रखना आवश्यक है:
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, पुष्टि करें कि क्या आपकी पॉलिसी योग्य है, क्योंकि सभी पॉलिसियां योग्य नहीं हैं। आप स्थायी या संपूर्ण जीवन बीमा के समर्पण मूल्य पर उधार ले सकते हैं, लेकिन सावधि जीवन बीमा के विरुद्ध नहीं। उधार लेते समय, आप अनिवार्य रूप से अपने स्वयं के पैसे का उपयोग कर रहे हैं, जिसमें स्पष्टीकरण या सख्त अनुमोदन प्रक्रिया की कोई आवश्यकता नहीं है। हालाँकि आय कोई कारक नहीं है, आपकी साख पर विचार किया जाता है। पात्रता जांचने के लिए हमेशा अपनी पॉलिसी की शर्तों की समीक्षा करें।
आपको बीमा कंपनी या बैंक से यह जांचना होगा कि आप कितनी राशि के लिए पात्र हैं। ऋण राशि उसके समर्पण मूल्य का एक प्रतिशत है। एक बार जब ऋण राशि तय हो जाती है, तो पॉलिसी ऋणदाता को सौंप दी जाती है। इसका मतलब है कि पॉलिसी के सभी अधिकार ऋणदाता को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं, और उसके बाद उधारकर्ता को ऋण स्वीकृत कर दिया जाता है। इसके अलावा, चूंकि ऋण राशि को आयकर अधिकारियों द्वारा आय के रूप में मान्यता नहीं दी गई है, इसलिए यह कर योग्य नहीं है।
बीमा पॉलिसी पर ऋण के मामले में ली जाने वाली ब्याज दर पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम और भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या पर आधारित होती है। प्रीमियम राशि और भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या जितनी अधिक होगी, ब्याज की दर उतनी ही कम होगी। ज्यादातर मामलों में, बैंक ब्याज दर को अपनी आधार दर से जोड़ते हैं।
एक पॉलिसीधारक आधार जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते ही उस पर ऋण नहीं ले सकता है। लगभग 3 वर्षों की प्रतीक्षा अवधि आवश्यक है। इसमें ऋणदाता यह जांचता है कि प्रतीक्षा अवधि यानी 3 साल के दौरान प्रीमियम का भुगतान किया गया है या डिफॉल्ट किया गया है। इसलिए, समर्पण मूल्य के आधार पर ऋण की अनुमति दी जाती है।
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जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण लेने पर, पॉलिसीधारकों को प्रीमियम का भुगतान जारी रखना होगा। ऐसी स्थिति में जहां पॉलिसीधारक ऐसा करने से परहेज करता है, कुछ बीमाकर्ता पॉलिसी को समाप्त कर सकते हैं। वांछित कवर के लिए आपको अनुमानित प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होगी, यह जानने के लिए आप टर्म बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
जीवन बीमा पॉलिसी पर लिया गया ऋण पॉलिसी अवधि के दौरान चुकाया जाना चाहिए। आप मूलधन और ब्याज दोनों या सिर्फ ब्याज चुका सकते हैं। यदि केवल ब्याज का भुगतान किया गया है, तो मूलधन दावा राशि से काट लिया जाएगा। यदि पॉलिसीधारक का भुगतान चुकाने से पहले निधन हो जाता है, तो आश्रितों को कम भुगतान मिलेगा।
बीमा पॉलिसी, जैसा लागू हो, ऋण देने वाली संस्था या बीमा कंपनी के पक्ष में सौंपी जानी चाहिए। पॉलिसीधारक को निर्धारित प्रारूप में असाइनमेंट डीड निष्पादित करना आवश्यक है, और असाइनमेंट विवरण आधिकारिक तौर पर पॉलिसी दस्तावेज़ पर समर्थित हैं।
बीमाकर्ता या कोई भी वित्तपोषण संस्थान ऋण वितरण के लिए कम ऋण प्रसंस्करण शुल्क ले सकता है।
*नोट: यह अनुशंसा की जाती है कि आप टर्म प्लान खरीदने या जीवन बीमा पॉलिसी के बदले ऋण लेने से पहले टर्म इंश्योरेंस क्या है जान लें और इसकी विशेषताओं, लाभों और बहिष्करणों को समझ लें।
जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ हैं:
पॉलिसीधारक का पासपोर्ट आकार का फोटो
पहचान प्रमाण की प्रति, जैसे आधार कार्ड/पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र
पैन कार्ड की कॉपी
बीमा पॉलिसी के दस्तावेज़
बैंक खाता विवरण या रद्द किए गए चेक की एक प्रति (बैंक खाता प्रमाण के रूप में)
अतिरिक्त दस्तावेज़, जैसा बीमाकर्ता ने सत्यापन के लिए मांगा है
जीवन बीमा पर ऋण अधिकांश लोगों के लिए जीवनरक्षक हो सकता है और व्यक्ति अपने अल्पकालिक उद्देश्यों और वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने परिवार के लिए दीर्घकालिक योजनाएं बना सकता है। इसके अलावा, व्यक्ति को जोखिमों के प्रति हमेशा जागरूक रहना चाहिए और उसके आधार पर सोच-समझकर निर्णय लेना चाहिए।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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