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जीवन बीमा बनाम स्वास्थ्य बीमा बनाम टर्म बीमा

जीवन अप्रत्याशित है और अनिश्चितता किसी भी समय किसी के साथ भी हो सकती है। आजकल जीवन बीमा कराना एक आवश्यकता है जो नुकसान से उबरने के विचार को बढ़ावा देता है। बीमा व्यक्ति को जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बाज़ार में विभिन्न प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं जैसे स्वास्थ्य, टर्म, जीवन, मोटर, या मूल्यवान उत्पाद बीमा, यात्रा बीमा, आदि।

कौन सा बीमा अवश्य खरीदना चाहिए?

किसी भी बीमा पॉलिसी को खरीदने से पहले पॉलिसी की विशेषताओं और लाभों के बारे में जानना बहुत जरूरी है। इससे ग्राहक को अपने चयन के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। फ़ोन, कार जैसे उत्पादों से संबंधित बीमा आपको निर्जीव इकाइयों के नुकसान की आर्थिक रूप से भरपाई करने में मदद करता है। लेकिन स्वास्थ्य, अवधि और जीवन की विशिष्टता यह है कि यह आवश्यकता के समय जीवित प्राणियों के नुकसान का समर्थन करता है। बीमा का मुख्य उद्देश्य उन प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करना है जो अनिश्चित परिस्थितियों के कारण अस्थिरता को सहन करते हैं और पीड़ित होते हैं। यह एक सार्वभौमिक सत्य है कि आपके प्रियजन की मृत्यु से उबरना संभव है, लेकिन परिवार को एकजुट रखने के लिए महत्वपूर्ण समय के दौरान वित्तीय मदद महत्वपूर्ण है। तो, आइए प्रत्येक बीमा के महत्व को विस्तार से समझें:

जीवन बीमा योजनाएं - बीमित व्यक्ति पॉलिसी की परिपक्वता पर लाभ के लिए पात्र है। व्यक्ति के जीवित या मृत होने की स्थिति में गारंटीकृत राशि का भुगतान किया जाता है। पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी अवधि निर्धारित करने का विकल्प है और यदि वह जीवित नहीं है तो राशि नामांकित व्यक्ति को प्राप्त होगी।

स्वास्थ्य बीमा योजनाएं - ये योजनाएं पॉलिसीधारकों को चिकित्सा आपात स्थितियों और खर्चों के खिलाफ सहायता करती हैं। यह किसी व्यक्ति को उनकी चिकित्सा आपात स्थिति के महत्वपूर्ण समय में मदद करता है जो कैंसर, स्ट्रोक, सीओवीआईडी -19 आदि जैसी कुछ भी हो सकती है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान - टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित समय जैसे 20 या 40 वर्षों के लिए एक शुद्ध सुरक्षा योजना है। यह विशेष रूप से पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में परिवार के सदस्यों को एकमुश्त राशि प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऐसी स्थिति में नॉमिनी को रकम मिलती है. यदि बीमित व्यक्ति योजना की परिपक्वता तक जीवित रहता है तो राशि पर कोई दावा लागू नहीं होता है।

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हमें टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

दोनों योजनाएं महत्वपूर्ण बीमा योजनाएं हैं और इनमें सुविधाओं और लाभों का एक अलग सेट है। टर्म इंश्योरेंस कुछ अप्रत्याशित परिस्थितियों जैसे कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में आपके नामांकित/लाभार्थी को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। दूसरी ओर, स्वास्थ्य बीमा विशेष रूप से अस्पताल में भर्ती होने या किसी गंभीर बीमारी का निदान होने पर होने वाले सभी चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ कई प्रकार के लाभ प्रदान करती हैं जैसे कि दिन की देखभाल की प्रक्रिया, घरेलू अस्पताल में भर्ती आदि। इस चल रही महामारी के कारण, COVID -19 के उपचार पर होने वाले खर्च भी योजना के अंतर्गत शामिल हैं।

बाजार में विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं जैसे व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा (एकल व्यक्ति को कवर करता है), फैमिली फ्लोटर प्लान (परिवार के सदस्यों को कवर करता है), यूलिप और वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा। जबकि टर्म इंश्योरेंस योजनाएं लेवल टर्म, प्रीमियम रिफंड, बढ़ती, घटती, परिवर्तनीय और राइडर्स वाली योजना होती हैं।

जीवन बीमा बनाम स्वास्थ्य बीमा बनाम टर्म बीमा

बाज़ार में इतने सारे बीमाकर्ताओं की उपलब्धता के साथ, सही बीमाकर्ताओं को चुनना काफी थकाऊ काम है। हमने आपके लिए इसे आसान बना दिया है! तालिका जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा के तुलनात्मक विश्लेषण को दर्शाती है। आइए इन्हें विस्तार से समझें:

फायदा	जीवन बीमा	स्वास्थ्य बीमा	टर्म इंश्योरेंस
कवर	जीवन बीमा पॉलिसियां पॉलिसी की परिपक्वता पर कवरेज/बीमा राशि की पेशकश करती हैं।	स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां पॉलिसी अवधि के भीतर चिकित्सा आपात स्थिति या दावों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती हैं।	टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां निश्चित पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करती हैं।
पॉलिसी अवधि	5 – 30 वर्ष	5-10 वर्ष	10-30 या 45 वर्ष
प्रीमियम	जीवन बीमा की प्रीमियम कीमतें टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक हैं	पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम राशि बढ़ती है	टर्म इंश्योरेंस एक पॉकेट-फ्रेंडली पॉलिसी है। अन्य बीमा की तुलना में इसका प्रीमियम काफी कम है।
मृत्यु लाभ	यदि बीमित व्यक्ति जीवित है या उसकी मृत्यु हो जाती है तो यह पॉलिसी मृत्यु लाभ प्रदान करती है। मृत्यु लाभ पॉलिसी की परिपक्वता पर देय है।	इसमें, यदि बीमाधारक की बीमारी के कारण और किसी भी प्रकार के अस्पताल में भर्ती हुए बिना तुरंत मृत्यु हो जाती है, तो कोई मृत्यु लाभ देय नहीं है।	बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में मृत्यु लाभ योजना की परिपक्वता तक देय है।

स्वास्थ्य, सावधि और जीवन बीमा के सामान्य लाभ

इन बीमा पॉलिसियों के लिए कुछ लाभ सामान्य हैं।

प्रीमियम भुगतान मोड - आप प्रीमियम भुगतान एक समय, आंशिक या नियमित मोड में कर सकते हैं।
खरीदने की प्रक्रिया - आप उनकी कंपनी की वेबसाइट से पॉलिसी खरीद सकते हैं। ऑनलाइन मोड उपलब्ध हैं, जबकि कुछ ऑफ़लाइन हैं इसलिए आपको निकटतम शाखा में जाना आवश्यक है।
पोर्टेबिलिटी - सभी में पॉलिसियों को एक बीमा प्रदाता से दूसरे में स्थानांतरित करने का प्रावधान है। आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा.
कर लाभ - आयकर अधिनियम के प्रचलित कानूनों के तहत कर से छूट प्राप्त करें।

इन बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता किसे है?

युवा - बीमा पॉलिसी में जल्दी निवेश करने से प्रीमियम दरें कम होती हैं।
ऐसे व्यक्ति जिनके परिवार में आश्रित सदस्य हैं
वरिष्ठ नागरिक या बुजुर्ग लोग

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

कम उम्र में ही बीमा में निवेश के बारे में सोचना शुरू करना बहुत ज़रूरी है। क्योंकि आजकल सामान्य इलाज या सर्जरी का खर्च आसमान छू रहा है और जरूरत के वक्त हर किसी को आर्थिक मदद की जरूरत पड़ती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा प्लान से अलग होते हैं लेकिन किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में दोनों ही जरूरी हैं। ऐसी स्थिति में, परिवार को अन्य संबंधित खर्चों को वहन करने के लिए वित्तीय सहायता और सुरक्षा की आवश्यकता होती है। तीनों प्लान ग्राहकों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करते हैं। उनकी अपनी विशेषताएं और लाभ हैं, लेकिन सही योजना का चयन पूरी तरह से परिवार की गतिशीलता के साथ-साथ किसी की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)